Какие права у мфо перед должниками согласно закона в 2023 году: правовые документы, изменения, что делать

Законопроект снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Разработчики обращают внимание, что «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2023 года упали на 3,5%».

Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Выделен особняком тип микрозайма без обеспечения. Его параметры: до 10 000 рублей, выдается на 15 суток без права пролонгации. Совокупный размер переплаты не должен превышать 30% от тела займа , соответственно, максимальная сумма процентов в день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3 000 руб. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга.
Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки .
Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит: общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы; причем в этот лимит входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.
Ужесточены правила деятельности МФО: заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность как предоставление займов потребителям. То есть кредитор должен зарегистрироваться в профильном госреестре, который ведет Центробанк.

ВАЖНО. Банк России разрешал до 1 октября 2023 года МФО продолжать проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог. Компании будет достаточно заявления заемщика о его доходах, в дополнение к которому МФО могут использовать свои скоринговые модели без обращения к иным информационным ресурсам. С 1 октября 2023-го года получить микрозайм стало сложнее, поскольку микрофинансовые организации обязаны требовать у клиентов документы, подтверждающие доход. Но пока что ЦБ не принимал никаких нормативных инициатив к МФО по ужесточению проверок — требуют ли компании подтверждения доходов или нет со своих клиентов.

Для начала – попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных тяжбах и затяжной войне с заемщиком – она хочет вернуть свои деньги. Не скрывайтесь от сотрудников МФО, отвечайте на звонки, объясняйте сложившуюся ситуацию, спрашивайте про реструктуризацию – с МКК можно договориться. Если компания пойдет навстречу, вам приостановят начисление пени и позволят выплатить долг равными платежами в течение нескольких месяцев, если повезет – даже с отсрочкой.

Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2023 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита. Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить. Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:

«Взыскивая с истца проценты за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 467 дней, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа. Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом», – указывается в решении.

Гражданский кодекс действительно регламентирует, что заёмщик должен вернуть не только деньги, но и проценты в размере, установленном в договоре. Если же в документе не прописаны эти условия, то размер определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты суммы долга, признает ВС РФ.

Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация. Если окажется, что лицензии нет – вам нужно самостоятельно обратиться в полицию и в суд.

Иногда микрофинансовые организации пугают еще одной разновидностью уголовной ответственности — ст. 159 УК РФ, которая предусматривает наказание за мошенничество. На практике она применяется редко — когда человек набрал займов по поддельным документам или, к пример получил 20 микрокредитов в один день, снял деньги и уехал из страны. То есть платить он и не собирался.

Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2023 году.

Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.

Оформление рефинансирования кредитов и микрозаймов в банке. Это позволит объединить все займы в один большой кредит и снизить кредитную нагрузку. Но помните, что в общем долге микрозаймов должно быть немного. Банковские ставки ниже, и банк точно не рвется рефинансировать своими средствами долги в МФО.
Признание в суде договора микрокредитования недействительным. Это возможно, если МФО грубо нарушила нормы законодательства при выдаче займа. Но найти такие нарушения — задача лишь для опытного кредитного юриста. Да и большинство МФО уже давно составляют свои договора аккуратно.

Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2023 году составляют список из 27 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.

Содержание

Закрытые МФО в 2023 году список закрытые

Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго

Имеют право лишь беседовать с теми, кто должен им деньги, без угроз и без какого-либо физического воздействия вне зависимости от вида его проявления.
Могут связываться с теми, кто должен им деньги, лишь днем.
Могут звонить человеку или отправлять ему соответствующие уведомления о долге, но лишь ограниченное количество раз.
Не имеют прав на то, чтобы совершать звонки начальнику должника, его семье и родителям. Другими словами, сотрудники коллекторских организаций имеют право на то, чтобы звонить лишь самому плательщику или же тому, кто является поручителем этого плательщика.
Не имеют прав как-либо и в каком-либо виде разглашать информацию о должнике.

По данным ЦБ РФ, с начала 2023 года объем проблемных долгов россиян вырос на 7,9%, поэтому такое решение было ожидаемо и логично. Поправки должны помочь заемщикам принять взвешенное решение о необходимости получения потребительского кредита или займа, а также повысить их финансовую грамотность.

Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.

Да, то что нужно информация.

