⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Снижение процента по ипотеке в сбербанке для многодетных. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.
Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.
Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.
Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно
Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2023 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.
Многодетные семьи относятся к незащищенной категории россиян. Поэтому государство идет им на встречу во многих вопросах — это касается оплаты ЖКХ , возмещения арендной платы, предоставляются земельные участки, но в сфере ипотеки все несколько иначе. В 2023 г. Госдума не смогла принять целевой закон, позволяющий регламентировать этот вопрос. Поэтому, многодетные родители вынуждены выходить из положения самостоятельно, обращаясь в различные организации, включая Сбербанк. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке, льготы и господдержка в 2023 году будут включать несколько программ, в том числе — ипотека под 6% за второго и третьего ребёнка.
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке, льготы и господдержка в 2023 году
Сейчас помощь многодетным семьям может оказать программа «Молодая семья», но она актуальна только, если родителям до 35 лет. Эта льгота дает возможность россиянам получить от государства компенсацию в размере трети стоимости жилья (30%). Для уточнения размера компенсации, нужно обратится в местные власти, с указанием индивидуальных условий.
Условия выдачи ипотеки многодетным семьям в Сбербанке в 2023 году
На данный момент, Сбербанк предлагает ипотечную программу многодетным семьям под процентную ставку (со скидкой от застройщика) от 7,4%. При этом, для получения скидки застройщика, срок кредита должен быть до 7 лет.
Но и банк оставляет за собой право отказать в оформлении сделки. После одобрения кредита заёмщик проходит повторную проверку. Её делают не все банки, но Сбербанк — обязательно. Поэтому лучше в период от одобрения до подписания договора не предпринимать никаких радикальных действий.
«ДомКлик» — это интернет-сервис Сбербанка для покупки квартир в ипотеку. Там можно выбрать подходящий готовый или строящийся объект. Всё проверено на юридическую чистоту — Сбербанк работает только с аккредитованными застройщиками и агентствами. Через сервис можно связаться с продавцом и договориться о просмотре. Выбор объекта через «ДомКлик» снижает ставку на 0,3%.
Как подать заявку
Сбербанк работает со всеми льготами для многодетных. Принимает жилищные сертификаты и на оставшуюся сумму предлагает ставку от 10 до 10,6%. Материнский капитал берёт без каких-либо ограничений, для первого взноса или погашения платежей — на выбор клиента. Если размер позволяет, можно обойтись без собственных накоплений. Остальное будет зависеть от ипотечной программы.
К одной из таких категорий отнесены семьи, в которых воспитывается более 2 детей. Если ко всему прочему ипотечное жилье такой семьи является единственным, то долг перед банком может быть реструктуризирован.
В федеральном законодательстве четкого определения многодетной семьи нет. Критерий многодетности каждый регион устанавливает самостоятельно, руководствуясь Указом Президента России от 05.05.92г №431 («О мерах по социальной поддержке многодетных семей»).
Суммы ипотечного кредита
В 2023 году введена в действие программа льготного кредитования многодетных семей. Новая программа льготного кредитования разработана по поручению Президента России Владимира Путина в ходе «Прямой линии» в ходе ответа на вопрос многодетной семьи.
- получить жилище на правах социального найма;
- получить социальное жилье в собственность;
- получить субсидию на покупку жилья.
Условия снижения процентной ставки по ипотеке для многодетных семей: общие правила и нюансы
Однако, если родители лишены родительских прав или в случае досрочного признания полной дееспособности ребенка (например, вступление им в брак до достижения 18-летнего возраста), а также при отбывании наказания в местах лишения свободы или при нахождении ребенка на содержании у государства (пребывание в закрытом образовательном учреждении) в таком статусе семье может быть отказано.
Льготное ипотечное кредитование
Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2023 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.
Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2023 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:
Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2023 году
- В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
- В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
- Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
- При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2023 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
- Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2023 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
- Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
- После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.
Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка
Правительство Российской Федерации в 2023 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2023 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.
В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение материнского капитала. Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.
Перед тем как преступить к особенностям льготной программы для многодетных семей, нужно разобраться в доступных предложениях от Сбербанка. На данный момент для семей с 3 и более детьми действует несколько ипотечных займов, включающих использование материнского капитала, как первоначальный взнос.
