Аккредитив При Продаже Квартиры По Ипотеке

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Аккредитив При Продаже Квартиры По Ипотеке. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).

Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:

Преимущества аккредитива

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя денежных средств при условии предъявления последним документов, отвечающих условиям аккредитива.

Под аккредитивом понимается обязательство финансовой организации по выполнению поручения плательщика. Банк в сделке выступает посредником и гарантирует передать денежные средства получателю при условии выполнения им определенных требований, прописанных в договоре. За предоставление услуг кредитное учреждение берет определенную сумму вознаграждения, размер которого определяется заранее на основании действующих расценок.

Безотзывный аккредитив при продаже квартиры

Условия и порядок проведения расчетов между покупателем и продавцом при продаже квартиры оговариваются заранее. В договоре фиксируются основные пункты, которые в дальнейшем будут определять особенности взаимоотношений между участниками сделки.

Преимущества и недостатки безотзывного аккредитива

Для многих клиентов оплата услуг кредитной организации становится дополнительной финансовой нагрузкой, увеличивающей расходы на проведение сделки, что приводит к отказу от использования подобного инструмента. Стоимость зависит от банка, в который обращаются физические лица.

В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Сроки напрямую зависят от сроков регистрации сделки в Росреестре. В течение одного дня с момента подтверждения от Росреестра, деньги поступают на счет.

Читайте также:  Могут Ли Приставы Обратить Взыскание На Машину Если Машина Куплена В Браке А Долги Мужа

Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом

Гарантия сохранности денег. Деньги находятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре — до этого момента покупатель не может расторгнуть договор и забрать деньги с номинального счета без согласия продавца.

Недостатки расчета через аккредитив

Здравствуйте! Нам жаль, что вы столкнулись с такими неудобствами. В статье подробно описаны достоинства и недостатки каждого из предлагаемых способов расчета. Надеемся, сможете найти оптимальный для всех вариант.

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Сфера применения аккредитивов

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Пример. Владелец хочет продать недвижимость как можно скорее. У него нет времени торговаться и вести длительные переговоры. Вы предлагаете владельцу оформить аккредитив с красной оговоркой. В виде гарантии владелец получает аванс. Обе стороны остаются в выигрыше – покупатель приобретает дом, а владелец экономит время.

Гарантированный – когда в банке открывается счет на имя получателя платежа. Плательщик кладет сразу всю сумму на счет, но получатель не может воспользоваться деньгами до тех пор, пока не предоставит банку доказательства выполнения сделки со своей стороны. Как только доказательства получены, он получает право забрать все деньги. Доказательством будет документ, который плательщик указал в договоре аккредитива.

На какой срок можно оформить аккредитив

Когда вы заключаете сделку купли-продажи недвижимости, всегда есть риск стать жертвой обмана. На рынке недвижимости мошенников больше, чем где-либо. Для заработка они используют лазейки в законодательстве. И если вы стали жертвой аферы во время покупки или продажи недвижимости, доказать факт мошенничества не всегда просто.

Размер и порядок оплаты услуг банка при расчетах по аккредитивам регулируются условиями договоров, заключаемых с клиентами. Условиями договора может быть предусмотрено взимание различных комиссий, например за открытие аккредитива, снятие наличных или перевод средств в другой банк. Размер комиссий может быть существенным, кроме того, зачастую комиссия за открытие аккредитива оказывается больше расходов на аренду ячейки в случае, если бы покупатель предпочел расчетам по аккредитивам расчеты наличными через ячейку депозитария банка.

Читайте также:  Какие льготы многодетным семьям в 2023 году а алтайском крае

То есть если произошла продажа недвижимого имущества, находившегося в собственности продавца менее трех лет, оснований для освобождения от налогообложения доходов от его продажи не имеется, следовательно, продавцу придется уплатить налог в размере 13% (НДФЛ) с суммы, превышающей 1 млн руб.

Сдерживающие факторы

Другая тенденция прослеживается в отношении расчетов между физическим лицом (покупателем) и застройщиком (продавцом). Здесь аккредитивная форма расчетов приобретает растущую популярность. В большой степени это связано и с интересом банка, готового продвигать и популяризировать аккредитивы. Банку в таких сделках достается ресурс, формируемый за счет депонируемых на аккредитивных счетах средств большого количества физических лиц. Отдельно можно выделить сделки между юридическими лицами при строительстве, покупке-продаже, других операциях с недвижимостью. Но эта тема требует специального рассмотрения, поскольку здесь речь может идти не только о рублевых, но и о валютных аккредитивах.

В разделе «Расчеты» основного договора купли-продажи нужно подробно описать способ оплаты квартиры, указать, в каком банке открывается аккредитив, в какой срок производится расчет, какие документы должен представить продавец в банк, чтобы получить оплату.

Рассчитываемся за квартиру через аккредитив: пример для договора купли-продажи

  • покупатель и банк может закрыть аккредитив без участия продавца;
  • средства на аккредитиве застрахованы только на сумму 1,4 миллиона рублей;
  • соглашение об аккредитиве оформляется между покупателем и банком, продавец не имеет к нему никакого отношения.

