⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Может Ли Муж Использовать Маткапитал Как Первоначальный Взнос По Ипотеке. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.
Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке.
Все подводные камни ипотеки с маткапиталом
Комментирует Варвара Картинцева, директор по связям с общественностью Rebridge Capital, многодетная мама: «Ипотеку, взятую в 2023 году, в 2023 решили рефинансировать по семейной программе. Маленькая дочка, третий ребёнок в семье, подарила возможность мечтать о приятных 5% годовых. Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так. Первое, куда я отправилась с этой идеей, – это ДОМ.рф. Купилась на рекламу. И зря. ДОМ.рф оказался холодным и неприветливым. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Опечалилась. Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих – большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.
Банки отказываются принимать маткапитал
Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. По статистике, порядка 75% получателей материнского капитала направляют средства госсубсидии именно на погашение жилищного займа. Однако в крупных банках процент клиентов, воспользовавшихся средствами маткапитала по ипотеке, не превышает 5%.
Получить ипотеку под МК могут те клиенты банка, которые воспользовались программой кредитования «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья».
Загвоздка в том, что все банковские организации требуют от клиентов оплачивать определенную сумму первоначального взноса, размер которого варьируется в пределах 10-20%. И далеко не у всех граждан есть деньги даже на выплату первоначального взноса.
«Райффайзенбанк»
- возраст от 20 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
- обязательное подтверждение трудового стажа – не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
- подтверждение платежеспособности клиента – справка по форме Банка или 2–НДФЛ.
- Сертификат на МК для банков не является подтверждением платежеспособности клиента. А если учесть, что есть вероятность, хоть и не большая, в получении отказа от ПФР, то риски для банка увеличиваются еще больше. Именно поэтому многие банки от клиентов, которые хотят использовать материнский капитал в качестве первого взноса, требуют подтверждение дохода по справке 2НДФЛ, а не по форме банка.
- Обязательное условие использования материнского капитала — это оформление квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. И в случае если заемщик не сможет оплачивать кредит на квартиру, то у банка остается обремененная квартира с детскими долями. А по закону долговые обязательство родителей не распространяются на детей. Поэтому банк ничего не может сделать с квартирой, где есть несовершеннолетние собственники, чьи права и интересы защищают органы опеки и попечительства.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
Программа называется «Ипотека с использованием материнского капитала» и существует с 2013 года. С помощью данной программы вы можете либо снизить первоначальный взнос или увеличить сумму ипотеки для покупки более дорогой и качественной квартиры. Расчет производится на сумму материнского капитала. Процентные ставки и другие условия кредитования соответствуют уже существующим программам банка. Программа действует как на первичном, так и на и вторичном рынке жилья. Чтобы воспользоваться программой нужно предоставить 2 документа: сам сертификат и документ из ПФР об остатке средств материнского капитала. По этой ссылке вы можете найти памятку по погашению 6-го ежемесячного платежа с участием средств материнского капитала на официальном сайте банка.
Сбербанк.
Как мы уже говорил выше — условия по ипотеке с материнским капиталом как первоначальный взнос у всех банков разные. Поэтому предлагаем вам список вопросов, которые нужно обязательно задать ипотечному менеджеру в банке:
- жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
- недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
- допускается только покупка жилья в пределах страны;
- объект не должен находиться в собственности у близких родственников.
В ПФР потребуется взять бумагу, в которой отражена имеющаяся на данный момент сумма материнского капитала. Это обусловлено тем, что граждане уже могли потратить часть наличными, право на получение которой предоставляется ежегодно. Также учитывается уровень инфляции.
Условия для получения ипотеки под материнский капитал
На уровне правительства заявили, что сумма выплат по материнскому капиталу будет проиндексирована с 01.01.2023 года. В 2023 году сумма МК станет больше на 3,8% — до 466 617 рублей. Об этом премьер-министр России Дмитрий Медведев сообщил на заседании правительства 19 сентября.
Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».
Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимает один-два месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.
Дожидаться исполнения 3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить средства в любой момент.
Как внести материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в банке
Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья. Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%. Если квартира стоит дорого и сумма маткапитала меньше 10% от цены, разницу можно оплатить за счет собственных средств (подробнее — о размере маткапитала в 2023 году).
Условия использования маткапитала
В 2023 году большинство банков, работающих с ипотекой, принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создают специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%. Но в последнем случае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
Материнский капитал выдается, в основном, женщине за рождение или усыновление второго ребенка. Также выплаты назначаются матерям — одиночкам или отцам, которые воспитывают детей самостоятельно. Поэтому нередки случаи когда МК оформлен до вступления в брак.
Обязательство должно быть исполнено в течение 6 месяцев после написания. В противном случае сделка купли — продажи жилья признается недействительной, а сертификат материнского капитала аннулируется. Родители могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество.
Если материнский капитал оформлен до вступления в брак
- удостоверение личности владельца МК;
- сертификат материнского капитала;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о заключении брака;
- жилищно — кредитный договор и другие документы, которые подтверждают взятие ипотеки;
- обязательство о выделении доли детям;
- заявление о распоряжении сертификатом материнского капитала.
- обратиться в представительство Пенсионного фонда России по месту проживания за выпиской с остатком средств МСК – визит в ПФР осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в банке, документ подается в течение 90 дней от даты согласования займа;
- подобрать подходящую программу, позволяющую направить капитал в качестве авансового взноса за жилье;
- подать полный пакет документов на рассмотрение и получение окончательного одобрения по ипотеке;
- приступить к подбору недвижимого объекта (примерный срок действия одобрения – 2-3 месяца);
- подать документы на выбранную жилплощадь, заключить ипотечный и страховой договор, после чего финансовое учреждение перечисляет полную сумму сделки продавцу;
- зарегистрировать сделку в Росреестре, оформить залог, вернутся в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК, копиями договоров, паспортом и СНИЛС.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — список банков и документов
Внимание:
поиск объекта недвижимости осуществляется только после предварительного одобрения кредитора. Дополнительно уточняйте в банке о продаже залогового жилья – такая жилплощадь ускорит процедуру оформления ипотеки со взносом средствами МСК и позволит сэкономить на цене.
Сбербанк – программа «Ипотека плюс материнский капитал»
- хорошая кредитная история;
- достаточное для погашения ипотеки финансирование семьи (доходность подтверждается формой 2-НДФЛ, платеж не должен превышать 40-45% от общей суммы заработка);
- имущественное страхование (банковские учреждения предложат перечень аккредитованных СК для оформления полиса).
Страница была вам полезна
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
Стаж работы
Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.
Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку
Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2023 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили. Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности. Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?
Правила использования
Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.
