⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Фирмы выдающие заем под маткапитал законно ли это. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.
Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
- Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
- Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
- Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».
Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.
Кто может выдавать займы под материнский капитал?
Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.
Целевой займ под материнский капитал возможно получить в банках и кредитных структурах, но только на приобретение или улучшение жилплощади. Использование материнского капитала предполагает выплату долга и процентов займодателю. Все движения денег между ПФР и банком протекают только по безналу, поэтому кредит под материнский капитал не выдается наличными. Активы сертификата не могут стать залогом для получения кредитных средств.
Кредит или займ под материнский капитал: кто и в каких ситуациях может получить
Десять лет подряд родители, у который родился второй ребенок, получают от государства солидную выплату. Использование материнского капитала в размере 450 тысяч пойдет на покупку квартиры или дома, когда второму малышу будет минимум 3 года.
Кто может получить кредит (займ) под материнский капитал
Кредит под материнский капитал выдается с целью оптимизации условий проживания. Это востребованная легальная форма обналичивания сертификата. Главное преимущество – возможность оперативно решить жилищный вопрос в форме получения ипотеки, погашения текущих обязательств перед банком, строительства или реконструкции имеющегося жилья.
Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.
Как получить займ под материнский капитал в 2023 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита законность получения займа
По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.
Пример
И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.
Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, что означает обналичивание материнского капитала через займ, расскажем, насколько это законно и как правильно использовать сертификат материнского (семейного) капитала.
Как обналичивают материнский капитал через займы и законно ли это
Поскольку покупка жилья через банк и использованием сертификата мат капитала затягивается из-за бюрократических процедур – перевод денег продавцу Пенсионным Фондом длится несколько месяцев, кредитные компании помогают ускорить процесс.
Можно ли получить кредит под материнский капитал
- Клиент находит недвижимость, которую он хочет купить с помощью сертификата.
- Заключает договор с компанией.
- Сделка регистрируется в Росреестре.
- Кредитная организация перечисляет средства продавцу, а с покупателем заключает кредитный договор.
- Покупатель регистрирует документы в пенсионном фонде.
- ПФ переводит кредитору средства.
- Заем считается полностью закрытым. Ни о какой выдачи наличных речи нет. Такие займы предлагают сегодня различные кредитные организации и агентства недвижимости.
Как получить целевой кредит под материнский капитал
В ч. 2 ст. 7 закона «О доп. мерах поддержки семей» № 256-ФЗ, принятого в 2006 году, сказано, что полноценно распоряжаться пособием можно лишь после достижения родившимся ребенком 3 лет. Однако взять кредит под материнский капитал разрешается и в более ранний срок, если денежные средства будут направлены на улучшение условий проживания. Согласно ч. 1 ст. 6 вышеупомянутого закона, сумма маткапитала составляет 250 тыс. руб. Однако с учетом индексации на основании закона «О бюджете на 2023 год» № 362-ФЗ его сумма составляет 453 026 руб.
Особенности займа с использованием семейного капитала
Когда ипотека будет зарегистрирована, супруги смогут подать в ПФР заявление о перечислении денежных средств. В фонд также потребуется представить все те документы, что подавались в банк. Помимо них, нужно принести:
В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.
Займ под материнский капитал
Не идите на поводу у мошенников — правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно п. 16 Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом.
Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?
К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к обналичиванию государственной субсидии. Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).
Стоимость услуг КПК в сумме составит от 40 до 70 тысяч. Где-то это фиксированная ставка, а где-то сумма рассчитывается в процентах за день. Чем солиднее и надёжнее организация, чем больше услуг она предоставляет, тем дороже всё обойдётся. Однако не стоит сбрасывать со счетов региональные кооперативы. Низкая цена не всегда показатель недобросовестности. Так небольшие организации выдерживают конкуренцию. Привлечение поручителей поможет снизить стоимость.
Суть в том, что родители одалживают деньги на минимально возможный срок и только в размере субсидии. Кредитор переводит свои деньги продавцу недвижимости, получает их обратно из Пенсионного фонда, за что и берёт свой процент. Этот вариант полностью законен, но выдавать такие займы имеет право ограниченный круг организаций.
Таблица: условия займов в КПК под материнский капитал
Кредит — вспомогательное средство для тех, кто не может сразу рассчитаться за недвижимость, а не способ выведения денег со счёта. Классический вариант — это ипотека. Схема работает так: семья покупает, допустим, квартиру. Деньги продавцу перечисляет банк, а родители выплачивают ему всю сумму с процентами несколько лет. Материнским капиталом можно погасить часть кредита. Задолженность уменьшается, но семья этих денег не видит и в руках не держит — они переводятся со специального счёта ПФР в банк.
Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.
Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.
Где можно взять заем под маткапитал?
Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2023 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:
Нужен для ускорения сделки приобретения квартиры под государственную выплату. Так как ПФР переводит деньги продавцу не сразу, а в течение нескольких месяцев. Подобный срок не устраивает владельцев. Поэтому покупатель берёт займ под материнский капитал. При этом выдачи наличных средств не происходит. Финансовая организация перечисляет деньги продавцу с учетом процентов. То есть если размер материальной поддержки равен 453 000 рублей, комиссия будет составлять от 30 000 до 50 000 рублей. А значит продавец получит примерно 403 000–423 000.
Займ под материнский капитал
Средства материнского (семейного) капитала нельзя обналичивать, а воспользоваться ими можно только через определенный промежуток времени. Но существует легальный способ, благодаря которому деньги можно оперативно направить на решение жилищных вопросов — целевой займ у определенных организаций. В этом случае деньги также не выдаются на руки, все операции осуществляются по безналичному расчёту, но владельцы сертификата могут воспользоваться средствами в самые короткие сроки.
Жилищный займ
Многие крупные финансовые фирмы работают по ипотечным программам с использованием сертификата материнского капитала. Занимать средства можно у микрофинансовых компаний, агентств недвижимости , потребительских кооперативов, существующих не менее трёх лет, реже — у банков и других аккредитованных организаций, работа которых связана с финансами (должны иметь лицензию) .
Только в декабре 2023 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.
Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.
Кооперативы и другие организации
Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.
Займы в кооперативе привлекают также и такую категорию заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю, но при этом вполне платежеспособны. Несмотря на то что приходится платить приличную сумму за услуги, желание улучшить свои жилищные условия оказывается сильнее. В среднем кооператив может потребовать 60-80 тысяч рублей за свои услуги. В ряде случаев эта сумма оказывается меньше, чем проценты, которые будут оплачены в банке при оформлении стандартной ипотеки.
Прежде чем вдаваться в подробности оформления сделки, необходимо понимать, что представляет собой займ. Выдать его может как физическое, так и юридическое лицо. А это значит, что процесс урегулирования взаимоотношений между участниками сделки происходит на основании федерального законодательства. Те, кто планировал оформить займ под материнский капитал, отзывы оставляли неоднозначные. Если быть точнее, то в соответствии с действующим законом «О банках и банковской деятельности», направить средства материнского капитала в счет погашения задолженности по жилищному кредиту можно только при условии, что он он был оформлен в банке. С 20 марта 2023 года право оформления подобного рода сделок у микрофинансовых учреждений и потребительских кооперативов было отменено.
Какие документы необходимо собрать
При оформлении займа под материнский капитал в Красноярске отзывы заемщиков сходятся на необходимости иметь официальный стаж и зачисление заработной платы, поскольку платежеспособность клиента является одним из решающих факторов при получении денег для улучшения жилищных условий. Многие семьи оформляют таким образом выкуп доли в доме или квартире. С родственниками, у которых предстоит купить часть недвижимости, важно заранее обсудить момент, что обратного переоформления сделать не получится.
Контроль над соблюдением условий программы при оформлении банковских займов на покупку жилья, на строительство или реконструкцию возложен на Пенсионный Фонд. Без его ведома ни одна операция с использованием материнского капитала не сможет быть осуществлена, так как все денежные средства, положенные владельцу сертификата, хранятся на государственных счетах. Когда граждане желают распорядиться этим капиталом на свой выбор, именно сотрудники ПФ определяют, законно или нет их решение, и дают резолюцию на выведение денежных средств.
Кредит под материнский капитал наличными
Если вас не интересует недвижимость и операции с ней, денежные средства МСК позволяется потратить на образование детей (но не раньше, чем тем исполнится три года) или отложить в качестве будущей пенсии для матери семейства. Родители детей с инвалидностью имеют полное право использовать материнский капитал на лечение или реабилитацию для своего ребенка. Ниже мы рассмотрим все варианты именно с кредитом под материнский капитал.
Материнский капитал: на что можно рассчитывать?
Самым распространенным вариантом использование средств, конечно же, является ипотека. Реже просят займы на строительство дома или реконструкцию. Причина в том, два последних варианта подразумевают документальное обоснование созданных проектов и одобрение комиссии ПФ, которая очень тщательно занимается этим вопросом. Нужно доказать, что не только будущий дом будет отвечать всем нормам и требованиям, но и то, что деньги из МСК будут направлены строго на реализацию ваших проектов. На практике это порой превращается в нудную бюрократическую волокиту, захватывающую целый ряд инстанций. Не все готовы финансов и морально столкнуться с этим испытанием.
