⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Арест на залоговые счета. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Договор об открытии счёта установленного образца. Согласно гражданскому кодексу, в договоре между покупателем, продавцом и банком (залогодержателем) должны быть указаны реквизиты счёта, предмет обязательства и срок его исполнения. Например, стороны сделки открывают залоговый счёт при оформлении купли-продажи земельного участка. Предметом обязательства служит оформление прав собственности на землю, срок исполнения составляет 30 дней (календарный месяц). Продавец предоставляет в банк документы, подтверждающие права собственности покупателя на участок земли, и получает доступ к управлению залоговым счётом. Обычно средства выводятся или снимаются и счёт закрывается, однако по усмотрению продавца спецсчёт можно переоформить (например, открыть срочный депозит) без изъятия наличных купюр. Формат трёхстороннего соглашения между банком, залогодателем (покупателем) и продавцом зависит от выбранной финансовой организации. Например, Сбербанк публикует образец договора залога на официальном сайте.
Правила открытия залогового счёта для организаций согласно статье 358 ГК РФ
С юридической точки зрения открытие и ведение банковского залогового счёта регламентирует статья 358 ГК (гражданский кодекс) Российской Федерации. Услуги по открытию и ведению залоговых счетов предоставляют крупнейшие банки, ориентированные на юридических лиц. Например, такой счёт можно открыть в Сбербанке, Модульбанке, банке Точка. Согласно российским банковским регламентам, залоговый счёт относится к категории специальных, поэтому его можно открыть только в банке, одобренном постановлением правительства РФ. Список банков публикуется в системе КонсультантПлюс, а также на портале rts-tender.ru.
Особенности залогового банковского счёта согласно статье 358 ГК РФ
Обслуживание договора длительной аренды с правом выкупа (лизинг). Если компания предоставляет оборудование, транспорт и другие активы в долгосрочную аренду, залоговый счёт может использоваться для получения денежных средств (арендной платы) и страховых выплат (при утрате или порче предмета залога). Например, деревообрабатывающее производство предоставило ИП (индивидуальному предпринимателю) два станка в аренду сроком на пять лет, величина платежей составляет 25 тысяч в месяц. Лизинговые платежи поступают на залоговый счёт, открытый деревообрабатывающим производством на период действия договора лизинга.
Тогда суд поинтересовался, как можно разделить залоговые и незалоговые средства на счете. Блохина пояснила, что разграничение можно произвести по датам, которые отражают движение средств. «У вас же все равно происходит смешение денег», – сказал Разумов.
Представитель ООО «Нетвелл», советник ЮК «Щекин и партнеры» Игорь Ястржембский пытался убедить суд в том, что все сомнения при смешении трактуются в пользу залогодержателя. Он с уверенностью заявил и о том, что в залоге находятся безналичные деньги: «Так и есть, не надо этого стесняться». По его мнению, специальный залоговый счет в спорной ситуации не открыли, чтобы не тратить лишние средства на такую операцию. Конкурсный управляющий «Микротеста» Семен Блинник уверял, что отсутствие залогового счета не может нивелировать договор залога.
Что может быть залогом
«Транскапиталбанк» и «Микротест» этого не сделали, когда в 2023 году заключили два кредитных договора на сумму 271 млн руб. Этот заем обеспечивался залогом требований об оплате, которые «Микротест» имеет к своим контрагентам. Во время действия договоров залога клиенты по заложенным требованиям выплатили все деньги на расчетный счет «Микротеста», в общей сложности 335 млн руб.
- Первым делом следует сделать акцент на изучении материалов дела. Копия исполнительного листа (если она имеется) направляется по адресу должника почтовым переводом. Если плательщик не получил уведомления об открытии дела, он вправе посетить ФССП и потребовать разъяснений.
- Вторым шагом является подача жалобы на действия судебных приставов, которые не уведомили должника об открытии исполнительного дела. Заявление может быть направлено в адрес старшего пристава или оформлено в форме судебного иска.
- Наконец, плательщик получает ответ – либо с разъяснениями по текущему положению, либо о прекращении исполнительного производства. Во втором случае арест с кредитного счета будет успешно устранен, а снятые приставами деньги вернутся на прежнее место.
