Какие права у коллекторов по взысканию долгов в 2023 году по агентскому договору: правовые документы, изменения, что делать

Содержание

На что имеют право коллекторы в 2023 году

Банки и иные кредитные организации не всегда самостоятельно занимаются процедурой взыскания задолженности. Продажа долга коллекторам – распространённая процедура, которая означает передачу права требования долга специальной организации, специализирующейся на этом. Должникам важно знать, какие права имеет коллекторское агентство в 2023 году, что можно сделать в случае противоправных действий и как выстроить взаимодействие с новым взыскателем.

личные встречи, которые могут заключаться в проведении бесед, разъяснении определённых моментов или проведении переговоров, в том числе и с представителем должника. Подобные встречи должны проходить без угроз или какого-то принуждения и проводятся с целью донесения информации или передачи документации;
телефонные переговоры. Коллекторы могут обращаться к должнику по номерам, которые он оставил для связи при заключении договора. Звонки на прочие номера, которые сотрудники подобных организаций добывают иными способами, не допускаются и являются противоправными;
текстовые сообщения с помощью различных информационных средств, в том числе электронной почты, смс, телеграфа и так далее. На практике, чаще всего, коллекторы направляют смс;
почтовое направление. Письма высылаются по месту регистрации или проживания, по адресу, который оставил должник при заключении договора или сообщил после.

обращаются к должнику иными способами, не предусмотренными законом и соглашением, например, постоянно звонят на работу, беседуют с начальством по поводу имеющегося долга или передают сведения по месту учёбы;
нарушают правила пункта 2 статьи 6 № 230-ФЗ, не допускающие применение насилия, иного негативного воздействия при взыскании задолженности;
игнорируют заявление об отказе обработки персональных данных;
производят непосредственное взаимодействие с лицами, в отношении которых это не допускается (пункт 1 статья 7 № 230-ФЗ), например, с инвалидами первой группы, недееспособными и так далее;
звонят и посещают должника вне установленных временных рамок. Пунктом 3 статьи 7 установлено, что такие действия должны осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, а также с 9 до 20 часов – в остальные дни.

По новому закону, а именно по № 230-ФЗ, определяющего правила взыскания просроченной задолженности, в том числе и коллекторскими организациями, определяется перечень способов связи с должниками.

обращаться к должнику с требованием о погашении задолженности;
начислять неустойку и штрафные санкции;
продавать долг иному взыскателю на своих условиях, полностью или в части, а также передавать право требования по иным гражданским договорам;
обращаться в суд с требованием о взыскании задолженности;
возбуждать исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности;
обращаться в правоохранительные органы и прочие государственные структуры для защиты своих прав, при возникновении такой необходимости.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало. Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2023 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

Нет, такого права у сотрудников агентства нет. Закон о коллекторах (ст.7) определяет, что после решения суда, которым заявление о несостоятельности признается обоснованным, с должника снимаются все невыполненные им финансовые обязательства.
Также, если суд признает недобросовестного заемщика недееспособным, он подпадает под положение указанной нормы (ст.7 Закона №230-ФЗ). Например, речь идет о стационарном лечении в психиатрической больнице, инвалидности 1 группы.

Коллеги по работе выступили поручителями по кредиту;
Рабочий номер указан в качестве контактного и был подтвержден коллегой по работе, начальником перед подписанием кредитного договора;
Супруг или супруга, родители указаны в качестве контактных лиц, полученный заем использовался на общие нужды семьи;
Родственники получили имущество должника в наследство. Вместе с ним переходят и долги.

То есть, 5-20 звонков в день, которые поступают как заемщику, так и его членам семьи, работодателю – все это незаконные действия. Расписанные стены подъезда, развешанные плакаты на стенах многоквартирного дома, разглашающие факт и размер существующего долга заемщика – также запрещены.

Таких полномочий у коллекторов нет. Накладывать арест на имущество и счета, производить их опись имеют право только сотрудники территориального органа Федеральной службы судебных приставов. Такие действия допускаются на основании судебного решения и выданного исполнительного листа, после выдачи постановления на проведение исполнительного производства. О наличии этих актов должник уведомляется по месту официальной регистрации.

Кроме того, должник может потребовать прекратить ему звонить и отправлять сообщения, не соглашаться на личные встречи. Коллекторы обязаны запросить разрешение не проведение таких встреч. И если заемщик возражает против любого общения с взыскателями, у них остается только единственный вариант – подать иск в суд с требованиями вернуть задолженность.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов в 2023 году по агентскому договору

Нельзя звонить в будни с 22.00 до 08.00, в выходные дни с 22.00 до 09.00 Представим, что у вас образовалась задолжность перед каким-то финансово-кредитным учреждением, ваше дело увы, перешло к «собирателям», а они вам угрожают. Что же делать? Нужно быть во всеоружии. Купить диктофон, всегда держать его при себе.

Очень часто коллекторов путают с другими сборщиками долгов — судебными приставами. Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так.

«О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ» Какие права у коллекторов по взысканию долгов Каждый день сводки новостей пестрят ужасающими подробностями угроз и расправы коллекторов над неплательщиками.

В связи с этим встал вопрос, какие права имеют коллекторы в отношении должника. Стоит понимать, что коллекторов как таковых в законодательстве РФ просто нет. При любых обстоятельствах представителей коллекторских агентств нельзя приравнять к должностным лицам и соответствующими правами они не наделены. Между тем определенные права у коллекторов все же есть.

Да, то что нужно информация.

19.11%

Непонятно, еще обращусь за помощью к юристу.

9.93%

Нет, буду сам искать еще.

70.97%

Проголосовало: 403

Очень часто коллекторов путают с другими сборщиками долгов — судебными приставами. Исследуя права, обязанности и деятельность и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Если по телефону или лично должнику угрожали, то не стоит терпеть и ожидать худшего, а лучше всего обратиться с исковым заявлением в суд или в прокуратуру.Чтобы гарантированно избавиться от прессинга коллекторов, стоит еще до обращения в уполномоченный орган подготовить доказательства неподобающего поведения сотрудников агентства. В качестве доказательств могут быть приложены записи телефонных разговоров с угрозами, распечатки оператора сотовой связи или показания свидетелей. Если факт угрозы будет подтвержден, то взыскателя сразу же исключат из реестра, и он потеряет право вести подобную деятельность.

Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом. Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу.

Со своей стороны коллекторы тоже стремятся отвоевать утрачиваемые рычаги воздействия на должников. Совсем недавно появилась информация о появлении в Государственной думе закона, предусматривающего возможность доступа коллекторских агентств к личным данным должников, в том числе телефонным номерам.

Видимо, следующим шагом будут изменения в законодательстве о социальных пенсиях или их сокращение. Закон о мигрантах вводит обязательное дактилоскопирование и фотографирование мигрантов, въезжающих на территорию Российской Федерации. Это должно улучшить систему контролирования временно попадающих в страну и облегчить их идентификацию при необходимости установить личность и определить нарушение закона об обязательной регистрации.

Разглашение сведений Передача кредитором кому-либо информации о займе или личных данных должника запрещена. Это требование включает в себя распространение сведений через: — интернет; — телефон; — надписи в доме пребывания или прописки заемщика; — сообщения по месту работы должника и др.

Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

2. Звонить заемщику, просрочившему возврат кредита. Но не чаще одного раза в день, двух раз за семь дней, восьми раз за тридцать дней, и при действии временного запрета на звонки с десяти вечера до восьми утра в рабочий день, с восьми вечера до девяти утра по выходным и праздникам.

Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

После частых жалоб на угрозы и вредительство со стороны коллекторов, Правительством был принят Федеральный закон, регулирующий работу служб по возврату просроченной задолженности. В 2023 году их действия существенно ограничили — теперь они обязаны придерживаться временных рамок и осуществлять деятельность согласно ФЗ, КоАП и УК. Содержание Деятельность коллекторов регулирует Федеральный Закон No230-ФЗ от 3.07.2023 “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено. В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником: лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности; лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ; иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений. Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с: применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением

Проблемы, связанные с появлением в России новой структурой – коллекторами – появились почти 15 лет назад. Первые образования, среди которых прижилась организационная форма – «агентство», зародились в конце 90-х годов прошлого века в недрах широко распространённых в то время криминальных группировок, специализировавшихся на рэкете (вымогательстве) у представителей бизнеса.

» СодержаниеВ связи с тем, что появилась необходимость защиты прав при взаимодействии с представителями банковских организация и лицами, выполняющих от их или своего имени определенные действия по денежных средств за просроченную задолженность в 2023 году был принят соответствующий федеральный закон под номером 230. Обозначенный государственный акт регулируется процесс и условия осуществления деятельности коллекторов.Однако начиная с первого января 2023 года содержание вышеуказанного законодательного документа может быть изменен.

Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы уже давно стали знаменитыми своими негативными поступками и противозаконными действиями. Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось, и возникли проблемы со здоровьем. Еще совсем недавно закона, регулирующего деятельность коллекторов, не существовало, и мало кто из россиян знал, какие права и полномочия есть у сотрудников таких агентств.

Он зависит от множества факторов. Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов: Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов.

Сегодня мы расскажем о том, какие изменения произошли за последние годы в связи с деятельностью таких фирм, и что могут сделать коллекторы с должником в 2023 году. Коллекторы уже давно стали знаменитыми своими негативными поступками и противозаконными действиями.

Правом требования выплаты долга обладают коллекторские агентства, включенные в государственный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию. Закон о коллекторах 2023 года запрещает звонить должникам: более раза в день, более двух раз в неделю, более четырех раз в месяц.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов в 2023 году россии

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП – Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.

отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
не пускать коллекторов в дом или квартиру;
вести аудио- или видеозапись беседы.

Закон о коллекторах 2023 официальный текст с 1 января

Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2023 году текст можно скачать ниже по ссылке. ФЗ-230 о коллекторах в 2023 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками.

Какие права имеют коллекторы, если агентство есть в реестре ФССП и что делать, если агентства нет в реестре? Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП. У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Отсутствие в законодательстве правового регулирования породило большое количество нарушений прав должников. Стали возбуждаться уголовные дела в отношении коллекторов, прибегавших к запугиванию, физическому насилию, незаконному лишению свободы, порче имущества, насильственным действиям сексуального характера.

Федеральный закон от При этом звонки и отправка сообщений могут осуществляться только с открытых номеров, коллектор должен назвать свои ФИО и название агентства. Коллекторы могут контактировать с должником чаще, если это оговорено в кредитном договоре или дополнительном соглашении.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов в 2023 году россии

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность, как уголовное преступление. Вместе с тем, многие граждане просто не могли обратиться в полицию, поскольку были сильно запуганы и опасались за жизнь и здоровье своих близких. К счастью, госорганы своевременно обратили внимание на данную проблему и, наконец-то был принят новый закон, который позволял ограничить полномочия коллекторов.

Согласно действующему порядку, таким взыскателям запрещается угрожать гражданам и вводить их в заблуждение. Если по телефону или лично, должнику угрожали, то не стоит терпеть и ожидать худшего, а лучше всего обратиться с исковым заявлением в суд или в прокуратуру.

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Коллектор, по мнению обыкновенного заемщика, является лицом, с которым непременно придется встретиться в случае просрочки по кредиту. Конечно, многие люди понимают, что от такой встречи нечего ждать хорошего, нужно готовиться к худшему. Но это было раньше, совсем недавно вышел закон, который ограничил сильно действия коллекторских компаний. Совсем недавно государственная дума приняла новый закон о коллекторских агентствах, несмотря на то, что ранее этот закон существовал, были просто внесены определённые изменения в деятельности коллекторских агентств.

ФЗ №230 регулирует права и обязанности должников и кредиторов. Его действие началось с 1 января 2023 года. В нем прописаны возможные способы взаимодействия и время, когда может происходить общение между сторонами. При этом должнику необходимо знать до скольки могут звонить коллекторы, чтобы его права не были ущемлены. А сборщики долгов обязаны соблюдать нормы, правила и разрешенную частоту общения.

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

раскрывать сведения посторонним;
требовать от родственников должника возврата просроченной задолженности;
взаимодействовать с родственниками должника без согласия должника и самих родственников (п. 5 ст. 4 ФЗ № 260);
угрожать, портить или уничтожать имущество;
проникать в жилплощадь без разрешения гражданина;
описывать, арестовывать или изымать имущество.

Должников, которые проходят стационарное лечение в больнице;
Недееспособных или частично недееспособных граждан, а также несовершеннолетних лиц, кроме тех, у которых произошла законная эмансипация.
Тех должников, которые предупредили коллекторов, что все разговоры и вопросы должны решаться через уполномоченного адвоката.
Инвалидов I группы.

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов в 2023 году по агентскому договору

Государство мирилось с подобной формой существования полукриминальных структур. Отсутствие в законодательстве правового регулирования породило большое количество нарушений прав должников. Стали возбуждаться уголовные дела в отношении коллекторов, прибегавших к запугиванию, физическому насилию, незаконному лишению свободы, порче имущества, насильственным действиям сексуального характера.

Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика. Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности.

Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла.

К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2023 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников. На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2023 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком. Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2023 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами.

знать ФИО обращающегося к ним коллектора, наименование и адрес коллекторского агентства;
получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга;
отправить в офис агентства письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.

ФССП;
НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);
финансовому омбудсмену или в Центробанк России, если долг продан незаконно;
в прокуратуру или полицию — если звучат угрозы, проявляется агрессия;
при нанесении вам имущественного или морального вреда вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Права коллекторов жестко ограничены — даже серьезнее, чем права банка или МФО (например, для кредитных организаций нет ограничений по количеству звонков и писем). Фактически единственным способом воздействия на должника стали уговоры на добровольное погашение долга.

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Путем получения судебного приказа, если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Судебный приказ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету — если есть долг, судья выносит приказ. Но отменить приказ так же легко, как получить. Ответчику нужно подать возражения в течение 10 дней с даты, когда о приказе стало известно. Как отменить судебный приказ.
В рамках обычного искового производства. Если подается иск, судья назначает заседание и вызывает стороны. Для заемщика это шанс оспорить сумму, попросить о снижении неустойки или заявить о пропуске срока исковой давности. Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не меняет исковую давность, поэтому если прошло 3 года с последнего платежа — можно требовать отказ в иске.

Встречаться лично больше одного раза в неделю.
Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов. Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил. Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

узнать детальную информацию о долгах: платежи, суммы, даты, бонусы;
оплатить задолженность онлайн без комиссии или настроить автоплатеж;
получить справку о закрытии задолженности и другие документы;
проверить свою кредитную историю и другое.

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;
если по агентскому договору им передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы — то есть они действуют как юристы, которые подают в суд по мелким долгам перед банком.

Сейчас для взыскателей долгов действуют такие жесткие правила, что легальные агентства точно не будут оказывать психологическое давление или угрожать должнику (хотя, например, угроза подать в суд и взыскать всю сумму через судебных приставов – не совсем угроза). Но все равно коллекторы порой переступают черту дозволенного и ведут себя с должником неподобающим образом.

В официальном тексте закона № 230-ФЗ вы не найдете слова «коллекторы». В законе они именуются юридические лица, осуществляющие работу по взысканию задолженности. Однако термин коллекторы применяется повсеместно — приставы, банки, суд понимают под коллекторами сборщиков долгов с граждан.

Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2023 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:

Что могут сделать коллекторы с должником в 2023 году

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2023 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2023 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

В США существует специальный нормативный акт, регламентирующий коллекторскую деятельность – Fair Debt Collection Practices Act, сокр. FDCPA, закон «О добросовестной практике взимания долгов», принятый в 1978 г. Этот закон признает неправомерным использование угроз нанесения физического вреда должнику, его близким или имуществу, угроз испортить репутацию, употребление оскорблений и непристойных выражений при разговорах с должником, использование постоянно повторяющихся телефонных звонков, имеющих целью надоесть должнику и заставить его заплатить. В России аналогичного закона пока нет. Коллекторы утверждают, что работают в рамках правового поля и законы не нарушают.

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Во всех предоставляемых вам документах придирайтесь к каждой запятой. Коллекторы работают на грани нарушения закона о вмешательстве в личную жизнь. Иногда срываются на угрозы жизни, здоровью или имуществу. Иногда пытаются влиять на детей. Можно вывести его из себя, спровоцировать на угрозу и с записью разговора написать заявление в милицию. Проявляйте минимум эмоций. Словом, инструменты работы коллекторов можно обратить против них.

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Мы могли бы сейчас представить красивую картинку о том, что якобы коллекторы давно превратились в послушных овечек и строго придерживаются № 230-ФЗ, но мы не будем этого делать. В отношении работы некоторой части коллекторского рынка это обман. В реальности некоторые коллекторские агентства систематически нарушают законодательство, попадая под проверки и штрафы.

Дело № 2-0002/2023, которое рассматривалось в Московском городском суде еще в 2023 году. Подсудимыми выступили некто Воробьев, Владимиров и Бортников. Как оказалось, один из мужчин в 2013 году создал группу, чтобы незаконно вести коллекторскую деятельность и выбивать эти деньги посредством угроз, запугиваний и силы. По одному из дел они требовали у человека 220 тыс. рублей задолженности.

Бандиты не остановились на простом предъявлении требований — один из членов группы напал на мужчину, начал бить его, нанес существенные побои. На второй день горе-коллекторы снова принялись звонить семье — должнику и его жене, требуя деньги. По материалам дела, предъявление требований с избиениями было не единичным случаем.

Отзыв написал человек, у которого сотрудник имел несчастье взять кредит или микрозаем, но не смог вовремя вернуть его. При оформлении кредита он указал номер своего начальника в качестве контактного. В итоге человек уволился давно, а коллекторы начали звонить указанному человеку. Поступают угрозы, тон разговора максимально хамский.
Здесь женщина описала стандартную ситуацию: у нее нет денег платить кредит. Банк подключил коллекторов, и те принялись за нее. По словам клиентки, выстроить конструктивный диалог с ними невозможно. Коллекторы не слышат никого, кроме себя, угрожают, занимаются вымогательством и пугают уголовной ответственностью.

Приведем пример. МКК «ГоСотделение» была привлечена к административной ответственности за нарушения и ей выписали штраф в размере 20 тыс. рублей по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Организация понесла наказание за использование незарегистрированного на компанию номера в рамках взыскания долгов и за оказание психологического давления на беременную женщину.

Коллекторы подали в суд: что делать в 2023 году

В действительности действия подобных организаций довольно ограничены. По закону, они могут лишь словами убеждать клиента закрыть сформировавшиеся задолженность. Ни в коем случае они не имеют права использовать физическую силу, запугивать, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в квартиру заемщика и описывать имущество.

Договор цессии. Что это, и какие права имеет агентство после его подписания? Если говорить просто, то такой договор свидетельствует о продаже задолженности. После заключения соглашения к коллекторам переходят все правомочия и требования, то есть они становятся кредиторами. Они имеют право подать в суд с таким соглашением на руках.
Агентского типа договор. Этот документ дарит возможность банку использовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возвращение просроченного долга. Все правомочия на кредит остаются у банковской организации. Агентство выступает лишь в виде посредника. Именно его специалисты непосредственно работают с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы подать в судебную инстанцию, если их деятельность ограничена подобным соглашением? Нет! Их работа заключается лишь в информировании заемщика. Они должны говорить должнику о состоянии задолженности на конкретный период времени.

Во втором варианте уже должностного типа лицо будет помогать в реализации судебного решения. Любой физический способ воздействия запрещается, так же, как и шантаж, насилие. Если коллектор захочет прибегнуть к таким мерам, то клиент может обратиться в полицию.

Когда должники не перечисляют обязательного типа платеж своевременно, банк сразу реагирует и подключает к проблеме профессиональных специалистов. Продажа задолженности 3 лицу ведет к агрессивному давлению дебиторов, их семей, а также знакомых и сослуживцев.

Все иные способы войти в контакт с «клиентом», не прописанные в положениях ФЗ №230, являются противозаконными. Но даже имеющиеся в данный момент права коллекторов по взысканию долга подчинены жёсткому временному регламенту. Так, совершать телефонные звонки сотрудники агентств могу не чаще 1 раза в день. За неделю общее количество звонков не должно превышать двух, а в месяц – восьми. Звонить коллекторам разрешается в строго определённое время: с 8 утра до 10 вечера в будние дни, и с 9 утра до 8 вечера – в выходные и праздники.

3. Направлять сообщения при помощи телеграфа, телефона, электронного почтового ящика. Их количество ограничено — не более двух за сутки, восьми за одну неделю, шестнадцати за один месяц. На отправку подобной корреспонденции распространяются и временные запреты, установленные для звонков и личных встреч.

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2023 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Коллекторам нельзя сообщать о долге родственникам заемщика, если он не дал на это согласие. Передавать информацию о задолженности на работу или третьим лицам также запрещает законодательство. Другие способы общения с должником могут быть определены только по письменному соглашению сторон. Заемщик может отказаться от дополнительного взаимодействия с взыскателем. Для этого нужно написать письменный отказ и направить его по почте заказным письмом с уведомлением, через нотариуса или вручить под расписку. Но отказаться от общения с коллектором или кредитором можно не раньше, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.