Юридические основания для изъятия заложенного автомобиля кредитором

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Юридические основания для изъятия заложенного автомобиля кредитором. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.

Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Затем по заявлению того же кредитора в рамках исполнения данного решения суда были приняты обеспечительные меры – на имущество должника был наложен арест. Часть денег приставам удалось взыскать, но непогашенная сумма задолженности в размере немногим менее 15 млн руб. была включена в реестр требований кредиторов в рамках уже дела о банкротстве должника-организации «Э».

ВС РФ: применение арестного залога не наделяет кредитора особым статусом в банкротном деле

К моменту получения денег общество «Э» уже заключило другой договор цессии с еще одной организацией, то есть оно было заменено в договоре правопреемником. В связи с этим, как установил суд, исполнить условия этого договора было невозможно, так как все документы, по которым права требования организации «Э» к третьему лицу должны были перейти к «Ц», уже находились у правопреемника организации «Э». Иными словами, свои обязательства по договору исполнило только общество «Ц», направив оплату своему контрагенту. В связи с этим оно и обратилось в суд, так как общество «Э» не вернуло денежные средства, то есть, по мнению организации «Ц», получило неосновательное обогащение. Суд согласился с этим и удовлетворил требования кредитора-заявителя (решение Арбитражного суда Владимирской области от 19 марта 2023 года по делу № А11-10247/2023).

Позиции судов

При этом, переходя уже к специфике банкротных дел, ВС РФ пояснил, что закон о банкротстве исключает возможность удовлетворения в индивидуальном порядке требований, подтвержденных судебными решениями. Также он отметил, что данный закон не содержит предписаний о привилегированном положении лица, в пользу которого наложен арест.

Напомним, что по старой редакции статьи 352 Гражданского кодекса РФ возмездное приобретение заложенного имущества добросовестным покупателем не являлось основанием для прекращения залога. То есть в случае, когда заемщик брал кредит под залог авто и без разрешения банка продавал его, банк мог подать иск об обращении взыскания на этот автомобиль к новому владельцу, и такие иски безоговорочно удовлетворяли. Новая редакция 352 статьи ГК прямо предусматривает: залог прекращается, когда заложенное имущество возмездно приобретает лицо, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество — предмет залога.

Новая судебная практика по обращению взыскания на проданные залоговые авто

Например, определением №67-КГ-15-16 от 12.01.2023 судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ направила на новое рассмотрение дело по иску банка Открытие к Горбачевой об обращении взыскания на заложенное авто. Первоначальный собственник машины Губкин в 2007 году взял кредит под залог автомобиля в Русском Банке Развитие (банк Открытие является его правопреемником). Губкин не платил по кредиту, и 20.02.2023 по решению суда с него взыскали задолженность. Выяснилось, что 25.11.2010 Губкин продал авто Горбачевой без согласия банка, а 03.03.2011 она зарегистрировала его на свое имя.

Суды учитывают момент продажи заложенного авто — до или после 1 июля 2023 года.

Некоторое время назад мы писали о том, что благодаря поправкам в Гражданский кодекс у добросовестных покупателей заложенных авто появился шанс сохранить за собой автомобиль. Изменения вступили в силу 1 июля 2023 года и касаются всех сделок по продаже заложенного имущества, совершенных после этой даты. Сегодня мы решили посмотреть, как эта норма работает на практике, и удается ли покупателям «нехороших» машин отбиться от претензий банка.

Законодательством регламентируются ситуации и обстоятельства, при которых залог утрачивает свою силу. Необходимые основания и порядок действий определенных лиц в случае прекращения залога описываются в ст. 352 Кодекса. Далее рассмотрим, какие существуют основания для прекращения, порядок данной процедуры, и другие важные аспекты.

Прекращение залога

Здравствуйте. Попал в ситуацию, приобрел авто по договору купли-продажи. При продаже данного авто мной выяснилось что данное авто находится в залоге, при чем несколько владельцев назад. Владелец который указан в реестре оплачивать долг перед банком отказывается. Как и что делать? И можно ли как то прекратить этот залог?

Основания прекращения залога

Прекращение залога может происходить в результате реализации вещи в порядке, определенным законом, для целей выполнения требований кредитора, а если реализация невозможна – в порядке, определенным ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Так же хочется сказать, что наше действующее законодательство, не содержит прямого запрета на обращение взыскания на заложенное имущество в пользу взыскателя не являющегося залогодержателем. Так что такие действия не могут считаться не законными.

Приставы арестовали авто не в пользу залогодержателя? Могут ли обратить взыскание

То есть если к примеру у должника есть машина которая находится в залоге у банка, а взыскатель не являющийся залогодержателем подал в суд на должника о взыскании с него долга, конечно же выиграл суд и получил исполнительный лист на основании которого имеет право на взыскание долга с должника, должен далее же подать этот лист в службу судебных приставов, которая выяснит, есть ли у должника другое имущество кроме авто в залоге и если нет, то пристав или сам взыскатель может подать в суд иск по обращению взыскания на залоговый автомобиль ан основании исполнительного документа. И если суд примет решение в пользу взыскателя не являющегося залогодержателем, то такой взыскатель будет иметь право обратить взыскание на залоговый авто, который будет продан с аукциона и за счет средств вырученных от продажи будут удовлетворены требования взыскателя не являющегося залогодержателем.