19.11%

Непонятно, еще обращусь за помощью к юристу.

9.93%

Нет, буду сам искать еще.

70.97%

Проголосовало: 403

Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2023 году составляют перечень из 41 структуры. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.

Если вы подверглись прессингу коллекторского агентства — главное, не паниковать. В России действует Закон о коллекторах № 230-ФЗ, который устанавливает нормы взаимодействия должника с коллекторскими агентствами. Выход за рамки, предусмотренные в законе, можно зафиксировать и предать огласке. Исходя из содержания проекта, коллекторы могут максимум:

Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.

ВАЖНО. Банк России разрешил до 1 октября 2023 года МФО продолжать проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог. Компании будет достаточно заявления заемщика о его доходах, в дополнение к которому МФО могут использовать свои скоринговые модели без обращения к иным информационным ресурсам. С 1 октября 2023-го года получить микрозайм будет сложнее, поскольку микрофинансовые организации будут требовать у клиентов документы, подтверждающие доход.

записать на телефон в виде аудио или ролика общение с коллекторами, их действия (угрозы расправы, нецензурную брань, незаконные требования, порчу имущества);
обратиться в правоохранительные органы с доказательствами;
обратиться в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которые ведут надзор за деятельностью своих членов.

Долги не накапливаются в одночасье. Практика показывает, что люди берут кредиты в «хорошие времена», но потом происходит какая-то перемена и долги начинают скапливаться как снежный ком. Например, тяжелая болезнь и утрата трудоспособности, потеря кормильца, проблемы с детьми и другие подобные обстоятельства.

Незаконные Мфо 2023

Уже 22 ноября группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.

Количество исключенных из реестра МФО компаний в течение первых 6 месяцев текущего года оказалось самым низким за все последние годы. Поэтому резкого сокращения не произойдет, хотя общее количество работающих микрофинансовых организаций несколько снизится.

Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2023 года. Если у Вас уже есть действующий займ, и МФО нещадно начисляет Вам 732 % годовых, тут уж ничего не сделаешь, кроме как пробовать отбиться от таких процентных ставок в суде.

Малоизвестная МКК «Стабильные финансы», которой принадлежит бренд «Гринмани» появилась на рынке микрозаймов не так давно, но сам бренд ранее принадлежал другой компании. Показатель одобрения здесь не самый высокий, но повысить его заемщик может за счет авторизации через Госуслуги при заполнении заявки. Данное условие обязательно для тех, у кого есть просрочки в кредитной истории. Выдача займов осуществляется круглосуточно по всей России.

А тем компаниям, которые решат продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до двух миллионов рублей, а также их будет привлекать к ответственности ФССП. Физическим лицам, ведущим коллекторскую деятельность, будет грозить штраф до 500 тысяч рублей.

менять валюту
выдавать займы в валюте (например, в долларах или евро)
открывать счета
принимать ценности на хранение
выдавать платежные поручения
начислять штрафы и проценты после того, как размер долга превысил первоначальную сумму займа в 1,5 раза

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Группа депутатов из фракции «Справедливая Россия» во главе с Сергеем Мироновым внесла в Госдуму законопроект, запрещающий с 2023 года деятельность микрофинансовых организаций (МФО), несмотря на отрицательное заключение правительства РФ, следует из базы данных ГД.

выдавать займы совершеннолетним гражданам. МКК могут выдавать до 500 тысяч рублей, МФК — до 1 млн рублей;
требовать обеспечить заем поручительством или залогом. Предметом залога могут быть только движимые вещи: например автомобиль. Также в качестве залога МФО берут ПТС на машину. В чем разница между залогом самого автомобиля и документов на него? В первом случае авто забирают на стоянку займодавца. Если в залог передан паспорт транспортного средства (ПТС), то машиной можно пользоваться, но продать и подарить ее не получится. В обоих случаях МФО вправе забрать машину в случае невыплаты займа;
взимать проценты за пользование деньгами и штрафы за неисполнение договора. Максимальная ставка не может быть больше 1% в день, а общая сумма переплаты по кредиту, включая штрафы и пени должна не больше чем в 1,5 раза превышать взятую заемщиком сумму;
запрашивать кредитную историю с разрешения клиента и требовать у заемщика сведения о доходах для оценки его платежеспособности, (с октября месяца это станет не правом, а обязанностью МФО);
обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по договору;
продавать долги профессиональным коллекторам.

