Аккредитив Это Простыми Словами При Покупке Дома С Земельным Участком В Ипотеку

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Аккредитив Это Простыми Словами При Покупке Дома С Земельным Участком В Ипотеку. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя денежных средств при условии предъявления последним документов, отвечающих условиям аккредитива.

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое

Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.

Что такое аккредитив?

Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).

Если же речь идет про аккредитив, то банк напрямую заинтересован в законности проводимой сделки. Кредитно-финансовое учреждение несет ответственность за нарушения аккредитивных условий, положений и обязательств (ст. 872 ГК РФ).

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

Сегодня кредитно-финансовые организации (например, тот же «Сбербанк») предлагают своим клиентам возможность расчета и через банковскую ячейку, и через аккредитив. Большей популярностью и распространенностью пользуется первый способ, однако расчет с помощью аккредитива является более безопасным.

Покрытый и непокрытый аккредитив при покупке квартиры

Непокрытый (гарантированный) аккредитив предполагает, что банк-эмитент не будет заранее переводить деньги в распоряжение исполняющего банка. Однако за исполняющим банком сохраняется право самостоятельно списывать всю сумму со счета банка-эмитента, если возникает такая необходимость.

Для проведения процедуры открытия аккредитации при покупке жилья в обязательном порядке предоставляются паспортные данные участников договора сделки на куплю квартиры, если это физические лица, номера счетов, с которых будет осуществляться перевод средств, нотариально заверенный договор, являющийся основанием для данной формы расчетов, в котором четко указан список документов.

К плюсам аккредитации при оформлении документов по недвижимости относится гарантия исполнения договорных обязательств сторонами. Однако аккредитивная форма расчетов имеет существенные недостатки. Банковские структуры берут комиссию за проведение расчетов, кроме того, приходится собирать множество документов, относящихся к приобретению недвижимого имущества и подтверждению своих прав на денежные средства продающей стороной.

Стоимость аккредитива для физических лиц

  • Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
  • Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
  • Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
  • Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.
Читайте также:  Можно Ли Арестовать Дареное Имущество

На основании п. 3.8 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее — Положение N 254-П) обслуживание долга может быть оценено не лучше чем среднее при оценке финансового положения заемщика как среднего при осуществлении оценки ссуды до определенного договором, на основании которого ссуда была предоставлена, срока выплаты процентов и (или) сумм основного долга. В соответствии с этим категория качества такой ссуды должна быть оценена как сомнительная как минимум до первой уплаты процентов согласно условиям договора.

  • срок действия аккредитива — установленный срок государственной регистрации прав на недвижимость, увеличенный на два месяца;
  • аккредитив открывается на любой срок (до 180 дней), который может быть пролонгирован при совместном решении покупателя (заемщика) и продавца. Если срок истек и не был продлен, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, денежные средства возвращаются на его счет.

Сдерживающие факторы

Оплаченная заемщиком банка комиссия при выдаче кредита может быть признана «процентами по ссуде». В случае если уплаченная заемщиком комиссия является единственным платежом по ссуде, информация о своевременной уплате комиссии может быть принята во внимание, если сумма данного платежа сопоставима, то есть равна или больше суммы ежемесячного платежа, предусмотренного в рамках ежемесячного обслуживания долга по ссуде. При этом комиссионный платеж должен быть осуществлен из собственных средств заемщика. В противном случае обслуживание долга по ссуде следует оценивать в соответствии с пп. 3.7.2.1 Положения N 254-П. Таким образом, кредитная организация вправе при уплате комиссии при предоставлении ссуды оценить качество обслуживания долга заемщиком как хорошее при оценке его финансового положения не хуже чем среднее. Аналогичная позиция изложена в Письме Банка России от 27.01.2011 N 15-1-3-9/299 «О применении Положения N 254-П».

  1. Подписание договора при продаже квартиры (в тексте заранее устанавливают обязательность расчетов через аккредитив).
  2. Будущий собственник открывает счет для перечисления средств (либо использует действующий, при наличии).
  3. Оформляется заявление на аккредитив для сделок с недвижимостью.
  4. Средства принимают от покупателя и с расчетного счета переводят на особый счет.
  5. Стороны завершают процесс перерегистрации, и покупатель получает новые подтверждающие бумаги и ключи.
  6. Документы о том, что недвижимость переоформлена, передают в банк, открывший аккредитив.
  7. Средства перечисляют аппликанту по аккредитиву.

Покупка недвижимости связана с серьезными рисками, так как никто не может гарантировать добропорядочность второй стороны. Аккредитив при покупке недвижимости обеспечивает защитой на случай, если со сделкой возникнут проблемы. Банк гарантирует исполнение обязательств по договору при покупке собственности.

Читайте также:  Какие Льготы Федеральным Ветеранам Труда С 1996 Года По Пермскому Краю

Как работает

Использование аккредитива возможно только по взаимной договоренности, достигнутой между сторонами. В дальнейшем, указание на то, что сделка обеспечена аккредитивом, упоминается в договоре (в самом названии документа).

