⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Почему банк отказался от евро депозита. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.
Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Специалисты обращают внимание банковских клиентов на прогнозируемое ослабление рубля, что дает им возможность выгодно вложить средства и заработать на движении курса. Некоторые банковские учреждения предлагают вкладчикам альтернативные варианты оформления сбережений в виде еврооблигаций. По ним доходность несколько выше, чем по вкладам, однако выплаты не гарантированы агентством по страхованию вкладов. Чтобы приобрести ценные бумаги, следует открыть брокерский счет и пополнить его с учетом ограничений по максимальной и минимальной суммам вложения.
Многие вкладчики в панике, поскольку не понимают, что делать с вкладами в Евро сейчас. Одним из вариантов их действий является инвестирование сбережений в другую валюту — в доллары или в рубли, что будет более выгодным решением. Альтернативным решением может стать хранение средств на счету до востребования, отказавшись от начисления процентов.
Что делать с уже существующими валютными вкладами
Вклады в европейской валюте в России возобновятся не скоро, поскольку ЕЦБ вряд ли будет повышать ставку и вводить ее в положительную зону, а Центробанк РФ не планирует поддерживать идею о вводе отрицательных процентов для физических лиц. Поэтому многие банки не открывают вклады в Евро.
Forbes направил запросы в 17 крупнейших российских банков по поводу их планов относительно продуктов в евро. В Росбанке указали на то, что банк не предлагает клиентам вклады в евро с августа 2023 года. При этом банк не отказывается от накопительных и сберегательных счетов в евро, говорит руководитель управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Росбанка Анна Тугай. Сбербанк с 19 сентября прекратил прием вкладов в евро, однако сберегательные счета со ставкой в 0,01% остаются доступными, сообщили в пресс-службе банка.
Прощание с евро: россияне почувствовали введение отрицательных ставок в Европе
В середине сентября ЦБ в обзоре рисков финансового рынка предупредил банки о том, что они могут получить убытки по операциям привлечения средств в евро из-за отрицательных ставок в Европе. Позже глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова сообщала, что в Банк России поступают просьбы от крупных банков разрешить им вводить отрицательные ставки по валютным депозитам корпоративных клиентов. Такие инициативы стали результатом негативного опыта кредитных организаций, вынужденных размещать средства в валюте в иностранных банках за границей, где зачастую ставки отрицательные.
Почему банки пошли на такие меры?
В банке «Уралсиб» с 25 сентября для физлиц в евро действуют только текущие (банковские) и карточные счета. Новые вклады и накопительные счета больше не открываются. Однако все вклады, открытые до этого момента, будут обслуживаться согласно условиям договоров без ограничений.
Иностранные банки следом за ЕЦБ часто устанавливают для своих вкладчиков отрицательные ставки, но в России так делать нельзя, указывает ЦБ: из-за законодательных ограничений, «не соответствующих текущим рыночным реалиям», банки вынуждены предлагать клиентам условия лучшие, чем сами имеют при размещении евро. Банковский вклад по закону – возмездная операция, а значит, банки должны платить хотя бы минимальный процент за использование их средств, объясняет партнер адвокатского бюро ЕМПП Олег Бычков.
Почему банки просят клиентов доплатить за счета в евро
Держать евро дорого, а заработать на них негде, жалуются банкиры. Банкам дорого привлекать евро даже под нулевую ставку, констатирует казначей банка «Открытие» Дмитрий Орлов. Размещение нашими банками евро на корсчетах в европейских банках обходится в среднем в минус 0,6% годовых, а еще нужно заплатить взносы в фонд обязательных резервов (ФОР) и фонд страхования вкладов, если речь идет о средствах физлиц, перечисляет он. Держать средства на корсчете в европейском банке – значит нести убытки, а спрос на кредиты в евро в России невелик, подтверждает начальник отдела привлечений на рынках капитала Альфа-банка Юлия Колесова. Плюс за крупнейших заемщиков конкурируют европейские банки, добавляет Орлов. При этом кредитовать в евро можно только компании с валютной выручкой – иначе ЦБ потребует создать повышенные резервы, напоминает аналитик «Эксперт РА» Анна Похваленская.
