⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Может Ли Заёмщик Банка Подарить Свою Недвижимость. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.
Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Когда дарственный документ уже оформлен и клиент банка стал владельцем недвижимого имущества, по законодательству процедура изъятия недвижимости за долги будет аналогичной, как и с другими видами правоустанавливающих документов. Так можно ли дарственную квартиру забрать за долги? Однозначно можно.
Могут ли забрать дарственную и в каких случаях
Судебные споры с банками — это сложный процесс, поэтому многие переживают можно ли забрать дарственный дом за долги. Лучше избегать таких ситуаций и сразу договариваться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Иногда стоит самому продать жилье и купить более бюджетный вариант, но отдать долги банку и больше никогда не влезать в такие проблемы.
Владелец
Если же это жилье является единственным, и владельцу квартиры просто негде будет жить, у банка будут некоторые ограничения, так как государство старается защищать своих граждан. В этом случае начнутся долгие судебные разбирательства.
Финальная часть – регистрация имущественных прав. Полномочия были переданы в 2023 году нотариальным конторам. Если же нотариус еще не имеет технической возможности, то сторонам соглашения придется посетить одно из отделений Росреестра. Пакет документов готовится повторно. То же самое касается оплаты госпошлины. По итогам процедуры выгодополучателю выдадут выписку из ЕГРН.
После согласования ключевых моментов стороны договора должны посетить нотариуса. Он установит личности граждан, проверит их дееспособность. Одновременно участникам сделки разъяснят их права/обязанности. Также нотариус обязан известить дарителя о возможных последствиях сделки.
Документы
- Срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.
Первый пункт 37 статьи также определяет, что заемщик может сделать с жильем до того, как выплатит ипотеку. Стоит заметить, что в числе прочего, предусмотрено и право подарить его кому-либо. Однако тут же указывается, что залогодатель должен дать свое согласие.
Как подарить квартиру в ипотеке и можно ли это сделать, если банк против
- Уже упомянутый выше Гражданский Кодекс Российской Федерации содержит в себе статьи, которые регулируют все вопросы, связанные с правом собственности на жилую площадь. В том числе, упоминаются случаи, когда квартира находится в залоге или же кредитном соглашении.
- Закон 102 регулирует такой вопрос как непосредственная передача имущества банку, в рамках ипотечного кредитования, под залог.
- 122 закон регулирует вопрос, связанный с регистрацией прав на недвижимость, а также специальными ограничениями в использовании жилого помещения.
- Основной нормативно-правовой акт, который играет роль в данной ситуации, это не закон, а кредитное соглашение, которое было составлено между банком и заемщиком.
Можно ли осуществить сделку, если банк против?
Этот же закон определяет, что собственником жилья, до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью, является банк. У заемщика нет возможности зарегистрировать право на владение жильем, поэтому он никак не сможет выступить дарителем без согласия организации, которая выдала ипотеку. Даже если такой договор состоится, по сути, дарителем является банк, но не совсем. Ведь одаряемый потом также станет заемщиком, который будет выплачивать ипотеку. А значит право собственности на жилье так и останется у банка.
- Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.
- Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.
Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.
Возможные проблемы и нюансы
Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.
- если в роли сторон, участвующих в сделке, выступают близкие родственники – оформление сделки не подлежит налогообложению;
- если сделку заключают не родственники – одариваемая сторона, получающая квартиру без затрат собственных средств, должна будет уплатить государственный налог НДФЛ, составляющий 13% от общей рыночной стоимости квартиры или от её цены, назначенной банком-кредитором.
Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке: все о том, как сделать дарение недвижимости, если оно в ипотеке, то есть как подарить жилье, находящееся в кредите, а также как написать договор по образцу
Для того чтобы составленная дарителем дарственная на ипотечную жилплощадь обладала юридической силой и её невозможно было оспорить в будущем – в её содержании обязательно должна присутствовать следующая информация:
Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2023 году
Произвести регистрационные действия можно при помощи МФЦ. Также выгодополучатель может подать бумаги через портал Госуслуги. Единственное требование – регистрация на сайте. После чего пользователю придется подтвердить свою личность.