За 2023 год количество должников в России выросло на 20 %, говорит служба судебных приставов. Если в конце 2023 года должников, за которыми охотилось правосудие, было 3,4 млн, то к концу 2023-го их насчитывалось уже 4,1 млн. И это только те люди, которые из-за долгов лишились права на выезд за границу. В основном это должники по алиментам, коммуналке и кредитам.

И возможно, уже с июля 2023 года будет запущен новый налоговый режим для микропредприятий с численностью сотрудников до 5 человек и доходами до 60 млн руб. в год — УСН.онлайн. Администрироваться он будет аналогично режиму НПД — без деклараций и через удобный интерфейс.

Форум Должников Мфо 2023

Проанализировав все жалобы, поступившие в ЦБ в прошлом году, регулятор отметил резкий рост числа обращений в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг. Банк России получил их в 1,7 раза больше, чем за 2023 год, и связывает это с массовым выходом на фондовой рынок начинающих инвесторов, а также с поступлением значительного количества жалоб на компании с отозванной лицензией.

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

При принятии решения суды руководствуются тем, что, подписывая договор, лицо выражает на него свое согласие. Получается, человек прочитал, изучил, понял содержание договора и осознает, какие обязательства налагает на него этот договор и какую ответственность он понесет за их несоблюдение. Поэтому фразы вроде “не дочитал”, “не заметил”, “не понял” будут звучать как отговорки.

Во втором случае ликвидация долга происходит по инициативе самой организации. Но в этом варианте определенные нюансы интересны самому заемщику. Если задолженность ликвидирована без участия заемщика, то она автоматически перейдет в разряд доходов клиента. С этой суммы надо будет уплатить налог. Размер на доходы физических лиц составляет 13%.

Чаще всего отягчающим обстоятельством, провоцирующим отрицательное решение суда, для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.

В наше время деньги легче получить в кредит, чем у своих знакомых. Я даже ни у кого больше не спрашиваю. Все свои финансовые проблемы решаю самостоятельно через Микроклад. У них можно оформить запрос на нужную сумму онлайн и получить деньги на личную карточку. С выплатами тоже никаких проблем. Главное, помнить – сколько осталось оплатить и до какого числа.

Микрофинансовые организации позволяют получить деньги практически без отказа, поэтому сюда обращаются либо те, кому традиционные банки не дают кредит или кредитную карту, либо те, у кого нет времени ждать одобрения заявки в банке, поскольку деньги нужны срочно. Взаимоотношения с МФО также могут быть разными — если допустить просрочку задолженности, компания может не дать новый займ. В таком случае пригодится информация о новых МФО, которые появились совсем недавно. Туда вы наверняка еще не обращались. Самые новые МФО 2023 года, которые дают займы без отказа, а также условия этих займов — в нашей подборке.

Эти компании дорожат репутацией и стараются следовать букве закона. У них есть штат юристов, которые занимаются судебным взысканием долгов. Сначала они попробуют выбить долг самостоятельно через суд и приставов, и только если не выйдет — продадут долг коллекторам.

Делопроизводство и практика по судебным делам 2023 года показывает, что в наше время МФО (микро финансовые организации) обращаются в суд по долгам при уверенности в своей правоте и невозможности получить оплату по долгу другим способом, и нередко выигрывают. При обращении в компанию клиент подписывает обязательство отдать долг на определенных условиях и в установленный срок.

С 1 января 2023 года вступил в законную силу Федеральный закон от 03.07.2023 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С 1 января 2023 года вступил в законную силу Федеральный закон от 03.07.2023 №230-ФЗ

В новом законе четко прописано, что с должником могут взаимодействовать только кредитор или «лицо, действующее от его имени или в его интересах», но никак не бандит из подворотни. Это обязательно должна быть кредитная организация с сайтом в Интернете и собственным капиталом, включенная в специальный реестр.

1 января 2023 года вступает в силу Федеральный закон от 3 июля 2023 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №407-ФЗ), который, в том числе внес следующие изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ).

1. Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа (пункт 9 часть 1 статья 12 Закона №151-ФЗ).

