⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — У меня есть материнский капитал но есть не оплаченные кредиты могу ли я взять ипотеку. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.
Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
Получить ипотеку с плохой банковской историей сложно, и данный случай не исключение. Если у вас есть просроченные долги в банках или оформлено много займов, ждать положительного решения не стоит. Дадут ли жилищный кредит с маткапиталом, когда банковская репутация испорчена? Ответ зависит от конкретной ситуации и условий кредитора, но такие заявки проверяются очень тщательно.
Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей
Обратите внимание, что исправление данных в БКИ возможно только при получении займа и своевременной его выплате. Любые предложения улучшить плохую кредитную историю за определенную плату, чтобы потом взять ипотеку, являются мошенническими. Лучше попробуйте следующие варианты:
Плюсы материнского капитала при приобретении ипотеки
Предварительную анкету на ипотеку с маткапиталом можно заполнить на сайте, но при обращении в банк придется оформить основную заявку. Решение принимается в течение нескольких дней. Его сообщат, позвонив по контактному телефону клиента или отправив ему СМС.
Многие банки отказываются рефинансировать ипотеку с материнским капиталом или просят переоформить нотариальные обязательства по выделению долей детям, то есть заново согласовать этот вопрос с органами опеки».
Но эта проблема – далеко не самая большая. Страшнее другое. Когда «пускаешь» материнский капитал в счёт погашения части остатка долга по ипотеке, то пишешь обязательство наделить детей долями в будущей квартире, когда кредит погасится. Вывод – рефинансировать такую ипотеку или продать квартиру – не вариант. Просто невозможно. И об этих нюансах не предупреждают, когда ты берешь сертификат в Пенсионном фонде. И даже не предупреждают в банке, когда деньги от маткапитала поступают им на счёт. Материнский капитал дают после рождения второго ребёнка. То есть все, кто может претендовать на семейную ипотеку, обладают таковым. И, конечно, большинство из них использовали капитал именно в счёт погашения остатка долга по ипотеке. Получается замкнутый круг. Висит груша – нельзя скушать. Семейная ипотека существует, но только на словах».
Квартиру не разрешат продать
Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. По статистике, порядка 75% получателей материнского капитала направляют средства госсубсидии именно на погашение жилищного займа. Однако в крупных банках процент клиентов, воспользовавшихся средствами маткапитала по ипотеке, не превышает 5%.
- Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
- Паспорт заемщика.
- СНИЛС заемщика.
- Свидетельство о браке.
- Копия кредитного договора.
- Справка из банка о выдаче кредита.
- Копия договора купли-продажи недвижимости.
- Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
- Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
- Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
- Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.
Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимает один-два месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.
Вот теперь можно опять идти в банк и завершать процедуру. Заключается договор купли-продажи с продавцом, где описывается, какую сумму клиент выдаст ему на руки сейчас, а какая поступит в ближайшее время из Пенсионного фонда.
Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах
Как бы стабильно ни было физическое и социальное положение человека, никто не может гарантировать, что через год оно останется таким же. А статистика говорит о том, что далеко не все ипотечники остаются в итоге при своих квартирах.
Выбор банка и программы
- общегражданский паспорт;
- сертификат;
- залоговый договор;
- реквизиты банка;
- выписка о сумме долга;
- документы на квартиру, которая планируется к покупке;
- заявление;
- нотариально заверенное обязательство о распределении долей в квартире.
Не все банки соглашаются выдавать займ в таком режиме. Но все же выделяют и крупные, и мелкие организации, решающиеся сотрудничать по семейным программам. Поэтому граждане, пройдя всю процедуру оформления материнского капитала, могут стать собственниками недвижимости с применением средств госпомощи.
Использование материнского капитала под ипотеку
В момент продажи квартиры собственник может скрыть тот факт, что при ее покупке использовались государственные средства. И если доли не выделены, а должны быть выделенными, сделка может быть признана незаконной в рамках статьи 168 ГК РФ.
Нюансы получения и использования материнского капитала на ипотечный кредит
Гражданину, в соответствии со статьей 10 №256-ФЗ, отводится после полной выплаты ипотеки полгода на переоформление недвижимости в общую собственность. Нужно оплатить процедуру составления обязательства (около 2-3 тысяч рублей), которая проводится за 2-3 дня.
Если просрочки списаны по п. 3 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть по исполнительному производству не был найден должник и его имущество, то наверняка откажут, и лучше подавать на ипотеку через брокера или риэлтора. Опыта им не занимать, и по практике они пойдут сразу в тот банк, который одобрит. А проверить себя на предмет таких списаний или на наличие исполнительных производств можно на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/iss/ip/.
Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами
Теперь вы знаете, какие банки дают ипотеку с просрочкой, но нелишним будет повысить шансы на одобрение заявки. Начать стоит с выбора правильного кредитора, который проверяет КИ поверхностно. Кроме того, необходимо:
С какими просрочками будет 100% отказ по заявке
- взять ипотеку с просрочками можно, если найдется платежеспособный поручитель;
- платеж по кредиту не должен быть выше половины заработка заемщика;
- поручителя проверят на благонадежность и стабильность дохода;
- потребуется постоянное и официальное трудоустройство;
- ссуда предлагается с повышенной процентной ставкой;
- если имеется дополнительная недвижимость для залога, шансы на одобрение выше.
Многие семьи, решившиеся на покупку квартиры, интересуются, какие банки дают кредит под материнский капитал и где выгоднее всего взять ссуду. Из-за того, что после одобрения кредита перечисление средств госсертификата на счет банка происходит только спустя два месяца, не каждая банковская организация соглашается работать с маткапиталами. Люди, имеющие материнский капитал, могут получить кредит в следующих банках:
Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы
В некоторых случаях получить ипотечный кредит под имеющийся материнский капитал бывает проблематично. Иногда Пенсионный фонд отказывает заемщикам в проведении сделки по покупке жилплощади по кредитному договору. Чаще всего это связано со следующими факторами:
Банки, работающие с маткапиталом
К заемщикам, которые планируют получить целевой кредит под материнский капитал, предъявляется целый ряд требований. Человек, пришедший в банк, чтобы оформить заем, должен соответствовать следующим критериям:
Банки учитывают, что каждому клиенту нужно жить нормальной полноценной жизнью, а потому при высокой нагрузке отказывают соискателям. Чтобы понять, дадут ли ипотеку если есть действующий кредит, нужно рассчитать, какой процент дохода уже задействован в погашении займа и какой может быть направлен на новую ссуду.
- при плохой кредитной истории супруга шансы на получение займа повышаются, если соискатель не являлся поручителем или созаемщиком в том кредитовании, по которому были допущены просрочки;
- можно подать заявку в другое банковское учреждение;
- если супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика, его кредитная история перестанет иметь ценность;
- также кредитная история супруга не будет учитываться, если при оформлении ипотечного займа не будут учитываться его доходы.
Как взять ипотеку при действующих кредитах
При наличии просрочек по прошлым ссудам взять ипотечный кредит гораздо сложнее. В этом случае вопрос о том, дадут ли ипотеку достаточно актуален. Стоит понимать, что такой крупный займ как ссуда на покупку жилья банком рассматривается очень тщательно. И при наличии рисков, соискателю наверняка откажут.
Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.
Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях
Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.
Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?
Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.
До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга.
Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты
Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки? Можно, но тогда внимание банка привлечет то, как по нему производились платежи. Если эти задержки имели технический характер, и клиент вносил платеж в течение нескольких дней после наступления даты списания, то они не будут серьезным препятствием для получения ипотечной ссуды. Не должно быть длительных задержек, от этого зависит, одобрят ли ипотеку, если есть кредит. Серьезными поводами для отказа также станут:
Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду
С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно.
Кредитами сейчас пользуются многие люди. Потребительские кредиты и кредитные карты стали привычным способом решения финансовых вопросов. К получению займа на покупку жилья обычно относятся с большей осторожностью. Дадут ли вам ипотеку, если есть непогашенные кредиты? Об этом сегодня и поговорим.
Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты
Не стоит скрывать от банка, в котором планируется получить ипотеку, наличие других кредитов. Заемщику могут отказать только из-за утаенной информации, хотя по другим параметрам он мог бы получить положительное решение.
Как получить ипотеку при наличии задолженности?
Многие банки допускают участие созаемщиков до 3-х человек. Поэтому, при недостаточности дохода, можно привлечь к кредиту не только мужа или жену, но и других близких родственников. Только необходимо учесть момент других критериев банка. Например, срок кредита будет ограничен возрастом самого старшего созаемщика.
Обращение в мелкие, начинающие банки. Развивающиеся финансовые организации пытаются увеличить сферу влияния на рынке, поэтому часто сотрудничают со всеми клиентами, что вам на руку. Поэтому обращение в начинающий банк имеет большой шанс на реализацию.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Ак Барс. Выдает рассрочки со ставкой от 13,25% в год. Срок выплаты не более 30 лет. Пропускает кредиты от сбербанка. Есть возможность, что при больших просрочках в предыдущих займах может понадобиться поручитель по вашей рассрочке.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Вы просрочили кредит до того, что эта информация о невыплате имеется у судебных приставов, а также отображена на их сайте, то это чистая четвертая причина нехорошей кредитной истории. Если дело дошло до судебных приставов, то это является маячком для финансовых организаций.
