Какой Банк Выбрать Для Ип 2023

Ошибка 1. Карасев П.Р зарегистрировал ИП. На следующий день, на его телефон начали поступать звонки от банков с предложением открыть расчетный счет. Предприниматель, не задумываясь, согласился на самые выгодные, по его мнению, условия озвученные оператором.

Важно оценить удобство пользования услугами кредитной организации. В последнее время банки все чаще предоставляют дистанционное обслуживание, что очень привлекает клиентов. И действительно, комфортнее совершить операцию прямо из офиса или по пути к нему, чем в отделении. Рекомендуется обратить внимание на наличие приложений для клиентов банка. Их оценку можно произвести при помощи анализа отзывов пользователей на популярных сервисах App Store и Google Play.

Практически все банковские организации устанавливают комиссию за снятие наличных с расчетного счета. Ее размер описан в условиях обслуживания и зависит от тарифа, и кредитной организации. Очень часто устанавливается минимальная плата за совершение операции. Она взимается, когда сумма комиссии, начисленной пропорционально снятому объему средств, меньше минималки. Надо отметить, что снятием наличных признают получение «живых денег» в банкомате или в офисе обслуживания.

Некоторые кредитные организации представляют возможность бесплатного РКО. Чаще всего – это разовые акции, которые проводятся для привлечения новых клиентов. Но есть и такие, которые готовы обслуживать счет бесплатно на постоянной основе. Однако, как правило, они компенсируют потерянную потенциальную прибыль от платежей по РКО увеличением комиссий.

Нужно помнить, что не всегда открытие счета будет совершенно бесплатным. Работники кредитных организаций заинтересованы в том, чтобы клиент потратил деньги. Они начинают предлагать разные услуги, от которых, в случае необходимости, можно отказаться. Отклонение предложений банка никак не повлияет на качестве дальнейшего обслуживания.

Крупный банк, который обслуживает большое число клиентов — как частных, лиц, так и предпринимателей. Он предлагает своим клиентам все основные банковские услуги. Для малого бизнеса Уралсиб предусматривает с бесплатным обслуживанием в течение первого года и базовым набором необходимых услуг. Из недостатков чаще всего отмечают дорогие платежные поручения и устаревающий интернет-банк.

UPD. Так как статья получила такую большую популярность, я решил держать ее в актуальном состоянии. Практически каждую неделю вот уже несколько лет я вношу в нее правки и актуализирую. Надеюсь вас не затруднит разместить ссылку на нее у себя в соцсетях. Мне будет приятно 🙂

Из более чем 50 банков, которые изучил, я выбрал топ-12 лучших банков для ИП с самыми выгодными и интересными предложениями. Ниже предлагаю вам свой субъективный рейтинг банков, где выгоднее открыть расчетный счет предпринимателю (также вы можете посмотреть все данные в таблице Гугл Докс, которую я постоянно обновляю):

Прогрессивный и популярный банк, поддерживающий множество удобных сервисов, в котором у меня 5 лет личный счет. Удобный интернет-банк. Большое число отделений и банкоматов. На форумах многие предприниматели рекомендуют обслуживаться именно в Альфе. При открытии счета банк предлагает подарки — до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.

Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как удобный банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях. Также подходит тем, кто работает на фрилансе и тем, кому нужен эквайринг.

Для всех клиентов Точки в срок до 31 июля предлагается дополнительная возможность получить бесплатное обслуживание на несколько месяцев. Для этого нужно пригласить одного и более партнеров для открытия расчетного счета в банке. За каждый счет – минус 1 месяц бесплатного обслуживания. После 3 месяцев отсчет начинается заново (с единицы). Партнер также получит бесплатный месяц обслуживания.

«Профессиональный» тариф подойдет крупным предпринимателям, он обойдется в 4 990 ₽в месяц. Стоимость платежа контрагентам составляет 19 руб. за одну операцию, перевод физлицу – 1% от суммы + 59 ₽, пополнение в фирменных банкоматах – 0,1%. Остаток на счете принесет доход в размере 6% годовых. Вывод средств на свою карту – бесплатно.

Первый можно подключить только на одном РС, он включает максимально выгодные условия для начинающих бизнесменов либо небольших частных компаний. Платежи, переводы физическим лицам, снятие наличных денежных средств производятся без оплаты. Внесение наличных и поступление на счет осуществляются платно, ставка в зависимости от суммы колеблется в пределах от 1% до 8%. На выручку от торгового эквайринга комиссия не начисляется. Ставка на торговый эквайринг составляет 2,3% и является фиксированной. Все справки, письма и иные документы в электронном виде оформляются без взимания платы, на бумажных носителях – с доставкой по России – 1 000 рублей, с доставкой по миру – 5 000 рублей. Тариф не требует оплаты.

Многие бизнесмены не задумываются о том, как выбрать банк для обслуживания. Легко запутаться в том, какие они бывают, и какой тарифный план лучше купить. Для того, чтобы не совершить ошибки при выборе и не переплатить лишнего, нужно знать, на что обратить внимание.

После того, как Вы оставите заявку на сайте, оператор свяжется с Вами в течение 24 часов, подробно расскажет о том, как оставить заявку, а также о предоставляемых услугах и тарифах. Номер РС выдается при первом разговоре с менеджером. Для этого нужно назвать лишь данные паспорта и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

30 лучших банков для ИП на 2023 год (для открытия расчетного счета)

• Сайт prostobank.online
• Плата за ведение счетов установлена в рамках 200 рублей
• Зачисление наличных проходит без комиссий
• Снятие – от 1% до 3%. Установлен максимальный суточный лимит в размере 100 000 р.

Молодая организация, специализирующаяся на клиентах из столицы и области, разработала интересные предложения для ИП. Стартовые пакеты весьма привлекательны с точки зрения финансовой выгоды, к тому же ежемесячно формируются спецпредложения, позволяющие существенно экономить на допуслугах.

Совсем немного до первого места не дотянул один из лучших банков для бизнеса. Он уверенно развивается. И что не менее важно – успевает за потребностями современного клиента. С каждым годом тарифные планы становятся все более гибкими и выгодными. В зависимости от своих потребностей бизнесмен может выбрать частично или полностью бесплатное обслуживание. В некоторых пакетах оно обходится в 7 000 рублей в месяц.

• Сайт alfabank.ru
• Каждый может подобрать для себя подходящее предложение с обслуживанием от нуля до 10 000 руб за отчетный период
• Внесение в ряде случаев бесплатно, но для этого необходимо зачислить на счет сумму не меньше указанной в договоре
• Снять деньги можно с комиссией 0,75-3%.

• входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
• предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
• оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.

• открытие счета – бесплатно или разово;
• ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
• подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
• предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
• снятие наличных – при каждой операции.
• Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.

Какой банк лучше для ИП? Этот вопрос возникает у всех, кто принимает решение открыть расчетный счет. Важно понимать, какими критериями стоит руководствоваться в процессе выбора, ведь от правильного решения во многом зависит удобство ведения бизнеса в дальнейшем.

Уралсиб предлагает клиенту выгодные тарифы обслуживания, среди которых есть тариф в котором ежемесячная плата за ведение счета не взимается. В этом случае оплачивать придется только проводимые операции. То есть, если нет операция по счету — то Вы ничего не платите! Отличный вариант для стартапов и сезонного бизнеса.

В нашей стране огромное количество банков обслуживают предпринимателей. Изучить тарифы каждого из них и выбрать самый выгодный обычному человеку бывает непросто. Поэтому мы составили рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП в 2023 году. Надеемся, он поможет вам определиться с выбором.

Открытие счета происходит очень быстро и без лишней волокиты. Специалисты «Точки» готовы встретиться с Вами в любом удобном для Вас месте, заключить договор и настроить банк-клиент для работы через интернет. При этом открытие счета осуществляется бесплатно.

1. Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
2. Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
3. Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.

1. первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.
2. наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
3. менеджер выезжает к клиенту;
4. проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
5. высокий рейтинг надежности;
6. заверение документации осуществляется без платы;
7. оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;

» Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта ИП и ООО в 2023 году? В этом обзоре я сравнил тарифы самых популярных и крупных банков на РКО для индивидуальных предпринимателей и организаций, и составил подробную таблицу (вроде бы самую подробную из всех, что можно найти в интернете).

Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:№БанкОбслуживание / Открытие (руб)Бесплатн. платежиВнесение наличкиСнятие наличкиПереводы (беспл.)1СбербанкБесплатно30,15%3%До 150000р.2ОткрытиеБесплатно30,3%+200р.3,5%До 150000р.3УралСибБесплатно30,15%2%До 150000р.4ТочкаБесплатноВсе бесплатно1%Беспл.Беспл.5РосбанкБесплатно30,15%1,5%До 150000р.6ПромсвязьБесплатно3Бесплатно3%До 150000р.7ТинькоффБесплатно49р/1шт.0,15%1,5%+99р1,5%+99р8Восточный490/месяц5Бесплатно1,2%25р9Альфа-Банк490/месяц3Бесплатно3%До 150000р10Уральский4200 (один раз)Все бесплатно0,05%Беспл.Беспл.Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание может быть только ограниченное время.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса.

Расчетный счет для ИП в 2023 году; 8 предложений от банков

1. Легкий старт. Для начала бизнеса – обслуживание за 0 рублей в месяц.
2. Набирая обороты. Для тех ИП, которым важно только самое необходимое. Стоит 1 рубль первые 2 месяца после подключения, далее по 990 рублей ежемесячно.
3. Полным ходом. Полезен тем, у кого много операций по счету. Первые 2 месяца нужно платить по 1 рублю, далее по 3490 ежемесячно.
4. ВЭД без границ. Необходим бизнесу, который активно пользуется расчетами в валюте. Стоит 3990 ежемесячно.