Федеральной службой судебных приставов сформирован порядок ведения государственного реестра организаций, занимающихся коллекторской деятельностью, разработан приказ, устанавливающий формы заявлений об ограничении или прекращении взаимодействия коллекторов с должником.

Перед тем как выдать займ, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить платежеспособность обратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другими кредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой. Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя из его значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств в долг.

Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

Микрокредитные компании не хотят мириться с потерей доходов. Законодательство не запрещает микрофинансовым организациям оказывать потребителям иные услуги, помимо предоставления денежных средств в долг. Уменьшение совокупной выручки в результате введенных регулятором ограничений отдельные компании смогли компенсировать через внедрение дополнительных услуг для потребителей:

Высокая конкуренция в компаниях, предоставляющих микрозаймы, вынуждает организации предлагать клиентам наиболее выгодные условия перед своими конкурентами. Это в первую очередь касается новых МФО, которые для формирования собственного кредитного портфеля привлекают заемщиков интересными предложениями.

Нововведения существенно облегчат жизнь заемщиков. Теперь они могут спокойно брать займы с уверенностью, что ставка не повысится до 1000% в год, а общая сумма долга не выйдет за разумные пределы. Закон № 554 можно найти на официальных сайтах справочно-правых систем.

Новый закон о кредитах для должников 2023 года

Были внесены изменения в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2023 N 230-ФЗ.
Статья 15 закона «О потребительских кредитах» перестала действовать;
Узаконили порядок взыскания долгов через нотариуса;

Ежегодно количество должников по кредитам растет. Особенно остро встал вопрос с неплательщиками в 2023 году, когда страна погрузилась в экономический кризис, выбраться из которого не в состоянии и по сей день. Многие граждане просто лишились работы, некоторые получают ничтожные зарплаты.

Вместе с тем, многие семьи живут на грани нищеты – 11% заемщиков вынуждены отдавать больше половины семейного бюджета на выплату кредитов, это больше 8-ми миллионов банковских клиентов. В связи с приведенными обстоятельствами в последнее время много говорят по поводу Закона о списании долгов по кредитам.

Согласно последним статистическим данным, количество долгов россиян по потребительским кредитам достигло и превысило рекордной цифры в 12 трлн. рублей. Около 3-х трлн.рублей было выдано в виде кредитов наличными, всего выдано займов около 25 миллионов рублей.

22.01.2023 По Юридический центр Нетдолгофф Основная рубрика блога Нетдолгофф 2023 год принес с собой некоторые изменения в законодательстве, касающиеся взыскания долгов по кредитам и займам. Самый волнующий всех, кто не может платить по кредитам и ипотекам, вопрос об изъятии единственного жилья за долги, а также увеличение суммы возможного взыскания долга через работодателя и новые особенности получения займов в МФО, — темы, на которые мы поговорим сегодня.Долги и единственное жильеДля начала, хотелось бы успокоить всех, кто имеет крупные задолженности по кредитам и опасается остаться на улице без единственного жилья, — на данный момент закон запрещает принудительную продажу жилья за долги.

Во-первых, чаще всего в качестве классического вида обеспечения используется залог высоколиквидного имущества заемщика. Банки интересуются только ценным имуществом с высокой ликвидностью (транспортом, жильем, антиквариатом, облигациями или акциями, депозитами, драгоценными металлами).

В суде первой инстанции требования компании удовлетворили только частично, и она получила 28,7 тыс. руб., включая проценты. Напомним, что суды вправе снижать подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса). Суд первой инстанции посчитал, что может воспользоваться данным правом и снизить размер процентов за пользование займом, рассчитанный с учетом 730% годовых, то есть 2% от суммы займа за каждый день просрочки, с 93,4 тыс. до 15 тыс. руб.

Для граждан, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций (МФО), важно, что с 1-го октября 2023-го года получить микрозайм будет взять сложнее, чем ранее. Микрофинансовые организации будут требовать у клиентов-заемщиков документы, которые подтверждают их доход.

Проверьте, чтобы условие об ограничении процентов по займу и просрочке в силу закона было указано на первой странице договора — перед таблицей с указанием суммы, сроков и процентов. Это формальность, но хороший способ проверить законопослушность кредитора.

