Например, хлебозавод заключает с элеватором договор на поставку муки на год. Элеватор обещает привозить муку каждый месяц и подкрепляет договор банковской гарантией на год. Но через полгода элеватор банкротится и завод остается без сырья. За неустойку банк платит заводу. Если завод и элеватор сотрудничают год по гарантии, а на следующий год заключают договор без нее, банк не будет платить неустойку.
Банковская гарантия — документ, в котором финансовая организация обещает заплатить по обязательствам своего клиента, если у того возникнут трудности. Действие банковской гарантии, БГ, обозначено сроком контракта, по которому она выдается. В некоторых случаях гарантию можно продлить. Разобрались, как это сделать.
Продление срока банковской гарантии
Гарантию получают для участия в торгах, госзакупках и при заключении длительных договоров. БГ подтверждает, что принципал, получатель гарантии, выполнит обязательства или банк за него заплатит. Так компании страхуют себя от рисков. Обычно БГ действует столько, сколько длятся обязательства. Подобрать банк
Согласно установленному положению Гражданского кодекса РФ банковская гарантия начинает действовать с момента ее выдачи. Если согласно договору не были предусмотрены другие условия. Определение срока действия гарантии должно ограничиваться конкретными датами – днем выдачи и днем окончания. В других ситуациях необходимо указывать точный срок, если происходит подписание договора подряда (по выполнению работ/предоставлению услуг) или договора купли-продажи. И если исполнитель к моменту завершения срока не укладывается с выполнением заказа, он может обратиться в банк, чтобы попросить о продлении срока действия гарантии.
Правила продления
Согласно другим условиям, продление банковской гарантии может понадобиться, если в отведенный по гарантии срок требования по договору между гарантом и принципалом окажутся не выполненными. Наравне с этим, может потребоваться дополнительный срок, чтобы принять решение – подать требование платежа либо отказаться от него.
Следовательно, можно выделить ситуации, в которых прекращаются обязательства гаранта (банк, другое кредитное учреждение) перед бенефициаром:
Бенефициар также может обратиться в банк для увеличения срока банковской гарантии. Однако, при подаче такого требования, существует вероятность, что при отказе банка, ему должна быть выплачена вся сумма полностью.
Гарантийный период ; это промежуток времени, на протяжении которого при выявлении в товаре дефекта, производитель, реализатор, предприниматель, импортер обязуется устранить его за собственный счет или выполнить другие законные требования покупателя. Об этом говорится в п. 6 ст.5 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Гарантийный период — это промежуток времени, на протяжении которого при выявлении в товаре дефекта, производитель, реализатор, предприниматель, импортер обязуется устранить его за собственный счет или выполнить другие законные требования покупателя.
Что значит банковская гарантия по 44-ФЗ
В случае, когда происходит замена деталей изделия, которые имеют гарантию, начинается новый отсчет установленного временного периода – с момента получения вещи потребителем после ремонта. Об этом гласит п. 4 ст.20 Закона РФ ;О защите прав потребителей ;.
- Подробно ознакомиться с 44-ФЗ, изучить тонкости оформления банковской гарантии, чтобы в короткие сроки заменить ее. Либо вам придется прибегнуть к помощи компании, способной решить данный вопрос. Иными словами, нужно обратиться в «Центр Поддержки Предпринимательства».
- Уточнить сроки замены документа. Если этот период не указан в соглашении, то он составляет до 10 дней. Если за это время вы не успели заменить бумаги, заказчик имеет право направить в суд иск о совершении действий мошеннического характера.
- Исполнитель не может единолично решать вопрос о замене или продлении банковской гарантии по 44-ФЗ. Все обязательно согласуется с поставщиком, в противном случае могут начаться споры, которые приведут к расторжению договора.
- Замена должна быть обоснованной, в противном случае исполнителя ждут финансовые расходы.
Получается, если организатору торгов нужно воспользоваться своим правом на выплату обеспечения, он должен уложиться в отрезок времени, зафиксированный в тексте интересующего нас документа. Достаточно часто при оформлении обеспечения указывается, что срок завершится после фактического выполнения взятого обязательства. Но нужно понимать, что такая формулировка не устанавливает настоящий срок действия. Дело в том, что гарантия не состоится, если существенное условие будет невыполненным.
Возможна ли замена банковской гарантии на другую банковскую гарантию по 44-ФЗ
Данный документ позволяет наиболее эффективно защитить заказчиков от возможных рисков при заключении государственных и коммерческих контрактов. Выдача гарантии обязательно сопровождается заключением соглашения между банком и принципалом. Соглашение действует в течение того же срока, что и само обеспечение договора. На протяжении этого отрезка времени кредитная организация несет финансовую ответственность перед бенефициаром за выполнение исполнителем его обязательств.
Если заказчик отказывается, то второй вариант действия — подавать жалобу в ФАС на заказчика. Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно.
В течение следующего года планируют повысить надежность банков, которые имеют право выдавать гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Согласно проекту постановления до 2023 года « О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2023 г. № 440 » такие банки должны иметь:
Что нового с 1 июля 2023?
