⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Квартиру В Ипотеку Под Материнский Капитал Если Есть Долги По Кредитам. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.
Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Подтверждение права на получение средств материнского капитала под ипотеку отмечается с помощью сертификата. Его получение (статья 5 ФЗ №256-ФЗ) осуществляется при наличии полного комплекта документов, в который входят:
Использование материнского капитала под ипотеку
Не все банки соглашаются выдавать займ в таком режиме. Но все же выделяют и крупные, и мелкие организации, решающиеся сотрудничать по семейным программам. Поэтому граждане, пройдя всю процедуру оформления материнского капитала, могут стать собственниками недвижимости с применением средств госпомощи.
Условия получения материнского капитала под ипотеку
Также индивидуально может определяться срок, когда можно потратить МК. Некоторые регионы устанавливают его на аналогичных федеральным отметках – наступление 3 лет второму ребенку. Часто местные органы власти устанавливают ограничения в выдаче поддержки.
- Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
- Паспорт заемщика.
- СНИЛС заемщика.
- Свидетельство о браке.
- Копия кредитного договора.
- Справка из банка о выдаче кредита.
- Копия договора купли-продажи недвижимости.
- Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
- Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
- Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
- Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.
Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимает один-два месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.
Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети). В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью. Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.
Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.
Получить документальное одобрение
Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.
- Ставка от 8,7%.
- Первый взнос от 5%.
- Срок до 25 лет.
- Оформление по 2 документам.
- Принимают материнский капитал.
- Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
- Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: что нужно для одобрения
Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.
Уралсиб
Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.
Ценность квартиры часто определяют по инвентаризационной оценке. Её можно обнаружить в документах БТИ. Если необходимой информации в БТИ нет, законодательство допускает применение рыночной цены недвижимости. Более того, государство планирует к 2023 году полностью отказаться от инвентаризационной оценки.
- Попытаться досудебно разрешить конфликт (отправление писем ответчику, с целью заключения мирового соглашения о разделе квартиры в ипотеке);
- Оповестить о семейном положении банк и потребовать изменить условия кредитного договора;
- Собрать необходимые документы для суда;
- Составить исковое заявление;
- Оплатить госпошлину и подать на супруга в суд (размер госпошлины рассчитывается исходя из суммы долгового обязательства);
- Участие в судебных заседаниях.
Напомним о сроках исковой давности
- Следует внимательно изучить и оценить риски во время планирования покупки такой жилплощади в ипотеку, да еще и на деньги маткапитала.
- Учесть объем долей, назначаемых для своих детей, они закреплены в нотариальном обязательстве и изменить их в меньшую сторону будет невозможно.
- Во время дележа квартиры желательно договориться и решить все вопросы с бывшим супругом без конфликтов. Ведь спор легко может перейти в долгий и изобилующий подводными камнями судебный процесс с неясным результатом.
- Если договориться не получилось и конфликт все же есть, нужно отстаивать свои права, используя законодательство. Если супругу полагается часть собственности, вы об этом знаете и умеете использовать законодательство, защищать свои интересы гораздо проще.
- наличие гражданства РФ;
- родители должны состоять в официальном браке;
- в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
- тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
- никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
- на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.
- Если платить дифференцированным способом, размер переплаты составит 7595000 рублей, а итоговая сумма – 14595000 соответственно;
- При фиксированном погашении – 1011488,32 руб., а общая величина займа – 17115088,32 рубля.
РайффайзенБанк
Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок, который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.
Одна из ключевых причин, по которым случаются отказы со стороны ПФР при перечислении средств на возмещение ипотеки, заключается в том, что доля детей в приобретенной в ипотеку квартире не выделена. Данный момент установлен законодательно. Деньги маткапитала должны быть использованы на ребенка.
Погашение ипотеки маткапиталом: подводные камни
Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент декрета матери он является единственным работающим в семье. Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.
Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?
Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.
Процедура предполагает обращение в банк и Пенсионный фонд. Из второго ведомства средства маткапитала переведут на ипотечный счет. Но приобрести можно не любой дом в ипотеку с материнским капиталом. Существуют некоторые ограничения и правила.
Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом
Сроки перевода определенной суммы начинают отсчитывать с момента одобрения в Пенсионном фонде заявки о распоряжении льготными средствами. Постановлением № 862, которое упоминалось ранее, определен новый период для перевода денег. Он составляет десять дней. Но с момента обращения в ПФР пройдет около 1,5 месяцев. Большая часть времени потребуется для проверки и рассмотрения переданного в ведомство пакета документации.
Какие дома подходят для ипотеки с материнским капиталом
Получить ипотеку на дом с материнским капиталом можно в тех же банках, которые выдают стандартные ипотечные кредиты. Среди них выделяют пять крупнейших финансовых организаций с наиболее выгодными условиями.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Выберите квартиру и оформите сделку.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
- Попытаться досудебно разрешить конфликт (отправление писем ответчику, с целью заключения мирового соглашения о разделе квартиры в ипотеке);
- Оповестить о семейном положении банк и потребовать изменить условия кредитного договора;
- Собрать необходимые документы для суда;
- Составить исковое заявление;
- Оплатить госпошлину и подать на супруга в суд (размер госпошлины рассчитывается исходя из суммы долгового обязательства);
- Участие в судебных заседаниях.
Покупка квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала происходит по тем же правилам, что и покупка без ипотечного кредита, здесь главное обязательное условие – равноценность долей всех членов семьи. Раздел же в случае развода имеет ряд особенностей:
Можно ли продать недвижимость?
Понимая направление мысли законодателей по этому поводу, раздел ипотечного жилья, купленного с применением финансов материнского капитала, надо делать, учитывая детей в семье. Об этом с завидным постоянством говорит практика судов общей юрисдикции.
Вопрос: Из купленной в ипотеку квартиру на основании судебного решения нас выселяют. У нас двое несовершеннолетних детей. Материнский капитал использовали на погашение процентов и основного долга. Нам представляется, нарушен ли в этом случае Федеральный Закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ? Получается, что ребенок, за счет которого был получен сертификат, остается без жилплощади ( а эта квартира является единственным жильем) и без денег, которые использовали на погашение. Ведь на основании ст.10 п. 4 ФЗ от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ ( Жилое помещение приобретенное с использованием средств маткапитала , оформляется в общую собственность родителей, детей и т.д.).
- реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
- кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
- списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
- государственная поддержка (по заявлению должника).
Выселение из жилья, часть ипотеки по которому оплачена маткапиталом
Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.
