Какой Должен Быть Доход Семьи Из 5 Человек Для Получения 5 Ипотеки

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Какой Должен Быть Доход Семьи Из 5 Человек Для Получения 5 Ипотеки. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.

Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

• Суммы, указанные в справке 2НДФЛ. Именно они являются официальными и с них уплачивается налог. По статистике за последний год можно сделать вывод о возможной платежеспособности клиента и предварительно рассчитать сумму кредита.
• Доход по справке по форме банка. Некоторые банки принимают подобные справки в свободной форме наряду с официальными, поскольку иногда работник может получать з/п «в конверте», что не указывается в 2НДФЛ. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, уже перестают рассматривать заемщиков с подобными справками, поскольку именно среди таких возникает бОльшее количество неплательщиков.
• Пенсии. Поскольку на момент выплаты займа клиент должен оставаться все еще в трудоспособном возрасте, то официальным пенсионерам, которые вышли на отдых и не планируют больше работать, ипотека не светит. А вот пенсионеры, которые вышли по заслуге лет или на льготную пенсию (военные) вполне могут указать пенсию, как официальный стабильный источник дохода.

Заявка на дешевую ипотеку

Получаемый доход может влиять на размер кредитной суммы, вероятность ее одобрения, процентную ставку и вообще на возможность принятия заявки в банк. Клиентов с маленьким официальным доходом сейчас банки даже и не рассматривают, хотя в их числе бывают состоятельные люди, которые по каким-то причинам скрывают официальный доход, получая «серую зарплату», например, чтобы не платить налогов. Поэтому средний офисный работник с средней зарплатой для банка будет предпочтительнее, чем состоятельный бизнесмен с низким официальным доходом.

Ипотечные банки, как правило, рассматривают два основных типа прибылей заёмщика: белые и серые. Белая прибыль – ЗП, которая указывается в справке 2-НДФЛ. Выдача этой справки происходит в бухгалтерии по месту работы. В серую прибыль входят неофициальные доходы, которые к тому же не облагаются налогом. Часто получается, что серая прибыль человека превышает его белую (официальную) прибыль.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки

Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальную прибыль граждан. Таким образом, даже такие крупные банки, как ВТБ 24 или Сбербанк учитывают неофициальные доходы.

«Белые» и «серые» доходы

Рассмотрим реальный пример, показывающий, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 1000000 рублей. Допустим, молодой семье нужна выдача ипотеки, которая составляет 1 000 000 рублей. В среднем процент по кредиту на недвижимость в России составляет около 12 % годовых. Пусть эта семья оформляет ипотеку сроком на 5 лет. Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать, что выплаты в данном случае составят около 17 000 рублей в месяц. Выясним, какой доход нужен для такой ипотеки. Для этого разделим ежемесячную выплату на 0,4: 17 000 / 0,4 = 42 500. Следовательно, семья должна получать не менее 42 500 рублей в месяц, чтобы банк оформил ей кредит.

Конкретно в Сбербанке учитывают в ходе рассмотрения дела лишь средства потенциального кредитополучателя, полученные им официальным путем. Размер их указывается в ранее упомянутой справке по форме 2-НДФЛ. При отсутствии возможности подтвердить уровень заработка документами, шансы на ипотеку стремятся к нулю.

На основании названных документов специалист оценивает платежеспособность и убеждается в наличии стабильных (и главное – официальных) источников доходов, из которых заемщик будет в будущем выделять необходимую для текущих взносов сумму.

Какая зарплата позволит получить ипотеку

Какой конкретно доход необходим для беспрепятственного получения ипотеки? Этот вопрос (в связи с постепенным снижением процентных ставок в ряде финансовых организаций) волнует все большее количество людей.

Банки на свое усмотрение определяют сумму, которая будет вычитаться из дохода на содержание каждого иждивенца, обычно в пределах 10 тысяч. Как определить финансовую нагрузку на заемщика от неработающих родственников и посчитать, какой должен быть доход для ипотеки?

Вы можете заранее подготовить момент для обращения за кредитом. Банк учитывает доход за 6-12 месяцев. При доверительных отношениях в коллективе на работе можно попросить содействия руководства в получении справки с повышенным показателем заработка.

Какая зарплата должна быть для ипотеки в ведущих банках

Возможность поработать сверхурочно и заработать красивую справку о зарплате значительно доступнее, чем возможность получить повышение. Сообщите непосредственному руководителю, главному бухгалтеру, кадровику, что у вас для ипотеки должна быть официальная зарплата выше существующего уровня. У многих получается найти выход.

Однако, на практике это довольно редкий тип заемщика, поэтому банки, чтобы выполнять свои планы по выдачам кредитных средств, иногда отступают от портрета «идеального заемщика» и принимают на обслуживание людей, которые хоть как-то соответствуют нужным параметрам. Рассмотрим подробнее, как доход может повлиять на размер ипотеки, какая должна быть зарплата (рассчитаем на примере), как будет учитываться доход супругов?
В наше время цены на недвижимость регулярно растут и для многих собственное жилье становится несбыточной мечтой. Единственным выходом из сложившейся ситуации становится ипотека в банке.

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при зп в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

Что делать тем, у кого маленькая официальная зарплата

Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:

Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальную прибыль граждан. Таким образом, даже такие крупные банки, как ВТБ 24 или Сбербанк учитывают неофициальные доходы.

Все крупные кредиторы предоставляют ипотечные займы. В Сбербанке реализуется много ипотечных программ на разных условиях. В большинстве случаев заемщикам нужно подтвердить размер своих доходов. При этом в расчет берется только основной официальный заработок, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Ежемесячные расходы на погашения займа не должны превышать половины заработка клиента. Лучше, если этот показатель будет в пределах 40%.

Платежи по ипотеке — 15 секретов: 3 комментария

Кроме того, значение имеет и стаж работы клиента у последнего работодателя. Если доход хороший, но работник еще не зарекомендовал себя или находится на испытательном сроке, то вероятность его увольнения велика. В такой ситуации о стабильности заработка говорить не приходится. Кредиторы перед предоставлением займа изучают справки клиента о доходах, его трудовую книжку.

1. Банк обязательно проверит всю предоставленную документацию, а при необходимости свяжется по предоставленным заемщиком контактам для подтверждения соответствия информации действительности. Подавая поддельные справки, легко оказаться в черном списке кредитора как минимум, или стать подозреваемым в мошенничестве.
2. Чем больше подтверждений дохода, чем выше суммарный доход семьи, тем большую сумму сможет согласовать банк. Не стоит ограничиваться подачей справок с основного места работы, когда есть дополнительный доход.

Какая должна быть минимальная зарплата чтобы взять ипотечный кредит

Для семей, в которых второй или третий ребенок родились после 01.01.2023 года, могут рассчитывать на особое отношение в банках, поддерживающих госпрограмму с льготной 6% ставкой. Оформление ипотеки с маткапиталом доступно во крупных банках, однако стоит предварительно узнать о доступности льготной процентной ставки, если важно снизить процентную переплату и, соответственно, платеж по ипотеке.

«Серая» зарплата

Перед тем, как определять итоговый доход и готовить справки, стоит проконсультироваться с банком, какие источники дохода будут сочтены Сбербанком допустимыми. Если заработок не позволяет взять ипотеку в Сбербанке на всю необходимую для покупки жилья сумму, допускается привлечение со-заемщиков (а для семейных пар оба супруга становятся заемщиками по умолчанию). Из полученного дохода банк вычтет текущие расходы семьи согласно количеству иждивенцев.

Например, в Россельхозбанке при условии предоставления двух документов, внесении 40% от стоимости жилья и выделения 50% заработной платы на погашение кредита можно рассчитывать на заём в размере до 1 500 000 рублей, поскольку процентная ставка в данном банке составит в районе 11,5 и срок кредитования будет равен 20 годам.

Доход для ипотеки: какой нужен

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Сколько одобрят ипотеку при зарплате 25000?

Сбербанк может предоставить кредит при условии, что чистая зарплата после всех обязательных платежей и с вычетом интересов иждивенцев будет равна 25 000. В сводной таблице представлена оценка зарплаты, чтобы взять ипотеку в 1 000 000 в Сбербанке.

