Как Оформить Ипотеку Пошаговая Инструкция 2023: правовые документы, изменения, что делать

Содержание

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2023 году

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.

Что интересно, в 2023 году россияне использовали одну лазейку, разрешающую купить жилье в пригороде крупного города. Так, по формальным признакам под программу подходили квартиры в многоэтажках вокруг Санкт-Петербурга – ведь территориально это уже Ленинградская область, а большая часть поселков официально еще не перешли порог в 30 тысяч населения (хотя в реальности это население одного крупного ЖК).

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в сельской местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Кроме записи о смене владельца в реестр вносится и пометка о том, что квартира находится в залоге. Владелец не может распоряжаться ею (продавать или проводить перепланировку) без разрешения выдавшего ипотеку банка. Как только кредит будет полностью выплачен, ограничения снимаются.

При сдаче дома покупателю необходимо полностью проверить квартиру и убедиться, что она соответствует тем параметрам, которые изначально были указаны в договоре. Обычно менеджер, который ведет приемку, выдает покупателю дефектный акт, в который тот может внести все недочеты. После того как недочеты будут исправлены, скорее всего менеджер пригласит вас на повторную приемку.

Накопите на первоначальный взнос. Его требуют почти все банки. Минимальная необходимая сумма может быть разной. Например, стартовый взнос в Райффайзенбанке начинается от 10%.
Выделите деньги на ремонт вашей будущей квартиры. Можно сэкономить, если в стоимость квартиры застройщик заранее включит отделку. Значит ипотека покроет ее.
Заложите средства на расходы, связанные с покупкой квартиры в ипотеку. Например, на страховку. При покупке квартиры на первичном рынке может пригодиться страхование жизни, а после оформления квартиры в собственность понадобится страхование имущества. Комбинированный договор страхования обычно не превышает 1% от суммы, которую предстоит выплатить.

Чаще всего банк сам перечисляет средства на счет продавца после того, как он направит в банк необходимые документы, и сделка с ним будет завершена. Но договором могут быть предусмотрены другие варианты передачи денег, при которых вам потребуется самостоятельно посетить банк со всеми документами. После этого останется провести еще одну процедуру — подписать акт приема-передачи и получить ключи (если новостройка уже построена).

Поиски жилья и переговоры о его покупке иногда могут затянуться. Если есть возможность, лучше заранее получить одобрение заявки на ипотеку. Некоторые банки выдают его на достаточно длительный срок. Например, в Райффайзенбанке решение о выдаче ипотеки остается актуальным 3 месяца.

Как оформить ипотеку в 2023 году: пошаговая инструкция

Ипотека – это программа кредитования, которая подразумевает покупку недвижимости при условии, что оно выступает в качестве залога. В качестве залогодателя в большинстве случаев выступает банки, которые дают кредит. Они выделяют деньги на приобретение недвижимости, при этом она оформляется, как залог. В случае непогашения залог переходит в собственность банка. После полной выплаты ипотеки обременение снимается, и недвижимость остается в собственности заемщика.

Паспорт заёмщика, созаемщика, поручителя.
Анкета заемщика, созаемщика, поручителя.
Справка по форме 2-НДФЛ (в некоторых случаях допускается по форме банка или работодателя).
Копия трудовой книги или трудового договора, которая подтверждает трудовой стаж, заверяется работодателем.
Документы на приобретаемую недвижимость, подаются после одобрения онлайн заявки.

