Субсидии малоимущим семьям с ипотекой

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Субсидии малоимущим семьям с ипотекой. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.

Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

На практике, оформить социальную ипотеку, достаточно сложно. Семье потребуется доказать получение низкого уровня дохода, отсутствие возможности приобретения жилья полностью за собственные средства, а также острую необходимость его покупки. Воспользоваться льготой сможет лишь одна из трех семей, подавших заявку.

  • *супруги (или один из супругов) должны быть не старше 35 лет;
  • семья не имеет собственной жилплощади, а снимает жилье или живет в «коммуналке»;
  • малообеспеченный статус, т. е. общесемейный бюджет ниже определенной планки (в каждом регионе она несколько разнится, уточнять в администрации). Если статус малоимущей семьи будет подтвержден, тогда заемщики могут рассчитывать на получение жилищной субсидии, которую можно потратить на погашение первоначального взноса. Но надо учитывать, что такая субсидия, как и маткапитал федерального уровня, выдается только единожды;
  • если семья хочет получить соц. ипотеку по многодетному статусу, тогда детей должно быть минимум трое. Причем неважно, являются ли родители родными или это опекуны;
  • *на каждого члена семьи должно приходиться 14 кв. метров жилой площади или меньше;
  • семья проживает в недвижимости, признанной аварийной.

Разновидности социальных программ

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Эти программы предварительно действуют до 2020 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Условия получения

Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.

Они могут рассчитывать на получение сумм в пределах до 45-50% от стоимости жилья эконом-сегмента. Как вариант — процентная ставка по займу устанавливается не выше некоторого уровня. В определенных ситуациях гражданину полагается сразу нескольких типов субсидий на погашение ипотеки. Главное — соответствие требованиям, перечисленным в законодательных актах.

Читайте также:  Сколько Необходимо Выделить Квадратов По Молодой Семье

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить

Начиная с 25.09.2020 года, многодетные семьи могут подавать заявки на получение 450 тыс. рублей из федерального бюджета. Это право закреплено в 157-ФЗ. Подпись президента под ним поставлена еще в июле 2020 года. Но важно учитывать, что на руки эту сумму никто не выдаст. При наличии ипотеки эти деньги перечисляются банку. Их предназначение — закрытие части долга. Если большая часть займа погашена, осталось выплатить менее 450 тыс. рублей, остаток дотации сгорает. Использовать его в будущем не получится. Подробно об этом виде субсидии на ипотеку читайте в статье — Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки.

Жилище

Формы поддержки малоимущих, размер субсидии на ипотеку матерям одиночкам, иным категориям граждан определяются на уровне региона. Если выделяются деньги на строительство социального жилья, выделяется квартира. Но чаще гражданин получает сертификат на определенную сумму и сам приобретает квадратные метры.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Порядок выплат

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Важно! Субсидия не перекрывает стоимость квартиры полностью. Не менее 50% кредита заемщику придется выплачивать самостоятельно. К тому же получить деньги сразу не удастся. В каждом регионе формируется своя очередь на получение субсидии на оплату ипотеки. Сколько придется ждать, зависит от бюджета области или города.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить

Дополнительная льгота полагается тем, кто оформлял ипотечный кредит. Если договор купли-продажи подписан после 01.01.2020 года, заемщик может вернуть в форме подоходного налога до 13% от 3 млн. рублей, уплаченных в качестве процентов (НК РФ, ст 220, п. 4 (скачать)). Если же квартира приобретена до 01.01.2020 года, можно подавать на возмещение 13% от всей суммы процентов, выплаченных по ипотечному кредиту. Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке, читайте в другой статье.

Молодая семья

Начиная с 25.09.2020 года, многодетные семьи могут подавать заявки на получение 450 тыс. рублей из федерального бюджета. Это право закреплено в 157-ФЗ. Подпись президента под ним поставлена еще в июле 2020 года. Но важно учитывать, что на руки эту сумму никто не выдаст. При наличии ипотеки эти деньги перечисляются банку. Их предназначение — закрытие части долга. Если большая часть займа погашена, осталось выплатить менее 450 тыс. рублей, остаток дотации сгорает. Использовать его в будущем не получится. Подробно об этом виде субсидии на ипотеку читайте в статье — Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки.

Существенный налоговый бонус от государства ожидает каждого ипотекодателя. В соответствии с НК РФ заемщик располагает правом на налоговой вычет в объеме суммы, потраченной на жилую недвижимость, размер которой не превышает 2.000.000 руб. и уплаченных по кредитной сделке с недвижимостью процентов. Стоит знать, что вычет происходит не одноразового в год покупки, а ежегодно, до исчерпания расходов. Воспользоваться вычетом можно двумя путями:

Читайте также:  Сколько платят чернобыльские железногорске курской обл для работающих

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м 2 на одного члена семьи.

Характеристика программ социальной ипотеки

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

О программах социального кредитования

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Покупка собственной квартиры кажется совсем недостижимой мечтой для малоимущих граждан. Специально для этой категории людей государством и банками были разработаны специальные программы, с помощью которых малоимущая семья сможет купить квартиру с помощью жилищного кредитования и субсидирования со стороны государства.

Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, в котором указаны причины возникновения затруднений. К обращению требуется приложить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки банк уведомляет клиента о принятом решении.

О льготной ипотеке

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Социальная ипотека предоставляется малообеспеченным гражданам в рамках государственной программы «Жилище», а также программ, действующих на региональном уровне. Какие варианты государственной помощи могут быть предусмотрены:

Социальная ипотека малоимущим семьям в 2020 году

Социальная ипотека – это комплекс федеральных и региональных программ, который направлен на улучшение жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Разберемся, кто может рассчитывать на помощь государства, и как ее получить.

Виды помощи заемщикам в рамках программ социальной ипотеки

Субсидия может быть выделена семье только один раз. Повторное обращение за выплатой запрещено. Кроме этого, по условиям программы помощь положена только гражданам Российской Федерации. Если один из членов семьи не имеет российского гражданства, его не будут учитывать при расчете площади приобретаемой квартиры и суммы выплаты.

Существуют два пути, позволяющие воспользоваться налоговым вычетом:

  • Если заёмщик работает только на одном предприятии – написать в бухгалтерию заявление и приложить к нему пакет документов, подтверждающих проведение выплат. Подоходный налог перестанет вычитаться до тех пор, пока право на льготу не будет исчерпано.
  • Во всех других ситуациях – добросовестно перечислять налог на протяжении всего календарного года, а по его окончании заявить в фискальный орган о праве на налоговый вычет.
Читайте также:  Что дает статус малоимущих в москве

Социальная ипотека для малоимущих российских семей

Малообеспеченные граждане не располагают средствами, достаточными для покупки жилья. И условия обычных ипотечных программ большинства отечественных банков тоже не позволяют им стать владельцами собственной уютной квартиры. Обусловлено это повышенными требованиями финансовых организаций к платежеспособности заёмщика и высокими процентными ставками. Поэтому государством была разработана специальная программа, ориентированная на граждан с небольшими доходами. Эта социальная ипотека для малоимущих семей позволяет им улучшить свои жилищные условия.

Условия для участников

Возможность оформить заём на льготных условиях предоставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Воспользоваться выгодной программой могут граждане следующих категорий:

  • Проживающие в зданиях, непригодных для жилья: признанных аварийноопасными, подлежащими сносу и т.п..
  • Военнослужащие – участники НИС – накопительной ипотечной системы.
  • Семьи, в состав которых входят два и более ребёнка.
  • Молодые семьи (один из супругов младше 35 лет), имеющие детей. Семья, помимо того, может быть неполной.
  • Сотрудники органов государственной власти .
  • Лица, которые принимают участие в государственной программе «Жильё для российской семьи».
  • Работники предприятий ОПК, имеющие стаж более 1 года.
  • Граждане с ограниченными физическими возможностями либо члены семьи, которые воспитывают ребёнка-инвалида, если постановка на учёт была выполнена до 1 января 2005 года.

  • проживают вместе с другой семьей в одной квартире;
  • в собственности нет никакой жилплощади;
  • проживающие в общежитии и в коммунальной квартире;
  • проживают в помещении, которое не соответствует нормам жилплощади, а также санитарным и техническим требованиям.

Ипотека для малоимущих семей в 2020 году

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Кто может получить социальную ипотеку

  1. Из предлагаемых программ выбираем ту, которая подходит больше всего малоимущей семье;
  2. Убедиться подходит ли семья по всем условиям, которые предлагает программа;
  3. Определиться с банком, который работает с бюджетом;
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Наиболее уделить внимание нюанса, например первоначальному взносу, процентной ставке, размеру ежемесячного платежа, и т.д.;
  5. Уточнить какие необходимо предоставить документы в госорганы в кредитное учреждение;
  6. Собрать по списку необходимые документы;
  7. С заявление обратиться в местную администрацию. Только это нужно сделать в первой половине года, та как очередь на государственную поддержку формируется заранее.
  8. Получить положительное решение по заявлению, которое было подано.
  9. Получить сертификат или открыть банке счет для перечисления денежных средств;
  10. Обратиться в выбранный банк за ипотекой;
  11. Купить нужное жилье;
  12. Регулярно выплачивать необходимые платежи по ипотеке.

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 29.09.05 №541, если расходы на оплату услуг ЖКХ в Новосибирске составляют более 22% от совокупного дохода всех членов семьи, такое домохозяйство может претендовать на выделение субсидии. Местные органы власти, по своему желанию, могут уменьшить этот порог, однако, увеличивать установленный предел не имеют права.

Проверить, попадаете ли вы под эти критерии очень просто: прибавьте к вашему официальному ежемесячному доходу доход вашего супруга и разделите эту цифру на количество членов семьи. Полученная сумма меньше прожиточного минимума? Можете начинать собирать документы для получения статуса малообеспеченной.

Сроки оформления

Когда среднеарифметическое значение финансовых поступлений за трехмесячный период меньше минимальной прожиточной нормы в регионе, предоставляется помощь малоимущим семьям от государства. Право установлено статьей 7 законаФЗ № 178 «О социальной госпомощи».

Мария Сергеевна
Оцените автора
Простые ответы на юридические вопросы