⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Новое в страховании жизни в 2023 году. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.
Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев отмечает: «Отличный тренд, который говорит о качественном развитии отрасли, состоит в том, что новым драйвером стало классическое накопительное страхование, потому что это более массовый и социально ориентированный продукт, который несет максимальную потребительскую ценность. В то время как кредитное страхование обеспечивает только защиту от рисков, а инвестиционное страхование больше нацелено на получение доходности, накопительное страхование сочетает в себе сразу два главных преимущества страхования жизни: защиту в виде большого страхового покрытия и формирование личного капитала».
По итогам 2023 года сборы по страхованию жизни составили 433 млрд рублей. Новый драйвер роста рынка — накопительное страхование жизни (НСЖ). Сборы по этому виду страхования достигли 110 млрд рублей, показав рост на 64%.
Подведены итоги 2023 года в страховании жизни
«Ренессанс Жизнь» по итогам 2023 года занимает около 8% рынка с общим объемов сборов почти в 34 млрд руб. Компания входит в топ-5 по сборам во всех видах страхования жизни: рисковом, накопительном, инвестиционном.
Отрасль оказалась под влиянием целого ряда факторов, которые затронули преимущественно сегмент инвестиционного страхования жизни. Это и ужесточение регулирования, и информационный фон, и активизация продаж альтернативных инвестиционных решений от фактически конкурирующих продуктовых «фабрик»: управляющие и брокерские компании тоже начали предлагать структурные продукты, которые сейчас конкурируют с ИСЖ за кошелек клиента, за розничные сбережения. Однако основной причиной, на наш взгляд, стала ситуация на фондовых рынках в 2023 году: торговые и валютные войны неблагоприятно сказались на доходности большинства инвестиций, а это, как показывает мировая практика, всегда ведет к спаду инвестиционной активности граждан годом позже. Логично, что и ИСЖ, даже несмотря на наличие защиты 100% капитала, не остался в стороне.
Временные инвестиционные трудности
Тем не менее преждевременно говорить, что потенциал инвестиционно–накопительного страхования жизни в России исчерпан: проникновение страхования жизни в депозитную базу банков у нас чуть выше 3%. Для сравнения: за рубежом аналогичный показатель гораздо выше, даже с оговоркой, что сбережения граждан там гораздо более дифференцированы, а не аккумулированы только в банковских вкладах. В Австрии это 29%, в Германии — 41%, в Словении — 15%, в Чехии — 9%.
Жизнь ради накопления. Сборы премий по страхованию жизни по итогам года могут снизиться
Мы уверены, что текущий спад на рынке страхования жизни носит временный характер, предпосылки возвращения на траекторию роста есть уже сейчас. Растет востребованность накопительных страховых продуктов. Это классическое накопительное страхование жизни (НСЖ), которое приросло по итогам полугодия на 55%. Лидеры рынка отмечают, что аудитория по НСЖ молодеет. Это происходит не случайно: в условиях снижающихся располагаемых доходов россиян многим больше подходят финансовые решения, где возможны не единоразовые, а регулярные взносы. Подчеркну, что из 206 тыс. договоров НСЖ, заключенных в России за первые 6 месяцев этого года, лишь 4,3% — с единовременными взносами. Страховщики хорошо чувствуют эту тенденцию и видят в ней перспективы: так, буквально на днях «Росгосстрах Жизнь» впервые вывела на рынок ИСЖ с регулярными взносами, которое стало сочетанием регулярных взносов НСЖ и сильных сторон классического ИСЖ.
По словам аналитика ФГ «Калита-Финанс» Дмитрия Голубовского, в России люди редко заключают договор страхования жизни намеренно. Чаще всего количество договоров растет в связи с расширением линейки продуктов и активным навязыванием этой услуги в придачу к другим, отметил эксперт.
Получается, что в среднем один договор страхования жизни заключается на 1,98 миллионов рублей. В случае смерти человека страховые компании выплатят этот объем денежных средств родственникам покойного. Об этом сообщает news.ru.
В конце июня 2023 года в России было заключено 8,93 миллионов договоров страхования жизни на общую сумму 17,74 триллионов рублей. Соответствующую информацию приводит Центробанк.
В январе-июне 2023 года суммы выплат по договорам страхования жизни выросли почти до 51 миллиарда рублей. Это в два раза больше, чем за первые шесть месяцев 2023 года, и в три раза, чем за аналогичный период 2023 года.
Лидером рейтинга остается долгое время остается «СОГАЗ» — дочерняя компания банковской структуры «Газпромбанк». За ним следуют три аналогичных предприятия, созданных кредитными институтами. Это ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «ВТБ страхование» и АО «АльфаСтрахование». На четвертом и пятом местах по объемам привлеченных страховых премий сохраняют позиции чисто страховые компании «Ресо» и «Ингосстрах». Замыкает десятку лидеров ООО СК «РГС-жизнь».
Динамика рынка страхования 2023 года сменяется стагнацией. Потребители несколько переоценили свои возможности, появилась практика страховых выплат. Добровольное страхование автотранспорта перетекло в разряд обязательного ОСАГО, резко сократилось число договоров КАСКО. Все больше популярности приобретает страхование жизни. При этом страхователи все больше стремятся включить в контракты членов своих семей ввиду нестабильности в кризис и ухудшающейся экологии. С нижних позиций возвращается в отрасль страхование в поездках. Вывод этого вида страхования в онлайн финансирование добавил процент потребителя с наращиванием до минимальных 20% уже в первом квартале 2023 года. Несколько незаметным выглядит на фоне остальных страхование предпринимательских рисков.
💻Электронное страхование
После запуска системы электронного страхования потребители получили в свое распоряжение оперативный сервис без очередей и зависимости от времени работы офисов. Компании в свою очередь увеличили выручку за счет относительно недорого содержания облачных сервисов.
Есть и хорошие новости. За последние годы страховые компании научились лучше противостоять мошенничеству и точнее проводить селекцию страхователей в сегменте автокаско. Убыточность в этом виде страхования стала минимальной за последние 10 лет. Собранные премии в автокаско выросли на 2,9%, до 121 млрд рублей, причем это произошло на фоне одновременного удешевления полисов.
В следующем году мы наверняка увидим рост продаж и в «общих витринах» — маркетплейсах, в том числе на площадке, создаваемой под эгидой ЦБ. В силу специфики таких платформ рост продаж произойдет в сегментах стандартизированных продуктов — так называемых «коробок». Здесь может возникнуть проблема демпинга, поскольку клиент, выбирая среди однотипных предложений, наверняка предпочтет более дешевый вариант. В то же время это неплохая возможность для наращивания клиентской базы.
Оживление каско
По итогам трех кварталов года, сборы по ОСАГО остались практически на прошлогоднем уровне — 165,0 млрд рублей. (снижение 0,1%). Одновременно произошло значительное (на 30,8%) снижение выплат, что объясняется как расширением практики натурального возмещения вреда, так и более качественной работой по урегулированию убытков. В итоге так называемый скользящий коэффициент убыточности составил 79,2% против 119,9% годом ранее.
