Законы о коллекторах в 2023: правовые документы, изменения, что делать

Содержание

Как коллекторы выбивают долги? Можно ли не платить коллекторам

Теперь немного поговорим о законодательстве. До 2023 года в сфере сбора просроченной задолженности творилась полная анархия и беспредел. Коллекторскую деятельность никто не контролировал. Такие конторы просто открывали на скорую руку юридические лица, благо, лицензии на сбор долгов были не нужны, и начинали выкупать долги за копейки.

Далее начались последствия. Однажды к ней почти ночью заявился один из сотрудников МФО. Но женщина так и не открыла ему дверь. Далее она начала получать СМС сообщения с оскорблениями, требованием отдать деньги в самой грубой форме. Затем ей начали звонить с различных номеров и угрожать. Женщина все же иногда вносила по 1-2 тыс. рублей, сколько там у нее было. Но взыскателей из МФО это не останавливало.

Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:

Женщина рассказывает, как ей пришло письмо о долгах сына. Она, как честный человек, немедленно связалась с коллекторами, чтобы объяснить ситуацию. Ее сын не проживает с ней уже 5 лет. Но тут начался кошмар: коллекторы уцепились за бедную женщину. Начались угрозы, запугивания, вымогательство денег, фразы о расправе, запугивание физическим воздействием. Разве подобные методы можно считать законными?
Мужчина предложил коллекторам оплачивать задолженность частями, но они начали требовать отдать всю сумму сразу. Более того, начались звонки родственникам — в частности, пожилому дедушке после инсульта.

Срок исковой давности означает период, в течение которого требования кредитора будут актуальными. Это тот период, когда банк или коллекторское агентство вправе обратиться в суд и просудить свои требования.
Коллекторы или банк вправе обратиться в суд и по истечении 3 лет. Если должник не отреагирует на исковое заявление, и не выдвинет возражения о том, что пропущен срок давности, то суд примет решение в пользу кредитора.

Также в интересах должников были приняты:

№ 231-ФЗ от 3 июля 2023 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;

№ 476-ФЗ от 29 декабря 2023 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2023 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.

1 июля 2023 года вступил в силу закон № 254-ФЗ, также регулирующий работу этой когорты взыскателей. Закон устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков без их на то согласия.

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, в которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключались договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

По данным НАПКА (Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств) в 2023 году коллекторы в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2023 года.

Новый закон о коллекторах в 2023 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника. Узнать обо всех ограничениях деятельности коллекторов согласно российскому законодательству вы сможете из материалов этой статьи.

Новый закон о коллекторах: что изменилось в 2023 году

1 февраля 2023 года в силу вступила поправка, касающаяся взыскания по исполнительным документам. Когда суд обязывает гражданина выплатить задолженность, то с ежемесячных поступлений автоматически списывают определенную сумму в счет погашения займа. Теперь появилась «несгораемая» сумма в размере прожиточного минимума: ее должны оставлять гражданину.

В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.

Звонить по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Строго в рабочее время (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 по выходным). Звонить разрешено только с официального номера компании.
Отправлять сообщения на телефон (максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 — в месяц).
Наносить личные визиты 1 раз в неделю, не больше.

Когда гражданин перестает платить по кредиту, банк сначала пытается решить вопрос собственными силами. Клиенту пишут, звонят, напоминая о необходимости внести очередной платеж. Если действия не приносят результата, долг передают коллекторам. У них свои методы работы с недобросовестными плательщиками. Расскажем, какие способы используют для возвращения заемных денег и что нового появилось в законе о коллекторах в 2023 году.

Закон о коллекторах принят в 2023 году. До этого момента службы по взысканию долгов использовали в работе негуманные методы: угрожали клиентам, портили имущество и даже могли нанести вред физическому здоровью. С появлением нормативного акта все изменилось. Теперь коллекторы обязаны действовать строго по закону. При нарушении регламента гражданин имеет право подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (орган, контролирующий работу коллекторов). ФССП проверит обращение и примет меры при необходимости.

Федеральный закон от N 230-ФЗ (ред

3) уполномоченный орган — федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять ведение государственного реестра, контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.

3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

6. Работником лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, к функциям которого отнесено непосредственное взаимодействие с должником, не может являться лицо, не соответствующее требованиям, предусмотренным частями 4 и 5 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 2 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2023 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2023, N 27 (ч. 1), ст. 4163) приказываю:

Да, то что нужно информация.

19.11%

Непонятно, еще обращусь за помощью к юристу.

9.93%

Нет, буду сам искать еще.

70.97%

Проголосовало: 403

5. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр, не уведомляется о проведении внеплановой выездной проверки.

Закон о коллекторах 230-ФЗ: статьи для защиты должников

звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.

Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно п. 4 ст.5 ФЗ № 230).
Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
Обязательная аккредитация в государственном реестре ФССП России.
Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.

главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.

Но чтобы работало хоть что-то необходимо одно – «белая» работа коллекторских агентств, а не «левые» симки, с которых должника откровенно запугивают, а не договариваются об оплате. О чем можно договариваться, если разговор начинается со «Слышь ты» и заканчивается угрозами детям? А отследить абонента очень сложно, он уже и выкинул эту сим-карту.

Естественно, что при таких мягких нормах коллекторы иногда выходили за пределы допустимого. Широко известны случаи телефонных и письменных угроз должникам (в этом преуспели самые первые взыскатели от «Русского стандарта»), порчи имущества (стен в подъездах, входных дверей и автомобилей должников) и другие случаи, часто подпадающие под действие Уголовного кодекса.

Контролирует работу коллекторов ФССП – и только по официальным данным, за 2023 год туда поступило 28 тысяч обращений с жалобами на некорректное поведение взыскателей долгов. Однако, как оказалось при более детальном изучении, больше половины обращений не касаются непосредственно профессиональных коллекторов – просто их методы работы переняли сами кредиторы.

индивидуальный подход к каждому должнику . Например, взыскатель может встретиться лично с должником (не чаще раза в неделю), поинтересоваться его финансовыми делами, убедить оплатить долг – например, чтобы разблокировать счета, исправить кредитную историю или получить шанс выехать из страны. То есть, коллектор превращается в финансового менеджера для должника – все ради оплаты долга;
взыскание через суд. Если должник официально отказался от общения с коллектором (у него есть такое право), тому останется только обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться взыскать долги через него. Учитывая, что коллекторы – профессионалы, они точно знают, как заставить работать ФССП, как быстрее списать деньги со счетов через банки и как мотивировать должника оплатить долги (как вариант – ходатайствовать о запрете выезда должника и об аресте его имущества);
инициировать банкротство должника. Коллектор может это сделать, но с учетом высоких расходов на арбитражного управляющего и тот факт, что должник мог переписать все имущество на родственников, этот вариант используется не очень часто.

Позже, в 2023 году появилось еще одно решение Верховного суда – высшая инстанция решила, что банки могут продавать без уведомления только долги тех заемщиков, которые уже проиграли банку в суде. Но если в судебном порядке вопрос еще не решился, то заемщик должен одобрить передачу долга коллектору – иначе такая передача будет считаться незаконной.

Закон о коллекторах: права должников

-передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

Как мы видим, ограничений для коллекторов предостаточно. В перечень запрещенных действий входит психологическое давление, но коллекторы зачастую игнорируют данное ограничение (пп.4 ч.2 ст.6 Закона № 230-ФЗ). Что делать если должнику поступают угрозы, оскорбления, звонки в неустановленное время?

Должник должен не просто на веру принять информацию от коллектора, но и запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторской организации на подтверждение соответствующих полномочий и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

В понимании большинства граждан коллектор — это человек, который занимается «выбиванием» долгов. Заголовки СМИ пестрят случаями, что коллектор избил должника либо превратил его жизнь в кошмар. Какими полномочиями наделены коллекторы и как защититься от их произвола?

Хочется надеяться, что случаи избиения и травли коллекторами должника, ушли в прошлое, ведь коллектор не должен иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности (ч.4 ст.5 Закона № 230-ФЗ).

Гражданин не обязан контактировать с коллекторами, поэтому он может вообще не отвечать на телефонные звонки, поменять телефон (оформив сим-карту на другого человека) или предоставить в банк письменное заявление о том, что его номер заблокирован, а новый он заводить не собирается.
Также заемщик сам вправе выбирать форму общения с коллектором – лично или по телефону либо письмом на е-мэйл.
Наконец, гражданин в любой момент может приостановить всяческие контакты и обратиться в суд или правоохранительные органы для защиты своих интересов.

Организация любых прямых и опосредованных контактов с должником в течение с 10 вечера до 8 утра в будни и с 8 вечера до 9 утра в выходные дни, а также на праздники. Имеются в виду контакты любого рода – звонки по мобильному, рабочему или домашнему телефону, а также сообщения в виде электронных писем или личные встречи с должником на любой территории.
В остальное время коллектор вправе выходить на контакт с должником, однако и здесь установлены ограничения: максимум 3 звонка в день, максимум 3 очных встречи за неделю (при этом в один день может быть не более 1 встречи). При этом личные встречи запрещаются в праздники и в выходные.
Что касается звонков, то они полностью запрещены в адрес беременных, а также матерей, воспитывающих детей (возраст до 18 месяцев), инвалидов 1 группы и людей, которые проходят лечение/реабилитацию в любой медицинской организации.
Анонимные действия: коллектор обязан представиться, назвать свою организацию, контактные данные, а также предоставить любую консультацию по оплате задолженности (в пределах своих полномочий).
Предоставлять недостоверную информацию, сознательно вводить в заблуждение, манипулировать для того, чтобы клиент оплатил долг.
Самовольно увеличивать сумму задолженности (это может делать только банк в пределах условий изначального кредитного договора).
Оказывать психологическое давление, некорректно общаться, применять нецензурные выражения, унижать человеческое достоинство, угрожать человеку и/или его близким.
Оказывать физическое воздействие, применять силу, ограничивать свободу в передвижении по улицу, подъезду, проникать в жилье без согласия проживающего.
Сообщать информацию о долге любому третьему лицу. Исключение составляют те редкие случаи, когда должник дал соответствующее письменное согласие (через банк).
Наносить вред имуществу должника, в том числе делать надписи в подъезде, на дверях и т.п.

В середине 2023 года был принят федеральный закон №230, который также часто называют законом «о коллекторах». Основная суть этого документа – значительно ограничить права коллекторов – представителей организаций, ведущих работу с проблемной (просроченной) задолженностью по кредитам, микрозаймам и т.п. В статье подробно описываются актуальные на 2023 год запреты для коллекторов, а также порядок обжалования должниками их незаконных действий, в том числе и словесного характера.

Аналогично можно составить обращение и в прокуратуру. Написать заявление прокурору можно и в тех случаях, когда действия полиции недостаточны (бездействие) или они нарушают права гражданина (по его мнению). Текст заявления и структура документа точно такие же. Обращение можно подать лично, отправить по почте или через форму на сайте прокуратуры онлайн.

В целом работа с проблемной задолженностью проводится в течение 4 месяцев, а затем банк принимает решение об обращении в суд либо дело завершается оформлением нового договора с должником, по которому он обязуется погасить кредит по другому графику платежей (обычно с большей переплатой).

Могут ли коллекторы приходить домой

Обычно коллекторы навещают должников без предупреждения. Они не согласовывают дату, поэтому вы не будете заранее знать, когда они решат «заглянуть в гости». Внезапный приход всегда создает нервную обстановку, в итоге должники часто допускают ошибки: подписывают странные документы, отдают деньги под давлением и так далее.

Обязательно уточните размер задолженности, начисленные проценты, штрафы и неустойки, которые требуют коллекторы. Но помните: признавать эти данные нельзя. Совершение действий, указывающих на признание долга (например, в письменной форме), прекращает течение срока исковой давности, который уже может подходить к концу.

Должники обычно не готовы к разговору с коллекторами, поэтому сразу попадают в стрессовую ситуацию. В отличие от них, взыскатели отлично подготовлены. Они знают, как правильно нужно вести диалог, чтобы добиться полного признания задолженности и её возврата.

Они обязаны сообщить информацию о компании, от которой они действуют, и основания их обращения. Если у вас несколько кредитов или займов, то обязательно уточните, какой именно кредитор передал задолженность. Добросовестные коллекторы, как правило, сразу показывают договор уступки права требования долга.

Если вы не смогли выплатить долг банку, то его рано или поздно передадут коллекторам. В результате их звонок или личная встреча с напоминанием о возврате денег приводят к тому, что должники теряются и не знают, как правильно себя вести. Давайте разберемся, нужно ли платить сотрудникам коллекторских агентств, можно ли выкупить у них свой долг за символическую плату и как вообще никому ничего не возвращать.

применять по отношению к должнику, его родственникам или другим людям физическое либо психологическое насилие (угрозы, шантаж)
портить имущество
использовать методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья, а также запрещенные законодательством
унижать честь и достоинство заемщика, а также других людей
предоставлять недостоверную информацию о задолженности, ее размере, процентной ставке, сроке погашения
передавать сведения о должнике третьим лицам: бывает так, что недобросовестные взыскатели угрожают рассказать всем близким заемщика о том, что он должен крупную сумму денег
привлекать к возврату задолженности более двух человек одновременно: с заемщиком могут «работать» максимум двое коллекторов

Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.

В этом случае коллекторы не выкупают кредит, а представляют интересы банка и помогают ему взыскать задолженность за определенное вознаграждение. Обычно этот способ применяется при отсутствии платежей в течение 3-6 месяцев. Кроме того, в 2023 году практически в каждом банке есть свой отдел «по работе с недобросовестными заемщиками».

Если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Они осуществляют возврат просроченной задолженности и должны при этом действовать только в рамках закона. Вы узнаете, как работает закон о коллекторах в 2023 году, какие права и обязанности у них есть, и как погасить перед ними долг, если нет денег.

лично встречаться с должником
разговаривать по телефону
писать в социальных сетях и другими способами через Интернет
отправлять смс-сообщения
направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании
взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.

1) о выдаче предписания об устранении выявленного нарушения, если таким нарушением является несоответствие юридического лица, его учредителей (участников), органов и (или) работников требованиям, установленным статьей 13 настоящего Федерального закона, а также несоблюдение обязанностей юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, предусмотренных статьей 17 настоящего Федерального закона, при этом отсутствуют предусмотренные статьей 16 настоящего Федерального закона основания для исключения юридического лица из государственного реестра. Предписание подлежит исполнению в указанный в предписании срок, который не может составлять менее чем тридцать рабочих дней со дня получения предписания;

10. Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более лиц для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона.

13. В случае направления должником заявления кредитору последний не вправе привлекать другое лицо для осуществления с должником взаимодействия по указанному в таком заявлении обязательству без учета предусмотренных в заявлении ограничения или отказа должника от взаимодействия.

Статья 22

5. Положения настоящего Федерального закона применяются в том числе к отношениям, связанным с осуществлением деятельности по возврату просроченной задолженности по обязательствам, возникшим до дня вступления настоящего Федерального закона в силу, за исключением случаев, предусмотренных частью 7 настоящей статьи.

6. Ограничения, предусмотренные частью 2 статьи 5 настоящего Федерального закона для нового кредитора по обязательству, возникшему из договора потребительского кредита (займа), не применяются к кредитору, к которому права требования по такому договору перешли до 1 января 2023 года.

7. Положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2023 года.

8. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на правоотношения по взысканию долгов заемщиков по обязательствам перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, в отношении которых Национальным банком Украины было принято решение о прекращении их деятельности (закрытии их обособленных подразделений) на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, регулируемые Федеральным законом от 30 декабря 2023 года N 422-ФЗ «Об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, и внесении изменений в Федеральный закон «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».

Структура заявлений в различные органы и инстанции примерно одинаковая. В документе прописывают, на имя кого он составлен, от кого, подробно описывают ситуацию, формулируют конкретную просьбу и прилагают перечень документов и других материалов, служащих доказательной базой.

Активная защита своих интересов – заемщик контактирует со всеми законными представителями интересов банка и с самим банком.
Пассивная защита – заемщик не выходит на контакт и ожидает судебного разбирательства, т.е. он намерен общаться с банком только в суде.

В кредитном договоре есть пункт о том, что банк вправе передать право взыскания третьим лицам (в большинстве случаев такой пункт есть – достаточно просмотреть текст договора).
Банк передал организации права взыскания, о чем коллекторы могут предоставить соответствующий письменный документ или его электронный скан на е-мэйл.
Агентство имеет обязательную лицензию, отметка о которой фиксируется в государственном реестре (ответственность за ведение реестра возложена на Федеральную службу судебных приставов).

Как работают коллекторы

Собственник жилья может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и вправе не открывать им дверь на законных основаниях. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не вправе ходить к должнику домой:

Иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, так как не все коллекторские агентства ведут себя правомерно. Особенно часто случается, когда представители организации приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в

При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.

Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.

Заниматься взысканием задолженности могут только организации, официально включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов — с 2023 года именно она контролирует деятельность коллекторов. Список организаций можно найти на сайта ФССП. Если в перечне нет той организации, которая занимается взысканием с вас задолженности, значит, это не официальная организация, а мошенники.

На практике коллекторские компании, которые работают официально и добросовестно, сразу предлагают рассрочку, реструктуризацию задолженности или другие возможные варианты оплаты. Агентства, которые работают «по-чёрному», требуют всю сумму сразу и в минимальные сроки. К сожалению, последние встречаются гораздо чаще.

Если коллекторы приходят к вам домой, будьте спокойны, не нервничайте и старайтесь контролировать ситуацию. Помните, что выбор всегда остается за должником. Вы самостоятельно решаете, что делать: пустить коллекторов в квартиру, отказаться от личной встречи или обсудить с ними все вопросы на лестничной клетке, у подъезда, в каком-либо месте вне квартиры.

Вы узнали все, что вам нужно, и можете в любой момент завершить встречу с коллекторами. Не рекомендуем вам отвечать на их расспросы и рассказывать о себе, месте работы, размере заработной платы, наличии автомобиля или другого ценного имущества. Коллекторы готовы разговаривать часами, чтобы давить на вас психологически, поэтому лучше сразу попрощаться, как только вы узнаете все об их требованиях.

НЕ пытаться рассчитаться сразу и на месте, в том числе каким-либо имуществом, передаваемым в счет погашения задолженности;
НЕ поддаваться на провокации коллекторов, которые пытаются найти слабую сторону должника (в большинстве случаев им это удается);
НЕ подписывать никакие документы без консультации у юриста (берите их себе, но не подписывайте, пока не изучите);
НЕ впускать в квартиру коллекторов, если вы видитесь с ними впервые, не уверены в их добросовестности и находитесь одни дома;
НЕ повышать голос, не оскорблять, не угрожать и не пытаться шантажировать взыскателей — они могут затем использовать это для шантажа или в суде.