1. На старте. Вариант для молодых компаний или только что созданных ИП. Никаких ограничений относительно платежей клиентам ВТБ, нет платы за обслуживание, первый год бесплатно. Есть всего 5 платежей в пользу других клиентов (на месяц).
2. Самое важное. Количество платежей другим клиентам увеличивается до 30 в месяц, можно вносить до 50 тысяч наличными. Остальные условия идентичны.
3. Все включено – вариант для уже стабильного и развивающегося бизнеса. Можно совершать 60 платежей в месяц клиентам других банков и вносить на счет до 250 тысяч рублей.
4. Большие обороты. Для крупных ИП – 150 переводов другим клиентам, 750 тысяч рублей лимит на внесение наличными, еще 300 тысяч можно ежемесячно снимать со счета.

1. Инструменты для этой цели всегда доступны и есть под рукой.
2. Для платежей есть продленный операционный день, чтобы все успеть.
3. Доступны шаблоны платежей, справок и выписок.
4. Всегда доступна поддержка – телефон горячей линии или чат на сайте.

Заявку можно заполнить онлайн, необходимости в посещении офиса нет. Форма предельно простая – достаточно указать номер телефона, по которому менеджер свяжется с клиентом. После выбора тарифа можно свободно пользоваться счетом, подключить смс-информирование, выпустить зарплатные или корпоративные карты.

1. Первый шаг. Для небольшого или только созданного ИП. Первые три платежа бесплатно, дальше по 100 рублей. Переводы ИП и юридическим лицам – 0 рублей при условии лимита в 50 тысяч рублей.
2. Большие планы. Для ИП, которые прочно стоят на ногах. 2 месяца бесплатного обслуживания, далее по 2700 рублей ежемесячно. 30 платежей дается бесплатно, последующие по 17 рублей штука.
3. Быстрый рост. Для ИП, которые активно развиваются. Обслуживание по 490 рублей в месяц, бесплатно в первые 2 месяца после подключения. В этот же период доступны бесплатные платежи, дальше удерживается по 100 рублей за каждый.
4. Свой бизнес. Вариант для ИП, которые осуществляют много платежей. Стоит 1290 рублей ежемесячно, каждый платеж проходит по 25 рублей, на счета физлиц можно без комиссии переводить до 150 тысяч рублей.
5. Весь мир. Необходим предпринимателям, которые занимаются ВЭД. Стоит 1900 рублей в месяц, 15 платежек дается бесплатно (далее по 25 рублей).

Расчетный счет для ИП в 2023 году — ТОП лучших банков

Еще одно несомненное преимущество банка – открыть счет можно онлайн. Всю необходимую документацию клиенту предоставит курьер, который приедет в офис или на дом. Банк предоставляет пользователям кешбэк, который равен 6% или 8% – зависит от выбранного тарифного плана.

Первые два месяца клиентам Тинькофф предоставляется возможность бесплатного обслуживания. Это дает возможность некоторым предпринимателям открыть свое дело с минимальными вложениями. При этом если на открытом счету не будет денежного оборота, обслуживание для клиента также останется бесплатным.

1. Максимум. 4868 рублей за обслуживание. Переводы физлицам без комиссий до 700 тысяч рублей, можно снимать до 400 тысяч под 1,5%.
2. Оптимум. 1493 рублей в год. Физлицам можно переводить до 500 тысяч рублей, лимиты на снятие наличных неизменные.
3. Старт. Не удерживается плата за обслуживание, каждый проводимый платеж обойдется клиенту в 99 рублей. Физлицам позволяется переводить не более 100 тысяч рублей.

1. Вход в систему страхования вкладов. В 2023 году государством РФ было принято решение приравнять индивидуальных предпринимателей к физическим лицам. Это говорит о том, что в случае отзыва лицензии у банка, клиенты получают гарантию возврата денежных средств. Максимальная сумма в этом случае не превышает 1,4 млн. руб. В страховом плане у ИП больше привилегий, чем у ООО.
2. Многообразие тарифов и пакетов услуг. Для мелкого предпринимательства играют значительную роль определенные услуги и кредитные продукты, которые позволяют избежать лишних расходов.

1. На старте. Подходит для вновь созданных ИП без крупного оборота, которые не могут позволит себе большие расходы. Никаких ограничений на платежи клиентам ВТБ нет, плата за обслуживание отсутствует, первый год бесплатный. Есть в общей сложности 5 платежей в пользу других клиентов (за один месяц).
2. Самое важное. Количество платежей по реквизитам в пользу других клиентов вырастает до 30 в месяц, до 50 тысяч можно сделать наличными. Остальные условия неизменны.
3. Все включено – вариант для стабильного бизнеса, прочно стоящего на ногах. Можно осуществлять 60 платежей в месяц клиентам других банков и вносить на баланс до 250 тысяч рублей.
4. Большие обороты. В рамках программы предлагается 150 переводов другим клиентам, 750 тысяч рублей лимит на пополнение наличными, еще 300 тысяч получится снимать со счета каждый календарный месяц.

• Крупнейших онлайн-банк.
• Продленный банковский день.
• Начисляются % за остаток собственных средств.
• Кэшбэк по карте ИП.
• Низкий % за внесение ДС и переводы в адрес физлиц.
• Онлайн-бухгалтерия с бесплатным тарифом.
• Бесплатная карта в дополнение к открытому счету.
• Валютные счета ведутся бесплатно

• Надежность.
• Круглосуточная техническая поддержка.
• Много доп. продуктов для индивидуальных предпринимателей.
• Проводит акции и конкурсы.
• В сравнении банков для ИП выделена низкая комиссия при обналичивании или внесении ДС.
• Скидки по предоплате за полгода, год.