Белые доходы — зарплата, выдаваемая на месте работы. Всегда требуется принести справку из бухгалтерии с указанием суммы основной зарплаты. Серые доходы — прибыль, не облагаемая налогом. Нередко бывает, что она значительно выше белой

Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку

Сроки платежа, выплачиваемого каждый месяц, зависят от двух факторов: цены квартиры и срока, когда заёмщик должен погасить кредит. Причём чем длиннее срок, тем меньше нужно выплачивать каждый месяц. А чем короче, тем выплаты будут больше. Большинство банков считает, что размер ежемесячных выплат по кредиту не должен быть больше 40 процентов от месячного дохода клиента.

Какой доход учитывает банк

1. Консервативный. Человек платит максимум 40% от доходов. Это безопасно для заёмщика, потому что его бюджет не слишком страдает.
2. Стандартный, на выплаты отдаётся половина заработанного. Немалое количество банков работает по такой схеме.
3. Оптимальный, когда за ипотеку отдаётся 60%. По этому варианту работает большая часть банков, выдающих ипотеку.

• возраст – от 21 года и до наступления пенсионного периода;
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• момент окончания действия договора не должен превышать возраста 75 лет;
• минимальный взнос – 20% от стоимости жилья;
• стаж работы от 1 года;
• гражданство РФ.

Какой должен быть минимальный доход для получения ипотеки

Таким образом, минимальный доход не всегда гарантирует положительный ответ от банка на получение кредита на жилье. В зависимости от региона проживания и суммы кредитования минимальная заработная плата для вынесения положительного решения банком составляет 40-50 тысяч рублей. Цифра считается условной и не озвучивается сотрудниками банка изначально. Кроме этого, второй супруг может выступать в качестве созаемщика, что увеличивает шансы на одобрение ипотеки и снижает минимальный порог доходов для обоих граждан.

Требования к заемщику

Задаваясь вопросом, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке, не стоит сбрасывать со счетов и другие требования банка. К ним относятся возраст, стаж работы и другие параметры, которые влияют на положительный результат в выдаче займа.

1. Можно привлечь созаёмщика либо поручителя (или даже нескольких). Главными условиями здесь будут высокий официальный доход и хорошая кредитная история созаёмщика.
2. Участвовать в различных госпрограммах по субсидированию ипотечных кредитов. В том случае, если заёмщик попадает под определённую социальную категорию (допустим «Молодая семья», либо у него имеется несколько несовершеннолетних детей), то можно рассчитывать на существенное смягчение условий по ипотечному договору и на различные компенсационные выплаты.
3. Прибегнуть к специализированным ипотечным программам, где необходимо предоставить только два документа (подтверждать занятость и платёжеспособность при этом не обязательно). Однако тут следует понимать, что условия по такой ипотеке будут намного хуже, чем при классическом ипотечном кредитовании.
4. Заплатить повышенный первоначальный взнос. Кредитная сумма при этом уменьшится, соответственно, снизятся ежемесячные платежи, ну и обязательный доход нужен будет меньший.
5. Передать банковской организации залог в виде уже имеющегося у клиента объекта недвижимости. Это существенно повысит лояльность со стороны кредитора.
6. Предоставить кредитору документы, подтверждающие дополнительный доход (подробнее об этом ниже в статье).

Выполнив расчёт на ипотечном калькуляторе согласно вышеуказанным данным, получим примерную сумму ежемесячного платежа — она составит 9650 рублей. Далее производим вычисление необходимой заработной платы — (9650 × 100) ÷ 40 = 24125.

Как подтвердить доход для получения ипотеки?

• сдача имеющегося в собственности у заёмщика объекта недвижимости в аренду;
• процентные начисления на открытые банковские депозиты;
• прибыль от ценных бумаг;
• заёмщик ведёт дополнительную трудовую деятельность по совмещению.

Размер регулярной выплаты должен составлять не более половины величины заработной платы заемщика. Только при таком условии возможно оформление ипотеки. Если оно не выполняется, необходимо пересмотреть либо общую сумму, либо срок кредитования.

Официальные доходы проверяются без уведомления клиентов о проводимой процедуре. Государственные учреждения могут получить информацию от ПФР или портала Госуслуги о величине отчисляемых за заемщика взносов.

Что делать, если дохода не хватает

На просторах интернета сейчас можно найти множество сайтов, на которых размещен сервис онлайн-калькуляции ипотеки. С его помощью можно узнать ориентировочную величину ежемесячного платежа по займу, а также общую величину переплаты по кредиту.