Положительное решение – после предоставления полного пакета документов нужно оформить заявку. Банк рассматривает ее и проводит проверку информации. В среднем процедура покупки квартиры в ипотеку занимает от нескольких дней до нескольких недель. На основании предоставленных данных банк рассчитывает максимальную сумму кредита, которая может быть выделена заемщику. Исходя из этой суммы, он может подобрать себе недвижимость, разница между стоимостью и суммой кредита погашается за счет собственных денежных средств в виде первоначального взноса. На что обратить внимание – многие банки заранее ограничивают минимальную сумму взноса при ипотеке 10%-30%.
Поиск недвижимости – если банком принято положительное решение, заемщик переходит к этапу подбора недвижимости. Этот процесс зачастую занимает много времени, поэтому искать дом или квартиру в ипотеку можно начинать сразу после подачи заявки онлайн, если есть уверенность, что банк не откажет. Даже в случае отказа заемщик ничего не потеряет. Эксперты рекомендуют заниматься поиском недвижимости заранее, так как банки к ней также предъявляют определенные требования и должны одобрить выбор.
Одобрение недвижимости – после того, как заемщик выбрал недвижимость, он предоставляет в банк копии документов на жилье, которые банк рассматривает. Далее проводится независимая оценка недвижимости. Банк проверяет оценочные документы, определяет риски, отсутствие обременений и соответствие требованиям. После этого, если проверка успешная, дает добро на сделку.
Выход на сделку – банк назначает день, когда будет проводиться оформление ипотеки. В этот день все стороны, которые участвуют в оформлении, должны явиться в банк. В этот день подписывается кредитный договор и выделяются средства на покупку недвижимости. Банк обычно осуществляет контроль за расчетом между продавцом и покупателем, который проводится наличными через банковскую ячейку. В нее помещаются кредитные средства и сумма первоначального взноса, которые находятся там в период времени, пока будут выполнена государственная регистрация и право собственности будет передано. Доступ к ним не может получить ни одна из сторон. Банк обращает внимание: только после того, как квартира будет перерегистрирована, продавец получает возможность забрать свои деньги или деньги переводят продавцу на счет. По ипотеке на новостройку деньги продавцу (застройщику) в виде первого взноса оплачиваются сразу после регистрации сделки в юстиции напрямую в кассу или во время подписания кредитного договора на специальный аккредитивный счет в банке. Далее банк перечисляет заемные средства по договору застройщику при предъявлении отрегистрированного договора ипотеки.

Для покупателя процедура оформления ипотеки сопряжена с дополнительными расходами. Нужно заплатить первоначальный взнос, сумма которого немаленькая и деньги на него нужно скопить. Также чтобы оформить ипотеку заемщик оплачивает страховку, нотариальные услуги, дополнительные комиссии банка за то, чтобы зарегистрировать собственность. В общем эта сумма может достигать 50 тысяч рублей, зависит от многих факторов.

кредитный договор;
закладная;
свидетельство о регистрации права собственности;
справка о закрытии ипотеки;
письмо от банка, подтверждающее погашение;
договор купли продажи квартиры по ипотеке;
нотариальная доверенность на регистрацию от собственника и от банка.

Baм нe oбязaтeльнo yдocтoвepять cдeлкy y нoтapиyca, зa иcключeниeм cлyчaeв, кoгдa квapтиpa пpиoбpeтaeтcя из дoлeвoй или в дoлeвyю coбcтвeннocть. К пpимepy, ecли квapтиpa былa пpивaтизиpoвaнa нa тpoиx члeнoв ceмьи, вce-тaки пpидeтcя oбpaтитьcя к нoтapиycy. Taкжe визитa к нoтapиycy нe избeжaть, ecли cyпpyги peшили кyпитьжильe в oбщeдoлeвyю coбcтвeннocть. Кpoмe тoгo, нeкoтopыe бaнки нacтaивaют, чтoбы cдeлкa oфopмлялacь чepeз нoтapиyca, дaжe ecли пo зaкoнy этo нe тpeбyeтcя.

B зaвиcимocти oт ycлoвий кpeдитнoгo дoгoвopa, бaнк мoжeт пepeвecти дeньги нa aккpeдитивный или нoминaльный cчeт зaeмщикa. Пocлe этoгo вы мoжeтe ocтaвить нyжнyю для пoкyпки cyммy в дeпoзитнoй ячeйкe или пepeчиcлить нa cчeт пpoдaвцa. Oднaкo вocпoльзoвaтьcя этими дeньгaми пpoдaвeц cмoжeт тoлькo пocлe тoгo, кaк пpeдocтaвит дoкaзaтeльcтвa пepexoдa пpaвa coбcтвeннocти oт нeгo к вaм.