Бесплатное открытие счета, низкая абонентская плата или бесплатное ведение, небольшие комиссии за движение денежных средств — эти вопросы интересуют начинающих предпринимателей, которые спрашивают, в каком банке лучше открыть счет для ИП. Лучший банк для ИП всегда предлагает тарифные планы с бесплатным обслуживанием — ниже мы сравним тарифы для ИП от крупнейших банков.

• Надежность.
• Скидки по предоплате за полгода, год и квартал.
• Много удобных продуктов для ИП.
• Переводы между счетами ПСБ проводятся круглосуточно.
• Длинный операционный день (но не на всех тарифах).
• Круглосуточная техподдержка.
• Дополнительные сервисы — юридическая поддержка, ПП по фото, сдача отчетности и др.

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Данные аспекты весьма актуальны для индивидуального предпринимателя, поскольку, являясь представителем малого бизнеса, он вынужден часто вносить наличные на счет и снимать их (немалая часть покупателей расплачиваются за товар, реализуемый ИП, наличными средствами).

Приняв решение об открытии счета в банке, ИП сталкивается с проблемой выбора финансового учреждения. Сегодня существует масса банков, предлагающих свои услуги представителем малого бизнеса. Условия открытия счета в разных банках, как правило, не особо отличаются, хотя некоторые из них все же могут предложить более выгодные для ИП программы.

Важно! Согласно законодательству использование личного счета предпринимателя для ведения бизнеса не допускается. В случае выявления нарушений подобного рода счет подлежит закрытию. Кроме этого, большинство субъектов хозяйствования предпочитают избегать перечисления средств на личный счет ИП, аргументируя свои убеждения частыми случаями мошенничества.

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

• ограничения, связанные с деятельностью самого финансового учреждения. К примеру, если в соответствии с учредительной документацией банк не может выполнять определенные операции;
• отсутствие технической базы, необходимой для обслуживания р/с;
• расчетные операции предпринимателя подлежат приостановке в соответствии с официальным решением компетентных органов;
• пакет документов, предоставленных ИП, неполный;
• в результате проверки был выявлен факт причастия ИП к выполнению действий террористического характера.

• онлайн-бухгалтерия;
• SMS-уведомления;
• электронная подпись;
• страхование счета;
• личный помощник;
• помощь в продвижении бизнеса;
• приложения и сервисы для ведения бизнеса;
• обслуживание и выпуск карт;
• помощь в оформлении документации;
• аренда и регистрация онлайн-касс.

Обычно у большинства банков схожие тарифы, во многих бесплатное обслуживание расчетного счета. Стоит обращать внимание на выбор тарифа в основном для того, чтобы выбрать наиболее выгодные дополнительные услуги, которые могут сыграть очень важную роль в дальнейшем ведении бизнеса.

• Точка — на данный момент является одним из лучших банков для ИП по сравнению со своими конкурентами. Все потому, что только у Точки полностью бесплатное обслуживание, и удобное приложение. Одним из самых приятных бонусов от банка является услуга регистрации ИП, для которой необходимо всего лишь отправить необходимые документы. От самого ИП требуется только оплатить стоимость регистрации и подписать необходимые бумаги. Единственный минус — Точка обслуживает только малый бизнес.
• Промсвязьбанк. Этот банк для предпринимателей можно поставить на второе место как минимум из-за его надежности. Это третий крупнейший коммерческий банк РФ, который также предоставляет бесплатное обслуживание для своих клиентов, обеспечивает низкие комиссии при переводах и бесплатно помогает оформить всю документацию для открытия счета. Подать заявку на оформление счета можно не только в отделении банка — специалист выезжает на дом.
• Модульбанк. Удобный банк, функционирующий в 50 городах РФ. Месячное обслуживание — 690 рублей месяц в случае, если расход в месяц до 100000 рублей, если расходы больше — бесплатно. Удобное приложение и приятные бонусы при открытии счета — например, 4 месяца бесплатной виртуальной телефонии и бонус на 5000 рублей на лизинг. Возможность быстрого получения беспроцентного кредита.
• Сфера — бесплатное обслуживание, помощь в регистрации ИП, приятные бонусы при открытии счета. Отличный тариф для начала малого бизнеса. Плюс и одновременно минус — у банка нет офисов и все услуги оформляются в режиме онлайн, но есть возможность выезда сотрудника на дом. А вот существенным минусом, который действительно может оттолкнуть предпринимателей — большие комиссии при операциях с наличными — 5%, если сумма превышает 50 тысяч. Отличным дополнением является бесплатная бухгалтерия.
• Восточный банк. В основном популярен в Сибири и на Дальнем Востоке. Месячное обслуживание — всего 490 рублей, приятный бонус — 3 месяца бесплатно при оплате сразу за год. Бесплатное открытие счета, удобное мобильное приложение, низкая комиссия (1%) при переводе физическому лицу более 150000 рублей.
• Сбербанк — самый распространенный российский банк. Плюсом крупнейшего банка РФ является бесплатное открытие и обслуживание счета. Для открытия счета требуется минимальный пакет документов, оформиться можно онлайн и оффлайн с выездом сотрудника на дом.

