Бандиты не остановились на простом предъявлении требований — один из членов группы напал на мужчину, начал бить его, нанес существенные побои. На второй день горе-коллекторы снова принялись звонить семье — должнику и его жене, требуя деньги. По материалам дела, предъявление требований с избиениями было не единичным случаем.
В 2023 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.
- Женщина рассказывает, как ей пришло письмо о долгах сына. Она, как честный человек, немедленно связалась с коллекторами, чтобы объяснить ситуацию. Ее сын не проживает с ней уже 5 лет. Но тут начался кошмар: коллекторы уцепились за бедную женщину. Начались угрозы, запугивания, вымогательство денег, фразы о расправе, запугивание физическим воздействием. Разве подобные методы можно считать законными?
- Мужчина предложил коллекторам оплачивать задолженность частями, но они начали требовать отдать всю сумму сразу. Более того, начались звонки родственникам — в частности, пожилому дедушке после инсульта.
За нее принялись коллекторы из известного агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Как мы видим, организация включена в реестр ФССП. Более того, в ее отношении проводилась проверка! Об этом честно сообщает портал судебных приставов. Но увы, расследование не показало каких-либо нарушений со стороны коллекторского агентства (странно, не правда ли?).
И все же, журналисты «Российской газеты» провели собственное исследование и пообщались с пенсионеркой. Клиентка «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) жалуется на бесконечные звонки, что подтверждается ее сотовым оператором. Например, они звонили ей в течение 2-3 часов через каждые 2 минуты!
Как избавиться от микрозайма
Сотрудники коллекторского агентства могут прийти к вам домой, начать запугивать. В худших случаях — портить имущество. Все эти действия противозаконны, поэтому вы можете написать заявление в полицию или подать жалобу в ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор.
Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.
Процедура эта долгая и непростая. Если вы думаете, что можете просто сказать «У меня нет денег! Я банкрот» и вам сразу спишут все долги в банках и МФО, то вы ошибаетесь. К тому же здесь есть дополнительные расходы: 300 рублей госпошлина и 25 тыс. рублей — вознаграждение финансовому управляющему.
Просить отсрочку следует в том случае, если вы понимаете, что в скором времени сможете погасить всю задолженность, например, получите зарплату, которую задержали. Плата за услугу будет меньше, чем набежавшие проценты и пени. Но если вы знаете, что к новому сроку закрыть долг опять не сможете, этот вариант вам не подходит — вам придется оплатить и услугу, и проценты за просрочку.
Самый ненадежный вариант — ждать, пока истечет срок исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года. Отсчёт начинается с того момента, когда истец понимает, что нарушаются его права, то есть с первой просрочки. Например, вы взяли займ на 6 месяцев 3 мая 2023 года. Первый платеж вы должны были внести 3 июня, но не внесли. Если больше никаких платежей вы не совершали, то отчет трех лет будет считаться с 3 июня.
- За полгода я взял 15 микрозаймов со ставкой от 0 % до 1%.
- В среднем рассчитывался с каждым МФО за два-три месяца.
- Самыми непростыми для погашения оказались микрозаймы от 10 000 ₽: их я выплачивал около четырёх месяцев.
- Самый долгий заём в МФО я закрывал пять месяцев: брал 20 800 ₽ и вернул 33 400 ₽, из которых 12 600 ₽ — проценты.
- Общая переплата процентов по всем микрозаймам составила больше 100 000 ₽, точную сумму уже не посчитать.
Прошла неделя после погашения первого микрозайма. И я решил снова обратиться в МФО, чтобы вернуть деньги друзьям. Открыл то же приложение «Лайм Займ», оформил заём на 14 500 ₽ под 0,9% в день. Вернул друзьям долг, и ещё немного осталось на расходы. Рассчитаться с МФО планировал быстро: бригадир как раз обещал, что скоро начислят зарплату.
Через полгода после первого займа у меня было так много долгов, что я два месяца не оплачивал коммунальные услуги и детский сад, не отдавал мелкие долги друзьям. Всё уходило на оплату процентов по микрокредитам. На продукты для семьи из двух взрослых и ребёнка оставалось 10 000 ₽ в месяц, иногда с деньгами помогала мать жены. Признаться, на что я регулярно трачу зарплату, было слишком стыдно. В апреле 2023 года я отдал в несколько МФО 58 000 ₽: заплатил проценты за пользование займами, а два из них закрыл.
В этот момент в ленте ВКонтакте мне попалась реклама займов под 0%. Я скептически отнёсся к такому предложению — даром ничего не даётся. Пролистал объявление, а через минуту задумался и вернулся к нему. Подумал, что ничего не потеряю, если займу до следующей зарплаты, ведь не могут трудности на работе продолжаться вечно.
Когда нужно было возвращать долги, денег всё ещё не было: я сидел дома весь месяц, заработать нигде не получалось. Тогда я пошёл по привычному пути — оформил ещё два займа. Получилось пять долгов перед МФО. На деньги с них оплатил проценты по первым трём займам, в сумме это 10 700 ₽. Тогда я не понимал, к чему приведёт такое количество долгов.
Я должен МФО много денег
Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.
МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.
Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.
Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.
Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.
Банкротство физических лиц и МФО: Что будет если не платить микрозаймы в 2023 году
Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.
Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.
Однако и тут есть одно «Но!»: если основная сумма вашего долга приходится на долги перед микрофинансовыми компаниями, процедура банкротства может быть запущена уже при задолженности в 300 тысяч рублей, потому что к моменту подачи заявления в суд проценты по займам достигнут необходимой для банкротства суммы.
В случае, когда человек твердо понимает, что он больше не может оплачивать свой долг по займам, он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Важно подчеркнуть, что это именно обязанность, а не право человека. И это подтверждает текст закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Не платить микрозайм: последствия для должников
На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.
- реструктуризацию, которая позволит растянуть срок ссуды, но уменьшить ежемесячные платежи;
- пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.
- Обратите внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, сроком на год, лишь бы должник деньги вернул.
Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.
Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.
3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».
Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги
— Микрофинансовые организации давно пора запретить. Их деятельность вышла за пределы законной, и на каждую такую контору можно найти достаточно компрометирующей информации, чтобы прикрыть навсегда. Сейчас, в кризис, риски массовой криминализации МФО еще больше выросли, а государству такие проблемы не нужны. Помимо того, эти «микрофинансисты» обычно уходят от налогов и кладут прибыль, полученную от наивных граждан, в свои карманы. Ничего, кроме вреда, не приносят.
Центробанк пока пошел немного в другом направлении и стал действовать на опережение. В начале июня он опубликовал список организаций, которые слишком подозрительны и могут оказаться мошенническими. Людей предупреждают: деятельность этих контор пока проверяют, она еще (?) не запрещена, но если решили иметь с ними дело, будьте внимательны и осторожны. В списке из почти двух тысяч компаний оказалось огромное количество микрофинансовых организаций.
«Хотя спорить с тем, что микрокредиты лишь ухудшают и без того шаткое финансовое положение россиян, бессмысленно, запрет МФО не решит базовой проблемы, из-за которой гражданам и приходится брать микрокредиты. Сокращающиеся реальные доходы россиян и высокая долговая нагрузка при запрете МФО породит в России нелегальный рынок кредитования, в котором у граждан не будет ни правовой защиты, ни защиты от высоких кредитных ставок. Мы вернемся на пять-шесть лет назад, когда граждане из-за микрозайма до зарплаты впоследствии теряли квартиры», — рассуждает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.
Российские власти опять думают закрыть микрофинансовые организации. Неужели многочисленные быстро-деньги, деньги-сразу, деньги-здесь и деньги-вот-прямо-сейчас канут в Лету? А вот и не факт. Финтолк выяснил, что может помешать запретить микрокредиты навсегда.
Не стоит забывать, что клиенты МФО — это люди, которым банки по разным причинам отказывают. В случае полного запрета люди никуда не денутся. А банки после исчезновения МФО вряд ли вдруг решат, что отказники теперь очень им подходят, и начнут массово раздавать кредиты.
При разглашении коллекторами персональных данных должника необходимо обратиться в Роскомнадзор. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) является надзорным органом коллекторских агентств, что дает право заемщику написать туда жалобу в отношении коллекторов, которые нарушают закон, либо сообщить об их противоправных действиях по телефону.
Применение подобных методов воздействия недопустимы по Закону «О коллекторской деятельности», вступившем в силу в 2023 году. В случае обнаружения противоправных мер со стороны коллекторов (к примеру, если они угрожают или беспокоят родных, соседей), должнику следует подать письменное заявление в полицию, прокуратуру.
Но в настоящее время деятельность микрофинансовых организаций находится под контролем Центробанка, и обязана соответствовать требованиям Закона о МФО № 151-ФЗ (ред. от 02.12.2023). Это позволяет защитить заемщиков от применения МФО в отношении должников слишком больших штрафных санкций.
При этом в судебном порядке МФО вправе взыскать не только сумму по кредиту, но и пени, а также судебные издержки. И будьте уверены: если МФО подала в суд на заемщика, то она обязательно выжмет из должника средства по максимуму. Важно помнить, что невозврат даже небольшой суммы по кредиту может обойтись должнику существенно дороже.
С 1 сентября 2023 года самые бедные наши граждане могут признать себя банкротами через МФЦ. Для этого сумма всех их долгов должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей, они должны быть просужены и переданы на взыскание приставам. Приставы должны закрыть дело по причине отсутствия у такого человека имущества, а, стало быть, и возможности вернуть долги.
В 2023 году наибольший спрос на кредитные каникулы наблюдался у клиентов МФО, то есть у тех физ лиц, кто брал небольшие кредиты. Это следует из данных 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По данным этого БКИ марте-июле 2023 года МФО предоставили каникулы по 560 тыс. договоров займа, а банки — по 1 млн. кредитных договоров.
2. Инициировать признание несостоятельности. Если вы не можете платить микрозаймы, у вас числится просрочка более 3-х месяцев и накопилось много долгов на сумму от 300 тыс. руб., вы вправе признать собственное банкротство. Для этого потребуется обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру, которая продлится, как минимум, полгода (если не возникнет дополнительных сложностей).
Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!
По сравнению с аналогичным периодом 2023 года (фазой наиболее жестких карантинных антиковидных мероприятий) в марте-июле 2023 года количество предоставленных МФО своим заемщикам отсрочек по займам выросло на 24,6% (март-июль 2023 года — 450 тыс. договоров займа). В свою очередь число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, за указанный период, напротив, снизилось — на 36,7% (март-июль 2023 года — 1,58 млн. единиц).
«Практика предоставления кредитных каникул в рамках наиболее жестких карантинных мероприятий весны-лета 2023 года научила кредиторов эффективно использовать этот инструмент для возвращения должника в график обслуживания кредита/займа. При этом важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, то и потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
От полного запрета МФО эксперты предостерегают. Напоминая, что эти организации возникли не на пустом месте. На месте предшественников — нелегальных кредиторов, дававших деньги под залог паспорта. Их деятельность в нулевых вообще никто, кроме криминала, не контролировал. А раз есть спрос — всегда будет предложение.
Не стоит забывать, что клиенты МФО — это люди, которым банки по разным причинам отказывают. В случае полного запрета люди никуда не денутся. А банки после исчезновения МФО вряд ли вдруг решат, что отказники теперь очень им подходят, и начнут массово раздавать кредиты.
— Информационные технологии позволяют контролировать рынок в разы больший, чем раньше. Это уже не требует ручного труда. Посмотрите, какой прогресс сделала налоговая служба, а ведь она контролирует миллионы компаний. Для контроля не нужно отзывать лицензии и запрещать деятельность, нужно внедрять информационные технологии.
Микрофинансовые организации (МФО) в России начали появляться лет десять назад — после принятия федерального закона, который ввел это понятие и обозначил правовые основы подобной деятельности. Российское правительство одной рукой повышало доступность банковских услуг (особенно в отдаленных населенных пунктах), а другой пыталось перевести на легальные рельсы существовавший всегда черный рынок микрозаймов.
Таким образом ЦБ РФ пытается бороться с ситуацией, когда мошенники, пока суд да дело, успевает набрать новых жертв и вывести деньги в труднодоступные места. Правда, что делать, если организация в итоге оказалась не мошеннической, а клиентов уже отпугнули черным списком, регулятор не говорит. Видимо, считая, что ради безопасности населения бизнесменами можно пожертвовать. А МФО радоваться должны, это же все-таки не полный запрет деятельности.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отметил, что можно попробовать подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. «Обосновать это можно личными обстоятельствами: потеря работы, санкции, болезнь и другие причины, которые напрямую влияют на платежеспособность человека», — указал он. Но нужно доказать такое ходатайство – предоставить справку из медучреждения, подтверждение увольнения.
Гендиректор микрофинансовой компании «Займер» Роман Макаров рассказал, что займы с дневной ставкой 0,8% будут предложены клиентам в день вступления в силу поправок. «Снижение процентной ставки по уже действующим договорам может быть продиктовано только личной инициативой кредиторов», — указал он.
«Однако существенно сэкономить не получится. Основная часть микрозаймов берется на месяц, средний размер займа составлял в феврале 11,1 тыс. руб. Если предположить, что по такому займу ставка уменьшится с 1% в день до 0,8% в день, экономия для заемщика составит 669 рублей», — пояснил Волков.
Одобренный в первом чтении в пятницу законопроект изменяет федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно ему, максимальное значение стоимости микрозайма будет уменьшено с 365% до 292% годовых от суммы предоставленного кредита. В то же время максимальный размер суммы всех платежей по договору займа сроком до года составит до 130% от его суммы.
Несмотря на незначительную экономию, число обращений в микрофинансовые организации возрастет в ближайшее время. «Возможен скачок безработицы из-за ухода многих иностранных организаций с российского рынка, чьи сотрудники лишатся работы и будут вынуждены обратиться за займами в формате «до зарплаты»», — пояснила доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Между тем наш клиент из Воронежа в результате не заплатит по иску коллекторского агентства, а получит деньги. Взыскатель упустил срок исковой давности, поэтому во взыскании долга отказано. А по заявлению на возмещение судебных издержек результат положительный – клиенту коллекторы возместят потраченное на услуги юриста.
Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
Сейчас для взыскателей долгов действуют такие жесткие правила, что легальные агентства точно не будут оказывать психологическое давление или угрожать должнику (хотя, например, угроза подать в суд и взыскать всю сумму через судебных приставов – не совсем угроза). Но все равно коллекторы порой переступают черту дозволенного и ведут себя с должником неподобающим образом.
Деятельность коллекторов и МФО регулируется положениями № 230-ФЗ. Он устанавливает нормы общения с должниками, ограничения и лимиты. Если взыскатели выходят за эти рамки, они нарушают закон. У вас появляется право жаловаться: в полицию — при угрозах или агрессивных действиях, в ФССП — при частых звонках, агрессивном общении, непредоставлении документов. Если МФО накручивает проценты, не закрывает долг, меняет условия — поможет Финансовый омбудсмен.
За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.
По ст. 177 УК РФ, если человек злостно уклоняется от возврата кредита, предусмотрено наказание от штрафов на 200 тыс. рублей до лишения до 2 лет. Долги по микрозаймам и микрокредитам не подпадают под действие уголовного законодательства — здесь нужен крупный ущерб более 2 миллионов 250 тысяч рублей перед одним кредитором. То есть если у вас есть несколько займов в разных МФО, и вы никому не платите, уголовное дело не возбудят.
- должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
- кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.
- МФО и коллекторы начнут звонить по месту работы. Это незаконно. Такие звонки нужно сразу пресекать — уведомить о ситуации руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон не соблюдают МФО, то жалуемся в ЦБ, если это коллекторы — то в ФССП.
- Придется забыть о новых кредитах, поскольку испорчена кредитная история. Это закроет путь к «серьезным» кредитам: потребительское кредитование на большие суммы; ипотечные кредиты и ссуды на предпринимательскую деятельность.
В Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) оценивают ситуацию еще пессимистичнее. «Сейчас каждый второй заемщик МФО не может вернуть заем», – говорит председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. По его мнению, подобная ситуация равносильна тому, что «половина покупателей магазина травилась бы приобретенными в нем продуктами». «Безусловно, такую торговую точку скоро бы закрыли, а вот с микрофинансовыми организациями ничего подобного не происходит», – сетует эксперт.
На самом деле многие клиенты микрофинансовых организаций уже давно не справляются с долговой нагрузкой. Доля просроченной более трех месяцев задолженности составляет, по последним оценкам регулятора, 35,6%. То есть более трети должников уже не в состоянии платить по своим обязательствам.
Большинство экспертов связывают рост с ситуацией в банковском кредитовании. В последнее время оно становится все менее доступным. «Из-за растущей инфляции людям не хватает денег даже на повседневные нужды, поэтому они вынуждены обращаться за заемными деньгами, – говорит директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская. – Но банки продолжают ужесточать требования к платежеспособности клиентов и одобряют меньше трети заявок». В итоге люди идут в МФО, где уровень одобрений выше и доходит до 70%.
Основатель и руководитель юридической компании «Квадрат» Вячеслав Курилин, который последние 10 лет занимается защитой прав заемщиков, также обращает внимание на их возраст. Аудитория МФО молодеет. Курилин объясняет это низкой финансовой грамотностью и ощущением легкости денег. «Встречаются ситуации, когда молодежь берет деньги в МФО, изначально понимая, что отдавать придется родителям, бабушкам и дедушкам», – рассказывает Курилин. В его практике был случай, когда мать написала в паспорте сына: «Прошу не выдавать микрозаймы».
Кроме того, микрофинансовые организации продают долги коллекторским компаниям – точно так же, как это делают банки. «В результате мы по статистике будем видеть, что количество микрозаймов сокращается, но при этом число новых заемщиков будет расти», – говорит юрист Вячеслав Курилин.
Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2023 году
Нередко граждане, не платившие по микрозайму, сталкиваются с действиями коллекторских служб. И, судя по многочисленным отзывам неплательщиков, познакомившихся с работой коллекторов, легко сделать вывод, что сотрудники агентств не всегда работают в рамках законодательства. Поэтому не стоит доводить ситуацию до подобных мер со стороны МФО. Однако это не единственная особенность взаимодействия с этими организациями.
При этом в судебном порядке МФО вправе взыскать не только сумму по кредиту, но и пени, а также судебные издержки. И будьте уверены: если МФО подала в суд на заемщика, то она обязательно выжмет из должника средства по максимуму. Важно помнить, что невозврат даже небольшой суммы по кредиту может обойтись должнику существенно дороже.
И взятые через интернет на карту деньги также необходимо будет вернуть в полном соответствии с условиями договора, даже если он был заключен в электронном формате. Неуплата микрозайма, полученного путем онлайн оформления, позволяет микрофинансовой организации на законном основании обратиться в суд с иском о взыскании с должника неустойки, суммы по кредиту и процентов.
Обязанностью каждого кредитополучателя является своевременное погашение займа. Это касается и граждан, решивших оформить заем в микрофинансовой организации (МФО). И прежде, чем обращаться в МФО за кредитом, стоит узнать, что будет, если не платить микрозайм, а также можно ли вообще избежать его погашения.
Однако это не означает, что сделка не имеет юридической силы. При оформлении онлайн-микрокредита гражданин дает свое согласие на оферту, что влечет за собой юридическую ответственность, аналогичную той, которая возникает при заключении обычного договора кредитования. Выглядит это следующим образом:
