Порядок оценки имущества для целей страхования

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Порядок оценки имущества для целей страхования. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Занижение рыночной стоимости страхуемого объекта также невыгодно страхователю. Ведь при наступлении страхового случая сумма компенсации не покроет действительные потери. Поэтому независимая оценка для страхования так необходима, если вы хотите действительно правильно и справедливо защитить свои имущественные интересы.

Порядок оценки имущества для целей страхования

• здания и сооружения, которые относятся к разным формам собственности, имеют разную площадь и целевое назначение;
• отдельные помещения в зданиях и сооружениях;
• стоимость ремонта и отделки помещений;
• офисная и бытовая мебель, бытовая техника, различный инвентарь;
• компьютерная техника и системы хранения данных;
• промышленные машины и оборудование;
• транспортные средства (легковые и грузовые автомобили, спецсредства, авиатранспорт, морские и речные суда, железнодорожный транспорт);
• урожай сельскохозяйственных культур;
• различные грузы;
• инвестиции;
• убытки, вызванные остановкой производства.

Оценка страховой стоимости и страхования имущества

Страхование – это один из наиболее надежных и довольно распространенных инструментов защиты имущественных прав граждан и юридических лиц от наступления определенных неблагоприятных ситуаций (страховых случаев). Страховая компания за счет страхового фонда, формируемого из страховых взносов, выплачивает возмещение в размере стоимости ущерба, нанесенного застрахованному объекту. В данном случае, в отличие от страхования жизни и страхования ответственности, имеется в виду имущественное страхование, для которого особенно большое значение имеет такой параметр, как стоимость имущества.

Так, ее можно установить на основании инвестиционной стоимости объекта оценки для конкретного лица или группы лиц при установленных данным лицом (лицами) инвестиционных целях использования объекта оценки. При этом, в отличие от определения рыночной стоимости, учет возможности отчуждения по инвестиционной стоимости на открытом рынке не обязателен.

— нет единого способа расчета среднерыночной стоимости, поскольку можно, например, сложить самую высокую и самую низкую цену и разделить на два, а можно, напротив, отбросив крайние значения, складывать остальные. Но и тут возможен серьезный разброс в зависимости от количества учитываемых значений (два, пять, десять и т.д.);

Пример

Это может быть и методика определения кадастровой стоимости объекта оценки, которая устанавливается как рыночная стоимость с использованием методов массовой оценки или индивидуально для конкретного объекта недвижимости.

Именно поэтому некоторые страховые организации, ответственно относящиеся к проведению оценки недвижимости для страхования, могут иметь в своем штате специальных сотрудников, занимающихся оценкой недвижимого имущества на профессиональном уровне. Однако, нередко страховые компании пользуются услугами людей, которые, к большому сожалению, не имеют соответствующих знаний и не обладают навыками в вопросах оценки недвижимого имущества.

Организация, занимающаяся страхованием недвижимого имущества, не станет заключать страховой договор в отношении тех вещей, о которых ей ничего не известно. Показывать свое имущество необходимо в соответствующем, проведенной оценке недвижимости для страхования виде. То есть, если Ваше имущество подвергнется, каким-либо незначительным повреждениям, то перед визитом сотрудников страховой компании их необходимо устранить.

Оценка недвижимости для страхования должна проводиться только специалистами

Появившиеся с развитием рынка нетрадиционные виды страхования зачастую вызывают проблемы с правильной и достоверной оценкой недвижимости для страхования. За счет проводимых каждый год переоценок стоимости недвижимости ее цена настолько возросла, что она порой может совершенно не соответствовать реальности. Этот дисбаланс наиболее характерен для недвижимого имущества, которое имеет уже достаточно длительный срок эксплуатации.

