⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Отзывы неплательщиков в мфо 2023. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.
Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20% годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может составлять более 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Споры с МФО: как помириться в суде или до него
Иногда суд признает договор «имеющим элементы кабальности», но все равно взыскивает задолженность с заемщика. Но в этом случае можно отсрочить исполнение решения. Например, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Карелия отсрочила взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор «имеет элементы кабальности».
Что делать, если взял в долг у мошенников
Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней. По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства. В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.
Разработчики проекта отметили, что новелла поможет подкорректировать закон опытным путём. Учитывая, что в «МиР» входит 1 107 микрофинансовых компаний, единый стандарт охватывает большую часть клиентов МФО. Правда, помочь тем, кто задолжал нелегальным кредиторам, стандарт вряд ли сможет. Документ предписывает регламент работы только участникам СРО, всего в списке Центробанка 1 910 зарегистрированных МФО и МКК на 26 августа 2023.
Российские банки решили не «заморачиваться» с долгами и отдают профессиональным взыскателям свежие просрочки. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств выяснила: банки начали передавать дела с задолженность 181 — 360 дней.
Защитит ли единый стандарт должников?
Единый стандарт взыскания — это расширенный список требований и ограничений работы с просроченными долгами, которые прописаны в Федеральном законе № 230-ФЗ. Работники МФО получают право профессионально работать с задолженностью. Но, кроме прав, есть ограничения.
Добрый день. Я им почти год не платил вообще. Прописан у родителей в Москве, но у них не живу, там брат и сестра живут, квартира на родителей записана, машина на сестру, с меня взять нечего. Но так как адрес и домашний телефон указан этой квартиры то на 3 месяц просрочки посыпались звонки и письма счастья, до этого только на мобильник пытались позвонить. Сам звонил в офис который около метро Семеновская, там все более менее вежливые, говорили внесите хоть сколько нибудь и приезжайте дадим рассрочку на 6-10 месяцев. Забегу вперед и скажу сразу после приезда вас ждет пресинг и требование подписать какой-то договор непонятный, я не стал подписывать и ушел.
— Эф Си Менеджмент — Дочерние КАЛЛЫ (по другому назвать не могу) Кредит911. ВЕРХ ИДИОТИЗМА и полная беспринципность у них даже на главной странице сайта написано ВЗЫСКИВАЕМ ДОЛГИ ДАЖЕ С МЕРТВЕЦОВ (принт скрин прикреплю в конце). Звонки, звонки, звонки в том числе и по ночам, по всем телефонам с непонятными угрозами и звуками, письма с предупреждением на грани угрозы от их фейкового Агентсва Кавказ Центр из Чечни (знакомые чеченцы несколько раз порывались подъехать к ним поговорить что бы не портили репутацию республики) Дальше угроз по телефону дело не доходило. В общем полный неадекват.
Дубликаты не найдены
Не знаю как сейчас у них все происходит. Но два года назад я внес пару платежей, а потом в связи с личными обстоятельствами перестал платить. Позвонил им и сказал что платить пока не могу, они несколько раз звонили (не угрожали, а просто интересовались когда буду платить) сейчас не звонят даже, а в личном кабинете висит та же сумма что и два года назад (долг+%) и надпись что хотят продать мой долг коллекторам.
Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Для получения грамотного ответа на него, необходимо рассмотреть несколько аспектов проблемы.
Что будет, если не платить микрозаймы
Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику. Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика. Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:
Можно ли не выплачивать долг законно?
- досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
- рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
- выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.
Однако СМИ под конец минувшего года сообщили, что Минюст полностью переписал законопроект об единственном жилье. И теперь возможность изъятия единственного жилья снова распространяется на все виды долгов, включая кредитные и коммунальные. Правда, забирать единственное, дорогое жилье можно только в рамках дела о банкротстве гражданина.
Что ждет должников в 2023 году
Приставы могут ограничить гражданам выезд за границу, если сумма их долга по кредитам, услугам ЖКХ, штрафам превышает 30 тыс. рублей. Если речь идет о долгах по алиментам, то закрыть возможность посещения заграничных курортов могут уже при сумме долга в 10 тыс. рублей.
Единственное жилье и Верховный суд
А теперь о признаках роскоши. Какое жилье могут посчитать дорогим и продать с молотка? Роскошным могут посчитать жилье стоимостью более 30 млн рублей, или помещение, где на каждого члена семьи приходится более 30 квадратов. Правда, есть предположение, что эти параметры являются довольно обтекаемыми, и если кредитор, претендующий на дорогое жилье должника, докажет иное, то суд может принять его точку зрения.
Дабы не доводить ситуацию до процесса в суде, заемщик вправе подать заявление микрокредитору о том, чтобы он реструктуризировал задолженность. Это позволит клиенту МФО уменьшить величину долга, однако проценты все равно придется выплачивать полностью.
Клиент МФО вправе не погашать задолженность, если соглашение было признано не имеющим юридической силы либо он стал банкротом. Признать договор недействительным можно при выполнении одного из следующих условий:
Подают ли в суд микрозаймы
С юридической точки зрения, договор с МФО идеален. Он включает в себя все то, что минимизирует шансы заемщика выиграть дело в суде. Обычно микрокредиторы выигрывают судебные процессы с должниками, поэтому рассчитывать на то, что суд примет решение в вашу пользу, неразумно.
Микрозаймы – далеко не то же самое, что кредиты, выдаваемые банками. Формулировки Закона № 151-ФЗ не содержат необходимую трактовку таких обязательных условий кредитования, как процентная ставка, методы взыскания, штрафные санкции. В то же время потребительское кредитование детально регулируется соответствующим законом. Что это подразумевает?
Тем, кто добровольно приходит с повинной и просит войти в положение, МФО, зачастую, идут на уступки. Нет, долг и проценты, конечно, никто не простить, но есть варианты снижения кредитной нагрузки, без штрафов и пени:
Пользовались ли Вы услугами МФО?
Заявление в полицию я написал, отправил им скан талона и заявления.Всё равно трезвонят и присылают смс с перечислением кар, которые на меня посыпятся, если я не отдам им не мной взятые деньги.Вопрос только один, каким образом ЦБ выдаёт лицензию таким «конторкам»?.
Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.
Чем закончилась война против МФО
Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.
Как было и как стало
На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2023 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением. Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.
- вносить хотя бы минимальные платежи по кредиту;
продлевать срок возвращения займа, оплачивать только проценты. - С МФО практически всегда можно договориться о пролонгации. Но в таких случаях процентная ставка может повыситься, что приведет к увеличению суммы, которую нужно возвращать.
Отзывы неплательщиков в мфо
Микрокредитование появилось в нашей стране относительно недавно, однако быстро стало востребованным, и количество организаций, выдающих небольшие ссуды на короткий срок, растёт день ото дня. Многие полагают, что деятельность МФО не подлежит законодательному регулированию. Но это не так. Закон о микрозаймах вступил в силу в 2023 году, и новости МФО и коллекторов в России на сегодня будет полезно узнать тем, кто планирует обратиться в микрофинансовые компании.
Срок исковой давности
Еще одна проблема, с которой столкнулись компании,— нежелание должников платить по своим долгам. «Количество клиентов, которые отказываются платить, ссылаясь на закон о коллекторской деятельности, увеличилось на 50%. Их основные аргументы: много звонков, незаконность работы взыскателей, намерение платить только через суд,— поясняет операционный директор группы компаний „Быстроденьги” Андрей Клейменов.— Клиенты оттягивают дату, а специалистам по взысканию приходится больше времени уделять консультированию и объяснению нюансов законодательства. В то время как сумма задолженности продолжает увеличиваться». При этом чаще встречаются заемщики, которые не просто отказываются от оплаты, но и более эмоционально реагируют, отмечает Андрей Клейменов. По его словам, система аналитики речи демонстрирует прирост таких эмоциональных клиентов на 10%.
Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:
- возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
- наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
- лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
- распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
- перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.
Примеры судебной практики по микрозаймам
Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.
Поскольку к услугам МФО в силу легкости процесса прибегают в первую очередь охранники, соцработники и медсестры (представители самых закредитованных в России профессий, по данным Национального бюро кредитных историй), просрочка и накапливание гигантских процентов практически неизбежны: бюджетники отдают на погашение задолженностей до трети своей зарплаты — но даже этого не хватает. По новым правилам ЦБ, с 1 июля ежедневная ставка по кредитам в МФО не может превышать 1%, но у россиян нет денег платить и такие суммы. Вместе с просроченным кредитом набегает пеня, и хотя ее размер законодательно ограничен 20% годовых, при займе 15 тысяч рублей уже через месяц просрочки вместе с пеней и ежедневными процентами набежит дополнительно еще почти 5 тысяч рублей. Формально сумма накопленного долга не может превышать четырехкратного размера займа, но эту норму МФО фактически не соблюдают.
Игра на выбивание
Но это лукавство. Удар по действиям коллекторов был нанесен после громкой истории в Ульяновске. Ночью 27 января 2023 года 45-летний финансовый коллектор Дмитрий Ермилов бросил горящую бутылку с бензином в окно частного дома семьи Гусейновых. Бутылка попала в детскую кровать, где спал двухлетний Руслан. Ребенок получил ожоги лица и рук, пострадал и его дед Исмаил Гусейнов, который тушил мальчика. Таким жестоким способом бывший полицейский Ермилов, ранее судимый за кражу и злоупотребление полномочиями, выбивал из Гусейнова-старшего долг: тот взял в компании «РосДеньги» (торговый знак ООО «Фастфинанс») 4000 рублей, отдал 11 000 и посчитал, что расплатился. Ермилов так не считал и вымогал у него 48 000 рублей, угрожая сжечь дом. Преступника осудили на 8 лет колонии за покушение на убийство и уничтожение чужого имущества.
«Паспорт есть — вот и получил кредит»
Однако с момента принятия закона прошло больше трех лет, и коллекторы научились обходить его: поджогов и прямых нападений стало меньше (хотя они не исчезли совсем — см. подборку ниже), зато стало существенно больше методов психологического воздействия на должника. «Разговаривают негрубо, но психологически давят своим тоном: «Мария Анатольевна, когда вы будете платить? Вы должны заплатить». Они говорят это так, что мурашки по коже бегут», — описывает свои ощущения москвичка Прокопенкова. Доказать, что такое давление преступно, практически невозможно, даже если речь идет об открытых психологических атаках, как в случае с московской пенсионеркой Ниной Зотовой, которую неизвестные коллекторы запугали до смерти за кредит ее дочери, которая занимала 10 тысяч рублей на лекарства для матери.
