Аккредитив Ипотека Что Это

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Аккредитив Ипотека Что Это. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

● Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).

Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:

Преимущества аккредитива

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя денежных средств при условии предъявления последним документов, отвечающих условиям аккредитива.

Начну с того, что стороны подписывают договор, затем передают пакет документов в регистрирующий орган, где бумаги пылятся (или находятся) долгих 11 дней. Затем государственный орган регистрирует переход права собственности, после чего договор считается заключенным.

Ячейка или аккредитив при ипотеке

Это зависит от условий сделки и потребностей ее участников. Если нужно сэкономить — ничего лучше банковской ячейки нет. По соотношению «цена/качество» банковская ячейка значительно опережает аккредитив.

Подпишитесь на ежедневную рассылку IRN.RU

Вообще, исходя из российских условий, договор аренды банковской ячейки наиболее оптимален при расчетах за недвижимость. Следует помнить, что в договоре купли-продажи редко указывается реальная сумма сделки и при оплате через ячейку она никогда не будет раскрыта, в отличие, скажем, от аккредитива или безналичного перевода.

• В Сбербанке клиентам предложат три вида аккредитивов: безакцептный, безотзывный, покрытый. Банк работает с физическими и юридическими лицами, поэтому здесь можно оформить покупку жилья у застройщика. Кроме этого, принимаются договоры на приобретение квартир на вторичном рынке, земельных участков, коттеджей.

Аккредитив при ипотеке

Квартира передается покупателю по акту приема-передачи обычно в течение 5-7 дней с момента письменного уведомления банком продавца об открытии в пользу него аккредитива. В течение 10 рабочих дней с момента передачи квартиры стороны обязуются подать в Росреестр документы для регистрации перехода права собственности.

В каком банке самые выгодные аккредитивы

• удобство заключения договора (уполномоченные отделения находятся во всех регионах страны);
• безопасность проведения сделки для обеих сторон;
• невысокие тарифы;
• быстроту оформления (соглашение заключается в течение 10 минут; расчеты производятся за один день, даже если банк бенефициара (получателя платежа) находится в другом городе).

В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.

Аккредитив при ипотеке

1. Отзывной – допускается отмена открывшей его стороной.
2. Безотказный – тот, который нельзя отменить после открытия.
3. Покрытый (депонированный) – средства заранее перечисляются исполняющему банку и хранятся на его счете до выполнения сторонами обязательств.
4. Непокрытый (гарантированный). Средства хранятся у банка-эмитента и списываются со счета на условиях, прописанных в договоре.
5. Возобновляемый. Используется при многоразовых сделках. После каждой проведенной сделки сумма аккредитива вновь пополняется до установленного максимума.

Заключение и выводы

Возможность денежных расчетов через депозит нотариуса закреплена в законе в п.1.1, ст.327, ГК РФ. Правда, пункт 3 той же статьи 327 позволяет Покупателю в любое время отозвать свои деньги обратно с депозита Нотариуса. Чтобы этого не произошло в процессе регистрации сделки, сторонам договора следует (опять же с помощью Нотариуса) прописать в Соглашении о расчетах ясные и однозначные условия, в каких случаях Покупатель может забрать свои деньги обратно. Например, только в случае, если в регистрации было отказано, либо в случае, если регистрация не произошла в течение, допустим, 45 дней (т.е. если сделка не состоялась).

1. Аккредитив с красной оговоркой. Предполагает, что Продавец сможет получить часть денежных средств еще до того момента, как предоставит необходимую для этого документацию. Зачисление денег производит исполняющий банк по просьбе банка-эмитента. Ключевые условия такого «авансового» перевода (размер суммы, дата перечисления и пр.) должны содержаться и в основном договоре купли-продажи квартиры и в заявлении о намерении открыть аккредитивный счет.
2. Кумулятивный аккредитив. Если после проведения купли-продажи на аккредитивном счете останутся неизрасходованные средства, то Покупатель (Приказодатель) сможет перенаправить их на другой аккредитивный счет. В случае с некумулятивным аккредитивом сделать так будет нельзя. Аккредитивный счет закроется, а банк-эмитент должен будет просто возвратить средства на счет Покупателя.

Аккредитив представляет собой способ безналичного расчета, при котором Продавец и Покупатель прибегают к помощи и посредничеству третьей стороны – банка. Схема расчета через аккредитив выглядит следующим образом:

Кто оплачивает аккредитив при покупке квартиры

Чтобы открыть аккредитивный счет, Покупателю понадобится посетить любое отделение «Сбербанка». Покупатель должен быть гражданином РФ, а также числиться клиентом данного банка и иметь здесь персональный счет. Продавец может иметь счет как в этом, так и в другом банке.

Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки. Он может быть любым, хотя банки нередко вводят ограничения — например, счет может быть открыт на срок не больше двух кварталов (шесть месяцев). Кроме того, в отличие от банковской ячейки, стоимость аккредитива не зависит от срока его действия: плата взимается за сумму хранения, а не длительности действия счета. Единственное, что нужно учитывать — тарифы рассчитываются за квартал пользования, т.е. 3 месяца действия счета.