28 января 2023 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Указ Президента РФ от N 95 (с изм

В дополнение к мерам экономического характера, предусмотренным указами Президента Российской Федерации от 28 февраля 2023 г. N 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций» и от 1 марта 2023 г. N 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации», постановляю:

10. Предоставить Центральному банку Российской Федерации (в отношении исполнения обязательств кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями) и Министерству финансов Российской Федерации (в отношении исполнения обязательств другими должниками) полномочия определять иной порядок исполнения должниками обязательств, названных в пункте 1 настоящего Указа.

8. Исполнение должниками обязательств перед резидентами, а также перед иностранными кредиторами, не названными в пункте 1 настоящего Указа, если право требования по таким обязательствам было уступлено им после 1 марта 2023 г. иностранными кредиторами, названными в пункте 1 настоящего Указа (или после иной даты, определенной Советом директоров Центрального банка Российской Федерации в отношении некоторых категорий лиц), осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим Указом.

в) они исполнены перед иностранным номинальным держателем путем перечисления должником на счет типа «С» иностранного номинального держателя, открытый в российском депозитарии, средств в рублях в сумме, эквивалентной стоимости обязательств в иностранной валюте и рассчитанной по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на день, когда был произведен соответствующий платеж, для последующего перечисления владельцам ценных бумаг, являющимся иностранными кредиторами, названными в пункте 1 настоящего Указа, этих средств в сумме, причитающейся к выплате по условиям эмиссии ценных бумаг, за вычетом суммы платежей, произведенных владельцам ценных бумаг, являющимся лицами, порядок исполнения обязательств перед которыми установлен подпунктами «а» и «б» настоящего пункта;

12. В целях применения Указа Президента Российской Федерации от 1 марта 2023 г. N 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации» лицами иностранных государств, совершающих в отношении Российской Федерации, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия, названными в подпункте «а» пункта 1 этого Указа, не признаются лица, отвечающие одновременно следующим требованиям:

Какой максимальный процент в МФО в 2023 году

Стремясь покрыть всевозможные риски, микрофинансовые организации устанавливали максимальный размер процентов – 1%. Действовали и отдельные акционные предложения, в рамках которых новые клиенты могли оформить договор под 0% на весь льготный период, он составлял 5–10 дней. Максимальный размер процентов в МФО по закону составляет 1%, а общий размер переплаты в 2023 году не может превышать 100% от размера первоначально одобренной суммы.

Далее для МФО были предусмотрены изменения ограничений с 1 января 2023 года. Максимальный размер процентов в МФО по закону составляет 1%, а общий размер переплаты не может превышать 1,5-кратного размера первоначально одобренной суммы. В переплату включены ежедневные процентные начисления, пени, штрафы и неустойки.

краткосрочный или долгосрочный займ по ставке 1% на весь срок;
ставка 0% для новых заемщиков на весь льготный период (до 5–10 дней) в рамках акций;
программы лояльности для постоянных клиентов – снижение ставки со второго займа до 0,8–0,9%;
специальные программы для студентов и пенсионеров – ставка уменьшается до 0,8–0,9% при условии предоставления документов, которые подтвердят получение пенсии или учебу в вузе.

Актуальная годовая ставка в МФО достигает 365%. Она гораздо выше, чем предлагают банки, но микрофинансовые организации берут более высокую плату за счет лояльности к клиентам, минимальных требований, высокой скорости рассмотрения заявок и мгновенного перевода денег на карту.

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга. На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга.

Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции. Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2.

Также вводится административная ответственность за содержание в крови алкоголя от 0,3 л, так что проверок от ГИБДД на его наличие следует ожидать намного чаще, чем раньше. Теперь водителям придется быть намного осторожнее с употреблением накануне пива или даже кваса, перед тем, как садится за руль. Привлечение средств в бюджет будет по-прежнему осуществляться за счет тех, кто пытается заработать на жизнь самостоятельно, или является основным потребителем.

Специалист, в обязанности которого будет входить трудоустройство инвалидов и поиск более легкого маршрута до работы. Проправительственные СМИ ласково именуют этот закон заботой об облегчении материального положения людей с ограниченной или отсутствующей трудоспособностью.

