Менеджер по эквайрингу должностная инструкция

Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.

Как устроен процесс оплаты

Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.

Кто участвует в эквайринге

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.

Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций

В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2023 № 112-ФЗ).

Что такое эквайринг и как он работает

В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету. Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги. Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца.

Его также можно купить с фискальным накопителем или без него. В комплект входит терминал Ingenico. Касса в виде планшета на подставке, принимает карты всех платежных систем. Данные передаются в налоговые органы.

• заявка на подключение услуги;
• анкета, заполненная на;
• ксерокопия документа ОГРН;
• ксерокопия паспорта генерального директора;
• полный список получателей платежей, учредителей;
• два экземпляра договора на эквайринг.

Шаг 1. Сравнить условия банков

1. Найти страницу соответствующего банка в интернете. На каждом сайте есть раздел «Эквайринг», зайдите в него.
2. В нем содержится вся информация о тарифах, сроках подключения, процентных ставках. Но некоторые банки отставляют это вопрос открытым, не указывая информацию о стоимости. В этих случаях тариф рассчитывается индивидуально, после подачи заявки.
3. Чтобы подать заявку на эквайринг, выберите команду «Подключить».
4. Вам откроется специальная форма для заполнения данных о компании. Обычно там нужно указать ИНН организации, ФИО владельца, номер телефона, адрес электронной почты.
5. После заполнения данных подать заявку, выбрав команду «Отправить».
6. Дождитесь обратного звонка от менеджера банка. Обычно на это уходит один день.
7. Обсудите с сотрудником еще раз условия подключения, стоимость тарифа и размер процентной ставки. Не забудьте поинтересоваться о стоимости открытия и обслуживания расчетного счета.
8. После этого менеджер даст список документов, необходимых для подключения эквайринга. Соберите их и отправьте на почту банка.
9. Далее нужно дождаться одобрения просьбы на подключение. Банки устанавливают разные сроки: от 2 до 5 рабочих дней.
10. После одобрения заявки согласуйте с менеджером дату установки терминала и подписания договора.

Согласно договоренности банковское учреждение обязано предоставить предприятию все необходимое оборудование для эквайринга и в дальнейшем обслуживать его, переводить деньги со счета-карты покупателя на расчетный счет компании не позднее сроков, указанных в договоре, своевременно реагировать на обращения клиента в службу поддержки, также банк обязан предоставить доступ к личному кабинету клиента для получения информации о поступлениях денежных средств.

Обязанности предпринимателя

• Юридические лица и индивидуальные предприниматели, реализующие товары, представляющие услуги и выполняющие работы на территории России.
• Бюджетные учреждения РФ, принимающие платежи посредством банковских карт от населения в бюджетную систему.
• Нотариусы и адвокаты, занимающиеся частной практикой в установленном законодательством порядке на территории России и принимающие оплату за свои услуги с банковских карт.

Договор эквайринга: обязанности и права сторон

Чтобы заключить договор эквайринга, подайте заявку на сайте банка и подготовить пакет документов. Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором планируете подключить эквайринг, то подать заявку можно из личного кабинета или связаться с персональным менеджером. Собирать документы при этом не нужно. Все данные о вас и компании уже имеются в базе кредитной организации.

Чаще всего банк «футболит» клиента, если у того плохая бизнес-репутация или есть сомнения в легальности бизнеса. Также служба безопасности банка проверяет руководство компании-соискателя на наличие в прошлом фактов уголовного преследования за экономические преступления. Если речь идет об интернет-эквайринге, то дополнительным поводом для отказа может стать неправильно оформленный сайт интернет-магазина.

На территории РФ первые банковские карты начали принимать к оплате еще 40 лет назад. «Пластиком» платежной системы Diners Club можно было рассчитаться в магазинах системы «Березка» в Москве и Ленинграде – понятно, что пользовались этим эквайрингом исключительно иностранцы. Для повседневных расчетов на зимней Олимпиаде в Калгари в 1988 году спортсменам сборной СССР выдали карты Visa с установленным лимитом. А уже в начале 90-х годов прошлого века сразу несколько банков в РФ предлагали клиентам настоящие MasterCard. Именно тогда появились и первые точки, где карты принимались в качестве платежного средства.