Кроме того, закон позволяет кредитной организации потребовать досрочного возврата основного долга и процентов, как от прежнего, так и от нового владельца квартиры, при условии, что последний знал о том, что приобретает квартиру, которая находится в ипотеке.
- В случаях, если законом предусмотрена государственная регистрация сделок, правовые последствия сделки наступают после ее регистрации.
- Сделка, предусматривающая изменение условий зарегистрированной сделки, подлежит государственной регистрации.
Получаем согласие банка
Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
Также стоит помнить, что в ситуации, когда первоначальный собственник и одариваемый не являются близкими родственниками, необходимо будет оплатить налог в размере 13% от стоимости недвижимости. Кроме этого за регистрацию стороны обязаны оплатить 1000 рублей в виде государственной пошлины. Поэтому такие операции не всегда финансово выгодны.
Если собственник квартиры, еще до покупки недвижимости и оформления кредитного и ипотечного договоров, планирует через определенное время подарить квартиру третьему лицу, то об этом стоит позаботиться заранее. Необходимо предоставить веские доводы своего намерения, чтобы банк включил соответствующий пункт в договор ипотеки. Иначе разрешения банка можно так и не получить, а без него сделка будет недействительной.
Оформление договора дарения ипотечной квартиры
В отличие от купли-продажи, при дарении доли квартиры, согласие других собственников на это не требуется. Если в сделке участвует несовершеннолетний, договор от его имени подписывает законный представитель.
- Согласие кредитора. Обязательным условием при продаже доли в ипотечной квартире является согласие кредитной организации. Причем необходимо учесть, что банки дают согласие только в исключительных случаях. Но в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.
Затем нужно подготовить бумаги и разработать проект договора дарения. Образец соглашения доступен на сайте. При необходимости его можно дополнить новыми пунктами. Во избежание ошибок лучше обратиться за помощью к юристу. Нюансы сделки нужно обсудить с одариваемым субъектом. Не исключено, что он откажется от принятия обремененного имущества в дар или не сможет оплатить текущие расходы по сделке.
Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке
Особенно если она заключается между посторонними гражданами. Если все документы в порядке и участникам сделки ясны их права, то нотариус предложит им подписать соглашение. После чего на нем делается нотариальная надпись, и данные вносятся в единую государственную систему.
Поэтому банк должен проверять следующие моменты:
- уровень дохода, вплоть до размера ежемесячной заработной платы;
- совокупную платёжеспособность, кредитную историю;
- расходы с точностью до ежемесячных затрат;
- стабильность получаемого дохода;
- сведения об уровне дохода и платёжеспособности членов семьи нового заёмщика.
Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке
Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Закон не даёт прямого запрета на это, однако принимает во внимание некоторые ограничения и оговорки, не всегда позволяющие гражданам оформить подобную процедуру. Если гражданин хочет оформить дарственную, в том числе когда необходимо подарить долю, а не всю квартиру, ему нужно понять, какой статус имеет такая недвижимость или её часть. Если квартира, которая становится объектом отношений, находится в ипотеке, то оформить договор дарения будет непросто.
Разрешение банка
Для того чтобы дарственная на ипотечную квартиру была оформлена без нарушений, обязательно нужно узнать, разрешит банк заключение подобной сделки или нет. При этом не играет роли, хочет лицо отдать всю квартиру или же планирует подарить долю.