Нюансы оформления: образец

  • наименование банка-эмитента: _____________;
  • наименование исполняющего банка: _______________;
  • получателем средств по аккредитиву является Продавец;
  • аккредитив выставляется на сумму: ______________ (_________________) рубля ___ копеек
  • вид аккредитива — покрытый, безотзывный;
  • для получения денежных средств по аккредитиву Продавец предоставляет в ________________ (наименование банка) оригинал настоящего Договора купли-продажи квартиры №______ от _____________ с отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ______________ о регистрации права собственности Покупателя;
  • документы, должны быть представлены Продавцом в Банк до истечения срока действия аккредитива;
  • срок действия аккредитива – ___________ календарных дней от даты открытия аккредитива;
  • расходы по открытию аккредитива, авизо аккредитива, по приему и проверке документов (наименование банка) для получения денежных средств несет Покупатель.

— продавец сможет получить эти деньги только после регистрации перехода права имущества на покупателя, предоставив банку все необходимые по договору купли-продажи документы. Если бумаги в порядке, то продавец забирает деньги.

Ячейка или аккредитив при ипотеке

Аккредитивная форма расчетов применяется не только для купли-продажи квартир на вторичном рынке, ее активно используют при заключении ДДУ, оформляя ипотеку на жилье в новостройке. Оптимально, если компания-застройщик и участник долевого строительства имеют открытые счета в одном банке, это упрощает документооборот.

Читайте также:  Может Ли Пристав Одного Региона Наложить Арест На Авто В Другом Регионе

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

  • покрытым – когда покупатель заранее внес деньги (самый типичный вид расчетов);
  • непокрытым – когда банк обеспечивает перечисление средств за свой счет, а потом получает деньги с покупателя;
  • отзывным – когда покупатель может вернуть свои деньги до момента перерегистрации прав собственности;
  • безотзывным – в этом случае отменить сделку может только продавец, приобретающая недвижимость сторона остановить процесс не сможет.

Понятия «покрытого» и «непокрытого» аккредитива неразрывно связаны с понятиями «банк-эмитент» и «исполняющий банк». Банк-эмитент – это учреждение, которое отвечает за открытие аккредитива по просьбе Покупателя (Плательщика, Приказодателя). Исполняющий банк – это учреждение, которое отвечает за проверку документации и перечисление денежных средств Продавцу (Получателю).

Договор купли продажи квартиры при ипотеке через аккредитив

В роли контрагента в данном случае выступит компания застройщик, поэтому в раздел о передаче ключей покупателю должна быть внесена такая фраза: «Аккредитив будет считаться исполненным с момента фактической сдачи или получения объекта недвижимости и подписания всей необходимой документации».

Договор купли продажи квартиры при ипотеке через аккредитив

  • Банк получает заявление, открывает аккредитив и блокирует на нем сумму оплаты за квартиру. Затем банк отправляет продавцу уведомление об открытии счета, наличии на нем денег и о том, как их получить.
  • Стороны регистрируют переход права собственности в Росреестре.
  • Продавец, получив договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра, идет в банк, передает документы.
  • Банк проверяет документы на соответствие условиям, затем – переводит сумму на счет продавца.
  • Если продавец не принес необходимый документ, аккредитив закрывается, а деньги возвращаются покупателю.

Минусов аккредитива достаточно. Подготовка к аккредитиву лишь усложняет документооборот и добавляет время для проведения сделки. Безналичные расчеты с гарантией банка по расходам для клиентов сопоставимы с услугой банковской ячейки, однако некоторые финансовые структуры назначают чрезмерные тарифы, что отпугивает потенциальных клиентов.

Доля случаев покупки квартиры без гарантий со стороны банка гораздо выше, ведь продавцу приходится ожидать получения покупателем новой выписки, подтверждающей возникшую запись о переходе собственности в руки другого владельца. С другой стороны, аккредитив при ипотечном кредитовании происходит так же часто, как и ситуаций оформления жилищного займа в банке.

Особенности применения в России

Использование аккредитива возможно только по взаимной договоренности, достигнутой между сторонами. В дальнейшем, указание на то, что сделка обеспечена аккредитивом, упоминается в договоре (в самом названии документа).

Мария Сергеевна
Специализация: адвокат по семейным делам, адвокаты для представительства в суде, защита в суде, представительство в судах общей юрисдикции, представительство в суде, составление документов, составление жалоб, составление и проверка юридических документов, составление искового заявления, составление претензии, устная консультация, юристы для проведения независимых экспертиз, юристы и адвокаты по автомобильному праву, юристы по административному праву, юристы по жилищным вопросам, юристы по защите прав потребителей, юристы по семейному праву. Помогу Вам решить самые сложные и нестандартные проблемы.
Оцените автора
Простые ответы на юридические вопросы