Евро с доходом
Центробанк обеспокоен: банки, размещая средства в европейские активы, сталкиваются с отрицательной доходностью, теряя процентные доходы, пишет он в обзоре. Европейский центральный банк (ЕЦБ) держит отрицательные ставки уже пять лет и на прошлой неделе снова снизил ставку своих депозитов – с -0,4 до -0,5%.
Банки прекратили принимать вклады по одной причине – сейчас для них не существует законодательной возможности установить отрицательные ставки. Для этого нужно менять Гражданский кодекс. Однако в середине октября в Госдуме планируется начать обсуждение законопроекта, разрешающего устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам в иностранной валюте.
Почему российские банки перестают открывать вклады в евро
Банков, предлагающих вклады в евро, осталось мало. Да и доходность по ним такая, что отпугнет любого вкладчика – меньше процента. Самый максимальный доход предлагает Банк Восточный – 0,5% годовых при размещении денег сроком на год, 0,30% предлагает банк ХоумКредит. Другие банки предлагают ставку примерно под 0,1% годовых.
Сколько денег у россиян на валютных депозитах?
Банки отказываются принимать заявления на открытие депозитов или накопительных счетов. Однако текущие и карточные счета открыть до сих пор можно. Впрочем, никто не гарантирует, что условия обслуживания по ним не поменяются. Также банки решили не трогать ранее открытые депозиты – пока не было заявлений о прекращении их обслуживания или изменении ставок по ним.
В кредитных организациях говорят о прямых убытках из-за таких вкладов. Эксперты полагают, что подобные меры стали реакцией на заявление ЦБ. Регулятор объявил, что не готов вводить отрицательные ставки по валютным депозитам физлиц.
Вклады в евро с 8 октября больше не принимает ВТБ, сообщил «Коммерсант». Доступными остались «только накопительные и текущие счета в европейской валюте». Аналогичным образом поступил Сбербанк, прекратив прием вкладов в евро с 19 сентября, а также Райффайзенбанк и банк «ФК Открытие». Первым от них отказался Альфа-банк.
Александра Ломейко
У некоторых крупных банков вклады в европейской валюте остались, однако доходность у них символическая. Как уточнили в Совкомбанке и МКБ, речь идет о 0,01%. В других кредитно-финансовых организациях процент отличается, но незначительно.
Почему банки закрывают вклады. Все больше банков отказываются от депозитов в евро в продуктовой линейке, так как в Европе действуют отрицательные ставки, поэтому они не могут выгодно разместить привлеченную валюту. В связи с этим банки попросили у ЦБ разрешения открывать вклады в евро с отрицательными ставками. Это не коснется вкладов физлиц, но по депозитам компаний отрицательные ставки могут появиться. ЦБ прорабатывает эту идею, говорил в конце сентября первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
Банки отказываются от вкладов в евро
Детали. С 7 октября вклады в евро для массовых и премиум клиентов не открывает ВТБ – ставки по этим вкладам составляли 0,01% годовых. Однако банк оставил возможность открыть накопительные и текущие счета в евро. Вклады в евро теперь могут оформить только клиенты Private Banking ВТБ. Тогда же вклады в евро для клиентов всех сегментов прекратил открывать банк Открытие.
Мониторинг объемов рынка банковской розницы
Длинные деньги для банков по-прежнему дороги — будь то сделки секьюритизации или продажи пулов. Ведь чтобы выдавать кредиты даже под 9% (не говоря уже о ставках 6-7%), ресурс должен стоить меньше 4-5%. Здесь возникает вопрос ликвидности портфелей, формируемых по ставкам 8-9%. А какова их ценность при рыночном фондировании выше 6-7%?
