Как взять в банке справку о платежеспособности

Справка о платежеспособности из банка: как оформить и для чего потребуется

Переезд за рубеж для поступления в ВУЗ . Как и в первом случае, необходимо показать выписки по собственному счету или по счету спонсора. Ведь проживание на период обучения также требует серьезных затрат: оплата общежития, питания, ученических принадлежностей и непосредственно обучения. Как правило, в год обучение и пребывание в другой стране обходится от 2-3 тыс. $. Вузы предлагают к заполнению специальную форму, в которой отражается состоятельность абитуриента или его спонсора.

При желании выехать за границу с разными целями (требование миграционной службы). Для получения туристической визы в Германию, Францию, Америку и многие другие страны необходимо предоставить справку из банка, подтверждающую наличие свободных средств на вашем счету. Это позволяет подтвердить намерения обычного путешествия. На счету должно быть достаточно денег на оплату проживания, питания и развлекательных программ. Связано это с тем, что страны противодействуют незаконной трудовой миграции. Визовые офицеры очень внимательно рассматривают каждый случай. Отметим, что переизбыток денег на счету тоже может стать причиной отказа в визе – но тогда ситуация будет рассматриваться, как попытка покинуть страну под прикрытием путешествия.

1. Обратившись непосредственно в банк с паспортом и заявлением, возможно – с картой. Чаще всего выдача простой выписки занимает 5-7 минут.
2. Заказать ежемесячное получение выписки на электронную почту, или по обычной почте бумажным письмом;
3. Оформить документ в личном онлайн-кабинете . При этом выписка будет заверена QR-кодом, что позволит проверить ее подлинность.

Все, кто брал хотя бы однажды банковский кредит знает – без справки о доходах заемщика кредит не одобрят. Для подтверждения банку своей платежеспособности нужно запросить на работе справку 2-НДФЛ или оформить ее по форме, утвержденной банком. Справка представляет собой отчет о доходах, получаемых клиентом (зарплате) и социальных и налоговых отчислениях, которые удерживает работодатель.

• остаток на дату составления документа;
• сумма средств на начало заданного периода и конец (обычно запрашивается период за последние 1-3 месяца);
• данные о движении средств за выбранный период;
• данные о совершенных переводах с указанием контрагентов и их реквизитов;
• источники получения доходов.

Виды подтверждения дохода

Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». 2-НДФЛ является формой бухгалтерской отчетности, в которой отражаются сведения за определенный период (как правило, за год) об источнике дохода работника, заработной плате и удержанных налогах. Кроме того, справка содержит данные о работодателе. Она визируется руководителем организации или уполномоченным лицом и заверяется печатью. Без формы 2-НДФЛ трудно обойтись, если вы собираетесь оформить кредит на крупную сумму. Документ обязателен для ипотечных заемщиков и, как правило, необходим для заключения договора по автокредиту.

Однако в ряде случаев, когда работники получают зарплату по «серым» схемам, официальный доход по форме 2-НДФЛ оказывается недостаточно высоким для одобрения кредита. Такую ситуацию редкой не назовешь, поэтому расстраиваться не стоит — существует несколько способов, как обойти это требование. Но учтите: подделка справки в их число не входит. Указание в форме 2-НДФЛ пусть реальной, но «черной» зарплаты преследуется по закону (ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»). Даже если банковский работник не проверил должным образом документ при оформлении кредита, вам не избежать проверки, если, не дай бог, вы просрочите оплату, и дело дойдет до службы безопасности банка. Самое минимальное, что грозит в этом случае — испорченная кредитная история.

Когда заемщик обращается за кредитом, банк главным образом интересует, насколько велик риск невозврата средств, то есть, другими словами, насколько платежеспособен клиент. Для определения этого разработано несколько форм документов, которые должны подтвердить доходы заемщика. Самым надежным из них считается справка 2-НДФЛ, выдаваемая работодателем.

Справка по форме банка заполняется в соответствии с шаблоном, разработанным банком, а справка по форме организации — в соответствии с правилами, действующими в организации. При этом обе формы в обязательном порядке содержат реквизиты компании-работодателя заемщика, дату его принятия на работу, должность и данные о зарплате за последние шесть месяцев. Заемщики с такой справкой относятся к категории менее надежных, поэтому банк нередко увеличивает для них процентную ставку по кредиту.

Отдельные финансовые организации идут на еще больший риск и предлагают оформить справку о заявленном доходе. Здесь уже заемщик волен самостоятельно вписать любую информацию и поставить только одну подпись – свою собственную. В данном случае следует ожидать дополнительных проверок со стороны банковских служб и повышенных процентов. Вместе с подобной формой, как правило, требуется предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

На подобных вариантах стоит остановиться подробнее. Люди, которые имеют неофициальные заработки, платежеспособность могут подтвердить с помощью банковских выписок о наличии депозитного счета на крупную сумму, сопоставимую с размером необходимого кредита, либо о движении средств на текущем банковском счету, если доходы и поступления на счет регулярны.

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Основной и самый востребованный документ для любой кредитной организации — форма 2-НДФЛ. Это справка о налоге на доходы физических лиц, в которой учтены и отражены все сведения о работнике и его доходах за год. В форме 2-НДФЛ есть и все сведения о работодателе, и заверена она печатями и подписями. Еще несколько лет назад без этого основного документа, подтверждающего платежеспособность, ни в одном банке невозможно было поучить заем, особенно если речь шла об ипотечном займе на крупную сумму. Кроме того, именно этот документ всегда требовался при оформлении договор на покупку авто.

Есть ли способы доказать платежеспособность и получить ссуду, если нет ни официальной работы, ни официальной фиксированной зарплаты? Да, они есть, и банки, осознавая ситуацию с трудоустройством и новые тенденции на рынке труда, принимают альтернативные доказательства.

• Если вы хотите уехать за границу с другими целями (требование миграционной службы). Чтобы получить туристическую визу в Германию, Францию, Америку и многие другие страны, вам необходимо предоставить выписку с банковского счета, подтверждающую наличие средств на вашем счете. Это позволяет вам подтвердить свои обычные намерения в поездке. На счету должно быть достаточно денег для оплаты проживания, питания и развлекательных программ. Это связано с тем, что страны выступают против нелегальной трудовой миграции. Офицеры Visa внимательно изучают каждый случай. Учтите, что избыток денег на счете также может стать причиной отказа в выдаче визы, но в этом случае ситуация будет рассматриваться как попытка покинуть страну под предлогом путешествия.
• Переезд за границу для поступления в вуз. Как и в первом случае, вы должны показать выписку со своего счета или со счета спонсора. Ведь проживание на период учебы тоже требует серьезных затрат: оплата общежития, питания, учебных материалов и непосредственного обучения. Как правило, обучение и проживание в другой стране обходится от 2–3 тысяч долларов в год. Университеты предлагают специальную форму для заполнения, которая отражает последовательность соискателя или его спонсора.
• Для рассмотрения дела о несвоевременной выплате кредита. С помощью декларации вы можете подтвердить все произведенные платежи, отмененные штрафы и пени, а также подтвердить отсутствие дохода в определенный период, например, при потере работы.
• Подтвердить полное закрытие ссудной задолженности в случае запроса новой ссуды в другом банке и отсутствия информации в CRI.
• Получите субсидию на улучшение жилищных условий. Справку необходимо предъявить в учреждение социального обеспечения, чтобы подтвердить получение минимального дохода, позволяющего покрыть часть долга. Сертификат также необходим, если у семьи уже есть часть денег на счете, которую можно внести на счет остаточной задолженности.
• Для подачи по месту подачи заявления, например, в налоговую или пенсионный фонд.
• И даже такая же декларация позволяет проверять все движения средств напрямую владельцу счета.

• Обратившись в банк напрямую с паспортом и заявлением, возможно, по карте. Чаще всего на оформление простой выписки уходит 5-7 минут.
• Закажите ежемесячное получение выписки по электронной почте или обычной почтой на бумажном носителе;
• Создайте документ в личном онлайн-кабинете. В этом случае выписка будет сертифицирована QR-кодом, что позволит вам проверить ее подлинность.
• Если вам понадобится мокрая пломба, вам нужно будет обратиться в банк с готовой декларацией и паспортом. Они его проверит и сразу поставят недостающую пломбу.
• Многочисленные банки позволяют быстро получать выписку о последних платежах прямо на свой мобильный телефон или через банкомат. К ним относятся Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк.

Тот, кто хотя бы раз брал ссуду в банке, знает, что без справки о доходах заемщика ссуду не одобрит. Для подтверждения платежеспособности банка необходимо оформить справку 2-НДФЛ на работе или оформить ее по утвержденной банком форме. Справка — это справка о доходах, полученных клиентом (заработная плата), а также о социальных и налоговых отчислениях, удерживаемых работодателем.

• баланс на дату составления документа;
• сумма средств на начало указанного периода и в конце (обычно требуется период последних 1-3 месяцев);
• данные о движении денежных средств за выбранный период;
• данные о совершенных переводах с указанием контрагентов и их реквизитов;
• источники дохода.

Наиболее часто используемый метод подтверждения кредитоспособности — это сертификат 2-НДФЛ. Его можно получить, обратившись в бухгалтерию по месту работы. Чаще всего такие справки требуются в банке для оформления кредита. Но что такое справка о платежеспособности банка? Для чего он нужен и как его организовать, узнаем вместе.

Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.

Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.

Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.

Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.

Чаще всего справку по форме банка заполняют, если человек работает с «серой» зарплатой: официально выплачивается небольшая сумма, а остаток выдается в конверте. ЭОС не поддерживает такой способ получения дохода: подобные работодатели уклоняются от выполнения требований законодательства. Сотрудники в результате оказываются в уязвимом положении: больничный, декретный отпуск и другие особые ситуации могут лишить их большей части дохода. Некоторые работодатели компенсируют это более высокой зарплаты, но минусов у такого формата работы все же больше, чем плюсов. Мы рекомендуем читателям стремиться к поиску работы с «белым» оформлением, если это возможно. Вы можете сделать это с помощью спецпроекта ЭОС в сотрудничестве с hh.ru — крупнейшим в России сайтом поиска работы по всей стране.

• копию трудового договора, заключенного с работодателем;
• копию трудовой книжки, с записью о последнем месте работы и справку от работодателя с подтверждением, что гражданин до сих пор работает в данной компании;
• банковскую выписку по счету, где видны регулярные поступления, при этом в назначении платежа содержится информация, за что выплачены средства, а в поле «плательщик» указано наименование работодателя.

Каждый кредитор устанавливает свой срок действия справки по форме банка. В среднем значения колеблются от 2 недель до 1 месяца. Информация о периоде актуальности данных, как правило, находится на самом бланке, либо ее можно уточнить, позвонив на горячую линию банка.

Большинство крупных российских банков предлагают кредитные продукты, которые выдают на основе справки о доходах. Для физических лиц, которые получают заработную плату внутри банка, учреждения предлагают еще более выгодные условия и чаще всего не требуют справку. Поступления на счета зарплатных клиентов видны кредитной организации, поэтому для таких заемщиков предлагают пониженную процентную ставку или другие льготы. А из документов могут запросить только оригинал паспорта в момент подписания кредитного договора.

Здесь следует отметить, что банки все же больше предпочитают форму 2-НДФЛ, поэтому если официальная часть незначительно меньше, нежели неофициальная, то предпочтительнее именно «государственный» образец. Однако если неофициальная часть достаточно велика, то клиенту лучше выбрать именно справку по форме банка. Окончательный выбор в любом случае напрямую зависит от индивидуальной ситуации конкретного заемщика.

В некоторых случаях, соглашаясь на альтернативный вариант подтверждения платежеспособности клиента, рискует и банк. Потому что гражданин может вступить в сговор с работодателем и «попросить» завысить ему заработную плату, которая указана в справке по форме кредитной организации. Как следствие таких рисков кредит выдают не по самой привлекательной процентной ставке либо запрашивают дополнительные гарантии. Например, предлагают оформить залог или привести поручителя.

Справка по форме банка в 2023 году

В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.

Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.

Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.

Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.

Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.

Всё что от вас нужно — прийти в банк с паспортом, и написать заявление. Если вам говоря что нужно принести код налогоплательщика, дипломы и т.д. — не верьте. Паспорта будет вполне достаточно. В заявке укажите номер договора, дату погашения ссуды и составления документа. Поставьте свою подпись в нижнем правом углу — без неё обращение будет считаться недействительным.

Если банк не уверен в вашей платежеспособности, то он будет выдавать кредиты под «драконовские» ставки. Финансовые аналитики просто не уверены, что вы сможете выплатить всё в срок. Сегодня вы узнаете, как получить справку об отсутствии задолженности и стать самым желаемым клиентом любого банка.

Вы можете попросить сделать справку в любое время после закрытия займа. Если вам скажут, что вы просрочили дату запроса, покажите им 408 статью ГК РФ. Там написано, что кредитор должен предоставить вам расписку, где будет видно сколько и когда вы заплатили.

Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.

Не бойтесь, в этом нет ничего страшного. Просто, если что-то пойдет не по плану, нужно будет долго доказывать хорошую кредитную историю. Если у вас есть дополнительные возможности показать свою платежеспособность (большие депозиты, металлический счет) — можете не делать эту справку. Ну а если вы человек со средним или низким уровнем достатка, то лучше подумать о будущем. 500 рублей не такая и большая цена за гарантию хорошей кредитной истории.

Стоит отметить, что для организации по закону нет принципиальной разницы, что именно подписать — справку по форме № 2-НДФЛ, не соответствующую тому, что предоставляется налоговым органам, или в другом формате: и в том, и в другом случае фактически предприятие подтверждает серую схему начисления зарплаты. Поэтому руководители заверяют такого рода документы крайне неохотно.

Справка о доходах по форме банка – альтернативный документ, который принимается кредитными организациями как подтверждение дохода заемщика, обращающегося за получением кредита. Используется в том случае, если на предприятии не вся зарплата выплачивается работникам в виде официального заработка, облагаемого подоходным налогом.

Существуют и другие способы подтверждения дохода потенциального заемщика. Например, можно предоставить кредитной организации договор с работодателем, копию трудовой книжки. Доказательством дохода клиента может служить, например, выписка по счету из банка (не обязательно этого же), где отмечено регулярное поступление определенной суммы денег.

Этот способ подходит для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда. Все движения денежных средств на банковских счетах, электронных кошельках (Киви, ЯндексДеньги, Вебмани) можно подтвердить в форме выписки. Но следует учесть, что такой документ чаще всего рассматривается в качестве подтверждения дополнительного заработка и значительно повышает вероятность одобрения.

Для подтверждения дохода при получении кредита можно предоставить справку в произвольной форме. Но к ней необходимо будет приложить выписку из территориального налогового органа о постановке ИП на учет, а также копию налоговой декларации за последний отчетный период с печатью.

Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка. Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.

Если вы получаете дополнительный заработок от аренды квартиры, вам придется показать документы, подтверждающие право собственности, а также договор аренды (срок его заканчивается не ранее, чем через год). Самое главное в комплекте документов — это справка 3-НДФЛ, которая показывает объем уплаченных налогов за определенный период.

Справка о доходах по форме банка – для чего предназначена и как оформить

• фамилия, имя и отчество заемщика;
• название компании, в которой он работает;
• должность, которую он занимает в компании;
• стаж работы на текущем месте;
• дата окончания действия трудового договора с предприятием;
• адрес регистрации компании и фактический адрес ее местонахождения (если они отличаются);
• номер телефона бухгалтерии или отдела кадров;
• размер средней зарплаты за несколько последних месяцев (обычно указывается за 3 или 6 месяцев);
• размер заработной платы по месяцам за последний год.

Важно указывать только достоверную информацию! Служба безопасности финансового учреждения использует свои каналы для проверки указанных в документах сведений. Выявление признаков мошеннических действий или факта злоупотребления доверием, в результате которых кредитная организация понесла ущерб, являются основанием для привлечения к уголовной ответственности.

Подписание руководителем справки этой формы является подтверждением схемы начисления серой заработной платы сотрудникам. Поэтому не стоит удивляться, если начальник не воспринял просьбу заверить документ с большим энтузиазмом или отказывается делать это. Хотя в большинстве случаев получить справку не составляет труда, и работодатели идут навстречу сотрудникам.

Эта справка является документом, который используется для подтверждения дохода клиента во время подачи заявки на оформление кредита в банковском учреждении. Обычно она используется в случаях, когда не вся заработная плата заемщика выплачивается официально и некоторую ее часть он получает «в конверте». Таким образом кредитор получает более полное представление об уровне дохода потенциального клиента.

Документ имеет ограниченный срок действия. В большинстве случаев он составляет 30 дней, хотя некоторые кредитные организации считают неактуальными данные, указанные более двух недель назад. Лучше всего оформлять справку непосредственно перед походом в банк, чтобы избежать возможных казусов.

До введения самозанятости многие граждане работали «в серую», а в 2023 году у них появилась возможность подтвердить свою платежеспособность. В случае необходимости можно доказать государственным органам, что доход у них минимальный и цифры попадают в допустимые границы.

Но это не повод отказывать самозанятому в получении кредита или рассрочке на льготных условиях. Он получает «белую» зарплату, платит налоги и не нарушает законодательство. Соответственно, может рассчитывать на привилегии, которые дают официально трудоустроенным гражданам или ИП с высоким доходом.

Постарайтесь объяснить менеджеру банка или представителю другой организации, что только недавно начали работать как самозанятый и чем занимались в период, когда таблица была пустая. Сотрудники банка обычно смотрят только на цифры и с подозрением относятся к справке о доходах самозанятого, но попытаться стоит.

Справка для подтверждения доходов физического лица может понадобиться в любой момент и желательно, чтобы в ней были заполнены хотя бы 6 месяцев, но могут быть и пробелы. Например, если в июне-июле плательщик НПД был на больничном, в таблице будут пустые ячейки.

ИП не могут себе позволить такую роскошь, потому что им надо обязательно платить фиксированные взносы за каждый год предпринимательской деятельности и каждый раз цифра увеличивается. Например, в 2023 году было 32 тысячи рублей, а в 2023 уже 40 тысяч рублей.

В некоторых случаях у заемщика может не получиться подтвердить уровень своего дохода — например, это может произойти, если заемщик работает полностью неофициально или если работодатель по причинам отказывается оформлять даже документ по форме банка. Тогда можно воспользоваться альтернативными способами подтверждения заработка:

Подтверждение доходов в виде необходимо во всех случаях, когда клиент оформляет любой банковский заем — от кредитной карты или базового потребительского кредита до ипотеки. Причина этого заключается в том, что банку необходима гарантия, что заемщик сможет погасить свою задолженность по кредиту и вовремя вернуть занятые им деньги.

Однако кредитные организации при этом понимают, что не все заемщики могут подтвердить зарплату официальной справкой . Поэтому, чтобы не потерять платежеспособных клиентов с неофициальными или полуофициальными доходами, банки готовы принимать во внимание иные способы подтверждения платежеспособности — например, ту самую справку по форме банка.

В отличие от формы , которая отображает только официальную, «белую» зарплату, форма банка позволяет показать даже «серый» доход без риска того, что о нем узнает налоговая инспекция. Благодаря этому кредитная организация получает более полное представление о платежеспособности заемщика, что повышает вероятность одобрения его заявки.

Чтобы получить одобрение кредита или ипотеки, заемщик должен документально подтвердить свою платежеспособность и показать банку, что он сможет добросовестно выплачивать долг. Для этого кредитные организации просят предоставить документ, подтверждающий доход клиента.

Как банки проверяют заёмщиков

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Какие нужны документы для оформления кредита

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
2. Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
3. Полис обязательного медицинского страхования.
4. Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
6. Диплом о высшем или среднем образовании.
7. Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
8. Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.