Сделать правильный выбор в условиях современной конкуренции может быть сложно. У каждого банка есть особенности, которые делают его привлекательным для ИП. При выборе нужно детально изучать предложения и знать, для чего нужны банки предпринимателям в 2023 году.

Чтобы быть успешным предпринимателем и вести прибыльный бизнес, важно учитывать все детали своей деятельности и стараться быть умеренно экономным. Необходимо вести детальный учет всех финансовых операций, следить за работниками, товарами или услугами, документооборотом и т. д. Банк для ИП — это основа правильной, грамотной работы.

Получается 327 руб, а если зарегистрироваться на странице промоакции Тинькофф банка для новых пользователей, то в подарок ИП получает уже 3 месяца, а не 2, и если вычесть из 12 месяцев 3 подарочных и 2 за покупку годового обслуживания, то как вы понимаете, вы получаете расчетный счет практически за полцены — в месячная плата составит около 245 руб. Едва ли вы найдете что-то дешевле. А а со второго года — цена будет 408 руб в месяц. И это расчеты для «Простого» тарифа, но скидка распространяется и на любой другой тариф — регистрацию с промостраницы можно использоваться и для открытия расчетного счета на самом дорогом тарифе. Но! Как бы ни были вкусны цены сами по себе (хотя маленьким ИП даже эти затраты могут показаться большими), есть гораздо более интересная тема для бизнеса, о которой речь уже началась выше — это интеграция.

Про Контур банк на нашем сайте уже выходила отдельная статья, по условиям, конечно, есть отличия по тарифам, но есть отличия и по опыту, банк же открыт недавно, причем его первое воплощение было далеким от идеала, но зато у нынешнего есть все шансы завоевать любовь многих ИП. Традиционно для последних лет крайне рекомендуем открывать каждому бизнесу резервный расчетный счет, знаете ли, историй с отзывом лицензий накопилось море, а с блокировками расчетных счетов, на чем банки зарабатывают (. ), подменяя борьбу с преступлениями борьбой за прибыль любыми средствами — уже океан историй. В начале 2023 году уже до Госдумы дошли скандалы на этой почве, но пока государство осадит банки — пройдет время, да и насколько успокоятся банки? Если они позволяют себе такое сейчас, то стоит ли им доверять вообще? Цифровые банки на этом фоне держатся и ведут себя достойно, можно посмотреть на банках ру отзывы, именно оффлайн-банка запятнали свою репутацию в последние годы.

Так вот, продолжая тему про выбор банка для расчетного счета ИП в лице Тинькофф банка, нужно подробнее остановиться за затратах ИП, чем интересен расчетник в Тинькофф банке по сравнению с обычными банками, которые тратят огромные бюджеты на офисы, дворцы, логистику, персонал и т.п., и т.д. Первое отличие, это ценообразование и, собственно, тарифы.

Как раз показательным отличием цифрового банка является легкость интеграции, еще в далеком 2023 году на нашем сайте появилась новость об успешно проведенной интеграции Тинькофф банка и Контур Бухгалтерии, между прочим, первым онлайн-сервисом в России, который является полноценной онлайн-бухгалтерией (и полноценным онлайн-сервисом, а не удаленкой/терминалом от 1С и прочих разработчиков). Собственно, подобное притягивает подобное же, так что всё естественно и ожидаемо. Что же получает ИП, выбравший расчетный счет в Тинькофф банке? Дешевые платежки, сравнительно дешевый эквайринг, валютные счета и прочее, в том числе интересное и уникальное — всё это понятно, можно прочитать и сравнить с другими банками. Бизнес получает полную интеграцию с самой мощной онлайн-бухгалтерией в России — Контур Бухгалтерией, она настолько крутая и доступная, что в ней работают не только бухгалтера без обучения (привет, 1С !), но и предприниматели, даже поверхностно разбирающиеся в бухучете. И да, тоже без обучения. Это просто факты. Когда предприниматели, попавшиеся на рекламу разработчиков ПО, начинают считать итоговые затраты, то хватаются за голову — им назвали смешные цены за лицензии, но реальное внедрение, настройка, обучение вылились в совершенно другие деньги. И это ещё не конец — сопровождение тоже будет стоить немало. Так зачем всё это? Когда можно подключиться к онлайн-бухгалтерии, которая интегрирована с Тинькофф банком (и не только), онлайн-кассами, нормативно-правовыми системами (ну нужно покупать Консультант плюс! отдельно), проверкой контрагентов и ещё целым вагоном возможностей. По отдельности они стоят как Боинг, а в составе такой онлайн-бухгалтерии их стоимость символична и незаметна (см. тарифы и цены Контур Бухгалтерии). При этом не нужно «прыгать» из интерфейса бухгалтерской программы в интерфейс интернет-банка, интеграция полная у банка и Контур Бухгалтерии, так что работать можно «в одном окне»! Все остатки, списания — всё-всё отражается и синхронизируется в онлайн-бухгалтерии автоматически.