Что такое эквайринг

Речь идет, прежде всего, о сдаче – при оплате банковской картой ее не нужно искать, нет необходимости и просить у клиента дополнить сумму до круглой, чтобы сдать одной купюрой. Также, при наличии в торговой точке грамотного персонала, ускоряется процесс обслуживания каждого покупателя.

Сторонами рассматриваемой операции выступают реализатор, клиент, банк-эквайер, а также используемые платежные системы. Иногда в указанный перечень входят процессинговые фирмы, которые выступают в роли посредника между пользователем услуг и банковским учреждением. Большинство ведущих банков предлагают эквайринг от собственного имени. Но по факту принимают и обрабатывают платежи платежные системы. Стоит добавить, что многие банковские организации отдают подобные услуги на аутсортинг.

Помогаем подключить торговый эквайринг. Инструкция к действию для новичков!

Стороны сделки обладают набором взаимных прав, а также обязанностей. Собственники магазинов имеют право получить качественные консультации, а также своевременную техническую помощь и обслуживание при монтаже оборудования. Кроме этого владельцы торговых точек обладают возможностью требования от банковского учреждения надлежащего исполнения прямых обязанностей.

Подробнее о существующих тарифах и ценообразовании

1. Клиент даёт банковскую карту, чтобы оплатить выбранный товар или услугу.
2. Кассир отправляет запрос на операцию у процессинговой организации.
3. Происходит авторизация в системе с помощью PIN.
4. Процессинговая фирма связывается с банковской организацией и получает соответствующее разрешение на выполнение операции.
5. С банковского счета списываются деньги.
6. Клиент получает чек, который подтверждает проведение операции.

В будние дни в рабочее время можно позвонить в любое отделение банка, находящееся на территории проживания клиента, или расположения его торговой точки. Оператор переключит его на специалиста по эквайрингу, который ответит на все вопросы.

В нее надо вписать паспортные данные, контактный телефон, выбрать город и регион. При нажатии кнопки «Отправить» клиент соглашается с обработкой персональных данных. Менеджер перезвонит в течение рабочего дня или на следующий день, если заявка была оставлена вечером.

Контакты отдела эквайринга в Сбербанке

Менеджер находит новых клиентов, заключает контракт и занимается обслуживанием торговых точек, с которыми он заключил договор. Сначала клиент оставляет онлайн-заявку или обращается непосредственно к менеджеру. Заключается договор на обслуживание, в котором указываются условия, тарифы.

1. Торговый эквайринг: собственно возможность принимать оплату услуг и товаров карточкой, оплату можно принимать, используя стационарный терминал или кассовый аппарат с функцией терминала.
2. Мобильный эквайринг: все тоже самое, что и в торговом эквайринге, но вместо терминала – миниатюрное устройство, mPOS-терминал, подключаемый к мобильному телефону или планшету, на который в свою очередь ставится специальное программное обеспечение банка-эквайера. Такое решение делает возможным принятие оплаты не только в торговой точке, но и в любом месте, например, курьером на доставке товара. Сейчас, на мой взгляд, конкуренцию mPOS-терминалам оказывают автономные переносные терминалы, ставшие достаточно компактными и не требующие подключения к мобильному, хотя используют для связи сотовую сеть. Судя по распространенности последних, мобильный эквайринг как мы его знали в 2010–2023 годах, отмирает.
3. Интернет-эквайринг: в отличие от мобильного, интернет-эквайринг лишь устойчиво растет и развивается. Суть его в предоставлении возможности оплаты покупки в сети интернет. Клиент заходит на сайт или интернет-магазин продавца, выбирает товар, выбирает функцию оплатить, переходит на защищенную страницу банка-эквайера вносит в соответствующие ячейки формы данные своей карты, отправляет их по защищенному каналу в банк, по телефону ему приходит смс с кодом подтверждения операции от банка-эмитента карты, он его вводит в форму на сайте и платеж осуществляется.