Пoдaйтe зaявкy cpaзy в нecкoлькo бaнкoв. Пocкoлькy этo нaчaльный этaп вaшиx oтнoшeний c кpeдитopoм, oдoбpeннaя зaявкa нe пpинyждaeт вac к нeпpeмeннoмy oфopмлeнию oкoнчaтeльнoгo дoгoвopa имeннo c этим бaнкoм. Ecли пoлyчитe oдoбpeниe cpaзy oт нecкoлькиx бaнкoв, cмoжeтe выбpaть, c кeм бyдeт yдoбнee coтpyдничaть. Пocлe пoлyчeния oдoбpeннoгo peшeния мoжeтe пepexoдить к cлeдyющeмy этaпy.

Бaнк oцeнивaeт личнocть зaeмщикa нe тoлькo для peшeния глaвнoгo вoпpoca: выдaвaть кpeдит или oткaзaть. B зaвиcимocти oт cooтвeтcтвия зaeмщикa oпpeдeлeнным кpитepиям бaнк мoжeт измeнить ycлoвия кpeдитoвaния – пoвыcить или yмeньшить пpoцeнты, измeнить cpoк вoзвpaтa кpeдитa.

Да, то что нужно информация.

19.11%

Непонятно, еще обращусь за помощью к юристу.

9.93%

Нет, буду сам искать еще.

70.97%

Проголосовало: 403

Кpoмe тoгo, в кpeдитнoм дoгoвope дoлжнa быть пpoпиcaнa пoлнaя cтoимocть кpeдитa, oбecпeчeннoгo ипoтeкoй – и в пpoцeнтax, и в дeнeжнoм выpaжeнии, a тaкжe пpимepный paзмep cpeднeмecячнoгo плaтeжa, paccчитaнный иcxoдя из cyммы вcex ocyщecтвлeнныx зaeмщикoм плaтeжeй. Эти cвeдeния впиcывaютcя в тpи квaдpaтныx paмки нa пepвoй cтpaницe кpeдитнoгo дoгoвopa.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2023 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Если таких сбережений нет, то стоит внимательно подходить к выбору ипотечного продукта. Мы советуем обратиться в «СберБанк» или «ВТБ», в этих банках отличный процент одобрений ипотеки и есть возможность использовать только средства маткапитала в качестве первоначального взноса.

Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

Но помните о том, что не выделять доли в продаваемой квартире – противозаконно. Такая сделка может быть признана в суде недействительной. Потом придется покупателям возвращать деньги и судиться с опекой, пытаясь доказать, что все делалось ради улучшения условий, в том числе и для детей. Также может подать в суд ПФР и потребовать вернуть маткапитал.

В продаваемой квартире должны быть выделены доли детям. По закону основное требование использования маткапитала – выделить доли детям и второму супругу после выплаты ипотеки. Поэтому к продаже допускаются только такие громоздкие сделки, в которых участвуют родители и несовершеннолетние владельцы долей квартир.
Чтобы продать такую квартиру, нужно получить разрешение органов опеки. Они должны выдать документ, по которому не против того, что продается единственное жилье несовершеннолетнего. На практике такое возможно только в случае, если родители нотариально заверят свое обязательство выделить такие же доли детям в новой квартире, которая будет куплена после продажи.
Материнский капитал не возвращается, он сгорел. Если семья воспользовалась правом использования материнского капитала, то у нее он больше не возникнет. Вторую квартиру покупать придется только за счет своих средств и тех, что были получены после продажи.

Также нужно внимательно рассчитать, сколько процентов от стоимости квартиры или дома составляет маткапитал. Например, если в распоряжении семьи есть 524 527 рубль 90 копейки, а первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости, то они могут взять квартиру стоимостью около 3,5 миллионов рублей (15% от 3 500 000 рублей это 525 000 рублей).

Как самостоятельно купить квартиру в ипотеку

Для инвестиций. Для таких целей обычно берут новостройки — выбирают надежного застройщика на ранней стадии готовности объекта и продают, когда дом уже построен. Как правило, покупают однокомнатные квартиры или студии с хорошей инфраструктурой или в престижном районе. Например, в Москве ориентируются на удаленность от станции метро, в регионах — на престижность района и удаленность от центра города.