Имеют ли право судебные приставы обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований взыскателя не являющегося залогодателем?

Ведь в законе так и говорится, что взыскание на заложенное имущество в пользу лица не являющегося залогодержателем, осуществляется если у должника нет иного имущества на которое можно обратить взыскание.

Недавно я нашла замечательное определение апелляционной инстанции, устоявшее в кассации, по которому залог был признан прекращенным в отношении нескольких договоров залога, в том числе была прекращена ипотека. Решением суда первой инстанции в удовлетворении иска было отказано.

Важным является определение даты начала течения срока — в ряде случаев суды его считают исходя из последнего платежа по кредиту, в иных — исходя из требования (уведомления) банка о досрочном закрытии кредита.

Залог и не подача исполнительного листа приставам

Так вот. Проходит несколько лет, автомобиль все еще числится в залоге и на него наложен арест судом. Банк уже продал долг коллекторам и вообще забыл про автомобиль.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

Автомобиль в залоге

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога. Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

• убыток кредитора (от неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства) — больше пяти процентов от стоимости предмета залога;
• такой убыток существует дольше трех месяцев;
• при отсутствии иных установлений в залоговом договоре для обязательств, которые исполняются периодическими платежами, таким условием будет систематическое нарушение сроков внесения платежей (более 3 раз за год). После чего (даже при несущественности каждой отдельной просрочки) можно обращаться к правосудию либо уведомлять залогодателя о бессудебности удовлетворения интересов залогодержателя.

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество

1. Залогодателю-должнику напоминают (любым способом: письменно, устно) о том, что у него имеются непогашенные обязательства (указывают предмет залога, его стоимость, способ реализации, срок исполнения обязательства).
2. Залогодателю-должнику направляют письменное уведомление о начале процедуры перехода взимания на заложенный актив.
3. Залогодатель-должник обязательно передает залогодержателю предмет залога по акту приема-передачи.
4. Залогодержатель информирует должника о месте и времени производства торгов по реализации заложенного имущества (за реализацию отвечает кредитор).
5. Когда торги признают состоявшимися, из их выручки залогодержателю платится долг, вознаграждается организатор торгов. Денежные остатки (при наличии) возвращают должнику.
6. Если торги не состоялись, залогодержатель может оставить имущество за собой с зачетом стоимости покупки (в течение 10 дней после несостоявшихся торгов).
7. При отказе залогодержателя от выкупа вторые торги проводят через месяц.
8. Если не состоялись и вторые торги, залогодержатель в течение месяца вправе приобрести предмет залога. Тогда имущественная стоимость будет на 25 % меньше, чем она была на первых торгах.
9. Вторичный отказ залогодержателя от приобретения имущества прекращает залог. Иные нюансы реализации устанавливает ст. 350.1 ГК РФ.

Когда можно

Допускается ли обращение взыскания на заложенное имущество? Когда должник не исполняет обязательства, которые он на себя принял (не платит кредит, ипотеку и т. д.), его ждет обращение взыскания на актив, который он заложил. Этот процесс инициирует кредитор.

Еще вариант — выкупить залог у банка (по цене кузова), а потом «раскручивать» всю цепочку назад. Выкупая залог, вы вносите деньги за заемщика, и следовательно выкупаете ЕГО долг перед банком. Хотя, 243 %, что ничего с него забрать не удастся.

Максимум, что банк в этом случае сможет взять — это кузов, но он им нафиг не нужен, потому что суд обязан в решении указать выкупную стоимость залогового имущества. И если банк не сможет реализовать это имущество в установленные сроки ЗА ЭТУ ЦЕНУ, то залог прекращается. А кузов они обязаны будут вернуть вам.

Опции темы

Максимум, что банк в этом случае сможет взять — это кузов, но он им нафиг не нужен, потому что суд обязан в решении указать выкупную стоимость залогового имущества. И если банк не сможет реализовать это имущество в установленные сроки ЗА ЭТУ ЦЕНУ, то залог прекращается. А кузов они обязаны будут вернуть вам.

Когда автомобиль будет взят под арест, он будет продан по стоимости, оцененной экспертом. Она обычно ниже, чем рыночная, к тому же должнику придется погашать судебные затраты. Как бы то ни было, но заемщик обязан исполнять свои обязательства, иначе у него отнимается все залоговое имущество.

Как взыскивается заложенное имущество

В случае реализации собственности путем публичных торгов, на основе вынесенного судом вердикта, судебный исполнительный пристав обязан направить заемщику извещение, указав в нем точную дату, место и время проведения торгов, не позднее, чем за десять дней до самого аукциона.

Оценка и реализация

1. Участники. В роли покупателей могут выступить: граждане РФ, иностранцы, достигшие совершеннолетия. Для участия обязательно предоставление удостоверения личности.
2. Проведение. Документ сведений о выставленных на торг изъятых вещах излагается участникам аукционы.
   Приобретенная собственность не подлежит обмену и возврату.
3. Результат.Итог оформляется по протоколу о проведении публичных торгов. Продажа изъятого имущества подтверждается чеком.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению. А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет. А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Автомобиль в залоге

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную. Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку. Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто. Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь. Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.