Какой Минимум Должен Быть Для Ипотеки

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Какой Минимум Должен Быть Для Ипотеки. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.

Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос — минимум 15-20% от стоимости недвижимости. Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки

Посчитаем как меняются расходы при первом взносе 15, 30 и 40%. Допустим, квартира стоит 5 миллионов рублей. Кредит берем на 20 лет, ставку для удобства берем одну и ту же – 9,2% (при низком взносе она может быть больше).

Низкий взнос — больше просрочек

Вы можете рассчитать ежемесячный платеж со своими условиями на ипотечном калькуляторе ДомКлик. Если у вас есть личный кабинет, нажмите «Редактировать» — сумма процентов по кредиту будет отображаться в верхнем правом углу. Если вы не зарегистрированы, нажмите кнопку «Посмотреть график платежей» – переплата будет указана внизу графика.

Введя все значения в соответствующие поля ипотечного калькулятора, получим максимальную величину суммы кредита в 3 108 000 рублей. Конечно, калькулятор не может дать точной суммы, но как определённый ориентир эти данные использовать можно.

1. Можно привлечь созаёмщика либо поручителя (или даже нескольких). Главными условиями здесь будут высокий официальный доход и хорошая кредитная история созаёмщика.
2. Участвовать в различных госпрограммах по субсидированию ипотечных кредитов. В том случае, если заёмщик попадает под определённую социальную категорию (допустим «Молодая семья», либо у него имеется несколько несовершеннолетних детей), то можно рассчитывать на существенное смягчение условий по ипотечному договору и на различные компенсационные выплаты.
3. Прибегнуть к специализированным ипотечным программам, где необходимо предоставить только два документа (подтверждать занятость и платёжеспособность при этом не обязательно). Однако тут следует понимать, что условия по такой ипотеке будут намного хуже, чем при классическом ипотечном кредитовании.
4. Заплатить повышенный первоначальный взнос. Кредитная сумма при этом уменьшится, соответственно, снизятся ежемесячные платежи, ну и обязательный доход нужен будет меньший.
5. Передать банковской организации залог в виде уже имеющегося у клиента объекта недвижимости. Это существенно повысит лояльность со стороны кредитора.
6. Предоставить кредитору документы, подтверждающие дополнительный доход (подробнее об этом ниже в статье).

Как получить ипотечный кредит с неофициальным доходом?

• сдача имеющегося в собственности у заёмщика объекта недвижимости в аренду;
• процентные начисления на открытые банковские депозиты;
• прибыль от ценных бумаг;
• заёмщик ведёт дополнительную трудовую деятельность по совмещению.

Чтобы понять, достаточно ли заработной платы мужа (жена не работает) для покупки данной квартиры, необходимо рассчитать величину ежемесячного платежа. Для этого воспользуемся программой Excel, а именно функцией ПЛТ:

Итак, допустим, семья из четырех человек (муж, жена и ребенок) планирует приобрести трехкомнатную квартиру в Московской области стоимостью 6 млн руб. Заемщиком выступает муж. Жена находится в декретном отпуске. Ипотечный кредит планируется взять в Газпромбанке, воспользовавшись предложением «Семейная ипотека», распространяющимся на семьи, в которых в период с 01.01.2023 года родился второй или третий ребенок. Условия кредитования приведены в таблице. Других кредитов семья не имеет. Банк придерживается принципа, что ежемесячный платеж не может превышать 50% от свободного дохода.

Как подтвердить доходы

Рассмотрим на примере. Рассчитанный банком за ссуду в 250 000 руб. на 5 лет ежемесячный платеж равен 5 630,05 руб. Заемщик уже выплачивает займ за машину, ежемесячный платеж по которому составляет 21 000 руб. Банк учитывает прожиточный минимум – 13 528 руб.

Таким образом, минимальный доход не всегда гарантирует положительный ответ от банка на получение кредита на жилье. В зависимости от региона проживания и суммы кредитования минимальная заработная плата для вынесения положительного решения банком составляет 40-50 тысяч рублей. Цифра считается условной и не озвучивается сотрудниками банка изначально. Кроме этого, второй супруг может выступать в качестве созаемщика, что увеличивает шансы на одобрение ипотеки и снижает минимальный порог доходов для обоих граждан.