Ячейка или аккредитив при ипотеке

Аккредитивная форма расчетов применяется не только для купли-продажи квартир на вторичном рынке, ее активно используют при заключении ДДУ, оформляя ипотеку на жилье в новостройке. Оптимально, если компания-застройщик и участник долевого строительства имеют открытые счета в одном банке, это упрощает документооборот.

Преимущества такой формы расчетов

Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон. Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив. Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.

Вполне логично, что стороны сделки не доверяют друг другу, поэтому наиболее безопасным способом взаиморасчетов, является проведение операции передачи денег через банковскую ячейку. По условиям договоренности, отраженной документально при оформлении бумаг на аренду, продавец получает деньги после совершения сделки в случае, если покупатель становится полноправным собственником квартиры. Если сделка не состоялась, то продавцу не предоставляется доступ, а покупатель вправе забрать собственные средства и осуществить возврат кредитных денег.

Контроль финансовой операции, направленной на передачу денежной суммы продавцу, находится в компетенции банковского учреждения. Заинтересованность банка в чистоте сделки обусловлена тем, что объект покупки является предметом залога, по факту приобретаемым за средства финансового учреждения. Способ передачи денег предлагает банк. Если он не устраивает продавца, то заемщику придется искать новый объект недвижимости для покупки. Банковская компания может отслеживать только передачу кредитных средств, а может не ограничивать заемщика в способах передачи денег за квартиру, однако контроль процедуры всегда оставляет за собой.

Через банковскую ячейку

Ипотечная сделка по приобретению недвижимости не ограничивается документальным оформлением процедуры заемщика и банка. Необходимо еще произвести финансовые расчеты с продавцом жилища. Он получает деньги в эквиваленте стоимости объекта продажи, а для покупателя общая сумма разбита на собственные и кредитные средства. За счет личных денег формируется первоначальный взнос, а оставшаяся сумма соответствует величине предоставленного кредита. Процедура передачи денег контролируется банком, поскольку в финансовой операции им преследуется интерес сохранности собственных средств. По этой причине банковское учреждение самостоятельно определяет способ проведения процедуры. Он должен быть указан в договоре купли-продажи. Денежный взнос в ипотеке может быть осуществлен через:

Несмотря на то что на регистрацию ДДУ по закону отводится не более 21 дня, процесс может занять от одного месяца до полугода. Застройщики вполне справедливо опасаются, что за это время покупатель «остынет», его планы или жизненные обстоятельства изменятся и он откажется перечислять деньги за будущую квартиру. Продавцы нашли вполне законный способ обезопасить себя от непредсказуемого поведения клиента – заключать соглашение об открытии банковского аккредитива.

Аккредитив как форма расчета в долевом строительстве

Полностью исключить последний риск невозможно, но есть способ его минимизировать. Для этого стоит попробовать договориться с застройщиком о рассрочке платежа и зачислении на аккредитив части стоимости квартиры с обязательством уплатить основную сумму после госрегистрации ДДУ.

Банковский аккредитив: основные преимущества

С 1 января 2023 года вступили в силу поправки, касающиеся расчетов за жилье на первичном рынке через счета эскроу. Так называются специальные счета, куда дольщик перечисляет средства за квартиру при подписании контракта в качестве гарантии будущего платежа. Доступа к эскроу не имеют ни дольщик, ни застройщик, пока условия ДДУ не будут выполнены. В таком случае деньги переходят строительной компании. Если она не выполняет обязательства, то деньги возвращаются дольщику.

Доля случаев покупки квартиры без гарантий со стороны банка гораздо выше, ведь продавцу приходится ожидать получения покупателем новой выписки, подтверждающей возникшую запись о переходе собственности в руки другого владельца. С другой стороны, аккредитив при ипотечном кредитовании происходит так же часто, как и ситуаций оформления жилищного займа в банке.

Средства замораживаются на аккредитивном счету в течение всего периода проведения сделки и перерегистрации недвижимого имущества. Обмануть банк, предоставивший услуги по аккредитиву, практически невозможно, а бывший собственник гарантированно получает всю сумму, указанную в договоре, при условии надлежащего исполнения своих обязанностей. Причиной срыва не всегда является намеренный обман, более часто проблемы возникают из-за:

Особенности применения в России

Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.

Стороны могут действовать и через своих представителей. В таком случае доверенные лица обязательно предоставляют нотариально заверенную доверенность. На месте заполняется заявление на оказание услуги на бланке Сбербанка.

При совершении любой операции с недвижимостью обе стороны, к сожалению, подвергаются определенным рисками, которые можно и нужно предвидеть заранее. Особенно это важно в тех случаях, когда речь идет о суммах, которыми недопустимо рисковать (например, продажа единственного жилья с целью покупки новой квартиры или дома).

Стоимость и условия услуги в Сбербанке

1. Низкая стоимость – от 1500 рублей.
2. Оформление документов в течение нескольких минут и проведение сделки за 1 день даже в тех случаях, если территориально покупатель и продавец находятся в разных городах.
3. Гарантия совершения сделки и корректной передачи средств: Сбербанк является крупнейшим и наиболее надежным банком РФ.
4. Расширенная сеть отделений (филиалов) позволяет провести операцию практически в любом регионе и районе страны.