Если покупаете квартиру для себя, можно пожертвовать ликвидностью в пользу качества. Например, квартира чуть дальше от метро, но в пешей доступности есть хороший парк, которым вы будете регулярно пользоваться. Тогда есть смысл приобрести такой вариант, хотя в последующем продать эту квартиру может быть сложнее.

Огрызки бумаги, криво наклеенные в подъезде, будут только раздражать жильцов и дадут обратный эффект. Еще можно приехать и лично пообщаться с потенциальными соседями. Возможно, кто-то планирует продавать квартиру, но еще не разместил объявление — есть шанс стать первым покупателем и приобрести жилье без конкурентов.

Застройщик согласует договор с банком.
Согласовываете дату и время подписания кредитного договора в банке, а затем — подписание договора с застройщиком.
Вносите первоначальный взнос напрямую на счет застройщика либо на эскроу-счет. Все зависит от того, когда выдано разрешение на строительство и по какой схеме работает застройщик. Повлиять и выбрать вариант, куда именно вносится первый взнос, невозможно.
Приходите в назначенную дату в банк и подписываете кредитный договор. Затем с этим договором идете к застройщику и заключаете договор участия в долевом строительстве — ДДУ.
Сдаете документы на государственную регистрацию сделки. Многие застройщики проводят сделки электронно. В этом случае подавать документы физически на регистрацию не нужно. Вам создадут электронные цифровые подписи, которыми вы подпишете документы, и их отправят на регистрацию в электронном виде. При самостоятельной регистрации через МФЦ нужно уплатить госпошлину в размере 350 Р , которая делится по количеству дольщиков в договоре. Каждый из дольщиков платит от своего имени.

Основные площадки для поиска — доски объявлений в интернете: «Авито», «Циан», и другие. В разных регионах доминируют разные интернет-площадки, и размещенные на них объявления могут различаться. Лучше проработать несколько ресурсов, чтобы получить полную информацию по объектам в продаже. Как минимум точно стоит посмотреть объявления на «Авито» и «Циане».

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2023 году

за кредитные средства можно купить жилье в сельской местности . Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тысяч человек. Каждый регион утверждает свой перечень сельских территорий (он действует, в том числе, и для этой программы). Единственное исключение – в программу не попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область;
требования к жилью – это может быть готовое жилье (дом или квартира, главное – пригодные к проживанию), строящееся жилье по договору долевого участия или земля и строительство на ней своего дома (но строить должен определенный подрядчик из списка);
сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ЯНАО и регионах Дальнего Востока, до 3 миллионов рублей в остальных регионах;
первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых (больше 3% ставка не может быть, даже если заемщик откажется от страхования). Например, в Сбербанке ставка составляет 2,7% годовых, но она повышается до 3%, если клиент не использует сервис электронной регистрации сделки от самого Сбербанка;
срок – до 25 лет;
требования к заемщику устанавливает каждый банк, обычно они стандартные как для любой ипотечной программы.

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет. Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок. Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований.

Как оформить ипотеку в 2023 году: пошаговая инструкция

Приветствуем! Ипотека является одним из популярных способов приобрести жилье. Молодые семьи с трудом могут скопить себе на квартиру или дом. При наличии стабильного дохода эту проблему можно решить, оформив ипотеку. Такая программа кредитования многим знакома, но часто отпугивает из-за того, что люди не знают, что такое ипотека, как оформить ипотечный кредит, на какой срок, какие понадобятся документы и в чем суть такой сделки. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете, как оформить ипотеку правильно и максимально выгодно.

Также заемщик должен позаботиться о том, чтобы из оформляющейся квартиры были выселены все прописанные жильцы, проследить за процессом регистрации права собственности, следить за безопасным расчетом. Банк в этом принимает пассивное участие, зачастую все заботы – это заботы покупателя. Поэтому можно заранее позаботиться и получить помощь в оформлении ипотеки от профессиональных юристов или кредитных брокеров, которые помогут оформить ипотеку по доверенности и подскажут, как правильно оформить ипотеку.

