⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Аккредитив При Покупке Недвижимости В Ипотеку. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.
Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.
Ячейка или аккредитив при ипотеке
- Банковское учреждение не обязано проверять на подлинность ни деньги, помещаемые в ячейку, ни предоставленные продавцом документы о перерегистрации прав собственности.
- В договоре аренды не оговаривается сумма средств, которая будет помещена в сейф, этот вопрос обязан контролировать продавец.
- Покупателю, а затем и продавцу нужно будет перевозить большую сумму наличных денег: в день внесения их в ячейку и в день получения средств продающей стороной соответственно. Это влечет за собой определенные риски.
Нюансы договора на открытие аккредитивного счета
Арендовать ячейку можно на срок в один календарный месяц. Для получения денег продавцу устанавливают временной коридор, обычно с 13-го по 20й день аренды. Предшествующих этому сроку двенадцати дней с момента внесения денег обычно достаточно для перерегистрации прав собственности.
На вторичном рынке жилья крайне популярна услуга покупки квартиры через аккредитив в банке. Данная схема купли-продажи через банк страхует продавца и покупателя от возможных форс-мажоров. Порядок действий при покупке квартиры таким способом простой:
Аккредитив в банке: при покупке и продаже недвижимости
- Стороны заключают между собой договор (купли-продажи, цессии, оказания услуг)
- Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит необходимую сумму (она состоит из суммы заключенного договора и комиссии банка за предоставляемую услугу)
- Продавец выполняет условия сделки и предоставляет документы, подтверждающие это, в банк
- Банк проводит проверку документов и в случае выполнения всех условий переводит деньги продавцу
Аккредитив в Сбербанке
- Номер и дата заявления
- Сумма аккредитива прописью
- Данные банка плательщика и получателя
- Данные банка-исполнителя
- Вид аккредитива (покрытый (депонированный), непокрытый (гарантированный), безотзывной или отзывной)
- Срок действия аккредитива
- Назначение платежа
- Способ исполнения аккредитива
- Список документов для подтверждения сделки продавцом
- Срок предоставления документов
- Способ оплаты сделки покупателем
- Контактные данные плательщика
- Дополнительные условия
Если говорить простыми словами, то аккредитив как бы выступает промежуточным звеном между Покупателем и Продавцом. Основная цель такого расчета – это финансовая защита обеих сторон сделки и предоставление им определенных гарантий. Деньги кладутся на счет независимого посредника в лице банка, чтобы во время проведения купли-продажи с ними не произошло непредвиденных, неприятных и нежелательных эксцессов.
Расчет через аккредитив при покупке квартиры
Деньги на аккредитивный счет перечисляет Покупатель со своего персонального лицевого счета. Дополнительно оплачивается тариф (комиссия) за обслуживание. В «Сбербанке» размер такого тарифа для сделок по купле-продаже недвижимости составляет фиксированные 2000 рублей.
Преимущества и недостатки аккредитива
Банкам, предоставляющим аккредитивные счета, приходится работать с другими банковскими учреждениями. Например, аккредитивный счет может быть открыт Покупателем в «Сбербанке», в то время как Продавец числится клиентом «Альфа-Банка». Обеим кредитно-финансовым организациям понадобится взаимодействовать друг с другом – обмениваться информацией, пересылать документы и пр. На все это будет требоваться время.
Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.
В силу активного замещения наличных расчетов оплатой через безнал, аккредитив имеет хорошие перспективы и востребован на рынке недвижимости. Фактически, схема работы предполагает применение виртуальной банковской ячейки и доступ к депозитарию.
Особенности применения в России
С момента подписания купчей на недвижимость и до полного перехода прав новому собственнику проходит некоторое время, в течение которого могут произойти непредвиденные сложности. Аккредитив в банке работает как альтернатива банковской ячейки, с той разницей, что ячейка сохраняет наличные, переданные от покупателя к продавцу, а аккредитив физического лица – безналичное перечисление.
Большинство крупных банковских структур в современное время предоставляют возможности проводить сделки через аккредитив. К ним относиться Центральный банк России, Сбербанк России, Бинбанк, ЮниКредит Банк, а также Альфа-Банк и другие.
Например, стороны впервые работают друг с другом и планируют заключить сделку, но так как ранее они еще не заключали договоров между собой, они побаиваются использовать в сделке предоплату или предпоставку и не готовы к этому.
Банки, которые предоставляют аккредитив
Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки. После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций. В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах.
- Безналичный расчет. Это позволяет избежать затрат и волнений по поводу хранения и передачи положенной суммы. Не придется каждой стороне и пересчитывать наличность – деньги будут списаны со счета на счет.
- Честность. Этот фактор вытекает из предыдущего. Так как сделка происходит в безналичном расчете, то и убеждаться в подлинности банкнот не придется. Нет вероятности отказа подписывать документы после передачи денег и наоборот.
- Возможность междугороднего расчета. Стороны могут находиться в разных городах. Тогда им не придется встречаться для передачи денег – банк переведет их после выполнения требований продавцом.
- Предоставление гарантии. Покупателю гарантируют заключение сделки. Продавец же будет уверен в наличии средств и их переводе после передачи недвижимости.