Какой должен быть минимальный доход для получения ипотеки

В Сбербанке существует несколько ипотечных программ, которые не предусматривают предоставление сведений о доходах. В этом случае вопрос, какой должен быть доход, чтобы взять ипотеку, абсолютно не актуален. От заемщика требуется паспорт и второй документ, установленный банком.

Основные условия

Ипотека с момента своего первого появления на рынке финансовых услуг претерпела много изменений. Это касается и процентной ставки, которая в 2023 году снизилась до 8-11%, и условий кредитования, и требований к заемщикам. Сегодня ипотечный кредит – это размытое понятие, поскольку в него входят многие банковские продукты, предусматривающие различные условия приобретения жилья.

Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно рассчитывать на одобрение ипотеки могут российские граждане в возрасте от 20-23 до 65-75 лет. Но иногда финансовые учреждения устанавливают более мягкие требования и позволяют приобретать в кредит недвижимость всем россиянам старше 18 лет или даже открывают ипотечные программы для иностранцев.

Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку

Ипотека для многих единственный вариант купить собственное жилье. Она позволяет взять деньги в долг у банка на длительный срок и приобрести на них квартиру, дом. Условия кредитования, процедура оформления в каждом финансовом учреждении имеет свои особенности и нюансы. Но при рассмотрении заявки банк должен обязательно оценить надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Именно поэтому у клиентов возникает вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку.

Требования банков

• 60/40. Формулу применяют банки с консервативными подходами к оценке потенциальных заемщиков. Она подразумевает, что у клиента платежи по ипотеке, а также другим кредитным обязательствам должны не превышать 40% от получаемых доходов. Жесткий подход позволяет свести число дефолтов клиентов к минимуму.
• 50/50. Этот подход подразумевает, что на оплату ипотеки и кредитов заемщик должен тратить не больше половины от своих доходов. Вторая половина должна оставаться у клиента на личные и семейные нужды.
• 40/60. Активно продвигающие ипотеку банки смягчают требования. При этом подходе допускается, чтобы клиент тратил на выполнение долговых обязательств до 60% от своих доходов. Заемщик должен учитывать, что большая часть будет уходить на погашение кредитов. Это приведет к повышению нагрузки на личный и/или семейный бюджет и увеличивает риск дефолта в непредвиденных ситуациях.

В случае недостачи малой суммы денег для приобретения квартиры, покупателю целесообразней будет заключить договор на потребительский кредит.

Минимальная сумма ипотечного кредита

Однако не стоит бросаться на маленькие значения ссуды, так как под привлекательными цифрами могут скрываться скрытые условия компании. Поэтому прежде, чем заключить банковское соглашение, необходимо изучить все сопутствующие нюансы предоставления ипотечного кредита.

Какой кредит лучше оформить?

Полученную помощь от государства в виде материнского капитала можно направить на решение жилищной проблемы. Если заемщик соответствует банковским требованиям, финансовые компании создают выгодные условия для кредитования клиента, участвующего в социальной программе.

Согласно статистике, минимальный уровень заработка для иностранных граждан составляет 50 тысяч рублей. Цифра условная, зависящая от дополнительных факторов, выявленных в процессе рассмотрения заявления от потенциального заемщика.

Какой должен быть ежемесячный доход для получения ипотеки

Серый заработок – доход, получаемый гражданином частично в официальном порядке, частично – по выписке в произвольной форме. Со второй части при этом не уплачиваются налоговые взносы в бюджет. При получении черного дохода никаких выплат в бюджет не производится вообще.

Минимальная зарплата для граждан РФ

Корректно заполненную выписку необходимо приложить к заявлению на оформление ипотеки. Банк проверит подлинность предоставленной информации, так что не стоит пытаться подделать или приукрасить реальное положение дел. Это может повлиять на принятое учреждением решение.

Причём для подтверждения такого дохода достаточно указания в сведениях анкеты. Кредитный менеджер созвонится по указанным контактным данным и проверит достоверность сведений. Иногда учитывается только положительная кредитная история заёмщика.

Доход для ипотеки: какой нужен

• Купонные доходы и от ценных бумаг;
• Полученные страховые денежные выплаты;
• Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
• Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
• Выигрыш в лотерее или казино;
• Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
• Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
• Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
• Иные источники доходов, запрещенные банком.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?