1. Для определения страховой суммы, на которую страхуется имущество, при заключении договора страхования, чтобы определить пределы ответственности страховщика в случае гибели или возможного повреждении этого имущества.
2. Для определения размера страхового возмещения поврежденного или погибшего имущества в результате страхового случая.
Страховщик и страхователь определяются с размером страховой суммы, которую страховщик обязуется выплатить для страхового случая принимаемого на страхование имущества при заключении договора страхования. По действующему законодательству страховые суммы не могут превышать страховой стоимости имущества, под которой понимается его действительная (п. 2. ст. 947 ГК РФ) стоимость в день заключения договора в месте его нахождения. Определение страховой стоимости отражаются в принимаемых страховыми компаниями стандартных правилах страхования для различных групп имущества. Страховая (действительная) стоимость принимается равной:

Оценка для страхования

• Проектной стоимости строительства зданий и сооружений, с аналогичными проектными характеристиками и строительными материалами, уменьшенной на устаревание (процент износа); в данной местности
• Рыночной стоимости для помещений, аналогичных застрахованному по площади, назначению, планировке, физическому состоянию в данной местности.
• Затратам на отделку зданий, сооружений, помещений, необходимым для проведения отделочных работ равного объема и качества подобных застрахованной отделке (включая стоимость материалов), за вычетом ее износа.
• Стоимости приобретения аналогичных (по эксплуатационно-техническим характеристикам и назначению) машин и оборудования (включая затраты на монтаж, перевозку, таможенных и других обязательных платежей), уменьшенной на процент устаревания (износа) застрахованного оборудования и машин.
• Стоимости приобретения аналогичной мебели и инвентаря, за вычетом суммы их износа вследствие устаревания и эксплуатации.
• Стоимости повторного изготовления продукции, производимой страхователем – включая транспортные расходы, расходы на покупку сырья, полуфабрикатов, но не выше ее продажной цены;
• Стоимости приобретения аналогичных товаров, для товаров, приобретенных страхователем с целью последующей продажи.

Оценка имущества в целях страхования производится в двух случаях

В основе оценки страхования, используется затратный подход, как наиболее логичный при страховании, потому как оценка страхования призвана определять затраты (их стоимость) на восстановление имущества при его гибели или повреждения, именно эти затраты должен возместить страховщик при страховом случае. На практике, в ряде случаев, применяется оценка на основе сравнительного и доходного подходов. Так происходит при невозможности оценки затратным подходом или такой подход обязателен к применению в банке, который принимает имущество в качестве залога. Что важно учитывать для страхователей? От правильного определения страховой стоимости, которая определяет на своей основе страховую сумму, зависит размер страхового возмещения при реализации страхового случая. Необходимо понимать: если страховая сумма больше страховой стоимости имущества при заключении договора страхования, договор считается ничтожным. При занижении страховой суммы на дату страхового случая страхователю возмещается лишь часть понесенных им убытков.
Оценка для страхования стоимости имущества, не является обязанностью страховщика. Для страховой стоимости страховщики могут принять оценку по данным остаточной балансовой стоимости, или стоимости, установленной в договоре лизинга или залога, или на основании оценки независимого специалиста-оценщика. Последний является предпочтительным для страхователя и страховщика, но сопряжен с дополнительными затратами страхователя. Риск последствий неверной оценки, при самостоятельном определении страховой суммы полностью ложится на страхователя, т.к. страховщик, при страховом случае, может оспорить сумму к выплате. При оценке имущества специалистом оценщиком, страховая стоимость указывается в договоре и не будет оспорена впоследствии.

5. Если страхователь (выгодоприобретатель) получил компенсацию ущерба от причинителя вреда, то страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан возвратить страховщику полученное от него страховое возмещение, если причинитель вреда компенсировал страхователю ущерб.

Существуют следующие способы возмещения ущерба: денежная, ремонт, замена, восстановление. Текст договора страхования обычно предоставляет страховщику право выбора той или иной формы возмещения ущерба. Чаще всего используется денежная форма возмещения. Но иногда для страховых компаний выгодны «натуральные» формы возмещения ущерба, например при страховании автомобилей или недвижимости.

Тест на знание английского языка Проверь свой уровень за 10 минут, и получи бесплатные рекомендации по 4 пунктам:

2. Если в течение срока страхования произошел страховой случаи, по которому была выплачена часть страховой суммы, то в оставшееся время действия договора страховая защита обеспечивается в размере остатка страховой суммы.

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества. Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен. Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013. Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора. Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.