Мир не стоит на месте и потребность в оплате без денег получила мощную подпитку со стороны интернет экономики. Интернет-магазинам потребовалась оплата товаров и услуг прямо на сайте и курьерам при доставке. Эти две задачи были закрыты онлайн- и мобильным эквайрингом. Таким образом, сейчас выделяют три вида эквайринга:

Какие плюсы у технологии?

1. Число карт растет, причем у юридических лиц гораздо быстрее, чем у физических. Видимо емкость рынка у физических лиц уже приблизилась к максимуму и не растет так сильно как ранее.
2. Доля активно используемых карт у физических лиц 68%, у юридических лиц – 47,3%. При этом у физических лиц увеличение числа активно используемых карт превышает общий рост количества карт, следовательно, возрастает доля используемых карт.
3. На одного жителя России в возрасте от 15 лет приходится 2,22 карточки, учитывая, что 68% всех выданных физическим лицам карточек активны, можно сказать, что много больше половины держателей используют больше двух карт.
4. Растет количество операций – почти на 20% у физических лиц и на 70% у юридических лиц, при этом в денежном эквиваленте этот показатель отстает.
5. Средний размер транзакции снизился с 2329,7 до 2103 руб. для физлиц и с 19 848,7 до 13 387,7 руб. для юрлиц.

Однако, если организация создана за рубежом (даже если это филиал российского предприятия), то нормы 223-ФЗ на неё не распространяются. Ведь это будет заключение договора с иностранной организацией, а она, по сути, заказчиком не является.

Самым важным, с практической точки зрения, являются приложения. Здесь дается исчерпывающая инструкция по применению терминалов, перечислены виды обслуживаемых платежных систем, телефоны горячей линии, службы поддержки и вашего подразделения банка. Из приложения можно узнать об условиях использования карт, алгоритме самой операции оплаты и возможных ошибках, а также о закрытии смены и правилах хранения чеков.

Договор эквайринга со Сбербанком

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

• установка оборудования;
• первичное обучение персонала;
• повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
• обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Договор эквайринга со Сбербанком

• Покупатель предъявил товар на кассе.
• Продавец-кассир провел через терминал карту покупателя.
• Покупатель подтвердил операцию вводом ПИН-кода;
• Далее, распечатываются два экземпляра слипа (чек, подтверждающий проведение операции по банковской карте);
• Кассир пробивает покупателю кассовый чек ККТ;
• После проведения операции покупателю вернули банковскую карту, чек и один экземпляр слипа;
• По итогам дня при закрытии смены продавец (или завмаг) сформировал Z-отчет по кассе, в котором выручка расписана отдельными строками по наличным деньгам и перечислению на расчетный счет по банковским картам.
• В течение двух дней банк списывает комиссию за услуги эквайринга и зачисляет на расчётный счет предприятия выручку, оплаченную картами (за минусом комиссии).

Схема расчетов по договору эквайринга

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Обязанности: Поиск и привлечение новых клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на эквайринг и расчетно-кассовое обслуживание; Поддержание и развитие существующей базы партнеров по эквайрингу; Выполнение индивидуального плана продаж; Проведение презентаций и переговоров с первыми лицами компаний. Требования: Высшее/неполное высшее образование; Желателен опыт работы в банковской сфере; Навыки проведения презентаций и переговоров на уровне первых лиц предприятий, настойчивость при достижении поставленных.

Если ты: хочешь работать в дружном коллективе; стремишься к достижению лучших результатов для клиентов. Начни работу в крупнейшем банке России и Снг Как менеджер по обслуживанию, ты будешь: осуществлять операции по обслуживанию физических лиц; проводить кассовые операции (прием/выдача/обмен денег). Ты подходишь нам, если ты: специалист со средним профессиональным/неполным высшим/высшим образованием; владеешьпрограммами Microsoft Office, Internet Explorer, Outlook; внимателен к деталям; готов.

Старший менеджер по обслуживанию Новая

Место работы — Севастополь Ленинский р-н, график работы сменный 5/2 9-19.00, оклад — % от продаж (от 30-50 тыс.руб.), официальное оформление, карьерный рост до руководителя магазина.Продажа входных и межкомнатных дверей, консультирование клиентов, документальное оформление продажи, заказ товара.