- Но даже в случае успешного оспаривания дела, должнику придется восстановить свои кредитные обязательства, доказав, что арест счета произошел по вине приставов, а не по вине плательщика. В таком случае произойдет пересмотр кредитных условий, а ранее начисленные проценты будут отнесены к недействительным.
Арест кредитного счета судебными приставами
Рассмотрение заявления не превышает недельный срок. Общий итог по делу выносится в течение двух месяцев со дня подачи искового заявления. Суд вправе отклонить иск или отказать в разблокировании банковского счета.
Можно ли оспорить арест кредитного счета судебными приставами?
- На основании ст. 70 и 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», поступающие на кредитный счет средства переводятся на депозит ФССП, а затем непосредственному займодателю должника.
- Закон не отражает условий ареста банковских счетов, поэтому доказать, что аресту подвергся кредитный счет никак не получится. При этом, как уже было сказано, арест ссудного счета не снимает с должника обязанностей по уплате взятого им в банке кредита.
- Аресту не могут подвергаться целевые выплаты граждан, такие как алименты, компенсации вреда здоровью, пособии, командировочные. В случае их ареста с кредитного счета, физическое лицо имеет право подать жалобу старшему приставу и потребовать их освобождения от взыскания.
- Кредитный счет входит в перечень доходов должника, так что действия приставов по аресту счета являются вполне обоснованными. По закону заемщик имеет право знать, по какой причине счет был арестован. Всю необходимую информацию об аресте можно получить в отделении ФССП.
Поэтому, насколько я знаю, на практике при аресте ценного имущества, учет которого осуществляется в соответствующих государственных или частных реестрах, кредиторы требуют от суда не только ареста, но и вынесения определения, запрещающего соответствующим реестрам проводить регистрацию операций по отчуждению или обременению актива.
Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника.
Залог в силу ареста: попытаемся разобраться с некоторыми спорными вопросами
Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества).В заявлении о пересмотре судебных актов в порядке надзора банк ссылается на неправильное применение судами норм материального права, поскольку судебным приставом-исполнителем
Залоговый банковский счёт позволяет одной из сторон сделки купли-продажи (обычно покупателю) безопасно разместить денежные средства до момента исполнения обязательств другим контрагентом. Например, стороны заключили договор о продаже машины, однако для получения оплаты текущий владелец транспортного средства должен переоформить документы. Покупатель открывает залоговый счёт в Сбербанке, размещает деньги, затем продавец предоставляет сотруднику банка новый ПТС (паспорт транспортного средства). Деньги автоматически переводятся в пользу продавца, залоговый счёт закрывается.
Правила открытия залогового счёта для организаций согласно статье 358 ГК РФ
- Залог права на средства передаётся согласно договору об открытии банковского счёта. После подачи заявки и подписания договора банк получает статус залогодержателя и может распоряжаться средствами, хранящимися на залоговом счёте. Договор заключается в том числе при отсутствии денежных средств на счёте залогодателя (клиента). Такой порядок предоставления услуги позволяет компаниям открыть залоговый счёт заранее, чтобы в дальнейшем получить кредит, подготовиться к банкротству или оформить договор с контрагентом.
- Запрет на несанкционированные операции по счёту. Залогодатель (клиент, открывший залоговый счёт), не может снимать наличные или проводить платежи без предоставления залогодержателю (банку) подтверждающих документов. Некоторые банки (например, Райффайзен) контролируют расходование средств с залогового счёта. Если в договоре с банком нет дополнительных ограничений, клиент может распоряжаться средствами по своему усмотрению.
- Установленные права кредитора (контрагента залогодателя). Договор на обслуживание залогового счёта позволяет клиенту, имеющему право требования средств, ограничивать операции по счёту, а также получать доступ к банковской тайне. Например, сеть кофеен оформила залоговый счёт в банке ВТБ при оформлении договора аренды с собственником помещений. Арендодатель может запрашивать баланс на залоговом счёте, запрещать списания средств и предоставлять документы для получения всей суммы залога.