Отказ должника от взаимодействия возможен, если он произошел: — не ранее 4 месяцев после начала просрочки основного долга; — не ранее 2 месяцев после вступления в силу судебного постановления о взыскании долга (при наличии заявления об отказе взаимодействия); — не ранее одного месяца после вступления в силу судебного решения о взыскании долга (если заявление о нежелании взаимодействовать с кредитором, еще не было составлено). Представителем должника может быть только адвокат (о наличии которого следует уведомить коллектора).

Законы о микрозаймах в 2023 году

Чтобы недобросовестные кредиторы не пользовались недостаточной финансовой грамотностью населения, разработаны законы о микрозаймах. Их обязаны соблюдать все МФО. Кроме того, приняты и другие правовые документы, которые регулируют этот сектор кредитных услуг. Бробанк разобрался, какие нормативные акты регулируют деятельность микрокредитных компаний, какие виды займов встречаются и на что обратить внимание заемщикам.

Краткосрочные небольшие займы до зарплаты. Тут самый высокий процент, который разрешен по закону — 1% в день. Суммы до 30 тысяч рублей. Такие процентные ставки начали действовать с 01.01.2023 года. До этого нередко встречались предложения по 1,5-3% в день. Все займы, которые оформлены в текущем году, не могут быть дороже, чем 365% годовых. Срок займа в этом сегменте не превышает 30 дней.
Продолжительные микрозаймы, срок погашения у которых несколько месяцев. В связи с ужесточением правил в этот сегмент уходит все больше МФО, для которых первая категория становится менее выгодной. Суммы займов, как правило, от 30 тысяч рублей и выше. График погашения расписан, как в обычных потребительских кредитах в банках — раз в месяц.
Обеспеченные займы. В залог оформляют имущество — недвижимость или автомобиль. При этом с 01.11.2023 года законодатели запретили МФО брать в залог жилые помещения. Ставка ниже, потому что риски у кредитора меньше. Если заемщик не отдаст долг, то МФО вправе обратиться в суд за взысканием задолженности за счет заложенного имущества. Пока клиент не выплатит долг, он не может распоряжаться залогом — продать его или подарить.
Займы для бизнеса. Из документов запросят бухгалтерскую отчетность и документы руководителей. Такие займы берут недавно учрежденные компании или начинающие предприниматели, которым не одобряют кредит в банке.
POS-займы, которые оформляют в магазинах и салонах. Их предлагают, если покупателю не хватает денег на полную оплату товара. Продавец направляет запрос в 3-5 МФО и при одобрении клиент получает недостающую сумму. Ставка ниже, чем в кредитах до зарплаты, но в 2-2,5 раза выше, чем в банках — ориентировочно в 40-50% годовых.

Основная работа прокуратуры в отношении МФО заключается в обнаружении нелегальных компаний. Представители посещают офисы микрокредитных компаний, проверяют их регистрацию в госреестре, легальность аренды зданий и тексты типовых договоров на займы.

Все МФК Банк России контролирует напрямую, а МКК проверяют Саморегулируемые организации, в которые они включены. Но если на МКК будут поступать жалобы или во время «контрольных закупок» Центробанка будут выявлены нарушения в работе, то регулятор проведет тщательную проверку.

Займы разрешено выдавать только в рублях РФ.
Максимальная сумма не может превышать 0,5 или 1 млн рублей. Сумма зависит от того, где вы кредитуетесь в МКК или в МФК.
Количество займов в год не может превышать 9 договоров, максимальным сроком до 30 дней. Если срок более продолжителен, то можно брать больше микрокредитов.
Максимальное количество пролонгаций — 5. Если вы уже 5 раз продлевали договор, то на 6-ой придется вернуть полную сумму задолженности, а не только начисленные проценты.

Как следует из обзора судебной практики, практически все микрофинансовые организации подают в суд при крупных займах и невозможности добиться выплаты другими способами. Вместе с тем, они стараются и избежать таких действий. К такому виду взыскания, как судебное разбирательство, прибегают компании:

Если средства не возвращены, организация теряет и прибыль, и выданные в качестве основного долга собственные деньги. Потому в желании их вернуть использует все методы. Деятельность МФО легальна, компании должным образом зарегистрированы, и никаких препятствий для обращения в судебную инстанцию с целью истребовать задолженность нет. Именно это ответ на вопрос подают ли МФО в суд на должников.