• купонные доходы;
• выплаты по страховкам;
• доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
• вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
• выигрыш в казино или лотерее;
• взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
• алименты и стипендии;
• премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

Важная информация! Комитет Государственной думы по финансовому рынку разрабатывает поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые запретят банкам выдавать ссуды россиянам, если платеж по ним будет превышать 50% от заработной платы. Для расчета будут учитываться совокупные доходы семьи, обязательные расходы, среди которых и платежи по ссудам.

С какой зарплатой можно обращаться за ипотекой

Ипотечное кредитование для многих граждан РФ – единственный способ купить недвижимость. Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Какие доходы учитывают банки? Какие способы подтверждения существуют?

Минимальная зарплата для граждан РФ

Если из заработной платы в 66 788 руб. отнять 13 528 руб. прожиточного минимума, то останется 53 260 руб. Именно от этой суммы 50% гражданин может платить по кредиту, т.е. 21 000 + 5 630 = 26 630 руб. Это как раз и есть 50%.

Дополнительно банки требуют, чтобы у потенциального заемщика имелся опыт работы (стаж) в течение определенного времени на текущем месте и вообще. Это позволяет оценить не столько сумму доходов, сколько надежность заемщика. Обычно общий стаж для оформления ипотеки должен превышать 1 год, а на текущем месте надо отработать не меньше 3-6 месяцев.

Ипотека для многих единственный вариант купить собственное жилье. Она позволяет взять деньги в долг у банка на длительный срок и приобрести на них квартиру, дом. Условия кредитования, процедура оформления в каждом финансовом учреждении имеет свои особенности и нюансы. Но при рассмотрении заявки банк должен обязательно оценить надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Именно поэтому у клиентов возникает вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку.

Требования банков

• 60/40. Формулу применяют банки с консервативными подходами к оценке потенциальных заемщиков. Она подразумевает, что у клиента платежи по ипотеке, а также другим кредитным обязательствам должны не превышать 40% от получаемых доходов. Жесткий подход позволяет свести число дефолтов клиентов к минимуму.
• 50/50. Этот подход подразумевает, что на оплату ипотеки и кредитов заемщик должен тратить не больше половины от своих доходов. Вторая половина должна оставаться у клиента на личные и семейные нужды.
• 40/60. Активно продвигающие ипотеку банки смягчают требования. При этом подходе допускается, чтобы клиент тратил на выполнение долговых обязательств до 60% от своих доходов. Заемщик должен учитывать, что большая часть будет уходить на погашение кредитов. Это приведет к повышению нагрузки на личный и/или семейный бюджет и увеличивает риск дефолта в непредвиденных ситуациях.

Сбербанк и Газпромбанк не предоставляют ипотеку иностранцам, а ВТБ 24 более лоялен. При ставке в 12% и максимальном сроке кредитования, а также 50% первоначального взноса начальная сумма кредита будет равна 2 373 663 рубля 78 копеек.

Ежемесячный доход при получении ипотеки

Совокупность ежемесячного дохода играет важную роль и для прохождения процедуры рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Благодаря высокому ежемесячному доходу банки будут уверены в стабильности и платежеспособности потенциального заемщика. В зависимости от величины дохода банк принимает решение о сумме возможного займа.

Какие доходы учитываются при одобрении ипотеки

Сбербанк может предоставить кредит при условии, что чистая зарплата после всех обязательных платежей и с вычетом интересов иждивенцев будет равна 25 000. В сводной таблице представлена оценка зарплаты, чтобы взять ипотеку в 1 000 000 в Сбербанке.

Официальные доходы проверяются без уведомления клиентов о проводимой процедуре. Государственные учреждения могут получить информацию от ПФР или портала Госуслуги о величине отчисляемых за заемщика взносов.

В обязательном порядке сотрудники кредитного отдела звонят работодателям потенциального клиента, чтобы проверить, действительно ли он у них трудоустроен, соответствует ли уровень его дохода указанному в заявке, и общую характеристику. Также интересуются перспективами его трудовой деятельности: не планируется ли сокращение, не подавал ли он заявление на увольнение и т.п.

Черный и серый доход

Серый заработок – доход, получаемый гражданином частично в официальном порядке, частично – по выписке в произвольной форме. Со второй части при этом не уплачиваются налоговые взносы в бюджет. При получении черного дохода никаких выплат в бюджет не производится вообще.