- Государственный контроль. Банк наделен обязанностями исполнения аккредитива. Он тщательно проверяет имеющиеся документы, а после переводит деньги продавцу.
Аккредитив при покупке своей квартиры
- Подписание договора об использовании аккредитива в качестве расчета. Предварительно покупатель должен решить, услугами какого банка он будет пользоваться и на каких условиях. Дополнительно нужно составить перечень документов, необходимых для подтверждения сделки продавцом. Все эти особенности обязательно отражаются в заключаемом договоре.
- Непосредственное открытие аккредитива. В этом случае покупатель недвижимости обращается в банк и передает достаточную сумму средств с учетом комиссии. Деньги могут быть переведены и со счета клиента этого финансового учреждения.
- Передача аккредитива продавцу квартиры. Сначала документ отправляется в банк продавца. Тот уже в свою очередь отдает его самому покупателю.
- Заключение договора и предоставление подтверждающих документов в банк. Перечень бумаг будет зависеть от вида сделки. При покупке квартиры на вторичном рынке им выступает договор купли-продажи. Если покупатель участвует в незаконченном строительстве, то подтверждением становится договор долевого участия. В обоих случаях дополнительно предоставляется выписка/расписка из Росреестра. Все документы крепятся к сопроводительному письму и передаются в банк.
- Передача денежных средств. Банк тщательно проверяет поступившие документы. Удостоверившись в совершении сделки, деньги в обозначенном размере передаются покупателю. После этого он может распоряжаться поступившими средствами по своему усмотрению.
Преимущества использования банковского аккредитива при покупке недвижимости
Аккредитив – это всегда безналичный расчет между двумя сторонами – продавцом и покупателем. Есть здесь и третья сторона – банк. Суть действия аккредитива в том, что банк получает от покупателя распоряжение выполнить платеж после исполнения продавца всех условий. Для большего понимания определения стоит рассмотреть схему:
- Участники сделки приходят к соглашению о стоимости недвижимости и других деталях сделки.
- Сумма, которая должна перейти от покупателя к продавцу, аккумулируется на банковском счету.
- Покупатель получает права на недвижимое имущество.
- Банк передаёт сумму продавцу.
Открывая аккредитивный счет, граждане обеспечивают себя защитой от мошенников. Банк в этом случае играет роль посредника между сторонами. За небольшую плату он обеспечивает защиту прав и денежных средств клиента.
Что представляет собой банковский аккредитив?
Банковский аккредитив при покупке недвижимости – это гарантия того, что гражданин, выступающий в роли покупателя недвижимого имущества, не станет жертвой обмана и не потеряет деньги, выделенные на приобретение квартиры.
Покупатель и продавец должны указать условия, при выполнении которых деньги с аккредитивного счета переходят на счет продавца. Наиболее часто таким условием становится наличие зарегистрированного договора купли-продажи.
Расчеты по договорам ипотеки: аккредитив или банковская ячейка
При получении документов по аккредитиву исполняющий банк (в рассматриваемом случае совпадает с банком-эмитентом) проверяет соответствие представленных документов и их реквизитов условиям аккредитива на основании самих документов, то есть осуществляется проверка по внешним признакам. Срок проверки документов не должен превышать семи рабочих дней, следующих за днем получения документов.
Этап второй
Заключая кредитный договор, банк предлагает заемщику использовать аккредитив в расчетах с продавцом жилого помещения, то есть в данном случае банк выступает в роли банка-эмитента. Аккредитив обособлен и независим от основного договора.
Аккредитивную форму оплаты предлагает большинство российских банков. Но не во всех банках этот способ оплаты пользуется популярностью. Рекомендуется выбирать среди банков, в которых хорошо отработана схема проведения таких сделок.
Вам так понравился дом, что вы готовы поискать выход из такой ситуации – предоставить продавцу дополнительные гарантии и сделать так, чтобы он не вез наличные деньги с собой. Вы предлагаете ему аккредитивную форму оплаты.
Условия и стоимость услуги
Когда вы заключаете сделку купли-продажи недвижимости, всегда есть риск стать жертвой обмана. На рынке недвижимости мошенников больше, чем где-либо. Для заработка они используют лазейки в законодательстве. И если вы стали жертвой аферы во время покупки или продажи недвижимости, доказать факт мошенничества не всегда просто.
Комиссия, взимаемая Сбербанком за обслуживание аккредитива на срок до 120 календарных дней, составляет 2000 рублей. Плата взимается с покупателя при открытии аккредитива, все остальные операции по нему бесплатны. Если регистрация сделки затянется, аккредитив можно однократно продлить на срок до 60 дней, заплатив дополнительно 2000 рублей.
Аккредитив при ипотеке
- используются безналичные средства (при оформлении ипотеки банк в случае нехватки собственных денег дозачислит необходимую сумму на счет, т.ч. занимать где-то не придется);
- деньги перечисляются на счет продавца переводом, не требуется личного участия сторон, как в случае с банковской ячейкой.
В каком банке самые выгодные аккредитивы
- оплата происходит только после получения и проверки документов;
- контролируется соблюдение оговоренных сроков сделки, которые не могут быть изменены в одностороннем порядке;
- частичное перечисление на счет продавца невозможно;
- деньги полностью возвращаются покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств.