Заключение контракта регламентирует статья 83.2 44-ФЗ, и в ней не указано, что заказчик должен включать реквизиты поставщика в проект контракта. Идет прямая ссылка только на цену конечного предложения и показатели товара из предложения победителя.
Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2023 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2023 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки [1] .
Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии
Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.
Условия выдачи банковских гарантий
Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.
- признания сделки недействительной;
- если средства, которые исполнитель получил в виде обеспечения, он использовал не по назначению;
- изменения условий соглашения по обоюдному желанию сторон;
- когда исполнитель выполнил указанные в контракте требования, условия.
Главным НПА, регулирующим порядок проведения закупки товаров, работ и услуг, чтобы обеспечить муниципальные и государственные нужды, подписание договоров и их выполнение, в котором говорится о банковской гарантии, является закон № 44-ФЗ. Он регламентирует отношения между поставщиками и заказчиками, описывает процедуру заключения муниципальных и государственных контрактов. Согласно этому закону, банковская гарантия выступает инструментом, используемым для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту. С ее помощью минимизируются риски каждой стороны – заказчика, исполнителя и банка. По сути своей данный документ напоминает типовой договор, в котором должны быть прописаны все права и обязанности сторон.
Какими законодательными актами регулируется деятельность по работе с банковскими гарантиями
Основным требованием, предъявляемым к БГ, является обязательное внесение ее в Единый реестр банковских гарантий. Это делается для недопущения возможных фальсификаций данного документа участниками финансового рынка. Банковская организация, выдавшая гарантию, в течение следующего рабочего дня обязана внести данные о ней в этот реестр. Согласно последним изменениям в российском законодательстве, безотзывность БГ и наличие пункта о задекларированном бесспорном списании в тексте договора о банковской гарантии также являются обязательными требованиями. Если хотя бы одно из них не выполняется, гарантия считается незаконной и не имеет юридической силы.
Согласно пункту 2 статьи 471 ГК РФ и пункту 3 статьи 20 ФЗ № 2300-1, гарантийное обслуживание продлевается на то время, в течение которого потребитель не имел возможности пользоваться товаром ввиду имеющихся в нем недостатков.
При этом следует знать, что время гарантии на непродовольственные товары напрямую зависит от самого изделия. Так, например, гарантия на одежду составляет от одного до нескольких месяцев, а на авто и другой транспорт от двух лет.
Кто определяет период действия гарантии на товар
- После обнаружения недостатков немедленно обратиться к продавцу с требованием их устранения. При этом нужно составить заявление, в котором потребитель должен описать недостатки и свои требования. С того момента, как клиент отдал заявление продавцу, действие гарантии приостанавливается.
- Сдача изделия на ремонт по гарантии. После обращения к продавцу клиент должен обратиться в сервисный центр и получить от мастера документ, на котором должна быть указана дата передачи и наименование товара, а также срок устранения проблемы.
- В случае успешного устранения недостатка или дефекта, потребитель должен забрать изделие и получить от мастера документ с указанием даты обращения и передачи предмета мастеру, описанием недостатков и запчастей для их устранения, дату их устранения и дату выдачи отремонтированного изделия (п. 3 ст. 20 ФЗ РФ № 2300-1).
- Приложить все возможные усилия для того, чтобы заказчик все же согласовал проект банковской гарантии до ее предоставления.
- Если добиться этого не удалось, изучить требования закона, документации и проверить БГ на соответствие им самостоятельно.
С какими проблемами сталкиваются поставщики
Однако разумнее все предусмотреть заранее. В банке можно открыть гарантийную линию на несколько месяцев вперед. Тогда в заявке на процедуру будет фигурировать уже правильный расчетный счет, и ничего не придется менять.
Отказ в гарантии
- Можно будет обеспечивать БГ не только контракты, как сейчас, но и заявки на электронные процедуры.
- Срок предоставления гарантии будет выбирать победитель. Однако в любом случае он должен заканчивается не ранее, чем через месяц после окончания действия контракта.
- Риск отзыва у банка-гаранта лицензии ложится на поставщика. Если это произойдет, то в течение месяца он должен будет предоставить заказчику новую БГ.
Кроме того, в соответствии с частью 27 статьи 34 Закона N 44-ФЗ в контракт включается обязательное условие о сроках возврата заказчиком поставщику (подрядчику, исполнителю) денежных средств, внесенных в качестве обеспечения исполнения контракта (банковская гарантия).
Query string
Частью 3 статьи 96 Закона N 44-ФЗ предусмотрено, что исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям ст. 45 Закона N 44-ФЗ. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.
Request History
По общему правилу, в случае, если подрядчик нарушил срок исполнения обязательств по контракту, то заказчик обязан направить подрядчику требование об уплате неустоек (штрафов, пеней). Заказчик также вправе удержать обеспечение по контракту (банковскую гарантию). Вопрос взыскания неустойки за счет средств банковской гарантии остается открытым, и, видимо, для решения данного вопроса заказчику следует исходить из условий, указанных в контракте и банковской гарантии.