На первое место, безусловно, нужно поставить Тинькофф банк — самый известный, самый опытный, и самый развитый цифровой банк в России. Конечно, с точки зрения IT, менеджмента, тут всё очень интересно, сверхинтересно, но когда нужно выбрать банк для расчетного счета ИП, предприниматели и бухгалтера смотрят прежде всего на тарифы. Все ведь понимают, что придется платить за ведение расчетного счета ИП, а без него сегодня невозможно работать, если что налоговая уже официально запретила использовать карточки физлиц для предпринимательской деятельности, так что кто надеялся на это — можно уже не надеяться. Но! Можно поиски продолжить, и связать затраты ИП воедино, дело в том, что трендом современности является интеграция и переход на онлайн-сервисы, и это неумолимый этап прогресса. Нас — никто не спросил! Прогресс идёт, и нас заставляют ему следовать. Бизнес, конечно, должен бы обратить внимание на выгоды, которые несут и интеграция всего и вся, и сами онлайн-сервисы. И эти выгоды связаны с тем, что если в одном онлайн-сервисе решать множество задач, то тратиться на эти задачи оффлайн не придется, не придется на них тратиться и онлайн, если раньше они покупались порознь. В этом сила, выгода и преимущества интеграции. И это понимание есть у цифровых банков, поэтому хотите сократить издержки бизнеса — обращайте внимание на цифровые банки, прежде всего. В этом обзоре будут упомянуты два цифровых банка — Тинькофф банк и Контур банк, довольно разные, но очень интересные для ИП банки (юрлицам они не меньше интересны, если что).

Обязательно ли ип иметь расчетный счет в банке 2023

Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета. В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой. Банк, открывший расчётный счёт без свидетельства, подвергается штрафу, который составляет 20 000 руб.

Приведем список операций, для которых часто используется расчетный счет ИП: получение платежей от предприятий и других ИП; поступление денежных средств от населения при оплате с использованием банковских карт; оплата поставщикам; перевод обязательных платежей в бюджет и различные фонды;

Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту.

Денежные обороты, которые отражаются в выписке банка, могут стать подтверждением платёжеспособности бизнесмена при получении заёмных средств. Банк наиболее охотно выдаёт кредиты клиентам, у которых наблюдается стабильная финансовая деятельность. Необходимость обязательного открытия

Тем не менее, юристы рекомендуют отказаться от применения виртуальных монет до появления четкого правового регулирования. Разрешая вопрос о законности использования карт физических лиц в коммерческих операциях, специалисты разделились на два лагеря. Одни эксперты заявляют о правомерности решения.

Если ваш единоразовый расчет не более 100 000 р., разрешается осуществлять наличный расчёт.
Открыв расчетный счет, вы расширите круг своих возможностей: приобретаете большее количество возможных партнёров, увеличиваете клиентскую базу, можете стать участником программы господдержки.

2-с удобным тарифным планом (от этого зависят ваши будущие затраты на обслуживание).
Цены в банках существенно разнятся. Где-то открыть счёт для ИП можно бесплатно, но потратиться на обслуживании. А где-то производится открытие расчетного счёта для ИП только с комиссией, но при этом вам подберут оптимально удобный тариф.

• Бесплатное открытие счёта (в офисе или онлайн).
• Бесплатные консультации.
• Высокая скорость расчёта.
• Удлинённый рабочий день.
• Управление счетами удалённо.
• Выбор наиболее удобного тарифа.
• Доступное обслуживание.
• Бесплатный интернет-банк.
• Бесплатное оповещение о производимых денежных операциях.
• Бесплатно 24 часа осуществляются платежи внутри банка.
• Бесплатное подключение терминалов.

• Надёжен (яркое доказательство – его долгая история).
• Регистрация счёта онлайн (активация в течение 5 минут).
• Дистанционное обслуживание.
• Работаем 7 дней в неделю с 6 до 23.
• Широкий выбор тарифов.
• Банкоматы всегда рядом и всегда работают для вас.
• Спецлиния корпоративным клиентам. На ваш звонок всегда ответят.
• Пакет услуг для клиента может быть как уже укомплектованным, так и составиться лично клиентом (выбрать то, что требуется вам).

Бланк заявления на открытие ИП в 2023 году и другое скачайте с сайта налоговой инспекции: http://nalog.ru/
При регистрации вас попросят выбрать ОКВЭД (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Выбрать нужно все относящиеся к вам. Эти коды будут определять все ваши виды деятельности. Сегодня от ИП не требуется наличие печати (её оформление по вашему желанию).

В каком банке открыть расчетный счет для ИП

Важно!С целью привлечения новых клиентов банки периодически проводят акции, где предлагают значительное снижение стоимости обслуживания счета. Но это не всегда выгодно. Низкие тарифы могут действовать непродолжительное время, а последующие обслуживание обойдется ИП дороже, по сравнению с предложениями банков-конкурентов.

