Как действуют коллекторы в 2022

Заниматься взысканием задолженности могут только организации, официально включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов — с 2022 года именно она контролирует деятельность коллекторов. Список организаций можно найти на сайта ФССП. Если в перечне нет той организации, которая занимается взысканием с вас задолженности, значит, это не официальная организация, а мошенники.

Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.

Количество звонков, который может делать коллекторское агентство, не ограничено. Однако, если коллекторы звонят более 20 раз в день, заемщик может воспользоваться юридической лазейкой и подать на организацию в суд, так как это будет считаться вмешательством в частную жизнь.

При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.

Когда коллекторские агентства угрожают жизни и здоровью должника и его близких, говорят о том, что могут повредить или уничтожить имущество, раскрыть конфиденциальную информацию или любые другие данные, которые могут порочить честь и достоинство заемщика, следует обязательно привлекать их к ответственности, так как подобные действия правомерными не являются.

Факт пропуска срока исковой давности срабатывает только в том случае, если должник при обращении банка в суд тоже пишет встречное заявление об истечении срока давности. Без этого заявления суд не станет отказывать кредитору. То есть необходимо личное участие должника в деле о взыскании.

Но эта история все же не о законной работе коллекторов, а о разбое и бандитизме. Так как группа лиц не оформила себя как юр лицо и не вошла с этим юр лицом в реестр ФССП, поэтому таких людей и принято называть «черными коллекторами». Тем более, что и работали-то они до принятия закона о защите законных прав должников при взыскании.

  • Женщина рассказывает, как ей пришло письмо о долгах сына. Она, как честный человек, немедленно связалась с коллекторами, чтобы объяснить ситуацию. Ее сын не проживает с ней уже 5 лет. Но тут начался кошмар: коллекторы уцепились за бедную женщину. Начались угрозы, запугивания, вымогательство денег, фразы о расправе, запугивание физическим воздействием. Разве подобные методы можно считать законными?
  • Мужчина предложил коллекторам оплачивать задолженность частями, но они начали требовать отдать всю сумму сразу. Более того, начались звонки родственникам — в частности, пожилому дедушке после инсульта.

Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:

И все же, журналисты «Российской газеты» провели собственное исследование и пообщались с пенсионеркой. Клиентка «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) жалуется на бесконечные звонки, что подтверждается ее сотовым оператором. Например, они звонили ей в течение 2-3 часов через каждые 2 минуты!

Как правильно вести себя с коллекторами

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
  • При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
  • Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
  • Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
  • Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
  • Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
  • Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

В особенности активные действия по защите потребуются, если коллекторы прямо угрожают здоровью и жизни должника, его семьи. Такие действия относятся к юрисдикции УК РФ, и при желании человек может привлечь определенных лиц к уголовной ответственности, обратившись в полицию или в прокуратуру. Выражаясь упрощенно, «посадить».

Коллекторы — это то зло, с которым сталкивается большинство злостных должников по кредитам. Ряд банков сначала пытаются самостоятельно уладить вопрос с заёмщиком, и только потом обращаются к коллекторам. Некоторые банки сразу же, не медля, отдают долг коллекторам, таким образом избавляясь от проблемных заёмщиков.

Вы нашли нужную информацию, за которой пришли?
Да, то что нужно информация.
20.2%
Непонятно, еще обращусь за помощью к юристу.
11.4%
Нет, буду сам искать еще.
68.4%
Проголосовало: 307

Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества.

  • При первоначальном контакте клиенты анализируются на предмет их юридической подкованности. С некоторыми лучше поаккуратнее, а некоторые о существовании законов вообще не знают, поэтому список инструментов по работе с ними существенно расширяется;
  • Для увеличения числа звонков некоторые работники в личном порядке покупают свои личные СИМ-карты, чтобы звонить «по собственной инициативе»;
  • Используется масса психологических приемов и методов для давления на заемщика. Всем трюкам коллекторы учатся друг у друга, поэтому описывать их здесь не имеет смысла.
  • Применяется много других ухищрений.
Читайте также:  Безвозмездно Полученное Имущество Ндс

Банки часто пугают своих неблагополучных заемщиков коллекторами, и не сказать, чтобы под этими словами не было почвы. Ведь кредитные организации обращаются за услугами коллекторов, если кредит становится просроченным, и вернуть долг человек не может или же — не хочет.

1 июля 2022 года вступил в силу закон № 254-ФЗ, также регулирующий работу этой когорты взыскателей. Закон устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков без их на то согласия.

Новый закон о коллекторах в 2022 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника. Узнать обо всех ограничениях деятельности коллекторов согласно российскому законодательству вы сможете из материалов этой статьи.

По данным НАПКА (Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств) в 2022 году коллекторы в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2022 года.

Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобные методы воздействия.

  • звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
  • наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
  • связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге (например, уточнить местонахождение должника);
  • проводить взыскание без психологического и физического насилия.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

  • оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
  • направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
  • обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
    после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.
  • если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
  • если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
  • всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

Кто такие коллекторы

1500 рублей — небольшая сумма. Но 70—80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек. Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.

Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.

  • В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
  • Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
  • Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.

Когда гражданин перестает платить по кредиту, банк сначала пытается решить вопрос собственными силами. Клиенту пишут, звонят, напоминая о необходимости внести очередной платеж. Если действия не приносят результата, долг передают коллекторам. У них свои методы работы с недобросовестными плательщиками. Расскажем, какие способы используют для возвращения заемных денег и что нового появилось в законе о коллекторах в 2022 году.

Банк Открытие; рассказал, как изменилось отношение людей к банковской системе в 2022 году. Подавляющее большинство россиян не утратило доверия к банкам. Исследование банка Открытие; показало, что граждане России доверяют банковским организациям благодаря бесперебойной работе онлайн-сервисов, улучшению условий по депозитам, широкой сети офисов и банкоматов. В исследовании приняли участие 1,5 тыс. совершеннолетних россиян из разных уголков страны. 62% респондентов рассказали, что в последние недели их отношение к банкам не изменилось, а уровень доверия остался прежним. Еще 13% стали доверять кредитным организациям больше, среди молодежи доля выбравших этот вариант около 21%. Только четверть участников исследования стала меньше доверять свои деньги банкам. Главным фактором, который россияне учитывают при выборе организации для хранения денег или оформления кредита, назвали надежность. Этот вариант выбрали более 81% респондентов. До 2022 года в аналогичных опросах показатель набирал вдвое меньше голосов. Также в два раза повысилось для заемщиков значение перечня условий по ипотечным и потребительским кредитам. На втором месте по популярности оказались условия для клиентов по вкладам. За такой вариант высказались 37% опрошенных. Среди других причин выбора кредитной организации: бесперебойная работа онлайн-банкинга, наличие отделений и банкоматов рядом с домом, а также финансовые результаты работы банка. Источник: пресс-служба банка Открытие;.

Коллекторы при каждом звонке или визите обязаны назвать свои имя, должность, наименование организации, которую представляют. Сейчас основная задача специалистов по взысканию состоит в том, чтобы уведомлять гражданина о долге, предупреждать о последствиях и предлагать ему варианты решения проблемы.

В 2022 году форма 2-НДФЛ перестала действовать как самостоятельный документ и превратилась в приложение к годовому расчету 6-НДФЛ. Теперь справку 2-НДФЛ выдает не только бухгалтерия предприятия, но и автоматически формирует портал Госуслуг. Расскажем, как получить справку через Госуслуги, и объясним, в каких государственных органах примут такую бумагу. Зачем нужна справка 2-НДФЛ Россияне, оформленные по трудовому договору, обязаны отчислять в казну ежемесячно 13% от зарплаты. Справка 2-НДФЛ нужна для подтверждения размера официальных доходов и величины удержанного налога. Работодатель отправляет в ФНС данные по каждому сотруднику. Налоговая видит, где трудится гражданин, какая у него зарплата, сколько он заплатил НДФЛ. Чаще всего справку 2-НДФЛ берут при оформлении налогового вычета за покупку квартиры, оплату учебы, лечения, посещения спортивных секций. Такой документ требуют и в банке, когда гражданин подает заявку на кредит. Собираете бумаги на социальные пособия? Или хотите подтвердить, что дорогую покупку оплатили честно заработанными деньгами? Представьте по месту требования справку 2-НДФЛ: в ней отражены все нужные сведения. Справка 2-НДФЛ через Госуслуги: как сформировать и распечатать Главное условие успешного запроса аккаунт на Госуслугах должен быть подтвержден. Если вы уже посещали МФЦ и подтверждали личность, проблем не возникнет. Личный кабинет пока зарегистрирован не полностью? Обратитесь в МФЦ с паспортом. Предлагаем пошаговую инструкцию, как получить справку 2-НДФЛ на Госуслугах: Зайдите в аккаунт. Введите в поисковой строке запрос 2-НДФЛ;. Бот выдаст несколько вариантов, выберите Заказать справку 2-НДФЛ;. Появится окно с вашими данными, проверьте их правильность. Выберите период, за который хотите взять справку (по состоянию на март 2022 года система выдает документы за 2022 год и ранее). Подтвердите адрес электронной почты. Дождитесь ответа (его присылают в течение суток). Услугу оказывают бесплатно, независимо от количества обращений. Справку можно открыть на компьютере для просмотра, скачать на диск или сразу отправить по электронной почте. Справка 2-НДФЛ, полученная через Госуслуги, официальный документ, заверенный электронной подписью налоговой. Его нельзя подделать: достоверность проверяет специальный сервис. Справку примут по месту требования. Нужна справка 2-НДФЛ за предыдущие 2 или 3 года? На каждый документ придется подать отдельный запрос. Обратите внимание: данные по сотрудникам работодатель передает не сразу, а по истечении отчетного периода. То есть справку выдают по итогам календарного года: в 2022 году можно получить документ за полный 2022 год и так далее. Причем данные добавляют с задержкой: в марте 2022 года отчетов по предыдущему году в системе пока нет. Оформляете кредит и 2-НДФЛ необходима для подтверждения доходов? Банки обычно просят справки за последние 3 или 6 месяцев. Поэтому электронный документ может содержать немного устаревшие сведения. В таком случае лучше взять справку по старинке в бухгалтерии предприятия. Работодатель обязан выдать документ не позднее, чем через 3 рабочих дня с момента обращения. Иногда на почту приходит письмо с отказом в выдаче справки 2-НДФЛ через Госуслуги. Это связано с тем, что работодатель не подал своевременно данные по сотрудникам и в базе налоговой нет информации о ваших доходах за истекший период. Обратитесь за разъяснениями в бухгалтерию предприятия.

  • НЕ пытаться рассчитаться сразу и на месте, в том числе каким-либо имуществом, передаваемым в счет погашения задолженности;
  • НЕ поддаваться на провокации коллекторов, которые пытаются найти слабую сторону должника (в большинстве случаев им это удается);
  • НЕ подписывать никакие документы без консультации у юриста (берите их себе, но не подписывайте, пока не изучите);
  • НЕ впускать в квартиру коллекторов, если вы видитесь с ними впервые, не уверены в их добросовестности и находитесь одни дома;
  • НЕ повышать голос, не оскорблять, не угрожать и не пытаться шантажировать взыскателей — они могут затем использовать это для шантажа или в суде.

Обычно коллекторы навещают должников без предупреждения. Они не согласовывают дату, поэтому вы не будете заранее знать, когда они решат «заглянуть в гости». Внезапный приход всегда создает нервную обстановку, в итоге должники часто допускают ошибки: подписывают странные документы, отдают деньги под давлением и так далее.

Должники обычно не готовы к разговору с коллекторами, поэтому сразу попадают в стрессовую ситуацию. В отличие от них, взыскатели отлично подготовлены. Они знают, как правильно нужно вести диалог, чтобы добиться полного признания задолженности и её возврата.

Вы узнали все, что вам нужно, и можете в любой момент завершить встречу с коллекторами. Не рекомендуем вам отвечать на их расспросы и рассказывать о себе, месте работы, размере заработной платы, наличии автомобиля или другого ценного имущества. Коллекторы готовы разговаривать часами, чтобы давить на вас психологически, поэтому лучше сразу попрощаться, как только вы узнаете все об их требованиях.

Постарайтесь носить с собой, а лучше держать всегда рядом диктофон или телефон. Это необходимо, чтобы записать разговор. Если коллекторы будут нарушать закон, угрожать вам или вашим родственникам, то запись можно будет использовать в качестве доказательства при подаче жалобы.

Антиколлекторы занимаются тем, что помогают должникам разрешать споры, возникающие между кредиторами, заемщиками и коллекторскими службами. Они оказывают клиенту консультационную и юридическую помощь. По сути, антиколлекторы – это адвокаты и юристы с узкой спецификой деятельности.

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

  • Электронные уведомления не должны отправляться чаще 4 раз в неделю.
  • Личная встреча – 1 раз в неделю, звонки – 2 раза.
  • Все попытки связаться с человеком должны происходить только в дневное время, не раньше 9 утра и не позднее 8 вечера в выходные дни и с 8 до 22 в будни.
  • превышать установленное законом количество встреч, звонков и отправки уведомлений;
  • совершать ночные выезды на место проживания должника;
  • разглашать персональные данные должника третьим лицам;
  • обращаться по вопросам погашения займа к родственникам, коллегам неплательщика, за исключением лиц, указанных в качестве созаемщика или поручителя;
  • высказывать угрозы или применять физическую силу;
  • отбирать деньги или имущество, повреждать вещи;
  • обращаться к должнику, если в отношении него ведется процедура банкротства.
  • попросите взыскателя представиться и назвать должность;
  • сообщите, что ведете запись разговора – это необходимо сделать, чтобы запись приобщили к материалам уголовного дела;
  • запишите разговор с угрозами и передайте запись правоохранителям, вместе с заявлением.

Как отшить коллекторов

  • оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
  • направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
  • обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
    после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

  • если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
  • если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
  • всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

  • всегда проверяйте правильность расчета задолженности и процентов;
  • обращайте внимание на условия взыскания, так как коллекторы не могут менять положения первоначального кредитного договора;
  • при первом же разговоре с коллектором уточните название и адрес его организации, сверьте номер свидетельства, ИНН и ОГРН по реестру приставов;
  • запросите письменные документы у коллекторского бюро, в том числе реквизиты банковского счета для переводов.

Взыскание долгов легально, если коллекторы выкупили кредит или микрозайм, имеют разрешение на работу, действуют в рамках закона. В статье расскажем, платить ли коллекторам до суда или после вынесения решения, как проверить законность взыскания и защититься от мошенников.

Если вы хотите избавиться от долгов, придется сотрудничать с банком или коллекторской компанией. Если просрочка еще не переуступлена коллекторскому агентству, лучше попробовать договориться с банком. Подтвердив готовность и возможность платить, вы получите реструктуризацию или кредитные каникулы.

  • запрашивать сведения и документы о долге и его переуступке коллекторам;
  • отказываться от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, встречи и другие способы взыскания;
  • обращаться с жалобами на незаконные действия сборщиков долгов.

Расчеты с коллекторами ведутся только безналичным способом. Если человек просит отдать деньги ему на руки, значит вы столкнулись с мошенниками. Согласно Закону № 230-ФЗ, каждая коллекторская фирма обязана иметь расчетный счет, указывать его в переписке с должниками. Заплатив на счет, вы получите официальный подтверждающий документ.

Коллекторы в 2022 году

  • с какой стати на повестке из отдела полиции г. Краснодара стоит печать самого Министерства внутренних дел РФ?
  • с какой стати повестка из отдела полиции г. Краснодара вдруг была направлена из почтового отделения г. Георгиевска Ставропольского края (на конверте стоял почтовый штемпель г. Георгиевска)?
  • номер телефона «капитана полиции» в повестке 8-961-420-02-16 ему не принадлежит.

И помните: каждая слабина, которую вы дали, каждое прощенное вами нарушение, каждая ненаписанная жалоба, будет с каждым разом провоцировать более дерзкие нарушения в ваш адрес. Не ленитесь потратить время на идентификацию коллектора и написать правильное заявление о его нарушениях. Это будет залогом вашего спокойствия.

Если вред здоровью/имуществу более серьезный – подается заявление в полицию и ФССП о привлечении к уголовной ответственности по ст. 115 УК РФ «Умышленное причинение легкого вреда здоровью», ст. 330 УК РФ «Самоуправство с причинением существенного вреда» и по ст. 14.57 КоАП РФ.

Пристав может изъять ваше имущество, наложить на него арест, получать информацию о вашем материальном положении от госорганов и организаций, временно ограничивать ваши права (например, право вождения автомобиля, право выезда за границу) и т.д. В теории законные требования пристава обязательны. За их невыполнение придумана и ответственность. Как правило — это мелкий административный штраф от 1000 до 2500 руб. (ст. 17.8., 17.14. 17.15. КоАП РФ и др., но на практике редко кого привлекают к ответственности за неисполнение требований пристава).

Подумайте сами, если никаких прав у коллекторов нет, как им еще остается понуждать взыскивать долг? Подействуют ли на вас слова: «Дорогой Иван Иванович, не будете ли вы так любезны погасить долг?». Конечно нет. С такими методами работы все агентства вымрут в ближайшие годы.

От полной вседозволенности к жестким правилам: как менялось регулирование деятельности коллекторов

Необходимость в профессиональном взыскании долгов появилась примерно тогда, когда в России начали возникать эти самые долги. Коллекторы работают с теми долгами, которые просрочены не на месяц и не на два – им принято продавать ту задолженность, которую кредитор уже отчаялся взыскать. Первые коллекторы в России работали с 90-х годов прошлого века, но то были совершенно теневые структуры – «работали» они с представителями примерно таких же теневых бизнес-структур.

Естественно, что при таких мягких нормах коллекторы иногда выходили за пределы допустимого. Широко известны случаи телефонных и письменных угроз должникам (в этом преуспели самые первые взыскатели от «Русского стандарта»), порчи имущества (стен в подъездах, входных дверей и автомобилей должников) и другие случаи, часто подпадающие под действие Уголовного кодекса.

Вероятно, из-за жестких ограничений на деятельность коллекторов кредиторы (банки, МФО и даже ломбарды) теперь пытаются взыскать долги самостоятельно. И они до настоящего момента пользуются пробелом в законодательстве – оказывается, на них жесткие правила касательно взыскания долгов вообще не распространяются. Это продлится недолго – Госдума как раз на днях приняла в первом чтении законопроект, который распространяет ответственность за некорректное взыскание долгов на любых взыскателей. Кроме прочего, теперь им за нарушение правил грозит штраф до 500 тысяч рублей. Контролировать соблюдение закона также будут судебные приставы.

Мне кажется, система получилась непростой: много субъектов, разные надзорные органы, несколько федеральных законов. Будем надеяться на изменения, которые не приведут к ухудшению положения должников. Главное, не растерять то хорошее, что уже есть в законодательстве и реально работает.

В «народ» коллекторы начали выходить после того, как в России активизировалось розничное кредитование. Считается, что профессиональный коллекторский рынок возник в 2004 году – тогда банка уже было нужно взыскивать долги, которые заемщики не желали отдавать добровольно.

Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.

В этом случае коллекторы не выкупают кредит, а представляют интересы банка и помогают ему взыскать задолженность за определенное вознаграждение. Обычно этот способ применяется при отсутствии платежей в течение 3-6 месяцев. Кроме того, в 2022 году практически в каждом банке есть свой отдел «по работе с недобросовестными заемщиками».

Кредитор (например, банк или МФО) имеет право передать просроченную задолженность коллекторам, но только тем, которые зарегистрированы в качестве юридического лица, внесены в специальный государственный реестр и осуществляют возврат просроченных долгов в качестве основного вида деятельности.

До 2022 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Обращение в суд — один из вариантов взыскания задолженности, который коллекторы вправе использовать. Они могут подать заявление, если получили долг по договору цессии и при условии, что он ранее не был взыскан первоначальным кредитором (например, банком). Если же кредитор заключил с коллекторами агентский договор, то они могут подавать в суд только в случае, если такое полномочие прямо указано в договоре.

Мария Сергеевна
Специализация: адвокат по семейным делам, адвокаты для представительства в суде, защита в суде, представительство в судах общей юрисдикции, представительство в суде, составление документов, составление жалоб, составление и проверка юридических документов, составление искового заявления, составление претензии, устная консультация, юристы для проведения независимых экспертиз, юристы и адвокаты по автомобильному праву, юристы по административному праву, юристы по жилищным вопросам, юристы по защите прав потребителей, юристы по семейному праву. Помогу Вам решить самые сложные и нестандартные проблемы.
Оцените автора
Простые ответы на юридические вопросы