Бывают ситуации, когда собственник квартиры уже практически полностью рассчитался с банком по ипотеке или остался какой-то долг в сумме намного меньшей суммы продажи. В этом случае обе стороны должны прийти в банк и получить конкретную информацию по данной сделке, а сама процедура может быть следующей. Покупатель передает задаток в размере остатка долга продавца перед банком. Если сумма большая, то лучше если покупатель сам внесет денежные средства на счет продавца, тогда он удостоверится, что деньги пошли по назначению. Другой гарантии, что продавец не потратит деньги на другое, нет. Банк готовит документы о выполнении обязательств продавца, снимает обременение с квартиры и после всего этого покупатель выплачивает остаток за покупаемую квартиру. К этому моменту квартира будет уже «чистой». Есть одно «но». Когда банк сообщит, что обременение снято, перед сделкой и полным расчетом обязательно проверьте это. Часто бывает, что письмо банка не дошло до регпалаты или кто-то просто не снял обременения. Лучше перепроверить и заказать выписку из ЕГРН. Убедившись, что никаких записей об обременениях нет, можно готовить договор купли-продажи и идти на сделку.
Можно ли продать или подарить квартиру в ипотеке
Однако есть способ сделать такую сделку возможной. На это нужно иметь веские причины. Например, если клиент сообщит банку, что не может больше выплачивать основной долг и проценты, банк задумается о смене заемщика и даже потратит время на изучение финансового положения другой стороны. Или если заемщик докажет, что у него плохое здоровье, банк тоже может пойти на согласование сделки по дарению.
Можно ли продать квартиру в ипотеке?
В свое время банк выдал кредит на покупку недвижимости определенному человеку. Перед этим служба безопасности банка проверила доходы и расходы заемщика, его возможность платить по кредиту и выдала денежные средства. Теперь продавец квартиры предлагает банку ее продать, а по сути сменить заемщика. В этом случае все обязательства по кредиту переходят к новому собственнику. Чтобы это сделать практически, покупатель квартиры должен предоставить все документы, подтверждающие его финансовую способность продолжать вносить кредитные платежи. Это долго. И на деле невыполнимо. Просто банки не хотят, скажем так, заморачиваться с новым заемщиком. Работы в банке много, желающих получить кредиты еще больше, зачем им давать согласие на сделку, если по данной квартире уже вносятся платежи и все оформлено.
Возможно ли оспаривание дарственной на квартиру со стороны банка Нередко случаются и такие ситуации, когда человек, который по договору дарения передал квартиру одаряемому, брал кредит и у него имеются долги перед банком.
Может ли банк оспорить договор дарения за долги
Если одаривателю нет еще 18 лет, не может быть и речи о составлении дарственной. Это очевидно. Нельзя переписать что-то на человека, который ухаживал за больным, медсестре и сиделке. Отдельно рассматривается ситуация, когда дарственная на квартиру оформляется на должностное лицо, которое располагает социальным положением.
Можно ли оспорить дарственную и каким образом?
Дарственная отличается от завещания тем, что мы распоряжаемся своим имуществом сейчас, при жизни, а не после смерти, дарим его в данный момент другому человеку. Завещание же вступает в силу только после смерти завещателя. В завещание могут вноситься определенные изменения, возможно, неоднократно.
- Информирование судебным приставом должника о вынесенном судебном решении, накладывающем арест на принадлежащие имущественные ценности.
- Применение в предусмотренной последовательности, начинающейся с запрета использования денежных вкладов и заканчивающейся наложением ареста на квартиру за долги.
- Составление акта должностным лицом в присутствии понятых с указанием:
Цель мероприятия – стимуляция должника к погашению взятых обязательств, так как реализовать объект недвижимости невозможно при соответствии жилого помещения и должника наложенному запрету статьёй 446 ГПК РФ.
Порядок наложения ареста
Ответственность за возникшую задолженность имущественными ценностями позволяет судебным приставам накладывать арест на недвижимость. Могут ли забрать единственное жильё за долги, зависит от статуса кредитора, размера задолженности, права собственности и квадратуры жилого помещения. К особой правовой категории принадлежит единственность жилья в силу конституционной гарантии.