Одним из популярных банков для открытия счета является Сбербанк. Его разветвленная сеть, как в Москве, так и в маленьких городках, и большой выбор разнообразных пакетов обслуживания счета сделали банк популярным среди ИП. Сбербанк предлагает клиентам на выбор 5 пакетов обслуживания счета. Минимальный пакет предусматривает до 5 платежей в месяц и не включает в себя снятие наличных со счета. Он обойдется ИП 1100 рублей ежемесячно.

В первую очередь, банк должен быть стабильным и надежным. Чтобы в этом удостовериться, стоит почитать официальные данные ЦБ. Главным критерием для выбора банка часто становится стоимость обслуживания. Бесплатное открытие расчетного счета не означает дешевое обслуживание.

• Близость отделения банка и режим его работы.
• Наличие клиент-банка. Это позволяет осуществлять многие операции непосредственно на своем рабочем месте.
• Наличие дополнительных преимуществ для ИП по другим банковским услугам. Это может быть, например, предоставление овердрафта по льготной процентной ставке.

Банк открывает счет в минимальные сроки: в течение 4-х часов (но за срочность придется доплатить). На выбор клиента, в зависимости от его оборотов и особенности хозяйственной деятельности, предложат 6 пакетов РКО. Минимальный пакет обойдется ИП от 1200 рублей ежемесячно. В эту стоимость включено проведение до 5 платежей ежемесячно.

Второй этап начинается после ее предварительного одобрения финансовой организацией. Заемщику нужно подобрать жилье, произвести его оценку с привлечением аккредитованного эксперта, собрать и предоставить в банк дополнительный комплект документов. После этого остается:

Чтобы открыть ипотечный калькулятор, достаточно выбрать вариант ипотеки, перейти по ссылке «Развернуть условия», а затем кликнуть на «Рассчитать ипотеку». Вычисления проводятся после указания исходных данных по кредиту. Результаты расчета в виде реальной процентной ставки, суммы переплаты и размера регулярной выплаты позволяют определить самый выгодный вариант финансирования. Далее требуется перейти на сайт банка и заполнить онлайн-заявку.

• относительно низкая процентная ставка (еще более выгодная в рамках ипотеки с господдержкой);
• длительный срок финансирования, который доходит до 25-30 лет;
• внушительная сумма кредита, размер которой зависит от приобретаемого жилья и доходов, документально подтвержденных предпринимателем.

• заявка на получение ипотечного кредита;
• анкета клиента;
• паспорт ИП;
• документы о регистрации бизнеса;
• налоговая и бухгалтерская отчетность за год или два;
• ИНН и СНИЛС;
• справка о доходах или выписка со счета;
• другие документы, перечень которых определяется правилами конкретного банка.

Процедура получения ипотеки индивидуальным предпринимателем происходит в два этапа. На первом формируется приведенный выше комплект документов, после чего направляется вместе с онлайн-заявкой в банк. Выбрать лучшее из доступных предложений банков проще всего на нашем сайте. Достаточно изучить условия кредитования, собранные на данной странице, после чего произвести расчет примерных параметров ипотеки по нескольким самым привлекательным банковским продуктам.

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее.

Можно прямо сейчас открыть расчетный счет для ИП онлайн в Москве в одном из лидирующих банков этого направления. Выберите программу, зарегистрируйте на официальном сайте личный кабинет, заполните анкету и получите в течение пары минут активный счет для работы. Сотрудник банка перезвонит вам, чтобы назначить встречу для проверки документов и подписания договора.

Только в 2023 году было зарегистрировано более 40 новых организаций, предоставляющих поддержку бизнеса. При оформлении инструментов, таких как расчетный счет для ИП и т. д., сравнение банков поможет выбрать наиболее подходящий вариант. Обзор на 15 самых популярных из них:

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Обратите внимание на расценки – они могут меняться не только в зависимости от банка, но и внутри продуктовой линейки каждой организации. Перед подписанием договора проведите сравнение тарифов банков на РКО для юридических лиц. Сделайте правильный выбор. Определите, какими услугами придется пользоваться чаще, и платите за них меньше.

Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис. Поэтому онлайн-бухгалтериями обзавелись самые популярные банки для предпринимателей — Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Модульбанк и Точка.

Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)! III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Клиенту может понадобиться участие в зарплатном проекте, подключение к эквайрингу, кредитные и депозитные продукты — все эти услуги лучше получать именно в обслуживающем банке: это и выгодно, и удобно.Банк должен выпускать карты для бизнеса. Это дебетовые платежные средства, привязанные к расчетному счету ИП.

Основные тарифные планы следующие: НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА БИЗНЕС-СТАРТ/СТАРТ БИЗНЕС-РАЗВИТИЕ/РАЗВИТИЕ БИЗНЕС-ОНЛАЙН/ПРЕМИУМ Обслуживание, стоимость за месяц 1200 2200 3200 Внесение наличных Бесплатно до 50 000 рублей Бесплатно до 250 000 рублей 0,25% от суммы (мин. 150 руб.) Налоговые и бюджетные платежи Бесплатно Количество бесплатных платежей в месяц 5 25 100 Подключение интернет-банка Бесплатно Подключение к зарплатному проекту Бесплатно Заверение карточки подписей и оттиска печати 200 руб.

Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету.

Открыть ИП самостоятельно в 2023 году — пошаговая инструкция

Для некоторых направлений бизнеса не требуется лицензия, но необходимо согласование с контролирующими органами: Санэпиднадзором, МЧС и т.п. Для некоторых видов деятельности достаточно уведомить ответственный орган: например, о начале оказания некоторых бытовых услуг нужно сообщить в Роспотребнадзор. Учтите, что работа без необходимых разрешений и уведомлений карается штрафами. Поэтому лучше заранее выяснить, какой код относится к вашему направлению бизнеса в справочнике ОКВЭД, и выяснить, нужны ли для него разрешения. Если у вас останутся сомнения, можно уточнить в инспекции, в каких органах вам могут дать точную информацию.

Безусловно, выбрать налоговый режим и поменять его вы можете и после регистрации ИП. Но по умолчанию вы будете работать на общем режиме налогообложения, который считается наименее выгодным для предпринимателей. Перейти на УСН, наиболее универсальный из спецрежимов, вы можете уже в момент постановки на учет в налоговой, но для этого уведомление нужно подать во время регистрации или в течение 30 дней после нее. Также для вас может оказаться выгодным патент, но нужно выбрать подходящие виды деятельности. Учитывая эти тонкости, лучше заранее ознакомиться с особенностями разных режимов, выбрать подходящий и готовить регистрационные документы правильно.

В заявлении нужно отразить свои персональные данные и виды планируемой деятельности по ОКВЭД (один основной — обязательно, любое количество дополнительных — по желанию). Заполнять заявление не сложно, но у ФНС есть ряд требований к его оформлению. За несоблюдение любого из этих требований вам могут отказать в регистрации. Чтобы застраховаться от отказов и повторной подачи документов, можно заполнить заявление автоматически в нашем бесплатном онлайн-сервисе.

• Квитанция об оплате госпошлины в сумме 800 руб.: пошлина уплачивается при личной подаче документов в инспекцию, при регистрации ИП через наш бесплатный онлайн-сервис она не взимается;
• Нотариальный перевод документов, копия ВНЖ или разрешения на временное пребывание: для предпринимателей с иностранным гражданством или без гражданства;
• Уведомление о переходе на УСН: подается, если вы решили применять этот спецрежим с первого дня работы. Учтите, что эти уведомления не принимают МФЦ;
• Свидетельство о браке, разрешение одного из родителей или решение суда по эмансипации: для несовершеннолетних заявителей;
• Справка об отсутствии судимости: эта справка и иные дополнительные документы могут требоваться для отдельных видов деятельности, например, для работы с несовершеннолетними.

• Подан неполный пакет документов;
• В документах обнаружены ошибки или неточности, есть замечания по оформлению;
• Документы поданы не в ту инспекцию;
• В заявлении указан вид деятельности, запрещенный для ИП;
• Заявитель не имеет права быть ИП по одной из следующих причин:
  • Есть непогашенная судимость — для определенных видов деятельности;
  • Заявитель признан банкротом;
  • Есть судебный запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • Иностранец находится на территории РФ незаконно;
  • Заявитель недееспособен (в силу возраста или судебного решения);
  • Заявление подал госслужащий;
  • Заявитель уже зарегистрирован в качестве ИП.

Какую систему налогообложения может применять ИП в 2023 году

Индивидуальный предприниматель может выбирать среди 5 систем налогообложения – общая, вмененная, патентная, упрощенная либо единая для сельскохозяйственной деятельности. Выбор конкретного режима осуществляется в зависимости от сферы деятельности, годового оборота и количества сотрудников в штате. Таблицы сравнений по всем основным признакам описанных 5 режимов представлены в статье.

Очевидно, что в определенной степени предприниматель имеет полную свободу выбора между представленными режимами налогообложения. Однако у каждого из них есть собственные особенности, преимущества и недостатки. Именно на них и стоит обратить внимание в первую очередь. Анализ плюсов и минусов представлен в таблице.

Также при выборе необходимо учесть и то, как часто будет подаваться декларация, что является отчетным периодом, за сколько частей оплачиваются налоги. В случае с общей системой ОСНО оплата осуществляется в зависимости от выбранного налога – на доходы, на имущество или НДС. Декларация подается ежегодно (исключение – по НДС каждый квартал). Оплата налогов по остальным режимам описана в таблице.

Учет поступающих доходов и расходов производится в основном с помощью книги учета КУДиР. При этом все ИП обязаны использовать кассовый аппарат, но вместе с тем они не ведут бухгалтерский учет. Сравнения по этим и другим важным параметрам представлены в таблице.

Таким образом, выбор конкретного режима осуществляется исходя из объективных критериев (годовой доход, количество сотрудников и сфера деятельности), а также исходя из прогнозируемого дохода. Предприниматель должен особенно тщательно проанализировать плюсы и минусы конкретной системы, произвести расчеты на разные сценарии, после чего принять взвешенное решение, а также продумать возможную смену режима.