Вы нашли нужную информацию, за которой пришли?
Да, то что нужно информация.
19.15%
Непонятно, еще обращусь за помощью к юристу.
9.95%
Нет, буду сам искать еще.
70.9%
Проголосовало: 402
  • Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  • Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных. Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов. Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников. Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств. Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Компания клиента, по просьбе которой открыт аккредитив, называют аппликантом или же плательщиком по аккредитиву. Получатель платежа по аккредитиву (третье лицо) — бенефициар.

Банки, которые предоставляют аккредитив

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

Минусы такого способа: продавцу нужно самостоятельно и очень внимательно проверять сумму и подлинность денежных купюр при закладке в банковскую ячейку. Можно попросить в банке счетную машинку и машинку для проверки подлинности купюр. Банк отвечает только за правильный порядок доступа к ячейке и сохранность ее содержимого, но не за подлинность и количество денег при закладке.

Экспертное мнение на тему: «Способы расчетов при купле-продаже земельного участка аккредитив» от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Как работает аккредитив для расчетов при купле-продаже земельного участка:

Например, «Расчёт сторонами осуществляется в течение пяти рабочих дней с момента государственной регистрации перехода права собственности на отчуждаемое имущество к покупателю. При этом по соглашению сторон с момента такой регистрации и до полного завершения расчёта квартира не признается находящейся в залоге у продавца. Государственная регистрация залога в силу закона не производится.»

Читайте также:  Основной договор и доп соглашение имеют разный предмет

Открывая аккредитивный счет, граждане обеспечивают себя защитой от мошенников. Банк в этом случае играет роль посредника между сторонами. За небольшую плату он обеспечивает защиту прав и денежных средств клиента.

Аккредитив при покупке квартиры

Банковский аккредитив при покупке недвижимости – это гарантия того, что гражданин, выступающий в роли покупателя недвижимого имущества, не станет жертвой обмана и не потеряет деньги, выделенные на приобретение квартиры.

Что представляет собой банковский аккредитив?

Чем больше денег участвует в сделке, тем больше рисков остаться ни с чем. Известно много случаев, когда при покупке квартиры люди не получали жилплощадь, а деньги уходили продавцу. Судебная система устроена таким образом, что пострадавшей стороне далеко не всегда удаётся вернуть потерянное.

Немногим из нас приходится часто сталкиваться с покупкой либо продажей квартиры. Именно этим и могут воспользоваться злоумышленники: такие сделки связаны с передачей крупных сумм между двумя незнакомыми людьми и бумагами на подтверждение собственности, где возможны подвохи. Предотвратить финансовые потери поможет использование аккредитива.

Что такое аккредитив

Объясним на конкретном примере. Аккредитив при покупке недвижимости – это способ взаиморасчета между покупателем и продавцом при посредничестве банка. Такая схема исключает возможность обмана с обеих сторон. Хотя аккредитив используется не только в сделках с недвижимостью — его можно задействовать и в расчетах при поставке товара с незнакомой организацией, в том числе зарубежной.

Что такое аккредитив?

Разница между этими способами заключается в форме передаваемых денег. При использовании банковской ячейки, туда кладутся наличные деньги. Ключ от нее хранится у покупателя и передается продавцу только после перехода права собственности на недвижимость. Взамен продавец пишет расписку о получении денег. Имея на руках ключ и все необходимые документы, продавец идет в банк и забирает деньги из ячейки.

Для осуществления расчетов по договорам ипотеки может быть использован расчет наличными денежными средствами через депозитные банковские сейфовые ячейки. Однако банковской ячейке есть альтернатива: многие банки предлагают своим клиентам при осуществлении сделок с недвижимостью воспользоваться расчетами через аккредитив. Рассмотрим порядок отражения расчетных операций, проводимых с использованием такой разновидности безналичных расчетов, как аккредитив, при заключении сделок по договорам ипотеки и определим достоинства и недостатки данного варианта расчетов.

Расчеты по договорам ипотеки: аккредитив или банковская ячейка

Если банк устанавливает соответствие документов по внешним признакам условиям аккредитива, то есть государственная регистрация имущества прошла и покупатель стал собственником квартиры, то продавец получает деньги. При этом оформляется проводка:

Порядок осуществления расчетов по аккредитиву в ипотечном жилищном кредитовании Этап первый

Предлагаемые банком расчеты по аккредитиву — это разновидность безналичных расчетов, которая регулируется ГК РФ (ст. ст. 867 — 873), Положением Банка России от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (далее — Положение N 2-П), Положением Банка России от 01.04.2003 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации». В международной практике аккредитивные расчеты регулируются Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits ICC Publication No. 600, UCP 600), а также банковскими правилами и обычаями делового оборота. Расчеты по аккредитиву имеют ряд преимуществ, позволяющих использовать аккредитивы для осуществления безналичных расчетов при кредитовании.

Мария Сергеевна
Специализация: адвокат по семейным делам, адвокаты для представительства в суде, защита в суде, представительство в судах общей юрисдикции, представительство в суде, составление документов, составление жалоб, составление и проверка юридических документов, составление искового заявления, составление претензии, устная консультация, юристы для проведения независимых экспертиз, юристы и адвокаты по автомобильному праву, юристы по административному праву, юристы по жилищным вопросам, юристы по защите прав потребителей, юристы по семейному праву. Помогу Вам решить самые сложные и нестандартные проблемы.
Оцените автора
Простые ответы на юридические вопросы