Из-за низкой финансовой грамотности большей части населения ипотека многих отпугивает, так как давно обросла мифическими историями. Для того чтобы решить, стоит ли брать ипотеку и какие риски при этом возникают, нужно разобраться, за что придется платить заемщику, оформив ипотеку:

Ипотека в пользу третьего лица недопустима. Если вы решили купить квартиру в ипотеку для другого человека, то его нужно включить в число созаемщиков, если это разрешит банк. При этом вы сами должны быть обязательно собственником квартиры. Только супруги могут отказаться от своей доли в квартире при покупке её в ипотеку, в пользу партнера по браку, но тогда ипотека будет оформлена на двоих и лицо, которое будет собственником должно быть основным заемщиком.

При обращении к предложению застройщика-участника программы действует система скидок по процентной ставке: в первый год пользования кредитом ставка по ипотеке может составлять от 0,1%. Начиная со второго и последующего года действуют стандартные процентные ставки. Список участников программы субсидирования размещен на сайте domclick.ru.

Государство разрабатывает программы, по условиям которых граждане РФ приобретают собственное жилье в ипотеку на льготных условиях. Подобные меры реализовываются через кредитные организации, в числе которых Сбербанк. Наименование программы — Господдержка 2023: ипотека на покупку квартиры в новостройке.

Минимальная сумма — 300 000 рублей.
Первоначальный взнос — от 15%.
Срок — до 30 лет.
Процентные ставки — от 0,1% годовых или от 7,35% годовых.
Ставка с дополнительными скидками — 5,85% годовых первый год (7,15% годовых далее).
Валюта кредита — российский рубль.

При приобретение жилья в ипотеку действуют налоговые вычета: со стоимости жилого помещения и с процентов, уплаченных по кредитному договору. Также в банке применяется сервис электронной регистрации сделки: при его использовании Сбербанк улучшает условия кредитования в части снижения процентной ставке по кредиту на 0,3% годовых.

Банк допускает оформление ипотеки без подтверждения дохода. В этом случае клиент предоставляет следующие документы: паспорт гражданина РФ + второй документ, удостоверяющий личность. Если ипотечный кредит оформляется с подтверждением платежеспособности, то пакет документов будет следующим:

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы. Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия.

Пять шагов к ипотеке: инструкция и рекомендации

Но это всё в идеале, а на практике обычно приходится чем-то жертвовать. Тут уж либо взнос высокий, либо ставка низкая. Но можно попробовать улучшить условия. Большинство банков для своих клиентов, особенно зарплатных, предлагают более выгодные условия кредитования. Для них и ставка может быть ниже, и первоначальный взнос, не говоря уже про более простую и быструю оценку кредитоспособности. Поэтому, когда приступите к подбору ипотеки, в первую очередь поинтересуйтесь кредитными условиями в банке, в котором у вас уже есть карты, вклады или счета. Возможно, больше ничего искать и не придется.

Для начала стоит хотя бы примерно рассчитать ежемесячный платеж по подходящей вам ипотеке с помощью ипотечного калькулятора. Если сумма окажется больше 40% ежемесячных доходов вашей семьи, лучше не рискуйте влезать в ипотеку — вам все равно вряд ли удастся ее выплатить. 40% — это предельно допустимая планка для доходов, направляемых на погашение долга, и чем ниже она установлена, тем для вас лучше. И, конечно, не стоит даже задумываться об ипотеке, если у вас нет стабильной работы. Понятно, что никто не может знать, что будет у него с работой через десять лет. Но если уже сейчас маячит риск остаться без хорошей зарплаты, ввязываться в ипотеку — чистой воды авантюра, которая, скорее всего, ничем хорошим не завершится. Идеальный вариант — прежде чем брать кредит, скопить деньги не только на первоначальный взнос, но и на «подушку безопасности». Сбережений должно хватать хотя бы на несколько месяцев ипотечных платежей, пока вы не найдете способы восстановления прежнего уровня доходов.

Можно идти методом и от обратного — найти банк с наиболее подходящей для вас ипотекой и стать его клиентом. За несколько месяцев до подачи заявки можно в этом банке открыть вклад или карту, а лучше всего перевести в него выплату зарплаты. Многие не знают, но работодатель обязан перечислять деньги в банк, который вы сами укажете. Правда, большинство просто не хотят связываться с бухгалтерией и смиряются с «зарплатным рабством».

Очевидная вроде бы вещь, но все-таки проговорим еще раз: прежде чем подписывать кредитный договор, изучите его внимательнейшим образом. Обязательно уточняйте все непонятные пункты и формулировки. В игры с мелким шрифтом сейчас никто уже не играет, но одно дело, что утверждает менеджер банка на словах, и другое — что прописано в договоре. Можно, конечно, и не читать договор, но тогда не стоит потом удивляться сюрпризам из разряда комиссии за досрочное погашение или штрафа за просрочку в 50% годовых.

Если вас в договоре что-то не устраивает, спорить с банком бесполезно. Банк не будет менять типовой документ из-за одного недовольного клиента. Не нравится договор — не подписывайте его и идите в другой банк. Можно, конечно, и в суд, но если в договоре нет чего-то явно противозаконного, то вы просто потеряете время, деньги и нервы.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция для вторички

Покупка квартиры в новостройке или на этапе строительства не всегда экономически обоснована: цена на квадратный метр выше, сроки сдачи дома в эксплуатацию очень условны, возможность получить кредит в банке не гарантирована. Именно поэтому в последние годы сегмент вторичного жилья на рынке недвижимости существенно вырос.

Дополнительно банк рассматривает кредитную историю потенциального клиента. Если в его практике были случаи недобросовестного отношения к имеющимся обязательствам (нарушение сроков платежей по прежним кредитам, отказ от исполнения договорных условий, случаи банкротства), с высокой долей вероятности оформить ипотеку не получится.

Предварительно рассчитать стоимость кредита: его размер, обязательную страховую сумму, проценты к погашению, размер ежемесячного взноса. Сделать это можно на сайте выбранного банка с помощью он-лайн калькуляторов. При покупке квартиры на вторичном рынке (в отличие от новостроек) обратиться можно в любой банк: все крупные кредитные учреждения готовы работать по таким договорам.

К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.

договор купли-продажи (предварительный вариант);
выписку из ЕГРН (обычную или в расширенном формате). В некоторых случаях ее могут заказать специалисты банка;
техпаспорт недвижимости, справку об отсутствии обременений (при необходимости);
данные о зарегистрированных в квартире людях;
отчет оценщика – для подтверждения рыночной стоимости квартиры;
свидетельство о регистрации права собственности на приобретаемое жилье;
сведения о продавце – личные данные, место жительства и регистрации;
разрешение на продажу от второго супруга, если объект приобретался в браке;
при наличии детей, зарегистрированных в квартире – согласие опеки на отчуждение жилья.

Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру

Приобретение квартиры в ипотеку предполагает выполнение ряда процедур, начиная от поиска недвижимости и заканчивая заключением ипотечного договора с банком. Одним из важных этапов является процедура регистрации объекта в собственность, которая открывает возможность владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Как же зарегистрировать в собственность жилье, оформленное в ипотеку? Разбираемся в нашей статье.

После закрытия ипотечного договора заемщик имеет полное право полностью оформить право собственности на недвижимость. Ведь ни для кого не секрет, что на период, пока жилье находится в залоге у кредитора, владелец не вправе совершать с ней никаких правовых действий. Квартиру нельзя продавать, дарить или обменивать. В некоторых банковских организациях также действует запрет на оформление прописки до момента полного закрытия задолженности перед банком.

Подача необходимых документов в Росреестр и проверка их соответствия определенным требованиям.
Проведение правовой проверки сделки.
Принятие решения об удовлетворении запроса.
Внесение информации в Электронный реестр владельцев недвижимости.
Оформление выписки из ЕГРН.

При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Получить льготный кредит может житель практически в любом регионе. Федеральная программа действует почти во всех областях. Но есть исключения для некоторых мест Ленинградской и Московской областей. Там есть дорогостоящие участки и дома, которые не соизмеримы по стоимости с другими регионами России.

Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2023. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.

Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.

гражданство России;
возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
обязательно нужно иметь постоянную или временную регистрацию в сельской местности;
еще одно обязательное условие – трудоустройство в деревне (можно быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель).

хорошие условия для проживания. То есть в доме есть электричество, отопление и коммуникации;
площади дома должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи (расчет ведется по установленным в регионе нормам);
хорошая подъездная дорога.