⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Привет всем читателям моего правового блога сегодня будем раскрывать такую тему — Совфенансирование ипотечного кредита для малоимущих семей. Скорее всего у Вас могут остаться вопросы или недопонимая после прочтения, поэтому лучше задать их в комметариях или же, что еще удобней — получить консультацию у практикующих юристов, наших партнеров.
Мы постоянно обновляем информацию и следим за ее новизной, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
- Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
- Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
- Относится к одной из перечисленных выше категорий;
- Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.
Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства
Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.
Кому могут списать часть долга?
- Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
- Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
- Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
- Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
- Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
- Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
- Договор ипотеки;
- Выписка из ЕГРН;
- График, по которому осуществлялись платежи.
Социальная ипотека это один из видов кредита, который выдается финансовой организацией (банком) малоимущему гражданину на приобретение жилья, или для улучшения жилищных условий. Часть заемных средств (до 40%) погашается государством, которое выступает гарантом как для банка, как кредитора, так и для физического лица, как заемщика.
Что представляет собой программа — Социальная ипотека для малоимущих — на условиях Сбербанка: правила, порядок предоставления
- Определить наиболее приемлемую программу кредитования для себя и своей семьи согласно предложениям кредитных организаций.
- Написать заявление в местную администрацию с просьбой о предоставлении субсидии, на основе собранных документов.
- После одобрения заявления госструктура предоставляет гражданам или сертификат на определенную сумму или открытый счет в банке. Черед выбранную финансовую организацию будет происходить контроль за расходом ипотечных средств и платежей граждан.
- Оформление ипотеки в банке.
- Приобретение жилья.
Кому положена
Государственная льготная программа по кредитованию положена семьям, попадающим в категорию «малоимущие». Согласно юридической норме, малоимущей признается такая семья, где совокупный доход ниже прожиточного минимума для каждого члена семьи.
Ипотека под 6 процентов. До лета 2023 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы. А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.2023, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.
Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2023.
Оформление субсидии по ипотеке
Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен. А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов. Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:
Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.
Как получить субсидию на ипотеку
Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.
Военная ипотека
- Рождение малыша – в установленные сроки;
- Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
- Первоначальный взнос – 20%;
- Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
- Погашение кредита – только равными частями;
- Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
- Гражданство – российское;
- Оформление страховки – обязательное.
- Из предлагаемых программ выбираем ту, которая подходит больше всего малоимущей семье;
- Убедиться подходит ли семья по всем условиям, которые предлагает программа;
- Определиться с банком, который работает с бюджетом;
- Ознакомиться с условиями кредитования. Наиболее уделить внимание нюанса, например первоначальному взносу, процентной ставке, размеру ежемесячного платежа, и т.д.;
- Уточнить какие необходимо предоставить документы в госорганы в кредитное учреждение;
- Собрать по списку необходимые документы;
- С заявление обратиться в местную администрацию. Только это нужно сделать в первой половине года, та как очередь на государственную поддержку формируется заранее.
- Получить положительное решение по заявлению, которое было подано.
- Получить сертификат или открыть банке счет для перечисления денежных средств;
- Обратиться в выбранный банк за ипотекой;
- Купить нужное жилье;
- Регулярно выплачивать необходимые платежи по ипотеке.
- Заявление;
- Паспорта родителей и свидетельства о рождении детей;
- Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает доходы заявителя;
- Свидетельство о заключении брака;
- Справка о составе семьи;
- Трудовая книжка;
- документы (при наличии таковых), подтверждающее право собственности на жилплощадь; справки с мест учебы детей.
Условия получения ипотеки малоимущей семье
- Малоимущая семья приобретает жилье за заемные денежные средства;
- Денежные средства перечисляются безналичным путем сразу на счет продавцу;
- право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
- квартира выступает в качестве залога по кредиту;
- с недвижимости снимается обременение только тогда, когда кредит полностью погашен. До полного погашения жилье нельзя продавать, дарить и выступать в качестве залога.
- в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.
По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.
Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита. Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей. Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 Р .
Семейная ипотека? Это к нам
Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².
Сразу субсидию никому не выплачивают. Получение государственных жилищных сертификатов производится только в порядке очередности. К сожалению, малоимущее население первоочередного права в этом вопросе не имеет.
Социальная ипотека малоимущим семьям в 2023 году: условия, требования, как и где оформить
ВЫВОД: Для подачи заявки на получение социальной ипотеки малоимущие граждане обязательно должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. Без соблюдения этого критерия заявителю откажут в участии в госпрограмме.
Кому положены льготы
Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.
Программа ипотеки для молодых специалистов работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:
Решение квартирного вопроса, или Социальная ипотека для малоимущих семей
В итоге как раз определяется среднедушевой доход, который сравнивается с прожиточным минимумом, установленным на данный период. Если прожиточный минимум превышает среднедушевой доход, то семья имеет право получить соответствующий статус.
Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру
Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях, то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте здесь). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.
- Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
- Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
- Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.
Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2023 года их такого права лишили.
Способы списания
- Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
- Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
- Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.
Ответ: Чтобы получить ипотеку на льготных условиях нужно: подтвердить статус нуждающейся семьи; собрать необходимый пакет документов, предоставить его в соцзащиту; встать на очередь по приобретению жилплощади.
- Из предлагаемых программ выбираем ту, которая подходит больше всего малоимущей семье;
- Убедиться подходит ли семья по всем условиям, которые предлагает программа;
- Определиться с банком, который работает с бюджетом;
- Ознакомиться с условиями кредитования. Наиболее уделить внимание нюанса, например первоначальному взносу, процентной ставке, размеру ежемесячного платежа, и т.д.;
- Уточнить какие необходимо предоставить документы в госорганы в кредитное учреждение;
- Собрать по списку необходимые документы;
- С заявление обратиться в местную администрацию. Только это нужно сделать в первой половине года, та как очередь на государственную поддержку формируется заранее.
- Получить положительное решение по заявлению, которое было подано.
- Получить сертификат или открыть банке счет для перечисления денежных средств;
- Обратиться в выбранный банк за ипотекой;
- Купить нужное жилье;
- Регулярно выплачивать необходимые платежи по ипотеке.
Порядок обращения за государственной помощью
- Заявление;
- Паспорта родителей и свидетельства о рождении детей;
- Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает доходы заявителя;
- Свидетельство о заключении брака;
- Справка о составе семьи;
- Трудовая книжка;
- документы (при наличии таковых), подтверждающее право собственности на жилплощадь; справки с мест учебы детей.
Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.
Социальная (льготная) ипотека для малоимущих семей с детьми: как взять в 2023
Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.
Кому выдается социальная ипотека для малоимущих
Также государством предусмотрены другие программы социальных и льготных жилищных займов. Например, многодетные семьи или семьи, где родился второй ребенок в срок с 2023 года по 2023 год, могут оформить программу с государственным субсидированием. Также компенсации получают семьи учителей, врачей, государственных служащих, научных работников, инвалидов и военных.
- Целевой субсидии, для того чтобы оплатить за жилье;
- Освобождение или снижение налогов;
- Бесплатных консультаций по любым юридическим вопросам;
- Продуктов питания с государственной медицинской помощью и иных форм поддержки.
Ипотека на жилье малоимущим семьям в 2023 году — Условия и закон
При изменении каких-либо факторов, заявителей могут снять из очереди. Аналогичное решение будет принято после того, как будет выявлено мошенничество или же будут обнаружены намеренные искажения в документации. При нанесении подобными действиями материального ущерба, предусмотрены административные с уголовными наказаниями.
Кто может встать в очередь на получение льгот?
Стоит отметить, что В.В. Путиным было поручено обеспечение малоимущих хорошим жильем. Контроль за тем, чтобы такие семьи получали пригодное для жизни помещение, будет проводить Роспотребнадзор, Минстрой РФ и отделение Прокуратуры РФ.
