Можно Использовать Мат Капитал Для Погашения Ипотеки Если Один Из Собственников Бабушки

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Можно Использовать Мат Капитал Для Погашения Ипотеки Если Один Из Собственников Бабушки. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.

Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2023) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Все подводные камни ипотеки с маткапиталом

Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».

Банки отказываются принимать маткапитал

Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке.

Это средства, выдаваемые семьям, воспитывающим двух и более детей, их размер в 2023 году составляет 453 026 рублей. Эти деньги невозможно потратить на бытовые и другие потребности. Законодательством четко установлены сферы применения материнского капитала:

Если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом

Все очень просто, идем в Пенсионный фонд по месту регистрации, предъявляем определенный набор документов, и пишем заявление с прошением разрешить воспользоваться маткапиталом по назначению.

Что такое МК?

Обычно заявка подается за 2 или 3 недели до предполагаемого погашения. Этого периода обычно достаточно, чтоб собрать требуемый пакет документов и нотариально оформить разделение долей между всеми детьми.

То есть вам нужно сначала купить новую квартиру, выделить там доли детям, а потом продать старую. Еще есть вариант положить деньги на счета детей или выделить им доли в другой вашей недвижимости, если разрешит опека.

1. Заявление от обоих родителей о предоставлении разрешения на продажу — его вы можете написать непосредственно в ведомстве.
2. Паспорта родителей.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Если детям больше 10 лет — их согласие на отчуждение принадлежащей им доли в праве общей собственности на квартиру.
5. Правоустанавливающие документы на квартиру — в вашем случае это может быть договор купли-продажи или договор долевого участия в строительстве.
6. Копии паспортов всех собственников жилого помещения.
7. Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости.
8. Поэтажный план и экспликация квартиры.
9. Отчет о рыночной стоимости имущества.
10. Выписка из лицевого счета.

Зачем получать согласие органов опеки

Органы опеки и попечительства обычно дают разрешение на совершение сделки, если родители взамен приобретают в собственность детей доли в праве общей собственности на другое жилье. При этом оно должно быть равноценным продаваемому — не меньшим по площади и стоимости.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Как погасить ипотеку родственников материнским капиталом

Не так давно использование материнского капитала регулировалось одним условием — можно было использовать только по достижению ребенком, за которого его получили, возраста трех лет. Но теперь этого ограничения не существует.

Рассмотрение заявления

Рождение или усыновление ребенка, когда в семье уже есть первенец – волнительное событие. И у родителей, кроме еще одного чада, появляется право на весомый финансовый бонус от государства. И чаще всего эту крупную сумму мамы и папы пускают на погашение ипотеки.

Для того чтобы погасить ипотеку мужа средствами материнского капитала, необходимо чтобы брак между супругами был зарегистрирован официально. При этом закон допускает выплатить задолженность, если жилищный кредит был оформлен до регистрации союза. Это правило касается и разведенной пары.

Пакет документов предоставляется в ПФР, после чего составляется заявление о распоряжении средствами МК для погашения ипотечного кредита, оформленного на мужа. Процедура проверки бумаг занимает от 7 до 30 дней. После, родителям выдается справка, которая передается в банк. На основании документа погашается задолженность. Другой способ для оплаты ипотеки посредством материнского капитала законодательством не предусмотрен.

Если материнский капитал оформлен до вступления в брак

Материнский капитал выдается, в основном, женщине за рождение или усыновление второго ребенка. Также выплаты назначаются матерям — одиночкам или отцам, которые воспитывают детей самостоятельно. Поэтому нередки случаи когда МК оформлен до вступления в брак.

После того как деньги заложены, участники сделки идут к нотариусу подписывать договор купли-продажи. После подписания нотариус удостоверит подписи. Как подать договор купли-продажи на регистрацию сделки я описала в конце статьи.

Для снятия обременения, собственникам нужно подать в МФЦ или в Рег.палату свои паспорта, справку об отсутствии задолженности и закладную (если она есть). Обременение снимают бесплатно. Сотрудник сам составит заявление на погашение записи об ипотеке (залоге). Обременение снимут максимум за 3 рабочих дня. По итогу на руки выдадут письменное уведомление. Процедура указана в ст. 25 Федерального закона об ипотеке.

Ситуация №1 — Покупатели полностью со своими деньгами

Если супруги разведены . В данной ситуации соглашение должно быть оформлено только в нотариальной форме, потому что помимо выделения долей детям, супруги должны оформить раздел совместно нажитого имущества — п. 2 ст. 38 СК РФ.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
4. Свидетельство о регистрации брака.
5. Ипотечный договор.
6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2023 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Документы для банка

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 466 тысяч 617 рублей (сумма проиндексирована с 1 января 2023 года). Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

1. Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
2. Подобрать квартиру.
3. Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
4. Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
5. Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
6. Передать все документы на регистрацию.
7. Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.

Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения

Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.

Особенности

• Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
• На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
• Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
• Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.

Проверкой исполнения обязательств занимается прокуратура РФ. В ситуациях, когда по каким-либо причинам супруги не передали детям части недвижимости в положенный полугодовой срок, после подачи прокурором заявления в судебные органы, инициатива разделения переходит к суду.

Если родители планируют продать жилплощадь, приобретенную с помощью средств мат капитала, независимо от вида приобретения (ипотека, долевое строительство, или участие в ЖК) для начала им необходимо проконсультироваться и получить разрешение от органов опеки.

Документы

В документе должны быть учтены все обстоятельства приобретения жилья, а также условия, при которых начнет исчисляться срок для выделения долей каждому из членов семейства. Этот срок составляет полгода (6 месяцев) и начинается отсчет после снятия обременения банка.