Дом Рф Реструктуризация Ипотеки

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Дом Рф Реструктуризация Ипотеки. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

Для данных лиц предусматривается возможность реструктуризации долга по ипотеке на основании заявки. Например, если их доходы снизились более чем на 30%. Кредит предоставлен в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% из-за снижения курса рубля (по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2023 г.).

Информация об изменениях:

1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно — кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

Получение помощи возможно при таком изменении финансового положения заемщика, при котором среднемесячный совокупный доход его семьи, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитываются в расчете.

Одной из форм реализации льготы, предоставляемой АО «ДОМ.РФ» по ипотечному жилищному кредиту, является однократное полное или частичное погашение обязательств заемщика в размере его задолженности, но не более 450 000 рублей за счет бюджетных средств. Предоставление такой льготы возможно только заемщику, у которого в период с 01.01.2023 по 31.12.2023 родился третий или последующий ребенок.

Суть программы помощи от АО «ДОМ.РФ»

• жилье расположено на территории РФ;
• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м — для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м — для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м — для помещения с тремя или более жилыми комнатами;
• ипотечное жилое помещение является единственным жильем заемщика. Но при этом допускается ситуация, при которой совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение не превышает 50%.

Эксперты в области ипотечного кредитования настоятельно рекомендуют заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, не скрываться от кредитора, а как можно раньше сообщить банку о возникших проблемах. Это поможет найти оптимальное решение, которое устроит и банк, и заемщика.

Реструктуризация ипотеки

• Этап №1 — Обращение в банк. Обратившись в банк нужно постараться максимально четко описать сложившуюся ситуацию и причины, по которым вы не можете продолжать обслуживать кредит по прежней кредитной программе. Далее представитель кредитной организации выдаст заемщику заявление, которое необходимо заполнить максимально точно.
• Этап №2 — Сбор документов. При первом обращении в отделение банка, сотрудник предоставит клиенту перечень документов. Этот список будет отличаться в зависимости от того каким образом будет проводиться реструктуризация долга – через банк или через АИЖК с государственным участием. После проверки предоставленного пакета документов, банк примет окончательное решение относительно возможности реструктуризации кредита.
• Этап №3 – Подписание договора о реструктуризации. После того как реструктуризация ипотеки одобрена, банк составит новую кредитную линию и график погашения платежей с учетом внесенных изменений. При этом подписывается официальный договор с новыми условиями. Если реструктуризация проводится с государственной поддержкой, все потери банка будут компенсированы из государственного бюджета.
• Этап №4 – Выполнение условий кредитного договора. Далее клиент должен добросовестно вносить платежи в соответствии с новой схемой. Если реструктуризация не решила проблемы заемщика и кредитное бремя по-прежнему остается слишком тяжелым, рассчитывать на повторную либерализацию условий от банка не приходится. А вот государственной поддержкой можно будет воспользоваться несколько раз.

Законодательство в отношении реструктуризации ипотеки

Реструктуризацию можно провести как непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека, так и в АИЖК, воспользовавшись программой государственной поддержки. Если гражданин подпадает под описанные выше категории, на которые рассчитана государственная помощь, он должен уточнить является ли его банк участником программы господдержки. На начало 2023 года таких банков было более семидесяти и в это число входили все крупные финансовые организации страны.

Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Реструктуризация ипотеки 2023 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2023

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Здесь возможны несколько вариантов развития событий: банк может дать небольшой период (до полугода) отдыха от ежемесячных выплат, этакий своеобразный перерыв, в течении полугода можно платить основной долг без процентов или даже вообще не платить ипотеку, банк может уменьшить сумму ежемесячных платежей и соответственно тогда увеличится период кредитования. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и никаких шаблонов в решении каждой конкретной проблемы нет. Возможно даже значительно улучшить условия своего ипотечного договора.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

• Большой пакет документов.
• Отсутствие прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.
• Длительные сроки рассмотрения.
• Нет обязательного требования озвучить причину отказа.
• Реструктуризация ипотеки в 2023 году возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки часто не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в ДОМ.РУ и на межведомственную комиссию.

Алгоритм действий заемщика

Согласно этому закону, при попадании заемщика в трудную жизненную ситуацию (что подразумевается под этим понятием уже разбиралось в начале статьи), ему предоставлено право обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и потребовать либо уменьшение размера платежей либо приостановления исполнения обязательств по ипотечному кредитному договору на срок, не превышающий шесть месяцев.

Важно. Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту. Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
• Работа на постоянной основе не менее 6 месяцев;
• Срок кредита от 3 до 30 лет и так далее.

1. Новостройка. Процентная ставка от 9,0 % до 9,50 %, которая зависит от общей суммы кредита.
2. Перекредитование. Процентная ставка составляет от 9,0 % до 9,50 %. Строящийся объект может быть на любой стадии строительства.

Как получить ипотеку

1. Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
2. Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
3. Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
4. Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Используется, когда снижение базовой ставки рефинансирования государственным регулятором, происходит уже после заключения ипотечного договора, при условии сохранения организацией-кредитором стабильного финансового положения.
 Временный пересмотр графика выплат на период до 18 месяцев.

Дом рф реструктуризация ипотеки

• удостоверение о потере трудоспособности (справка ВТЭК);
• справка из Центра занятости о размере пособия;
• свидетельства о рождении детей;
• копии документов лиц, находящихся на иждивении;
• удостоверения ветерана боевых действий.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2023 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

Информация об изменениях:

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2023 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «ДОМ.РФ» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

Оказание помощи заемщику возможно только в случае, если кредитный договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Однако есть исключения, при которых помощи не будет. К ним относятся случаи, когда ипотечный кредит выдан на цели полного погашения задолженности по кредиту, предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде определяется как сумма среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора.

При каких условиях возможно оказание помощи

АО «ДОМ.РФ» при определенных условиях предоставляет ипотечным заемщикам различные льготы. К ним относятся выдача льготных ипотечных жилищных кредитов, рефинансирование ранее выданных кредитов, оказание помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации при реструктуризации ипотечного кредита, а также поддержка заемщиков, у которых родился третий или последующий ребенок.