Единственная альтернатива судебным приставам — коллекторы, но их деятельность постепенно ограничивается из-за обращения заемщиков в полицию с жалобами на грубые методы работы подобных структур. МФО стремятся не иметь проблем с законом, и судебная система все чаще используется как безопасная замена коллекторским компаниям.

судебные тяжбы требуют времени и дополнительных расходов;
кредитный договор был составлен некорректно, заемщик может выиграть, вынесение решения будет не в пользу МФО, которая подала заявление;
в отсутствие имущества и официального трудоустройства что-то изъять у должника или удержать проценты с зарплаты невозможно;
проценты и штрафы могут быть списаны, если суд постановит, что неустойка по величине несоизмерима с последствиями невыплаты задолженности клиентом.

Для самой МФО обращение в суд — необязательно выигрышное, потому при небольших суммах она предпочитает избежать таких методов. А как узнать заранее — выиграет суд или нет, удовлетворит ли иск местная инстанция или придется обращаться в Верховный суд.

Действия судебного пристава далеко не всегда законны. Дефицит квалифицированных кадров остается серьезной проблемой ведомства. Нередко сотрудники службы выходят за рамки своих полномочий или игнорируют служебные обязанности. Такие действия грозят убытками участникам производства.

обращение взыскания на ценные бумаги, имущество и деньги;
удержание периодических выплат в счет погашения долга;
изъятие вознаграждений, связанных с использованием имущественных прав;
истребование вещей, передаваемых взыскателю по исполнительному документу;
арест ценностей;
обращение в органы регистрации с требованием о переводе прав на взыскателя;
совершение от имени обязанного гражданина юридических действий;
принудительное вселение/выселение людей;
выдворение за пределы РФ;
освобождение земельных участков.

должник потеряет средства к существованию или единственную возможность заработка;
транспорт является для гражданина и его семьи средством жизнеобеспечения в удаленной местности;
имеется акт о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения требований взыскателя;
сумма обязательств меньше 10 000 рублей;
должник использует транспорт в связи инвалидностью 1 или 2 группы (своей или иждивенца).

Ограничения, накладываемые приставами на должников, подробно описаны законом 229-ФЗ от 02.10.2007 года. Представители ФССП РФ обязаны действовать в рамках полномочий, соблюдать формальные правила, оставаться беспристрастными. Нарушение базовых принципов принудительного взыскания является основанием обращения в суд. Если факт пренебрежения нормативными предписаниями будет доказан, ущерб компенсируют за счет бюджета.

Ограничение вводится временно. Снять его пристав обязан в течение 1 суток после погашения задолженности или исполнения неимущественного требования. Кроме того, информация должна поступить по электронным каналам в органы пограничного контроля. Наличие квитанции о перечислении денег не является основанием выпуска из страны.

Какие правила вышли для должников по займам 2023

В этой рубрике вы найдете дельные советы о том, где можно кредитоваться при наличии просрочек, каким образом можно изменить условия своего кредита, как снизить размер ежемесячного платежа или штрафа. Также мы затронем тему о том, как нужно вести себя с судебными приставами и коллекторами При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по… Сегодня у многих заемщиков возникает вопрос о том, нужно ли платить компании Кредитэкспресс финанс, которая является коллекторской организацией.

Попытки создать в правовом поле полноценный институт банкротства для цивилизованного решения долговых проблем физических лиц, судя по всему, пока не удались. Законодательными возможностями, предоставленными государством для признания гражданина финансово несостоятельным, мало кто из должников воспользовался.

Здесь есть много причин – массовое закрытие мелких предприятий из-за роста налогового бремени и падения спроса на товары и услуги, сокращения и увольнения на многих компаниях с целью уменьшения расходов, возросшие кредитные обязательства и т.д. Последнее особенно остро отразилось на тех, кто имел неосторожность взять в прошлом периоде кредит в иностранной валюте – теперь ежемесячные платежи возросли практически в 2 раза из-за изменения курса.

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения? Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев. Многие из наших сограждан в текущем году оказались в тяжелом финансовом положении.

По данным Национального бюро кредитных историй, на момент принятия соответствующего закона в 2023 году потенциальными банкротами в нашей стране являлись порядка 620 тысяч должников. Однако признавать себя таковыми они не стремятся. За год в российские суды поступило лишь чуть более 33 тыс.