Оплата первичного платежа ипотеки
- +0,3% — если клиент не получаете зарплату на карту Сбербанка;
- +1% — если не заключается полис страхования страхования жизни и здоровья получателя кредита;
- +0,1% — если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».
Вышеперечисленные виды жилищных кредитов отличаются между собой по условиям и предусматривают разные процентные ставки, но также имеют общие характеристики.
Одним из обязательных условий при оформлении ипотечного кредита является страхование жилья, которое приобретается в ипотеку. Покупка страхового полиса осуществляется вместе с подписанием договора об ипотечном кредитовании.
Стоит отметить, что данный вид государственной помощи молодым родителям можно оформить и получить всего лишь один раз, независимо от количества детей в семье. В некоторых регионах Российской Федерации практикуется также выплата регионального пособия молодым матерям, что также может стать хорошим подспорьем для получения и погашения ипотеки.
Пакет необходимых документов для оформления ипотеки
После получения заявления от заемщика и полного пакета документов, банк берет на рассмотрение и тщательно проверяет достоверность полученной информации. На это требуется время, поэтому нужно немного подождать. Исходя из финансовых возможностей многодетной семьи в случае положительного ответа, банк предложит оптимальный вариант графика погашения задолженности. После принятия положительного (или отрицательного) решения банк в письменном виде оповещает об этом заемщика, после чего следует второй этап оформления ипотеки – подписание сторонами договора.
Семьи, которые уже обзавелись жильем при помощи ипотечного займа, но в которых родились вторые или третьи дети в период с 01.01.2023 г. по 31.12.2023 г., вправе обратиться за рефинансированием кредитных обязательств на льготных условиях.
- срок кредитования – 1-30 лет;
- минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
- возраст – 21-75 лет;
- стаж по текущему месту трудоустройства – от 6 месяцев;
- общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.
Рефинансирование ипотеки многодетным семьям
- дети достигают возраста 18 лет;
- несовершеннолетние передаются в интернаты, детские дома;
- родители ограничиваются или лишаются соответствующих прав;
- отменяется усыновление;
- на основании судебного приговора несовершеннолетних направляют в воспитательную колонию;
- дети становятся полностью дееспособными, что возможно при заключении ими брака или в результате эмансипации;
- студент либо солдат-срочник заключает брак;
- истек срок подтверждения многодетности.
- Выберите себе оптимальный тип жилья (первичное, вторичное, загородный дом или участок под застройку).
- Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка.
- Ознакомьтесь с актуальными предложениями банка по ипотечному кредитованию.
- Выберите наиболее выгодный для вас вариант.
- Подайте заявление и необходимые документы.
- Ожидайте рассмотрения заявки.
- Подпишите кредитный договор с банком.
- Зарегистрируйте приобретенное жилье и вступите в права собственности.
- Предоставьте в банк документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи.
- С реквизитами счета в Сбербанке обратитесь в ПФРФ для перечисления маткапитала в пользу погашения части ипотеки (заявка о перечислении средств рассматривается ПФРФ около месяца, после чего заявителя письменно уведомляют о принятом решении).
- чек или квитанция о переводе продавцу недвижимого имущества первого взноса;
- выписка из банка о наличии должной суммы на банковском счету одного из членов многодетной семьи (супруга или супруги);
- справка об остатке средств из материнского капитала;
- экспертная оценка покупаемого жилья с установленной рыночной стоимостью;
- справка с муниципальных органов о размере начисленной государственной субсидии.
Пакет необходимых документов для оформления ипотеки
Внимание! Для оформления ипотеки и получения положительного решения банка по заявке, представитель многодетного семейства (отец или мать, опекун) должен при обращении в банк документально подтвердить полное соответствие своего статуса и соответствия вышеуказанным критериям (требованиям).
Документы послужат доказательством способности заемщика сделать первоначальный взнос и повысят шансы на одобрение ипотеки. Требования к документальному подтверждению могут различаться в каждом отдельном случае.
- открыть в банке счет и перечислить на него нужную сумму;
- положить деньги в банковскую ячейку на конкретный срок;
- перечислить средства застройщику или подрядчику (в этом случае важно не забыть составить расписку о получении финансов).
Дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным семьям
После передачи документов в финансовую организацию нужно дождаться вердикта. Если получение ипотеки в Сбербанке многодетным одобрено, то в течение 90 дней следует представить документы по тому жилому помещению, которое берется в ипотеку: