Как купить квартиру если не дают кредит

Как купить квартиру без ипотеки

Нужна программа без возможности снятия, но с регулярным пополнением счета. Сразу примите ситуацию, словно вы выплачиваете ипотеку. Определитесь, сколько каждый месяц вы сможете отдавать банку (в данном случае — класть на вклад). Ниже рассмотрим скорость накопления с разными суммами.

Для многих россиян наличие собственного жилья — практически несбыточная мечта. Именно “практически”, потому что финансовые инструменты покупки своей крыши над головой все же существуют. И даже если классическая ипотека по каким-то причинам — не по силам, можно применить другой способ.

Можно рассмотреть и такой “ход конем”. Например, на вашем вкладе по итогу шести лет накоплений набежала сумма в 2 000 000 рублей. Если вы планировали купить квартиру за 3 000 000, скорее всего, в вашем городе можно купить квартиру за 2 млн. и сдать ее в аренду за 15 000 рублей в месяц.

Этот вариант актуален для тех, у кого есть хороший стартовый капитал для вложения и приличный источник дохода. Если речь о крупном городе, который активно застраивается, там 100% есть предложения от застройщиков о продаже квартир в новостройках в рассрочку.

• у вас есть 300 000, которые вы сразу кладете на счет;
• периодичность начисления процентов — раз в месяц, они подвергаются капитализации и причисляются к основной сумме;
• срок заключения договора берем сразу 3 года;
• каждый месяц вы будете класть на вклад по 20 000 рублей;
• ставка — 4,85%.

1. Размер членского взноса.
2. Минимальный паевой взнос.
3. Размер взноса для постановки в очередь на приобретение недвижимости.
4. Длительность очереди. Она плавающая. Уточнить информацию можно в отделе продаж или в администрации кооператива. Чем больше количество пайщиков, тем быстрее очередь.
5. Срок существования кооператива. Эту информацию вы можете запросить в налоговой, взяв выписку из ЕГРЮЛ. Сведения о каждой организации есть в интернете на сайтах самих кооперативов. Рассматривайте не только срок существования кооператива, но и условия членства в нем. 2-3 года – срок становления кооператива и пристального внимания к нему.
6. Соотношение срока существования к количеству купленной недвижимости. За 14 лет в одном известном кооперативе было приобретено более 100 квартир. В нашем кооперативе за первый год 100 человек получили квартиры, а за 5 лет работы приобретено около 800 квартир в России. Филиалы открыты в Киргизии и Казахстане. Общее число недвижимости, приобретенной кооперативом для пайщиков, на сегодня составило 1 500.
7. Наличие ограничений по выбору объекта недвижимости. Ограничение действует по сумме. Дорогие объекты недвижимости (свыше 20 млн.) тормозят продвижение очереди.

Условия. Высокий первоначальный взнос, большой ежемесячный платеж, малые сроки рассрочки (до 3 лет). Беспроцентная рассрочка выдается только на короткий период (на 6-8 месяцев). Если вы оформите рассрочку на 8 месяцев без процентов, размер выплат составит примерно 350 000 рублей при стоимости жилья 5 млн. рублей.

Такой вариант покупки жилья подходит молодежи, например, студентам. Родители могут помочь с выплатой первоначального взноса, а дальше вносить паевые взносы можно со стипендии или дохода от подработки. По этой программе, откладывая по 10 000 рублей ежемесячно, к моменту окончания учебы можно приобрести небольшой, но собственный объект недвижимости.

Мы убедились в том, что те, кто больше года состоит в кооперативе, уже купили недвижимость. Государство активно поддерживает жилищную кооперацию («Best Way» не раз становился проектом года в жилищных программах). В итоге мы вступили в кооператив в 2023 году сразу на 2 квартиры: в одной будем жить сами, другая – для сдачи в аренду. Выбрав оптимальные варианты недвижимости для выкупа, предложили их к рассмотрению. Кооператив проверил юридическую чистоту объектов, и в одну квартиру мы уже въехали, а покупка второй будет в порядке очереди.

Пример Вы хотите купить квартиру в Москве за 5 млн. рублей. Рассрочку застройщик дает еще на этапе строительства, ориентировочно за год до окончания планового строительства дома. Если у вас на руках есть 30-50% стоимости квартиры, вы можете оформить рассрочку сроком от 1 до 3 лет. В случае оформления на 1 год или до года, вам могут предложить рассрочку без процентов. Чем больше срок, тем процент будет выше. Максимум – 15%.

Этoт cпocoб пoкyпки пoдxoдит тeм, y кoгo нeт пoлнoй cyммы нa пpиoбpeтeниe нeдвижимocти, нo ктo имeeт вoзмoжнocть oтдaвaть дeньги из cвoeй зapплaты нa пpoтяжeнии нecкoлькиx лeт. Чтoбы зaтpaты были нe тaк зaмeтны, мoжнo выбpaть дeшeвoe жильe нa oкpaинe или иcпoльзoвaть гocyдapcтвeнныe cyбcидии для пoгaшeния чacти paccpoчки.

Этo выгoднee, чeм бpaть ипoтeкy нa пpиoбpeтeниe нeдвижимocти. Mexaнизм пpocт: вы пoкyпaeтe квapтиpy или дoм в ипoтeкy и cдaeтe eгo в apeндy. Нaпpимep, нa дoлгий cpoк или пocyтoчнo. Пoлyчeннyю пpибыль нaпpaвляeтe нa пoгaшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пo ипoтeкe. Moжнo cдaвaть жильe дopoжe, зa cyммy бoльшyю пo cpaвнeнию c eжeмecячным плaтeжoм — в этoм cлyчae y вac бyдeт ocтaвaтьcя дoпoлнитeльнaя пpибыль.

Bыгoдa лизингoвoй кoмпaнии в тoм, чтo oнa зapaбoтaeт нa eжeмecячныx apeндныx плaтeжax. Для вac этo выгoднee, чeм бpaть ипoтeкy, пoтoмy чтo вы нe плaтитe пpoцeнты. Пoкyпкa нeдвижимocти пo лизингy мoжeт oбoйтиcь дeшeвлe, чeм paccpoчкa oт зacтpoйщикa, зaйм y бaнкa, пoкyпкa нa cтaдии cтpoитeльcтвa.

Пpиoбpecти жильe, ecли нeт дeнeг, мoжнo кoмбинaциeй двyx cпocoбoв: cyбcидиeй пoгacить пepвoнaчaльный взнoc, a нa ocтaльнyю cyммy взять ипoтeкy. Пpaвдa, cyбcидии выдaют нe вceм, a oпpeдeлeнным кaтeгopиям гpaждaн: нaпpимep, MCК oфopмляют мaтepям, poдившиx двyx дeтeй. Cxoдитe в мyниципaлитeт: вac пpoкoнcyльтиpyют и paccкaжyт o дocтyпныx cпocoбax пoмoщи oт гocyдapcтвa.

Дoгoвop peнты — этo coглaшeниe, пo кoтopoмy oднa cтopoнa oбязyeтcя пepeдaть в coбcтвeннocть дpyгoй cтopoнe нeдвижимocть, a дpyгaя cтopoнa oбязyeтcя выплaчивaть пoжизнeннo дeнeжныe cpeдcтвa или oбecпeчить нaдлeжaщий yxoд пepвoй cтopoнe. 3aкoнoдaтeльнo oн peгyлиpyeтcя Cтaтьeй 583 ГК PФ . Oбpaтитe внимaниe: чтoбы дoгoвop был дeйcтвитeльным, eгo oбязaтeльнo нyжнo зapeгиcтpиpoвaть в Peгиcтpaциoннoй пaлaтe.

Как накопить и купить квартиру без ипотеки

Оформление ипотеки не единственный способ купить квартиру. Деньги на приобретение нового жилья можно накопить, взять в долг у родственников, получить от продажи недвижимости, которая уже есть. И это не все возможные варианты. Есть государственные программы для разных категорий населения — субсидии, предоставление нового жилья взамен ветхого и т. д. Изучив все варианты, можно найти подходящий для себя.

Если есть объекты недвижимости, которые не используются, их можно продать, приведя в порядок. Участок, дом или дача требуют ухода, и за них нужно платить налоги. Продав то, что не используется, вы получаете часть суммы, необходимой для покупки квартиры. Вы можете потратить эти деньги на первый взнос или добавить собственные накопления и купить жильё за наличные.

Деньги на покупку жилья можно взять в долг у родственников. Гарантия возврата — нотариально заверенная расписка. Плюсы этого способа — возможность взять деньги на длительный срок и отсутствие процентов, минусы — высокая вероятность отказа, риск испортить отношения.

Чтобы накопленная сумма увеличивалась быстрее, придётся больше зарабатывать, меньше тратить и освоить азы инвестирования. Минус этого способа — увеличение стоимости квадратного метра с каждым годом. Если откладывать незначительные суммы, прирост накоплений может не успевать за инфляцией.

Накопить возможно, за сколько лет — зависит от запросов и места проживания. В небольшом городе однокомнатная квартира стоит от 1 млн рублей. Если откладывать каждый месяц некоторую сумму, через несколько месяцев или лет удастся накопить на покупку недорогого жилья.

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке

Молодожены Анастасия и Дмитрий решили взять ипотеку, чтобы купить собственную квартиру и съехать от родителей. У Анастасии есть деньги на первоначальный взнос. Супруги договорились, что будущая квартира будет ее собственностью, а Дмитрий не будет участвовать в выплатах по кредиту.

При проверке данных банк засомневался в реальности этой суммы, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствие. Василию отказали в ипотеке без возможности повторного обращения. Банк проинформировал других кредиторов, и теперь Василий не сможет получить ипотеку и в другом банке.

Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия. Его задача — понять реальную платежеспособность потенциального клиента. Если доход подтвердится, банк одобрит ипотечный кредит. Никто не пойдет в ФНС докладывать, что ООО «Ромашка» недоплачивает взносы.

Это значит, что банк проверил документы Игоря и узнал, что у его работодателя есть проблемы. У банков есть доступ к огромной базе данных о собственниках и работодателях. Если кредитор рекомендует сменить место работы, значит, организация находится в плохом финансовом состоянии и может скоро закрыться.

Если работодатель откажется заверять официальный документ, Михаил может договориться с ипотечным менеджером об устном подтверждении. В этом случае банк позвонит по официально зарегистрированному на имя работодателя номеру и попросит руководителя Михаила устно подтвердить информацию.

Дадут ли ипотеку при наличии кредита

Если не хотите копить полжизни, а приобрести долгожданную недвижимость нужно прямо сейчас, советуем оформить ипотеку на 20 лет в Совкомбанке. Оставить заявку можно на сайте — спустя несколько минут вам перезвонит менеджер, чтобы подобрать самые выгодные кредитные условия.

• если сдаете квартиру или авто в аренду по устному договору, зафиксируйте сделку на бумаге и прикрепите к заявке;
• если оказываете услуги или продаете изделия ручной работы – зарегистрируйтесь, как самозанятый;
• если получаете помощь от государства в виде льгот и субсидий – предоставьте соответствующие документы в кредитную организацию.

• рассмотрите варианты увеличения дохода – найдите более высокооплачиваемую работу, сдайте в аренду имущество;
• работайте длительное время в одной организации без нарушений;
• соблюдайте законы, не давайте поводов для штрафов;
• рассчитывайтесь по всем обязательствам своевременно, а по возможности – досрочно;
• закройте кредитные карты (желательно погасить имеющиеся долги);
• выведите из тени неофициальные доходы;
• подумайте, какие регулярные расходы можно сократить, а лучше вообще отказаться;
• подкопите на первоначальный взнос больше требуемого хотя бы на 5-10% (продайте что-нибудь ненужное);
• подавайте заявку на максимальный срок, чтобы уменьшить платеж.

Совет от банка Обычно банки лояльны к действующим клиентам, поэтому вероятность одобрения будет выше, если вы обратитесь в организацию, в которой оформлен первый кредит. А лучше подать заявки в сразу несколько финансовых учреждений – и шансов больше, и будет из чего выбирать, если получите не одно положительное решение.

Если у вас есть рассрочка или заем на небольшую сумму с аннуитетными (фиксированными) платежами, вероятнее всего, это не станет препятствием для получения ипотеки. Главное, чтобы регулярных доходов хватало для своевременной оплаты. В этом случае для оценки закредитованности банк будет учитывать только остаток долга.

Как купить квартиру без ипотеки; рейтинг возможных способов экспертные советы

3. Откройте депозитный счет в банке, который будет защищен государством и даст вам дополнительный доход. Это поможет накопить быстрее, хотя часто депозиты дают невысокую прибыль, которая не перекрывает инфляции. Однако, и в этом случае ваши накопления будут выше, чем при «хранении под подушкой».

Первые 1,5 года вносить платежи удавалось вовремя, но случилось неприятное событие – я лишился своей высокооплачиваемой должности. Семья потеряла доход, перекрывающий ипотечный платеж. Найти работу быстро мне не удалось, поэтому через некоторое время вносить платеж не было возможности.

Условия. Чаще всего это беспроцентная рассрочка. Порядок покупки жилья таким способом прописан законодательно (ст. 454 ГК РФ), но условия ее осуществления не выгодны работодателю. Чтобы досрочно уволиться с работы нужно внести остаток суммы за жилье, либо соглашаться на продажу квартиры и получение выплаченных вами денег. Выплаты и длительность такой «рассрочки» устанавливается работодателем.

Молодые супруги в возрасте до 35 лет по программе «Молодая семья» могут получить субсидию на покупку недвижимости в размере до 30% ее стоимости. При рождении ребенка в период действия этой государственной программы или накануне подачи документов на получение субсидии, ее размер может вырасти до 50%.

Есть возможность выбрать оптимальный режим платежей, но от уровня вашего «комфорта» зависит размер переплаты. Иногда она достигает 200-300% . Зависит от первоначального взноса, срока кредитования. Покупая квартиру за 4 000 000 на 20 лет, вы можете заплатить 8 000 000.

Иногда поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественной – вы не являетесь клиентом данного банка. То есть, вы никогда не пользовались его услугами, не открывали счета, не брали займы – это тоже может стать поводом для отказа для известного банка, у которого всегда много заявок на ипотеку.

Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности. Чаще всего в этом виновата плохая кредитная история. Существенным минусом являются случаи просрочек по выплатам, но только по этой причине банк не поставит на заемщике крест. А вот если вы когда-то не справились с кредитом, если вашим долгом занимались коллекторы, если вы были уличены в мошенничестве или обмане – скорее всего, ипотеку вам не дадут ни в каком банке.

На отказ банка могут повлиять и личные обстоятельства: допустим, зарплата у вас выше средней, но при этом вы являетесь родителем несовершеннолетних детей, что тоже делает вашу кандидатуру уязвимой в глазах банка. Или у вас на момент обращения за ипотекой есть приличный доход, но профессия редкая или экзотическая, такая работа кажется банку нестабильной – по этой причине тоже могут не пойти навстречу. Не секрет, что в качестве заемщиков предпочитают людей с «земными» профессиями – врачей, учителей, госслужащих и т. п.

Кстати, по причине предоставления недостоверной информации в банках отказывают каждому пятому заемщику. Например, вы сообщили в банк о месте своей работы, назвали все контакты. Не исключено, что сотрудники банка будут звонить по указанным вами телефонам и задавать уточняющие вопросы. Если ваши сведения не подтвердятся или на звонки в офисе никто не ответит, это тоже повод для отказа в выдаче ипотеки.

Итак, если вы – потенциальный заемщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платежеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаемщиков. Обычно в банке руководствуются правилом: на выплату кредита не должно уходить больше 50% общего дохода семьи. Если вы не укладываетесь в эти цифры, в кредите могут отказать. При этом банк оставит за вами право повторно обратиться за ипотекой, если ваш доход повысится.

Банк России заграничный урок хорошо усвоил и так затянул гайки, что сейчас ипотеку без первоначального взноса на готовые квартиры никто из мало-мальски крупных банков не предлагает. Банкам это просто невыгодно: они обязаны перечислять в Центробанк больше денег в качестве резервов по кредитам с низким первоначальным взносом, а это создает дополнительную нагрузку на капитал банка. А к таким кредитам ЦБ относит ипотеку не то что с нулевым, а даже с 20-процентным первым взносом. В 2023 году из-за пандемии для стимулирования кредитования Центробанк пошел на послабления для банкиров, но уже в 2023-м вновь ужесточил требования к резервам.

Денег на первоначальный взнос нет, но квартира все равно позарез нужна. Что делать? Вариантов немного. Либо занимать деньги по родным и знакомым, либо брать кредит наличными и направлять его на первый взнос. Правда, нет гарантии, что банк не сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и, как следствие, не откажет в ипотеке. И возможно, будет прав, потому что гасить придется сразу два кредита.

Еще несколько лет назад такие кредиты присутствовали на рынке. Однако Центробанк вел с ними планомерную борьбу, полагая такие кредиты слишком рискованными. Приключившийся в США в 2007 году ипотечный коллапс, спровоцировавший мировой экономический кризис, убедительно показал опасность необеспеченных жилищных кредитов.

Банкиры, понятное дело, не альтруисты и в ущерб себе страдать ради блага ипотечников не готовы. Поэтому пока Центробанк не изменит отношение к кредитам без первоначального взноса, ждать их массового появления не стоит. Тем не менее несколько вариантов получить кредит без первого взноса все-таки есть.

8 способов как купить квартиру без ипотеки

• Стандартный срок кредита 10 лет и больше. За это время может поменяться работа и финансовое положение заемщика, человек может заболеть, умереть и т.п.
• Большие проценты – ипотеки с % меньше 6 годовых нет ни в одном банке. Переплата в итоге может составить до 100% от стоимости жилья.
• Первые годы заемщик выплачивает только 20% от своего основного долга – остальными гасится процент.

• Ветераны ВОВ.
• Сироты, жившие в детском доме.
• Люди, получившие жилье от организаций, признанных банкротами – право на такое жилище требуется доказывать.
• Военнослужащие и госслужащие, проработавшие не менее 10-20 лет.
• Граждане, проживающие в аварийных, ветхих зданиях, подлежащих сносу.

Нужно найти подходящий вариант с высокой степенью надежности и достаточно большими процентами по вкладам. Оформить накопительный счет в банке. И ежемесячно его пополнять на определенную сумму. Необходимо тщательно проанализировать свои расходы и доходы, избавиться от необоснованных растрат.

Ипотечный кредит, даже небольшой – это кабала на несколько лет. Сейчас банки дают ипотеку практически всем и без справок о заработной плате. Единственное условие – первый взнос более 20%. Такие деньги есть не у каждого. Но, даже получив заветный кредит, не всегда люди уверены, что смогут его выплатить. В таком случае банк отбирает квартиру и продает ее.

Застройщики идут на встречу и могут оформить договор даже беспроцентно, если срок рассрочки не превысит 1 года. Чем больше срок – тем выше процент застройщика и переплата. Риск в том, что если за это время клиент лишится дохода и возможности платить рассрочку, то расторжения договора не избежать.

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Ипотека – это не дешевое удовольствие, а банки любят, когда клиенты допускают ошибки, поскольку они на этом зарабатывают. Речь идет о пене за просрочку по кредиту. Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали. После оформления ипотеки заведите платежный календарь и сверяйтесь с ним. В идеале настройте автоплатеж, который будет автоматически переводить средства на ипотечный счет. Обязательно проверяйте, были ли списаны средства.

К кредитованию в целом нужно относиться крайне осторожно, особенно когда речь идет про потребительский заем. Но ипотека стоит особняком, поскольку бывает, что у людей нет возможности купить собственное жилье без ипотечного кредита. На данный момент Центральный банк стремительно снижает процентную ставку, и становится чуть-чуть выгодней. При этом государство продолжает загонять граждан в кредитное рабство. В стране работает немало льготных программ о которых нужно знать.

Часто срабатывает еще одна ментальная проблема. При получении новой квартиры, сразу появляется желание сделать ремонт, приобрести новую сантехнику, мебель подороже, заметить окна и двери, а затем уже и техника устарела, ведь новый ремонт и т.д. Далее вы узнаете, что купленная квартира по низкой ставке расположена далеко от метро, о чем вас не предупредил застройщик, соответственно потребуется машина. В результате кроме ипотечного займа, человек оформляет десятки потребительских кредитов – это кредитная яма, из которой сложно выбраться. Поэтому продумывайте свои действия наперед, особенно касающийся оформления заемов.

Извечный вопрос, стоит ли покупать квартиру в ипотеку или проще жить на съемной? Здесь нужно взвешивать за и против в конкретной ситуации, поскольку случаи разные. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки.

Моя история получения ипотеки — личный опыт и советы

Мы сначала нашли дом, который нам нравился, а потом собирали деньги на него. Так делать не стоит, если вы не хотите определенный дом на определенной улице. Если не принципиально, в какой высотке жить, то лучше сначала получить одобрение ипотеки, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать.

Нам попался отличный менеджер, который помог снизить ставку с 10,9% до 9,4%. Как молодой семье нам снизили на 1% благодаря программе. 0,3% сняли за то, что мы провели страховку дома и жизни мужа. Первое обязательно, а без второго у нас процент выше, страховаться удобнее, да и безопаснее, жизнь такая штука. Еще 0,2% сняли, так как мы провели сделку электронно.

В итоге нам удалось через Авито (повезло, не иначе) найти дом в нашем же поселении. Стоимость дома – 3 000 000 рублей. Первоначальный взнос в этом случае – ровно наш материнский капитал, 450 000 рублей. У нас сменился менеджер в этот момент и сказал, что дополнительные 100 000 собрать нужно обязательно.

Следующая проблема, которая у нас возникла – чтобы взять дом в ипотеку, нужно иметь взнос минимум в размере 15% от полной стоимости объекта. У нас был материнский капитал, но в банке сказали, что должны быть хотя бы 100 000 рублей дополнительно, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Кроме того, на всякие процедуры оформления и страховки требовалось тоже около 100 000 рублей. На что требуются дополнительные средства – тема для отдельного поста. Главное – не забывайте, что первоначальный взнос это не единственная сумма, которая нужна уже на старте.

В интернете много споров – брать дом/квартиру в ипотеку или жить на съемном и копить, пока не получится купить свой угол. Я могу сказать, что копить намного тяжелее, чем платить по долгам. Каждый раз приходится идти на сделку с совестью, потому что «когда там будет тот дом, а вкусняшку хочется сейчас». Кроме того – ту же самую квартиру через несколько лет купить уже не получится. Из-за инфляции и повышения цен она станет дороже. Покупка превратиться в погоню за призраками или попытку купить хоть что-то на собранные деньги. Поэтому я очень рекомендую брать ипотеку сразу, как только появится такая возможность.

Как купить квартиру если не дают кредит

Когда нет такой суммы, многие задумываются взять потребительский кредит. Этот вариант рискованный и ухудшает платежеспособность клиента в целом, поскольку человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства. И плюс еще увеличивается сумма денег, потраченная на недвижимость.

Помимо этого, если банк предлагает под определенный процент какой-то объект, возможно проблема в объекте, это следует учитывать. Изначально нужно отталкиваться от ценности выбранной квартиры, затем учитывать процент. При оформлении ипотеки помните, что это необходимо менеджеру, а не клиенту. Менеджер заинтересован в заключение сделки через его банк. Когда наседает представитель банка и угрожает что необходимо заключить сделку сиюминутно, с осторожностью отнеситесь к предложению. Потребуйте ознакомиться с полным предложением, возьмите время на размышление.

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса минимум 20% от суммы, с оформлением лучше повременить. Потому что это ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить заем.

Извечный вопрос, стоит ли покупать квартиру в ипотеку или проще жить на съемной? Здесь нужно взвешивать за и против в конкретной ситуации, поскольку случаи разные. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки.

Часто срабатывает еще одна ментальная проблема. При получении новой квартиры, сразу появляется желание сделать ремонт, приобрести новую сантехнику, мебель подороже, заметить окна и двери, а затем уже и техника устарела, ведь новый ремонт и т.д. Далее вы узнаете, что купленная квартира по низкой ставке расположена далеко от метро, о чем вас не предупредил застройщик, соответственно потребуется машина. В результате кроме ипотечного займа, человек оформляет десятки потребительских кредитов – это кредитная яма, из которой сложно выбраться. Поэтому продумывайте свои действия наперед, особенно касающийся оформления заемов.

Может быть использована для улучшения и/или увеличения имеющейся жилплощади. По сути это обмен с доплатой. Но поскольку сейчас квартиры находятся в собственности, то в ходе сделки будут заключаться синхронные договоры купли-продажи. Величина доплаты зависит от многих факторов: например, от региона расположения жилья, от места нахождения квартир в населенном пункте и т. д.

Если у вас есть деньги, но немного не хватает, можно дополнить эту сумму средствами потребительского кредита . Плюс в том, что в этом случае приобретенное жилье будет принадлежать вам, а не банку. А долги и кредит будете постепенно выплачивать. Правда, процент по потребительскому кредиту обычно выше, чем по ипотеке.

Если у вас есть обеспеченные друзья или родственники, можно попробовать занять деньги на покупку квартиры. В этом случае жилье появится у вас раньше, чем вы сможете накопить нужную сумму. Причем приобретенная недвижимость может стать в этом хорошим подспорьем для возврата долга, если использовать ее под сдачу.

Пусть стоимость приобретаемой квартиры — 5,5 миллионов рублей.
Первоначальный взнос — от 10% стоимости квартиры, в нашем случае от 550 тысяч рублей. Например, вы вносите 1 миллион. рублей. На 4,5 миллиона рублей оформляем ипотеку. Для расчетов воспользуемся ипотечным калькулятором Сбербанка .

Квартиру покупает, например, организация, а вы заключаете с ней договор по аренде с выкупом. Срок аренды может быть более 10 лет. По условиям договора недвижимость переходит в собственность покупателя после внесения им полной стоимости квартиры за установленный период. Покупатель вносит платеж, который включает сумму в счет покупки недвижимости и ежемесячную арендную плату за пользование ей. Получается, что вы одновременно и покупаете, и арендуете жилье.

Дадут ли ипотеку при наличии кредита

Минимальный размер первоначального взноса рассчитывается с учетом ипотечной программы и наличия льгот, доступных заемщику. Некоторые финансовые организации предлагают тарифы без предварительного платежа, но его отсутствие довольно сильно отражается на процентной ставке – не в пользу клиента.

• рассмотрите варианты увеличения дохода – найдите более высокооплачиваемую работу, сдайте в аренду имущество;
• работайте длительное время в одной организации без нарушений;
• соблюдайте законы, не давайте поводов для штрафов;
• рассчитывайтесь по всем обязательствам своевременно, а по возможности – досрочно;
• закройте кредитные карты (желательно погасить имеющиеся долги);
• выведите из тени неофициальные доходы;
• подумайте, какие регулярные расходы можно сократить, а лучше вообще отказаться;
• подкопите на первоначальный взнос больше требуемого хотя бы на 5-10% (продайте что-нибудь ненужное);
• подавайте заявку на максимальный срок, чтобы уменьшить платеж.

• Кредитная история: если были серьезные просрочки, то шансы получить ипотеку – практически нулевые.
• Остаток долга и срок по действующему займу (хорошо, если вы совершали досрочные платежи).
• Дисциплина при исполнении других финансовых обязательств: квартплата, налоги, алименты.
• Суды, связанные с нарушением долговых обязательств.
• Запускалась ли в отношении вас процедура банкротства.
• Увольняли ли вас с работы по статье; есть ли записи о замечаниях, выговорах и т.п. в трудовой книжке.
• Случались ли по вашей вине ДТП, как часто вас штрафует ГИБДД.
• Серьезным препятствием для ваших планов может стать наличие судимости, особенно за мошенничество и финансовые махинации.
• Рост заработка с момента оформления предыдущего кредита пойдет на пользу.
• Вероятность одобрения достаточно высока, если сумма регулярных доходов на 50-60% превышает все ежемесячные расходы.

• российское гражданство;
• возраст от 20 до 85 лет (на момент закрытия договора);
• постоянная или временная прописка на территории РФ;
• общий трудовой стаж от одного года, на последнем месте работы – не менее трех месяцев;
• для ИП и малого бизнеса – предпринимательская деятельность более 12 месяцев.

Для финансовых организаций главным критерием при рассмотрении заявки является способность клиента своевременно вернуть деньги. Но если у вас уже есть кредиты, то банк более тщательно, чем обычно, оценивает факты, говорящие о ваших личных качествах, – ответственности и законопослушности (насколько это возможно).