Особенности залогового банковского счёта согласно статье 358 ГК РФ
Арест и взыскание средств, хранящихся на залоговом счёте. Согласно инструкции Центробанка РФ №153 и статье 45 ГК РФ, к средствам на залоговых счетах не могут быть применены процедуры принудительного взыскания по долгам перед государственными контролирующими органами. Согласно ФЗ-229 (закон об исполнительном производстве), взыскать с залогового счёта можно только долги, обеспеченные залогом или обязательства перед кредиторами первой очереди. На практике средства на залоговых счетах крайне редко подлежат аресту и принудительному взысканию. Согласно закону банк, обслуживающий залоговый счёт, не может проводить списания средств без письменного разрешения залогодателя.
С недавнего времени аресту подлежат и электронные средства в Яндекс.Деньгах, Вебмани, Киви и в подобных кошельках. Но такое действие должно быть прописано в постановлении суда. Арест зависит от того, каким банком регулируются виртуальные средства, и зарегистрирован ли счёт на конкретное имя. Об этом говорит статья 77 ФЗ №229. В 2023 году арест денег в электронных кошельках происходит чаще, чем в прошлые годы.
Какие счета не могут арестовать судебные приставы
Однако ограничения по перечислению таких средств иногда происходят, но только потому, что исполнитель не разобрался с видом счёта. Чтобы такого не происходило, лучше сразу сообщать приставу о своих счетах, на которых арест денег невозможен.
Какие счета не подлежат аресту?
Во-вторых, пристав-исполнитель не вправе подвергнуть аресту кредитный счёт и ссудный счёт. Потому что деньги на них уже идут в пользу погашения задолженности. Это не средства должника, они принадлежат финансовым организациям, выдавшим их физическому лицу на определённый срок под конкретный процент.
Скажем у должника есть квартира и автомобиль, на единственное жилое помещение не может быть обращено взыскание согласно статье 446 ГПК РФ и получается, что у должника есть только авто в залоге и это значит, что обратить взыскание можно только на автомобиль, что приставы и сделают, не смотря на то, что он в залоге и это будет законно, если суд конечно примет соответствующее решение.
То есть просто так пристав не может взять и обратить взыскание на заложенное имущество, вот к примеру арестовать он его имеет право, а далее подается иск в суд, в котором взыскатель которые не является залогодержателем требует удовлетворить свои требования за счет залогового имущества и только после того, как суд примет положительное решение, решение вступит в силу и будет выдан исполнительный лист и данный лист будет направлен в службу судебных приставов, вот только после этого обращается взыскание на заложенное имущество в пользу лица не являющегося залогодержателем.
Имеют ли право судебные приставы обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований взыскателя не являющегося залогодателем?
Теперь перейдем к Письму ФССП РФ от 23.12.2011 N 12/01-31629-АП, в части 7 которого разъяснено, что приставы имеют право обращать взыскание на имущество находящееся в залоге в пользу взыскателей не являющихся залогодержателями, но такое взыскание может быть обращено только в случае, если у должника нет иного имущества которое не обременено залогом и взыскание обращается только в случае уведомления всех залогодержателей, об аресте заложенного имущества и о принятии мер по обращению на него взыскания.
Например, если существуют веские доказательства того, что нарушитель закона может скрыться сам или скрыть свое имущество. [link]Арестованную собственность могут передать на реализацию. Читайте о продаже арестованного имущества судебными приставами. Список должников судебных приставов есть в открытом доступе.
Арест На Залоговые Счета
Арест счета и обращение взыскания — разные вещи. Арест — это когда расходные операции по счету невозможны. Взыскание — это уже списание денежных средств в пользу истца. На основании ст. 27 ФЗ quot;О банках и банковской деятельностиquot; Банк может наложить арест на счета.
Судебная практика по спорам о залоге в силу ареста
Залоговый счет относится к специальным банковским счетам и может быть открыт независимо от заключения договора залога на момент его открытия (п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.05.2023 № 153-И). Однако к залоговым счетам, денежные средства по которым заложены, применяются ограничения, предусмотренные статьями 358.12–358.14 ГК РФ.
Следовательно, организация обладает ограниченным правом собственности на заложенные денежные средства, числящиеся на его залоговом счете.
